Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 14 февраля 2019 г. N 15АП-22412/18

город Ростов-на-Дону

14 февраля 2019 г.

дело N А32-34941/2018

Резолютивная часть постановления объявлена 08 февраля 2019 года.

Полный текст постановления изготовлен 14 февраля 2019 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Сурмалян Г.А.

судей Николаева Д.В., Шимбаревой Н.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Мажуриной М.И.,

в отсутствие представителей иных лиц, участвующих в деле, надлежащим образом уведомленных о времени и месте судебного разбирательства,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Экскон" на решение Арбитражного суда Краснодарского края от 19.11.2018 по делу N А32-34941/2018 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Экскон",

ответчик: общество с ограниченной ответственностью "Гарант-Строй",

третье лицо: общество с ограниченной ответственностью "Балт-страхование ",

принятое в составе судьи Огилец А.А.,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "Экскон" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Краснодарского края с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Гарант-строй" (далее - ответчик) о взыскании 733 666 руб. 57 коп.

Решением Арбитражного суда Краснодарского края от 19.11.2018 по делу N А32-34941/2018 с общества с ограниченной ответственностью "Гарант-строй" в пользу общества с ограниченной ответственностью "Экскон" взыскано 22 946 руб. 05 коп., в удовлетворении остальной части требований отказано.

Общество с ограниченной ответственностью "Экскон" обжаловало решение суда первой инстанции в порядке, предусмотренном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, и просило обжалуемое решение отменить.

Апелляционная жалоба мотивирована тем, что судом первой инстанции сделан неверный вывод о прекращении действия договора страхования в связи с просрочкой уплаты очередного платежа, так как от исполнения обязательств по договору страховщик не отказывался, продолжал исполнять свои обязательства по договору страхования. В части выводов суда первой инстанции о прекращении договора по основаниям пункта 4.1 статьи 32.8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", податель апелляционной жалобы указывает, что в случае прекращения договора по указанной норме права страхователь приобретает право требования возврата части страховой премии пропорционально сроку действия договора в порядке статьи 183.26 Закона о банкротстве. Поскольку такого требования ответчик не заявлял, податель жалобы полагает, что вся сумма страховых премий подлежит оплате страховщику.

В отзыве на апелляционную жалобу ООО "Гарант-строй" просило решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В судебное заседание представители лиц, участвующих в деле, не явились, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом. От ООО "Экскон" поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителей.

Суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, признал возможным рассмотреть апелляционную жалобу без участия не явившихся представителей лиц, участвующих в деле, уведомленных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ООО "Гарант-Строй" обратилось к ООО "БАЛТ-страхование" с заявлением от 06.03.2015 года на комплексное страхование строительно-монтажных рисков.

На основании заявления между ООО "БАЛТ-страхование" (страховщик) и ООО "Гарант-Строй" (страхователь) заключен договор комплексного страхования строительно-монтажных рисков N 21-0031/2015 от 10.03.2015 (далее - договор страхования), согласно которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренных в договоре событий (страховых случаев) выплатить страхователю (выгодоприобретателю) страховое возмещение в порядке и на условиях, предусмотренных договором страхования (пункт 1.1 договора страхования).

Согласно пункту 1.3. договора страхования, по указанному договору производится страхование строительно-монтажных рисков при выполнении работ по строительству многоэтажного жилого дома со встроенно-пристроенными помещениями общественного назначения, расположенного по адресу: Российская Федерация, Краснодарский край, город Анапа, ул. Таманская, 121.

Согласно пункту 1.5 договора страхования, территорией страхования является (строительная площадка): Жилой комплекс "Бельведер". Второй этап строительства. Многоэтажный жилой дом. Литер 2, Краснодарский край, город Анапа, ул. Таманская, 121 (п. 1.5. договора страхования).

Срок действия договора страхования с 10 марта 2015 г. по 26 мая 2018 г. (пункт 4.1. договора страхования).

Согласно пункту 4.2. договора страхования, страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов дня, следующего за днем поступления страховой премии на расчетный счет страховщика, и действует до 23 часов 59 минут 59 секунд дня, указанного в настоящем Договоре как день окончания действия Договора страхования.

Пунктом 3.2 договора страхования предусмотрено, что страховая премия подлежит оплате страхователем путем перечисления на расчетный счет страховщика (пункт 3.2.1. договора страхования), в следующем порядке: общая страховая премия в размере 1 312 877,02 руб. оплачивается в рассрочку четырьмя платежами (пункт 3.2.2. договора страхования):

- первая часть страховой премии в размере 386 140,30 руб. оплачивается до 19 марта 2015 г.

- вторая часть страховой премии в размере 386 140,30 руб. оплачивается до 05 марта 2016 г.

- третья часть страховой премии в размере 386 140,30 руб. оплачивается до 05 марта 2017 г.

- четвертая часть страховой премии в размере 154 456,12 руб. оплачивается до 05 марта 2018 г.

Пунктом 3.3 договора страхования предусмотрено, что в случае неоплаты страхователем очередного страхового взноса в срок, указанный в договоре, страховщик не несет ответственности за события, произошедшие с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, указанным в договоре как дата оплаты очередного взноса, до 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оплаты страхователем просроченного взноса.

ООО "БАЛТ-Страхование" надлежащим образом исполнило обязательства по выдаче страховых полисов, в свою очередь обязательства ООО "Гарант-строй" по оплате страховых премий в полном объеме не были исполнены, оплата была произведена частично платежными поручениями N 1 от 03.02.2016 на сумму 193 070 руб. 15 коп., N 303 от 26.03.2015 на сумму 386 140 руб. 30 коп., в связи с чем возникла задолженность в размере 733 666 руб. 57 коп.

В последующем, между ООО "БАЛТ-Страхование" (цедент) и ООО "Экскон" (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований от 28.08.2015 и дополнительное соглашение от 28.08.2015, в соответствии с которыми цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к ООО "Гарант-строй" в размере 733 666 руб. 57 коп.

18.05.2018 ООО "Экскон" направило в адрес ООО "Гарант-Строй" претензию с требованием произвести оплату задолженности в размере 733 666 руб. 57 коп. в течение 7 рабочих дней.

Поскольку изложенные в претензии требования не были исполнены ООО "Гарант-Строй", истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно пункту 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

С учетом изложенных выше норм права, суд первой инстанции исходил из того, что условиями договора страхования в качестве последствия неуплаты в установленные сроки установлено, что страховщик не несет ответственности за события, произошедшие с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, указанным в договоре как дата оплаты очередного страхового взноса, до 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оплаты страхователем просроченного взноса (пункт 3.3 договора страхования). Поскольку страховщик перестал нести ответственность по страховым случаям после просрочки внесения ООО "Гарант-строй" очередного взноса, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что договор страхования прекратил свое действие и страховая услуга со стороны ООО "БАЛТ-страхование" в последующем не предоставлялась.

Вместе с тем, судом не учтено следующее.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Из содержания договора страхования следует, что оплата страховой премии является обязанностью, а не правом страхователя (пункты 1.1, 63 договора), с учетом чего, в силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, ООО "Гарант-строй" не вправе было отказываться от исполнения принятого на себя обязательства по оплате страховой премии. При этом предусмотренная договором рассрочка оплаты предусматривает лишь график исполнения принятого на себя обязательства, но не освобождает страховщика от его исполнения.

Предусмотренные договором последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (пункт 3.3 договора) также не содержат условий, позволяющих прийти к выводу о том, что в случае просрочки оплаты какая-либо из сторон будет освобождена от принятых на себя обязательств по договору. То, что ООО "БАЛТ-страхование" не несет ответственности за события, произошедшие с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, указанным в договоре как дата оплаты очередного страхового взноса, до 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оплаты страхователем просроченного взноса свидетельствует о приостановлении страхователем исполнения своих обязательств на период просрочки, но не об его отказе от исполнении принятых на себя обязательств по договору.

При этом, выводы суда первой инстанции, согласно которым договор страхования прекратил свое действие в силу отсутствия оплаты также основаны на неверном толковании норм права.

Пунктом 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора страхования о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена.

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества.

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Однако таким правом ни страховщик, ни страхователь не воспользовались.

Применительно к настоящему делу изложенные выше разъяснения означают, что после просрочки, допущенной ООО "Гарант-строй", ООО "Балт-страхование" не прекратило исполнение своих обязанностей по договору страхования и обязано был осуществить страховые выплаты по страховым случаям, произошедшим до даты внесения очередного взноса, уплата которого была просрочена. При этом страховщик был вправе либо отказаться от дальнейшего исполнения договора в одностороннем порядке, либо обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 16 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.11.2003 N 75 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования", страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Правовая позиция, согласно которой договор страхования не может считаться расторгнутым в связи с просрочкой уплаты страховой премии, если страховщик прямо не выразил свою волю на отказ от исполнения договора, также нашла свое отражение в определении Верховного Суда Российской Федерации от 15.06.2015 N 307-ЭС15-5718 по делу N А21-11022/2013, постановлении Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 01.11.2018 по делу N А53-5739/2018.

Вместе с тем, неверное применение норм права судом первой инстанции в данной части не привело к принятию неверного судебного акта, поскольку суд первой инстанции взыскал с ООО "Гарант-строй" сумму неуплаченных страховых премий за период действия договора страхования.

При этом, взыскивая сумму страховых премий, суд первой инстанции верно установил, что страховой договор прекратил свое действие в связи с отзывом у ООО "Балт-страхование" лицензии.

Пунктом 1 статьи 6 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что страховщики - страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном настоящим Законом порядке. Страховые организации, осуществляющие исключительно деятельность по перестрахованию, являются перестраховочными организациями.

В силу пункта 2 статьи 4.1 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховые организации, общества взаимного страхования и страховые брокеры являются субъектами страхового дела. Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию

В силу пункта 1 статьи 32 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее - лицензия) - специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

Приказом Банка России от 15.03.2016 года N ОД-861 назначена временная администрация ООО "БАЛТ-Страхование". По результатам проведения анализа финансового состояния временной администрацией сделан вывод о невозможности восстановления платежеспособности ООО "БАЛТ-Страхование" и в соответствии с пунктом 4 статьи 183.13 Закона о банкротстве указано на целесообразность подачи заявления о признании несостоятельным (банкротом).

Приказом Банка России от 07.07.2016 года N ОД-2176 отозваны лицензии ООО "БАЛТ-Страхование" на осуществление страхования и перестрахования, указанный приказ опубликован в "Вестнике Банка России" N 65 (1783) от 13.07.2016 года и вступил в силу со дня его опубликования.

Пунктом 4.1 статьи 32.8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в связи с отзывом лицензии договоры страхования и договоры перестрахования прекращаются по истечении сорока пяти календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии, за исключением договоров страхования и договоров перестрахования по видам страхования, по которым в соответствии с федеральными законами предусмотрено осуществление компенсационных выплат за счет средств профессиональных объединений страховщиков или иных организаций, на которые в соответствии с федеральными законами возложена обязанность осуществления компенсационных выплат. Досрочное прекращение договора страхования по указанному обстоятельству влечет за собой возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы по договору страхования жизни, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, договор страхования прекратил свое действие 29.08.2016 (13.07.2016 + 45) в силу пункта 4.1 статьи 32.8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно страховому полису период действия договора страхования с 10.03.2015 по 26.05.2018 (1 173 дня). В связи с отзывом лицензии у ООО "БАЛТ-Страхование", договор страхования прекратил свое действие 29.08.2016, то есть договор действовал с 10.03.2015 по 29.08.2016, что составляет 538 дней.

В соответствии с условиями договора страховая премия составляет 1 312 877 руб. 02 коп., то есть 1 119 руб. 25 коп. в день.

Таким образом, страховая премия за период действия договора составляет 602 156 руб. 50 коп. (1 119,25 руб. х 538).

Поскольку ответчиком произведена частичная оплата страховой премии по договору страхования в размере 579 210 руб. 45 коп., суд первой инстанции верно взыскал с ООО "Гарант-строй" 22 946 руб. 05 коп. (602 156,50-579 210,45).

Суд апелляционной инстанции отклоняет доводы апелляционной жалобы со ссылкой на статью 183.26 Закона о банкротстве, так как предусмотренное пунктом 4.1 статьи 32.8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 право требования возврата страхователю страховой премии не применимо в данном случае, в силу условия об оплате страховой премии в рассрочку. В силу данного условия, момент исполнения обязанности страхователя по оплате части премий пришелся на период времени, последующий отзыву лицензии у ООО "БАЛТ-Страхование" и прекращению действия договора, то есть, не наступил.

Тем самым, у ответчика не возникло право требования возврата страховой премии, пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, в порядке статьи 183.26 Закона о банкротстве.

Апелляционная жалоба не содержит доводов, которые бы могли повлиять на правовую оценку спорных правоотношений. Оснований для отмены или изменения обжалованного судебного акта по доводам, приведенным в апелляционной жалобе, у судебной коллегии не имеется.

Нарушений или неправильного применения норм материального или процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основанием к отмене или изменению обжалуемого судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 258, 269 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Краснодарского края от 19.11.2018 по делу N А32-34941/2018 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в порядке, определенном главой 35 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации, в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его вступления в законную силу, через Арбитражный суд Краснодарского края.

Председательствующий

Г.А. Сурмалян

Судьи

Д.В. Николаев Н.В. Шимбарева