Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 29 июля 2019 г. N 13АП-13555/19

г. Санкт-Петербург

29 июля 2019 г.

Дело N А26-13456/2018

Резолютивная часть постановления объявлена 18 июля 2019 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 29 июля 2019 года.

Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

в составе:

председательствующего Пряхиной Ю.В.

судей Масенковой И.В., Семиглазова В.А.

при ведении протокола судебного заседания: секретарем Н. А. Панковой,

при участии:

от истца (заявителя): Д. В. Иванов, доверенность от 31.08.2017;

от ответчика (должника): М Ю. Ишутин, доверенность от 11.06.2019;

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 13АП-13555/2019) ПАО "Сбербанк России" на решение Арбитражного суда Республики Карелия от 28.03.2019 по делу N А26-13456/2018 (судья Н. С. Колесова), принятое

по иску (заявлению) Публичного акционерного общества "Сбербанк России"

к Обществу с ограниченной ответственностью "ТОРПУ"

о взыскании

установил:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - истец) обратилось в арбитражный суд Республики Карелия с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью "Торпу" (далее - ответчик) о взыскании 1800153,73 руб. задолженности по оплате услуг банка за совершение операции по перечислению денежных средств на счет физического лица, 300 руб. задолженности по оплате услуг банка за SMS информирование по корпоративной карте за период с 01.05.2018 по 30.09.2018, 2500 руб. задолженности по оплате услуг банка за годовое обслуживание карты, 1500 руб. задолженности по оплате услуг банка за ведение счета, 55989,76 руб. неустойки за период с 24.05.2018 по 25.10.2018.

Решением суда от 28.03.2019 с ООО "Торпу" в пользу ПАО "Сбербанк России" 275653,73 руб. задолженности, 10415,11 руб. неустойки, 4860 руб. расходов по оплате госпошлины. В остальной части в иске отказано.

Истец обжаловал решение суда в апелляционном порядке, просил решение отменить, принять по делу новый судебный акт, ссылаясь на то, что все новые, действующие с 03.05.2018 тарифы, были опубликованы на сайте банка 18.04.2018 и применимы к спорной операции по счету ответчика.

Законность и обоснованность решения проверены в апелляционном порядке.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 10.08.2017 ООО "Торпу" обратилось в ПАО Сбербанк в лице Карельского отделения N 8628 с заявлением о присоединении к договору - конструктору (правилам банковского обслуживания).

В силу пункта 1.1 договора - конструктора (Правил банковского обслуживания корпоративных клиентов на публичных условиях) (далее - Правила) договор - конструктор представляет собой совокупность следующих документов: Правила банковского обслуживания корпоративных клиентов на публичных условиях и Заявление о присоединении к договору - конструктору.

В соответствии с пунктом 1.2 Правил договор - конструктор является договором присоединения к комплексу банковских услуг и его условия (Правила банковского обслуживания и Заявление о присоединении к Договору - Конструктору) размещены на официальном сайте Банка в сети интернет.

Пунктом 1.3 Правил установлено, что комплекс банковских услуг, предоставляемых Клиенту в рамках договора - конструктора, включает в себя, в том числе расчетные счета в валюте РФ и иностранной валюте (карты, выпущенные к расчетному счету (в валюте РФ), обслуживание расчетного счета в валюте РФ в рамках пакета услуг.

В силу пункта 3.1 Правил заключение с клиентом договора - конструктора осуществляется в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения к договору - конструктору на основании подачи в Банк подписанного клиентом заявления о присоединении.

Пунктом 4.1 Правил установлено, что заключив договор - конструктор, клиент получает доступ ко всем включенным в него услугам (с учетом пункта 3.5 договора - конструктора).

В силу пункта 4.2 Правил клиент самостоятельно определяет необходимые ему услуги (с учетом пункта 3.5 Договора - конструктора) и предоставляет в Банк соответствующее заявление о присоединении.

Условия, документы и порядок предоставления и оплаты банковских услуг изложен в соответствующем Приложении к Договору - конструктору (пункт 4.3 Правил).

В соответствии с заявлением о присоединении Банком для ООО "Торпу" был открыт счет N 40702810325000000523 и приняты обязательства предоставлять ООО "Торпу" по счету расчетные и кассовые услуги в соответствии с действующим законодательством и нормативными актами Банка России, действующими тарифами и Условиями открытия обслуживания расчетного счета.

На основании заявления на получение корпоративной карты от 10.08.2017 ООО "Торпу" была выдана корпоративная банковская карта Mastercard Business N 5479250010076984, выпущенная ПАО "Сбербанк" к счету N 40702810325000000523.

На основании заявления на подключение/отключение услуги SMS информирования от 10.08.2017 была подключена услуга SMS-информирования по операциям, совершенным с использованием вышеуказанной корпоративной банковской карты.

При подписании заявления о присоединении к действующей редакции договора - конструктора ООО "Торпу" подтвердило, что ознакомлено и согласно с договором конструктором (правилами банковского обслуживания) и с Условиями открытия обслуживания расчетного счета (Приложение N 3 к договору - конструктору), клиент обязуется их исполнять.

Согласно пункту 3.1 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента (Приложение N 3 к Договору - конструктору) (далее - Условия) банк осуществляет предоставление Клиенту по Счету расчетных и кассовых услуг в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России, действующими Тарифами и Условиями расчетно-кассового обслуживания.

В соответствии с пунктом 5.2.4 Правил Клиент принимает на себя обязательства своевременно оплачивать установленную Банком плату за предоставление оформленных Клиентом услуг в составе договора - конструктора. Сроки и порядок оплаты установлены Условиями предоставления услуги.

Согласно пункту 6.1 Условий плата за оказываемые услуги взимается Банком путем списания денежных средств банковским ордером со счета без дополнительного распоряжения клиента в соответствии с Тарифами, действующими на день совершения операции, по мере совершения операций или ежемесячно.

23.05.2018 ООО "Торпу" была совершена операция по перечислению со счета N 40702810325000000523 на счет физического лица денежных средств в размере 31200000 руб.

Согласно вышеуказанным положениям заключенного между Банком и Ответчиком договора - конструктора, ответчик обязан оплачивать установленную Банком плату за предоставление оформленных Клиентом услуг в соответствии с Тарифами, действующими на день совершения операции.

Перечнем тарифов и услуг, оказываемых клиентам подразделений Северо-Западного банка ПАО Сбербанк на территории Республики Карелия, являющихся Приложением к Условиям открытия и обслуживания расчетного счета и действующих с 03.05.2018, тариф за перевод средств со счета юридического лица на счет физического лица свыше 5000000 руб. (включительно) составляет 6 % (пункт 1.3.2 Перечня тарифов).

Следовательно, размер денежных средств за услуги Банка за совершение вышеуказанной операции составляет 1872000 руб. (31200000 рублей * 6%).

В соответствии с пунктом 6.4 Условий Банк списывает со счета Клиента в порядке расчетов по инкассо: плату в соответствии с тарифами по мере предоставления Банком услуг по ДБС, а также плату, взимаемую банками - корреспондентами при исполнении распоряжений клиента и другие непредвиденные расходы - по фактическим понесенным затратам; плату в соответствии с тарифами за услуги, предоставляемые Банком в рамках заключенных с клиентом договоров о предоставлении услуг, ДБС, в том числе по счетам в иностранной валюте; денежные средства, ошибочно зачисленные на счет по вине Банка.

Пунктом 6.5 Условий установлено, что порядок и последовательность взимания платы определяется Банком самостоятельно, исходя из достаточности денежных средств на расчетных/банковских счетах клиента, открытых на основании ДБС.

Согласно пункту 6.8 Условий клиент оплачивает (обеспечивает возможность оплаты путем поддержания на счете необходимого остатка денежных средств, сумма которого не является обеспечением других обязательств Клиента и не находится под арестом или иным ограничением) услуги Банка в соответствии с Тарифами своевременно и в полном объеме.

В связи с неисполнением ответчиком указанных пунктов Условий, Банком было осуществлено списание денежных средств за совершение операции по перечислению со счета N 40702810325000000523 на счет физического лица в размере 71846,27 руб.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В силу статьи 432 Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (пункт 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как определено в статье 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять комиссионное вознаграждение, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Соответственно, размер комиссионного вознаграждения банка за оказание услуг по договору банковского счета определяется по соглашению сторон при его заключении и может быть изменен банком в одностороннем порядке лишь в случае, предусмотренном таким договором.

Суд первой инстанции обоснованно указал, что из буквального и системного толкования условий заключенного сторонами договора следует, что им предусмотрено право банка в одностороннем порядке вносить изменения в условия договора (пункт 6.1.1 договора) с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 календарных дней через официальный сайт банка в сети интернет.

Банк может уведомлять клиента об изменении условий договора и иными указанными в договоре способами, однако это уже является правом банка, а обязанностью - уведомить одним из установленных способов, к которым относится и размещение информации об изменении тарифов банка в сети Интернет.

Следовательно, размещение сведений Банком на своем официальном сайте об изменении тарифов на банковское обслуживание является согласованным сторонами и достаточным способом извещения клиента - ответчика об изменении тарифов.

Возложение на банк дополнительной, не предусмотренной ни условиями договора, ни законом, обязанности извещать клиента посредством рассылки ему сведений об изменении тарифов является неправомерным. В том случае, если клиент полагает затруднительным отслеживать перед каждой банковской операцией, не изменились ли тарифы банка на обслуживание клиентов, клиент вправе либо подключить (при наличии) услугу банка об информировании клиента об изменении тарифов, либо не заключать договор с таким банком.

Из заявления о присоединении следует, что ООО "Торпу" присоединилось к действующей редакции договора-конструктора, в состав которого входят, в частности, Правила банковского обслуживания и Условия открытия и обслуживания расчетного счета клиента.

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что ответчик знал либо должен был знать как о наличии комиссии за перечисление денежных средств на счет физического лица, о праве банка в одностороннем порядке вводить новые тарифы, вносить изменения и/или отменять действующие тарифы, вносить изменения в Условия расчетно-кассового обслуживания (включая все Приложения) с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 календарных дней через официальный сайт банка в сети Интернет.

В материалы дела ответчиком не представлено скриншотов страниц официального сайта ПАО "Сбербанк", из которых бы следовало отсутствие опубликованных измененных с 03.05.2018 тарифов (сохраненный ответчиком скриншот страницы после совершения банковской операции, поскольку предполагается, что действующий разумно и осмотрительно ответчик должен удостовериться на дату проведения банковской операции на существенную сумму, что тарифы на обслуживание счета не изменены).

Напечатанная строка на л.д. 142, вопреки утверждению ответчика, таким доказательством не является.

Напротив, на л.д. 148 присутствует распечатка технической части официального сайта истца, из которой следует, что пакет документации объемом 1,81 Мб был выгружен на сайт 18.04.2018, в 17-59, наименование - "full_rko_030518", то есть пакет данных с датой изменения тарифа. Все иные пакеты данных (рко), приведенных на указанной странице, соответствуют датам изменения тарифов на официальном сайте истца.

О фальсификации данного документа заявлено не было.

Апелляционный суд в судебном заседании обозрел официальный сайт истца в сети Интернет, на данном сайте опубликованы тарифы, измененные с 03.05.2018, с 03.05.2018 тариф за перевод средств со счета юридического лица на счет физического лица свыше 5000000 руб. (включительно) составляет 6 %.

Следовательно, ответчик надлежащим образом был извещен об изменении тарифа, однако не проявил должной степени заботливости и осмотрительности, не проверил посредством сайта истца, до совершения банковской операции, изменение тарифов, в связи с чем не может быть освобожден от обязанности оплатить услуги банка по тарифу, действовавшему на момент проведения банковской операции.

Более того, до 03.05.2018 действовал также измененный тариф, в связи с чем расчет суммы комиссии, произведенный судом, исходя из первоначального тарифа 1,1%, в любом случае неверен.

С учетом частичного списания банком суммы комиссии (71846,27 руб.), с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 1800153,73 руб. задолженности по оплате услуг банка за совершение операции по перечислению денежных средств на счет физического лица.

Кроме того, в связи с отсутствием денежных средств на счете N 40702810325000000523, что подтверждается выпиской по указанному счету за период с 10.08.2017 по 29.11.2018 у ответчика образовалась задолженность по оплате услуг Банка в размере 4300 рублей, в том числе: 300 руб. - задолженность по уплате услуг Банка за SMS - информированию по корпоративной карте, выпущенной к счету N 40740702810325000000523 за период с 01.05.2018 по 30.09.2018; 2500 руб.- задолженность по уплате услуг Банка за годовое обслуживание бизнес карты; 1500 руб. - задолженность по уплате услуг Банка за ведение счета.

Данная задолженность правомерно взыскана судом первой инстанции с ответчика в пользу истца.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) является определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 9.5 Условий за несвоевременную оплату (неоплату) услуг Банка клиент уплачивает Банку неустойку (по счету в валюте РФ) в размере ключевой ставки Банка России, действующей на момент нарушения клиентом своих обязательств за каждый день просрочки.

Истец начислил ответчику неустойку за период с 24.05.2018 по 25.10.2018 в размере 55989,76 руб.

Расчет истца апелляционным судом проверен и признан правильным, требование о взыскании неустойки подлежит удовлетворению в полном объеме.

При таких обстоятельствах, решение суда вынесено с соблюдением норм материального и процессуального права, однако выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем решение суда надлежит изменить, а апелляционную жалобу - удовлетворить.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 269-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Республика Карелия от 28.03.2019 по делу N А26-13456/2018 изменить, изложив решение суда в следующей редакции:

Взыскать с ООО "Торпу" в пользу ПАО "Сбербанк" 1800153,73 руб. долга за совершение операции по перечислению денежных средств, 300 руб. долга по оплате услуг смс-информирования, 2500 руб. долга за годовое обслуживание карты, 1500 руб. долга по оплате услуг по ведению счета, 55989,76 руб. неустойки, 31604,43 руб. расходов по оплате госпошлины по первой инстанции.

Взыскать с ООО "Торпу" в пользу ПАО "Сбербанк" 3000 руб. расходов по оплате госпошлины по апелляционной инстанции.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Западного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия.

Председательствующий

Ю.В. Пряхина

Судьи

И.В. Масенкова В.А. Семиглазов