Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 5 августа 2019 г. N 09АП-32343/19

г. Москва

05 августа 2019 г.

Дело N А40-42205/19

Судья Девятого арбитражного апелляционного суда Лялина Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке упрощенного судопроизводства апелляционную жалобу

ПАО "Промсвязьбанк"

на решение Арбитражного суда города Москвы от 22 апреля 2019 года, принятое судьей Алексеевым А.Г., в порядке упрощенного производства по делу N А40-42205/19,

по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" (ОГРН 1027739019142) к Обществу с ограниченной ответственностью "СК "ИНГОССТРАХ -ЖИЗНЬ" (ОГРН 1037739872939) о взыскании страховой суммы

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Промсвязьбанк" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ООО "СК "ИНГОССТРАХ-ЖИЗНЬ" о взыскании с учётом размера задолженности Сибиркина Андрея Георгиевича по Кредитному договору от 17 мая 2016 г. N 356753393 страховой суммы в размере 177 000 рублей.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.04.2019 г. в удовлетворении иска отказано, поскольку истцом не представлено надлежащих доказательств в обоснование заявленного требования.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции, исковые требования удовлетворить, ссылаясь на то, что Банк не имел законной возможности получить требуемые страховой организацией документы.

Судебное заседание апелляционной инстанции проводилось без вызова сторон на основании ст. 272.1 АПК РФ. В указанные сроки отзыв от ответчика не поступил.

Законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения повторно пересмотрены судом апелляционной инстанции в порядке статей 266, 268, 269, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив доводы апелляционной жалобы, отзыва, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, апелляционный суд считает, что решение следует отменить, апелляционную жалобу и иск удовлетворить по следующим основаниям.

Из документов, представленных в деле, следует, что - 17.05.2016 года между ПАО "Промсвязьбанк" (Банк) и Сибиркиным Андреем Георгиевичем, 27 октября 1966 г.р. (заёмщик) был заключен Кредитный договор N 356753393 на потребительские цели, в соответствии с которым истец предоставил заёмщику денежные средства в размере 177 000 рублей на срок 36 месяца с даты предоставления кредита с взиманием за пользование кредитом 23,9 % годовых.

В обеспечение исполнения заёмщиком своих обязательств по Кредитному договору между ПАО "Промсвязьбанк" и Сибиркиным А.Г. был заключен Договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков от 17 мая 2016 г. N 356753393-COl.

Между ПАО "Промсвязьбанк" и ООО "Страховая компания "Ингосстрах-Жизнь" было заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования от 1 июля 2014 г. N 758704/2014-10/9163-07-14-13 в редакции всех дополнительных соглашений к нему.

23 июня 2016 г. Сибиркин Андрей Георгиевич умер.

Истец обратился к страховщику с заявлением о выплате страховой суммы от 8 июля 2016 г.

Страховщику 4 октября 2018 г. заказным отправлением с уведомлением была направлена претензия N 88812 с требованием в течение десяти рабочих дней принять решение о выплате страхового возмещения в пользу истца в размере 177 000 рублей по имеющимся у страховщика реквизитам либо направить мотивированный письменный отказ.

От страховой компании поступил ответ от 25 октября 2018 г. N 126005, в котором страховщик просил предоставить нотариально заверенные копии документов, подтверждающих наступление страхового случая.

В целях дополнительного предоставления страховщику документов, истец вёл переговоры с близкими родственниками умершего заёмщика; направлял письменные запросы родственнику заёмщика; в Прокопьевскую городскую больницу N 4; в oрган ЗАГС Центрального района г. Кемерово Кемеровской области; в участковый пункт полиции; в Кемеровскую нотариальную палачу. По запросам истца ответов не поступило.

Поскольку истцом не доказан факт наступления страхового случая и не исполнены обязательства, предусмотренные условиями Договора страхования, ответчик отказал в выплате страхового возмещения.

Вышеуказанные обстоятельства послужили обращением с настоящим иском в суд.

В суд первой инстанции ответчик представил отзыв на иск, в котором возражал против исковых требований.

Руководствуясь статьями 8, 9, 11, 12, 15, 307-310, 927, 931, 935, 965, 1064, 1079 ГК РФ и отказывая в удовлетворении заявленного иска суд первой инстанции исходил из того, что в заявлении ПАО "Промсвязьбанк" не указаны какие-либо дополнительные обстоятельства наступления смерти Застрахованного.

Оценив вышеизложенные выводы в совокупности с доводами жалобы, суд апелляционной инстанции полагает, что они подлежат переоценке по следующим основаниям.

В предмет Соглашения о порядке заключения договоров страхования N 00303-10-Ф от 15.11.2010 г. входит установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования, по которым застрахованными лицами по рискам указанным в п. 2.1. Соглашения, являются физические лица, заключившие со Страхователем кредитные договоры/договоры о предоставлении кредита на потребительские цели в рамках программы нецелевого потребительского кредитования, а также условий Договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии (пункт 1 1. Соглашения).

Договора страхования в отношении отдельных заемщиком Банка заключаются путем согласования и подписания уполномоченными лицами Сторон списков Застрахованных лиц, составляемых по форме Приложения N 3 к Соглашению (пункт 1.2. Соглашения).

Согласно пункту 2.1. Соглашения страховыми рисками являются:

- Смерть застрахованного лица по любой причине;

- Постоянная полная потеря застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая или иных причин с установлением группы инвалидности.

В соответствии с пунктом 2.7. Соглашения для получения страховой выплаты должны быть предъявлены документы, установленные в разделе: "Порядок осуществления страховой выплаты. Перечень документов, предоставляемых при наступлении страхового случая" Правил.

В свою очередь, пунктом 10.7.1 Правил установлен следующий перечень документов, предоставляемых страховой организации для целей выплаты страхового возмещения: - Заявление о страховой выплате, подписанное Выгодоприобретателем; - Нотариально заверенная копия свидетельства о смерти; - Копия протокола патологоанатомического вскрытия, а в случае, если вскрытие не производилось - копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия врачебного (медицинского) свидетельства о смерти Застрахованного; - посмертный эпикриз (если смерть наступила в больнице); - Выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имевшихся у Застрахованного до заключения договора страхования заболеваниях травмах; - Выписка из медицинской карты стационарного больного; Нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство.

В рамках настоящего дела рассматривался страховой случай, наступивший в связи со смертью Сибиркина А.Г. (дата смерти - 23.06.2016), который была застрахована во исполнение Кредитного договора N 356753393 на потребительские цели от 17.05.2016 и Договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщиков" N 356753393-COl от 17.05.2016.

В соответствии Договором об оказании услуг страховые риски, при наступлении которых подлежит выплате страховое возмещение, аналогичны тем, что сформулированы 2.1 Соглашения.

07.10.2015 Банк обратился в Страховую организацию с Заявлением о получении страховой выплаты в связи со смертью застрахованного лица. Выплаты страховой суммы не произошло.

Страховщику 04.10.2018 заказным отправлением с уведомлением была направлена претензия N 88812 с требованием в течение 10 рабочих дней принять решение о выплате страхового возмещения в пользу Истца в сумме 150 000 руб. по имеющимся у Страховщика реквизитам либо направить мотивированный письменный отказ.

В части подпункта 1 пункта 10.7.1 Правил сведения о государственной регистрации актов гражданского состояния носят конфиденциальный характер и подлежат разглашению и передаче субъектам, прямо поименованным в статье 12 Федерального закона от 15.11.1997 "Об актах гражданского состояния". Кредитная организация таковым субъектом не является, что служит основанием для отказа в предоставлении Банку свидетельства о смерти Застрахованного лица.

В части п.2, 3, 5 Правил такого рода сведения составляют врачебную тайну, доступ к которой без согласия пациента или его законного представителя, имеется лишь у ограниченного круга субъектов (п.1, 4 ст.13 Федерального закона от 21.11.2011 N 323-ФЗ "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации"). Кредитная организация не входит в данный установленный законом перечень.

В части выписки из материалов предварительного расследования доступны только участникам уголовного судопроизводства. Банк, не являясь участником уголовного судопроизводства, не обладает правом знакомиться с материалами предварительного расследования, проведенного по факту смерти Сибиркина А.Г.

Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По смыслу статьи 416 ГК РФ невозможность исполнения обязательства наступает в случае, если действие, являющееся содержанием обязательства, объективно не может быть совершено ни одной из сторон обязательства

В случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено ГК РФ, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства (пункт 22 Постановление Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Пункт 10.7.1 Правил страхования предусматривает обязательство по предоставлению документов, которое заведомо не может быть исполнено кредитной организацией ввиду отсутствия специальных полномочий, предусмотренных законом.

В таком случае, страховая организация, отказывая в выплате страхового возмещения ввиду отсутствия выше указанных документов по объективным причинам, действовала недобросовестно (пункт 3 статьи 1 ГК РФ), так как не позволяла кредитору реализовать право на получение страховое выплаты по наступившему страховому случаю.

Таким образом, суд первой инстанции необоснованно отказал в удовлетворении иска о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения в размере 177 000 руб., в связи с чем, на основании пункта 3 части 1 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса РФ решения суда первой инстанции от 22.04.2019 г. подлежит отмене с принятием нового судебного акта об удовлетворении заявленного требования.

Расходы по госпошлине по иску и апелляционной жалобе, в силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, относятся на ответчика, так как иск и жалоба удовлетворены полностью.

Руководствуясь статьями 266, 269 п.2, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 22.04.2019 по делу N А40- 42205/19 отменить. Иск удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "СК "ИНГОССТРАХ - ЖИЗНЬ" (ОГРН: 1037739872939) в пользу Публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" страховую сумму в размере 177 000 (сто семьдесят семь тысяч) руб., а также 9 310 (девять тысяч триста десять) руб. - в счет возмещения расходов по госпошлине за подачу иска и апелляционной жалобы.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральный арбитражный суд Московского округа только по основаниям, установленным в ч. 4 ст. 288 АПК РФ..

Председательствующий судья

Т.А. Лялина