Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 26 декабря 2018 г. N 09АП-63668/18

г. Москва

26 декабря 2018 г.

Дело N А40-139272/17

Резолютивная часть постановления объявлена 20.12.2018.

Постановление изготовлено в полном объеме 26.12.2018.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе

председательствующего судьи М.С. Сафроновой,

судей О.И. Шведко, П.А. Порывкина,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Д.Д.Полушкиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Гаврилова Э.Н. на определение Арбитражного суда г. Москвы от 09.11.2018 по делу N А40-139272/17, вынесенное судьей К.А. Таранниковой, о признании недействительной сделки по снятию Гавриловым Э.Н. с расчетного счета денежных средств в размере 1 405 316 руб. и применении последствий ее недействительности в деле о банкротстве ПАО "Банк Премьер Кредит"

при участии в судебном заседании:

от Гаврилова Э.Н., Квашнина Д.В. - Квашнина Е.В., дов. от 25.11.2017, 18.08.2018

Квашнин Д.В., лично, паспорт

от конкурсного управляющего ПАО "Банк Премьер Кредит" в лице ГК АСВ - Перевозчикова Ю.С., дов. от 13.04.2018

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда города Москвы от 24.08.2017 в отношении ПАО "Банк Премьер Кредит" введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим должника утверждена ГК "АСВ".

Определением Арбитражного суда города Москвы от 09.11.2018 удовлетворено заявление конкурсного управляющего ПАО "Банк Премьер Кредит" о признании недействительной сделки по снятию Гавриловым Э.Н. денежных средств в размере 1 405 316,00 рублей с расчётного счёта, открытого в ПАО "Банк Премьер Кредит" через банкоматы стороннего банка, взыскании Гаврилова Э.Н. в пользу ПАО "Банк Премьер Кредит" денежных средств в размере 1 405 316,00 рублей, восстановлена задолженность ПАО "Банк Премьер Кредит" перед Гавриловым Э.Н. в указанном размере по расчётному счёту.

Гаврилов Э.Н. не согласился с определением суда, обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит определение отменить, в удовлетворении заявления конкурсному управляющему отказать.

Конкурсный управляющий представил отзыв на апелляционную жалобу, в котором просит определение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В судебном заседании представитель Гаврилова Э.Н., Квашнина Д.В. доводы апелляционной жалобы поддержала, просила суд ее удовлетворить.

Представитель конкурсного управляющего возражала против ее удовлетворения, указывая на законность определения суда.

Законность и обоснованность определения суда Девятым арбитражным апелляционным судом проверены в соответствии со ст. ст. 266, 268 АПК РФ.

Выслушав представителей лиц, явившихся в судебное заседание, оценив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены определения суда.

Из материалов дела следует, что 26.08.2015 между ПАО "Банк Премьер Кредит" и Гавриловым Э.Н. заключен договор банковского вклада, на основании которого банком Гаврилову Э.Н. открыт расчетный счет N 40817810600100006782.

С расчетного счета в банке N 40817810000000006814, принадлежащего Квашнину Д.В., на счет ответчика 29.06.2017 поступили денежные средства в размере 2.400.000,00 руб.

Гаврилов Э.Н. 29.06.2017 осуществил 14 операций по снятию со своего расчётного счёта N 40817810600100006782 в банке денежных средств в размере 100 000 руб. через терминалы стороннего банка в общей сумме 1 400 000,00 рублей, а так же списание с карты в суммах 1876,00 рублей и 3440,00 рублей.

Общая сумма сделок составила 1 405 316,00 рублей.

Данные операции по снятию денежных средств подтверждаются выпиской по счету ответчика и третьего лица (в которой отражены как совершенные 03.07.2017).

Приказом Центрального банка Российской Федерации от 10.07.2017 N ОД-1907 у ПАО "Банк Премьер Кредит" с 10.07.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций и введена временная администрация по управлению кредитной организацией.

В силу п. 3 ст. 189.40 Закона о банкротстве периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства кредитной организации, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 настоящего Федерального закона, исчисляются с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией.

В связи с этим конкурсный управляющий правомерно оспаривает сделки по п. 1 и 2 ст. 61. 3 Закона о банкротстве как сделки совершенные в течение месяца до назначения временной администрации.

Из материалов дела следует и это подтвердил в судебном заседании представитель конкурсного управляющего, по состоянию на 28.06.2017 в банке была сформирована картотека неисполненных платежных поручений по счету N 47418 (т. 1, л.д. 137).

Таким образом, в момент совершения оспариваемых операций банк был неплатежеспособен.

В пункте 35.3 постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 разъяснено, что в качестве доказательств выхода сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, или клиент перевел средства с вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин.

При наличии требований других кредиторов, уже не исполненных по состоянию на 28.06.2018, оспариваемые сделки не могут быть отнесены совершенными в рамках обычной хозяйственной деятельности банка.

На дату отзыва лицензии у кредитной организации (10.07.2017) остаток денежных средств на расчетном счете Гаврилова Э.Н. составил 1 409 636, 01 рублей (остаток предполагает сумму к страховому возмещению). При этом аналогичные операции по снятию денежных средств через банкоматы сторонних банков в размере, превышающем 1 000 000 руб., в период с 10.06.2016 по 10.07.2017 Гавриловой не совершались. То есть данные операции существенно отличаются по своему назначению от ранее совершенных операций по счету.

Данное обстоятельство также доказывает, что спорные платежи не относятся к совершенным в рамках обычной хозяйственной деятельности должника.

В результате проведения оспариваемых банковских операций произошло предпочтительное удовлетворение требований Гаврилова как клиента банка перед другими кредиторами банка. Сделки направлены на вывод денежных средств со счёта третьего лица (Квашнина Д.В.) в размере, превышающем максимальный размер страховой выплаты по вкладам физических лиц.

Доказательства того, что ответчик обращался в банк с заявлением о выдаче из кассы наличных денежных средств в размере 1 405 316,00 руб. 00 коп. с текущего счета, датированным ранее даты образования картотеки, то есть до 28.06.2017, в материалы дела не представлено.

Конкурсный управляющий указывает на отсутствие разумного экономического обоснования совершенных сделок, поскольку снятие денежных средств через банкоматы стороннего банка сопровождалось снятием комиссии по совершаемой операции, общий размер которой составил 15 000 руб. В связи с этим суд первой инстанции правильно отметил в своем определении на отсутствие экономически обоснованного поведения ответчика.

В апелляционной жалобе Гаврилов приводит доводы о том, что оспариваемые платежи совершены ею во исполнение обязательств по договору займа от 02.06.2017, заключенному им (заемщик) с Квашниным Д.В. (займодавцем).

При этом, указывает Гаврилов, такие договоры займа заключались им с Квашниным и ранее - 20.12.2016.

Суд первой инстанции оценивал данные доводы и, проанализировав их, по мнению суда апелляционной инстанции, правомерно отклонил.

Между тем операции займа, на которые указывает ответчик, лишь интерпретируют денежные операции по счетам третьего лица. В выписках и назначении платежей каких-либо указания на заёмный характер денежных средств, на номер и дату договора отсутствуют. Свидетельств о передаче денежных средств Квашниным Д.В. со своего расчётного счёта Гаврилову Э.Н. по первой операции займа, кроме оформленной сторонами расписки, не имеется. Кроме того, установлено, что Квашнин Д.В. направлял денежные средства не только Гаврилову, но и Локтионовой Д.В. в сумме, равной максимальному возмещению по вкладам - 1 400 000 руб., что подтверждает доводы конкурсного управляющего о направленности операций на вывод денежных средств из банка.

Суд первой инстанции обоснованно принял во внимание правовую позицию, изложенную в определении Верховного Суда РФ от 25.07.2016 N 305-ЭС16-2411 по делу N А41-48518/2014, согласно которой сокрытие действительного смысла мнимой сделки находится в интересах обеих ее сторон. Совершая сделку лишь для вида, стороны правильно оформляют все документы, но создать реальные правовые последствия не стремятся. Поэтому факт расхождения волеизъявления с волей устанавливается судом путем анализа фактических обстоятельств, подтверждающих реальность намерений сторон. Обстоятельства устанавливаются на основе оценки совокупности согласующихся между собой доказательств.

Исходя из данной позиции суд первой инстанции сделал соответствующий материалам дела вывод о том, что объективных доказательств действительности договорных отношений в материалы дела не представлено.

Доводы Гаврилова о том, что на заемные средства им с супругой Гавриловой Ж.А. была приобретена мебель, не доказывают обоснованность совершенных операций, поскольку товарные накладные датированы периодом 18.10.2017 - 28.12.2017. Факт предварительной оплаты мебели, заказанной заранее, по утверждению Гавриловой, за границей, материалами дела не подтвержден.

Суд первой инстанции полно и правильно установил фактические обстоятельства по делу и дал им надлежащую правовую оценку.

Определение суда законно и обоснованно. Оснований для его отмены нет.

Руководствуясь ст. ст. 266 - 269, 271 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 09.11.2018 по делу N А40-139272/17 оставить без изменения, а апелляционную жалобу Гаврилова Э.Н. - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

М.С. Сафронова

Судьи

О.И. Шведко П.А. Порывкин