Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 22 января 2019 г. N 09АП-58608/18

г. Москва

22 января 2019 г.

Дело N А40-132175/18

Резолютивная часть постановления объявлена 15 января 2019 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 22 января 2019 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Башлаковой-Николаевой Е.Ю.,

судей: Стешана Б.В., Яниной Е.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Голубевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ИП Стрельчинской К.В. на решение Арбитражного суда города Москвы от 18 сентября 2018 года по делу N А40-132175/18, принятое судьей Е.А. Скворцовой,

по иску ИП Стрельчинской К.В. к АО "АЛЬФА-БАНК"

о взыскании денежных средств,

при участии в судебном заседании:

от истца - Смирнов С.В. по доверенности от 12 апреля 2018;

от ответчика - Вауличева И.С. по доверенности от 18 сентября 2017.

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен индивидуальным предпринимателем Стрельчинской Кариной Владимировной к акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК" о взыскании денежных средств в размере 475 136 руб. 68 коп.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 18 сентября 2018 года по делу N А40-132175/18 в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, истец обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить.

Представитель истца в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы.

Представитель ответчика против удовлетворения апелляционной жалобы возражал.

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы жалобы, выслушав представителей сторон, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения решения Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

Как следует из материалов дела, 29.01.2018 на основании заявления ИП Стрельчинской К.В. (Клиент) в АО "АЛЬФА-БАНК" в операционном офисе "Псковский" (Банк) открыт расчетный счет. До начала марта 2018 Клиентом проводились банковские операции по счету.

На основании Договора РКО Клиенту в Банке открыт расчетный счет N 40802810632380000729 (далее - счет) по тарифам Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц - Пакет услуг "Электронный-Р" (далее - Тарифы).

Банком в ходе обслуживания Клиента в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ), и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, был проведен анализ деятельности Клиента, проводимой по расчетному счету 40802810632380000729.

В ходе проведения Банком анализа операций Клиента и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска вовлечения Банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путём.

По результатам анализа операций по счету истца Банком установлено, что операции Клиента квалифицированы как подозрительные, и в соответствии с п. 3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, п. 2.1 Главы 2 Положения о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 29.08.2008 N 321-П) соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Уполномоченный орган, по кодам видов признаков необычных операций (ОЭС и ИЭС):

1199 - "Иные общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Переводы ЮЛ в пользу ИП" - 1 сообщение от 21.03.2018,

1414 - "Поступление денежных средств на счет Клиента - юридического лица - резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции).

Банк 28.02.2018 направил Клиенту запрос посредством Системы "Альфа-Бизнес Онлайн" о предоставлении Клиентом документов, с указанием срока предоставления документов - в течение 3 (трех) рабочих дней с даты направления запроса.

Документы по запросу были предоставлены Клиентом 06.03.2018, одновременно с заявлением о закрытии счета.

Судом также установлено, что 06.10.2017 в связи с возникновением у Банка подозрений в отношении проводимых Клиентом операций истцу было направлено уведомление об отказе Банка в приеме распоряжений на проведение операций с использованием технологии дистанционного банка (Интернет-банк).

28.02.2018 отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (с предварительным направлением уведомления Клиенту о предстоящей блокировке АЛБО) (уведомление о предстоящей блокировке системы и скриншот-подтверждение блокировки системы направлены во вложении).

05.03.2018 на расчетный счет Клиента поступили денежные средства от ООО "СПЕЦМОНТАЖ" в сумме 4 523 002 руб. 00 коп. с назначением платежа "Перевод остатка с закрываемого счета ООО "СПЕЦМОНТАЖ". НДС не облагается". Данный контрагент находился на обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК" с 26.01.2018 по 05.03.2018, и в отношении указанной организации со стороны Банка 26.02.2018 были применены меры по 115-ФЗ за проведение сомнительных операций (ограничение Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания). Операции ООО "СПЕЦМОНТАЖ" были квалифицированы как подозрительные, и в соответствии с п. 3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, п.2.1 Главы 2 Положения, утв. Банком России 29.08.2008 N 321-П соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Уполномоченный орган.

05.03.2018 на согласование сотруднику Банка поступили из картотеки платежные поручения в адрес физических лиц, сформированные Клиентом ранее - 27.02.2018:

- Платежное поручение N 14 от 27.02.2018 на сумму 399 620,00 руб. в адрес Стрельчинской Карины Владимировны (АО "АЛЬФА-БАНК" г. Москва). Назначение платежа: "Перевод на закупку материалов. НДС не облагается",

- Платежное поручение N 15 от 27.02.2018 на сумму 398 500,00 руб. в адрес Стрельчинской Карины Владимировны (АО "АЛЬФА-БАНК" г. Москва). Назначение платежа "Перевод на закупку материалов. НДС не облагается",

- Платежное поручение N 16 от 27.02.2018 на сумму 398 500,00 руб. в адрес Половинской Юлии Игоревны (АО "АЛЬФА-БАНК" г. Москва). Назначение платежа "Перевод на закуп материалов, подотчет. НДС не облагается",

- Платежное поручение N 17 от 27.02.2018 на сумму 399 620,00 руб. в адрес Половинской Юлии Игоревны (АО "АЛЬФА-БАНК" г. Москва). Назначение платежа "Перевод на закуп материалов, подотчет. НДС не облагается",

- Платежное поручение N 18 от 27.02.2018 на сумму 300 000,00 руб. в адрес Никанорова Дмитрия Юрьевича (Филиал N7806 Банка ВТБ (ПАО) г. Санкт-Петербург). Назначение платежа "Перевод на закуп материалов, подотчет. НДС не облагается",

- Платежное поручение N 19 от 27.02.2018 на сумму 300 000,00 руб. в адрес Никанорова Дмитрия Юрьевича (Филиал N7806 Банка ВТБ (ПАО) г. Санкт-Петербург). Назначение платежа "Перевод на закуп материалов, подотчет. НДС не облагается",

- Платежное поручение N 20 от 27.02.2018 на сумму 300 000,00 руб. в адрес Петровой Любовь Вячеславовны (Филиал N7806 Банка ВТБ (ПАО) г. Санкт-Петербург). Назначение платежа "Перевод на закуп материалов, подотчет. НДС не облагается",

- Платежное поручение N 21 от 27.02.2018 на сумму 300 000,00 руб. в адрес Петровой Любовь Вячеславовны (Филиал N7806 Банка ВТБ (ПАО) г. Санкт-Петербург). Назначение платежа "Перевод на закуп материалов, подотчет. НДС не облагается",

- Платежное поручение N 22 от 27.02.2018 на сумму 300 000,00 руб. в адрес Голубкова Сергея Романовича (Филиал N7806 Банка ВТБ (ПАО) г. Санкт-Петербург). Назначение платежа "Перевод на закуп материалов, подотчет. НДС не облагается",

- Платежное поручение N 23 от 27.02.2018 на сумму 300 000,00 руб. в адрес Голубкова Сергея Романовича (Филиал N7806 Банка ВТБ (ПАО) г. Санкт-Петербург). Назначение платежа "Перевод на закуп материалов, подотчет. НДС не облагается",

- Платежное поручение N 24 от 27.02.2018 на сумму 300 000,00 руб. в адрес Никифорова Дмитрия Игоревича (Филиал N7806 Банка ВТБ (ПАО) г. Санкт-Петербург). Назначение платежа "Перевод на закуп материалов, подотчет. НДС не облагается",

- Платежное поручение N 25 от 27.02.2018 на сумму 300 000,00 руб. в адрес Никифорова Дмитрия Игоревича (Филиал N7806 Банка ВТБ (ПАО) г. Санкт-Петербург). Назначение платежа "Перевод на закуп материалов, подотчет. НДС не облагается".

При проведении проверки физических лиц-контрагентов Клиента было установлено, что в отношении Половинской Юлии Игоревны, Петровой Любви Вячеславовны, Голубкова Сергея Романовича Банком были применены меры по Закону N 115-ФЗ в виде наложения ограничений на снятие денежных средств по картам через банкоматы и отключение дистанционных каналов обслуживания, ограничение услуги "Перевод с карты на карту", использования Карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на "электронный кошелек").

За выполнение указанной операции с расчетного счета N 40802810632380000729 Банком списана комиссия в размере 475 136 руб. 68 коп., согласно п. 2.1.2.15. Тарифов: "комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) составляет 10% от суммы остатка денежных средств на счете после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета".

07.03.2018 расчетный счет N 40802810632380000729 закрыт Банком по заявлению Клиента.

Посчитав списание комиссии незаконным, истец обратилась в арбитражный суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что при подписании Подтверждения о присоединении к Договору РКО Клиент подтвердил, что до заключения Договора ознакомился с Тарифами Банка, положениями Договора РКО, подтвердил свое согласие с условиями Договора и Тарифами Банка и обязуется их выполнять.

В соответствии с пунктом 6.1. Договора РКО расчетно-кассовое обслуживание Клиента Банком производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке. Тарифы могут быть изменены и (или) дополнены, в том числе приняты в новой редакции, Банком самостоятельно. В случае несогласия с применением новых Тарифов, Клиент вправе в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора, в порядке, предусмотренном Договором.

На основании пункта 3.2.18 Договора РКО Клиент предоставил Банку право без дополнительных распоряжений списывать с расчетного счета Клиента в Банке денежные средства в счет оплаты услуг Банка в соответствии с п. 6.1 Договора. Пунктом 2.8. Договора РКО предусмотрена обязанность Клиента ежедневно любым доступным ему способом, самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в Банк, в т.ч. на официальный сайт Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru, для получения сведений о новой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в Тарифы.

С 14.08.2017 Банком введена комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в размере 10% от суммы остатка денежных средств, в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Информация о введении указанной комиссии была размещена, в том числе, на официальном сайте Банка в сети Интернет 01.08.2017 по адресу: https://alfabank.ru/press/news/2017/8/1/40081.html.

В Тарифах Банка, по которым обслуживался Клиент, условие о данной комиссии содержится в п. 2.1.2.15 (в данном случае Тарифы действовали в редакции от 20.02.2018).

Счет Клиента был открыт в Банке 26.01.2018, то есть после установления спорной комиссии.

Установив, что Банк при списании оспариваемой суммы комиссии действовал в полном соответствии с условиями Договора РКО, информация о внесении изменений в Тарифы были заблаговременно размещена Банком, с условиями Договора и Тарифами Клиент был ознакомлен, согласен, уведомлений об отказе от исполнения Договора РКО в связи с несогласием с Тарифами Банка, в том числе в части оспариваемой комиссии, от Клиента не поступало, суд первой инстанции удовлетворил заявленные исковые требования.

Апелляционная коллегия не находит оснований для пересмотра указанных выводов суда первой инстанции.

В апелляционной жалобе заявитель указывает, что судом не указаны операции, совершенные до 05.03.2018, на основании которых действия истца могли быть квалифицированы как подозрительные.

Между тем, из материалов дела следует, что в период с 26.01.2018 по 27.02.2018 обороты денежных средств Клиента составили более 1 000 000 руб., при этом операции, проводимые по счету, не превышали 600 000 руб. (выписки по счету л.д. 22-24, 71-80,)

Также, в Анкете Клиента указано, что планируемый средний оборот по счету в месяц составляет 300 000 руб., однако только за 27.02.2018 истцом был сформирован реестр платежей на сумму 3 996 240 руб., то время как превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств относится к признакам, характеризующим деятельность клиента как транзитную в соответствии с Методическими рекомендациями Банка России от 21.07.2017 N 18-МР.

Кроме того, указанная схема осуществления расчетов подпадает под признаки операций, указывающих на необычный характер сделки, в силу п. 2 Письма Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций".

Поскольку операции по счету были квалифицированы Банком как подозрительные, ответчик 28.02.2018 на основании п.3.2.31 Договора о расчетно-кассовом обслуживании ограничил доступ к системе дистанционного банковского обслуживания (том 3, л.д. 1), также ответчиком был отправлен запрос на предоставление документов, подтверждающих экономическую целесообразность проведенных операций (том 2, л.д. 92-93).

Также истец в апелляционной жалобе указывает, что ответчик никак не отреагировал не переданные по запросу документы, при этом, по мнению истца, Банк заблокировал счет, списал комиссию, и лишь затем квалифицировал операции истца как подозрительные. Однако из самого искового заявления и выписки по счету следует, что списание комиссии произошло уже после закрытия счета, а именно 07.03.2018 (том 3, л.д. 7). При этом платежные поручения поступили 05.03.2018, а документы по запросу ответчика - 06.03.2018.

В апелляционной жалобе истец также ссылается на добросовестность контрагентов, однако в нарушение положений статьи 65 АПК РФ не представляет доказательств в обоснование своих доводов.

Рассматривая иные доводы, приведенные в апелляционной жалобе, арбитражный апелляционный суд констатирует то, что они по смыслу аналогичны доводам, изложенным в суде первой инстанции, и исходит из того, что эти доводы уже получили надлежащую оценку.

Различная оценка одних и тех же фактических обстоятельств и материалов дела судом первой инстанции и ответчиком, также не является правовым основанием для отмены или изменения решения суда по настоящему делу.

В силу изложенного суд апелляционной инстанции считает, что выводы суда первой инстанции основаны на полном и всестороннем исследовании материалов дела и конкретных обстоятельствах, доводы лиц, участвующих в деле правильно оценены, выводы сделаны при правильном применении норм действующего законодательства.

Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно пункту 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

В порядке ч. 1 ст. 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы подлежат отнесению на заявителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 110, 266-268, п. 1 ст. 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 18 сентября 2018 года по делу N А40-132175/18 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Е.Ю. Башлакова-Николаева

Судьи

Б.В. Стешан Е.Н. Янина