Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 6 февраля 2018 г. N 17АП-19838/17

ГАРАНТ:

Постановлением Арбитражного суда Уральского округа от 22 мая 2018 г. N Ф09-2313/18 настоящее постановление оставлено без изменения

г. Пермь

06 февраля 2018 г.

Дело N А60-48328/2017

Резолютивная часть постановления объявлена 31 января 2018 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 06 февраля 2018 года.

Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Скромовой Ю.В.,

судей Поляковой М.А., Семенова В.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Муравьевой Е.С.,

при участии представителя ответчика, акционерного общества "Райффайзенбанк", - Гаврилова В.Ю., доверенность от 11.01.2018,

иные лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда, в судебное заседание не явились, представителей не направили,

рассмотрел в судебном заседании апелляционную жалобу истца, индивидуального предпринимателя Васильченко Евгения Васильевича,

на решение Арбитражного суда Свердловской области от 13 ноября 2017 года

по делу N А60-48328/2017,

принятое судьей Вакалюк О.И.,

по иску индивидуального предпринимателя Васильченко Евгения Васильевича (ИНН744800034272, ОГРН 317745600128060)

к акционерному обществу "Райффайзенбанк" (ИНН 7744000302, ОГРН1027739326449)

о понуждении к заключению договора банковского счёта,

установил:

Индивидуальный предприниматель Васильченко Евгений Васильевич (далее - предприниматель, истец) обратился в Арбитражный суд Свердловской области с иском к акционерному обществу "Райффайзенбанк" (далее - АО "Райффайзенбанк", банк, ответчик) о понуждении к заключению договора банковского счёта и открытию расчетного счета на основании заявки от 29.08.2017.

Решением Арбитражного суда Свердловской области от 13.11.2017 в удовлетворении иска отказано.

Истец обжаловал решение в апелляционном порядке, просит судебный акт отменить, иск удовлетворить. Настаивает на том, что сведения, необходимые для идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ), им были представлены в банк, что подтверждается анкетой потенциального клиента, выписка из ЕГРИП отображает все необходимые сведения. Считает, что нормы Федерального закона N 115-ФЗ и Правил 375-П, не могут распространяться на лицо, лишь намеревающееся заключить договор банковского счета. Считает значимым то обстоятельство, что доказательства, позволяющие отнести его к лицам, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, не представлены.

Ответчик в суде апелляционной инстанции с доводами жалобы не согласился, выражает согласие с выводами суда первой инстанции и просит решение суда оставить без изменения.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в заседание суда не направил своих представителей, что в порядке п. 2, 3 ст. 156 АПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела без его участия.

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном статьями 266, 268 АПК РФ.

Как следует из материалов дела, предприниматель Васильченко Е.В. 29.08.2017 обратился в банк с заявлениями об открытии банковского счета.

АО "Райффайзенбанк" отказало ИП Васильченко Е.В. в заключении договора банковского счета со ссылкой на положения Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" о заключении договора с клиентом и открытии счета при условии представления до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, включая документы и сведения, необходимые для его идентификации в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ, в том числе ссылаясь на положения п. 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Полагая отказ банка от заключения договора банковского счета незаконным, предприниматель Васильченко Е. В. обратился с настоящим иском в суд.

Пунктом 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения:

в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения;

Подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами, при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, обязаны получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов; характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ установлена обязанность клиента предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Во исполнение требований действующего законодательства в данной сфере банком проведена проверка обратившегося к нему ИП Васильченко Е.В.

При проведении проверки применительно к указаниям Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 N 375-П, изложенным в пункте 6.2. Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, Правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма АО "Райффайзенбанк" версия 6.1 (далее - "Правила"), утвержденного 29.03.2017, банком установлены факторы риска, которые в совокупности позволили последнему в соответствии с пунктом 5.2. статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ прийти к выводу о наличии оснований для отказа в заключении договора банковского счета.

При обращении в Банк предпринимателем заполнена анкета, в которой указаны сведения: дата регистрации индивидуального предпринимателя в ЕГРИП 21.08.2017; предполагаемый характер деловых отношений с Банком: расчетно-кассовое обслуживание, отсутствие принадлежности к группе взаимосвязанных компаний.

В соответствии с Положением, утвержденным Банком России 02.03.2012 N 375-П: правила внутреннего контроля должны содержать программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также программу организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) (п. 1.6.);

в программу организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета включаются основания для отказа от заключения договора банковского счета (вклада). Указанные основания должны быть ориентированы на исключение вовлечения кредитной организации в осуществление необычных сделок... Факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, могут являться, в том числе факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией (глава 6).

Факторами, влияющими на оценку риска клиента в категории "риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца" (п.4.4.), в том числе, являются: - наличие оснований полагать, что представленные клиентом документы и информация, в том числе в целях идентификации, являются недостоверными;

ранее принятое в отношении клиента решение об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции, об отказе от заключения с ним договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) с ним в соответствии с Федеральным законом;

иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Как указал ответчик, на момент обращения истца в Банке действовали "Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма АО "Райффайзенбанк" версия 6.1, утвержденные 29.03.2017.

В соответствии с п. 8.1.2 Правил внутреннего контроля -подразделения, к компетенции которых отнесено заключение договоров банковского счета (вклада) с физическими или ИП/юридическими лицами, вправе отказать потенциальному Клиенту в заключении договора банковского счета (вклада) в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; с даты государственной регистрации прошло менее шести месяцев; представление потенциальным Клиентом недостоверных документов.

С использованием публичных источников банком установлено что: по данным системы "Спарк" (http://www.spark-interfax.ru) Васильченко Евгений Васильевич входит в группу взаимосвязанных лиц ООО "СОЮЗМОНТАЖСТРОЙ" (ИНН 7449048875), ООО "Эксперт права" (ИНН 7448147506), ООО "Эксперт права" (ИНН 7453294658), ЧРОО ЦЗП "Фемида" (ИНН 7453990704). Данные нашли подтверждение на официальном сайте ФНС России в сети Интернет.

Таким образом, было выявлено, что данные представленные истцом в анкете, недостоверны. 11.08.2017 Банком было отказано в открытии счета лицу, входящему в вышеуказанную группу - ООО "СОЮЗМОНТАЖСТРОЙ" (ИНН 7449048875), со ссылкой на п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ.

Ввиду того, что потенциальным клиентом представлены недостоверные сведения, в отношении истца банком были установлены негативные факторы, а именно: Васильченко Евгений Васильевич является руководителем юридических лиц, ООО "СОЮЗМОНТАЖСТРОЙ" (ОГРН 1057422516887), а также ООО "ЭКСПЕРТ ПРАВА" (ОГРН 1167456076985), договоры банковского счета с которыми были расторгнуты. Кроме того, у банка возникли сомнения в ведении истцом реальной деятельности, поскольку при анализе информации о клиенте Банком выявлен ряд факторов, при наличии которых в соответствии с требованиями Банка России ответчик обязан рассмотреть вопрос об отказе заявителю в заключении договора банковского счета (вклада), а ввиду отсутствия информации о положительной деловой репутации, а также соответствии сведений о заявителе признакам лиц, обладающих высоким риском легализации (отмывания) преступных доходов.

Дополнительно банк указал, что потенциальный Клиент не представил документов, подтверждающих сведения, указанные в Анкете, в том числе для идентификации клиента, отказался отвечать на вопросы о своей деятельности и предоставить документ о государственной регистрации, отказался предоставить сведения (информацию) по запросу сотрудника Банка в целях идентификации планируемых операций Клиента по банковскому счету и источника происхождения денежных средств; учтены также отказ в открытии счета ООО "СОЮЗМОНТАЖСТРОЙ", директором которого является Васильченко Е.В. (истец); 8-дневный срок государственной регистрации (зарегистрирован в качестве ИП 21.08.2017) в качестве индивидуального предпринимателя в сочетании с предполагаемыми оборотами по счету порядка 10 млн. рублей в год (раздел 1 Анкеты).

Оценив по правилам, предусмотренным ст. 71 АПК РФ, представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд пришел к выводу о том, что при анализе информации о клиенте выявлены обстоятельства, которые вызывают соответствующие подозрения, указанные в пункте 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, факторы, при наличии которых банк обязан рассмотреть вопрос об отказе заявителю в заключении договора банковского счета (вклада), а ввиду отсутствия информации о положительной деловой репутации, установления противоречий в представленной заявителем информации, в частности представления недостоверных сведений об отсутствии принадлежности к группе лиц при наличии таковой.

Таким образом, выявив при анализе информации о заявителе в условиях отсутствия информации о его положительной деловой репутации, ряд факторов (противоречий в представленной заявителем информации), банк вправе был на основании действующего нормативного регулирования в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов отказать в заключении договора банковского счета. Ввиду чего суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении требований.

Апелляционный суд считает, что судом первой инстанции при рассмотрении дела установлены и исследованы все существенные для принятия правильного решения обстоятельства, им дана надлежащая правовая оценка, выводы, изложенные в судебном акте, основаны на имеющихся в деле доказательствах, соответствуют фактическим обстоятельствам дела и действующему законодательству.

Нарушений, а также неправильного применения норм материального и процессуального права, являющихся в силу ст. 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, основанием для отмены судебного акта, судом первой инстанции не допущено.

Поскольку основания к отмене изменению судебного акта по доводам апелляционной жалобы отсутствуют, в силу статьи 110 АПК РФ госпошлина по апелляционной жалобе относится на ее подателя.

Руководствуясь ст. 258, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Семнадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Свердловской области от 13 ноября 2017 года по делу N А60-48328/2017 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Васильченко Евгения Васильевича (ИНН 744800034272, ОГРН 317745600128060) в доход федерального бюджета 3000 (три тысячи) руб. государственной пошлины по апелляционной жалобе.

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Уральского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, через Арбитражный суд Свердловской области.

Председательствующий

Ю.В. Скромова

Судьи

М.А. Полякова В.В. Семенов