Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19 августа 2019 г. N 09АП-35866/19

г. Москва

19 августа 2019 г.

Дело N А40-793/19

Судья Девятого арбитражного апелляционного суда Лялина Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке упрощенного судопроизводства апелляционную жалобу ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 08.05.2019 по делу N А40-793/19, принятое судьей Подгорной С.В., в порядке упрощенного производства по иску Публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" (ОГРН 1027739019142) к Акционерному Обществу "СОГАЗ" (ОГРН 1027739820921) о взыскании страхового возмещения по кредитному договору

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "СОГАЗ" о взыскании страхового возмещения в размере 101 000 руб.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 08.05.2019 г. в удовлетворении иска отказано, поскольку истцом не представлено надлежащих доказательств в обоснование заявленного требования.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции, исковые требования удовлетворить, ссылаясь на то, что Банк не имел законной возможности получить требуемые страховой организацией документы; судом необоснованно отказано в истребовании доказательств.

Судебное заседание апелляционной инстанции проводилось без вызова сторон на основании ст. 272.1 АПК РФ. В указанные сроки отзыв от ответчика не поступил.

Законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения повторно пересмотрены судом апелляционной инстанции в порядке статей 266, 268, 269, 2721 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив доводы апелляционной жалобы, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, апелляционный суд считает, что решение следует отменить, апелляционную жалобу и иск удовлетворить по следующим основаниям.

Из документов, представленных в деле, следует, что - 08.09.2014 г. между истцом (банк) и Метелевым А.Т., 15.08.196 г.р. (Заемщик, Клиент, Застрахованное лицо) был заключен Кредитный договор N 200382619 на потребительские цели, в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 101 000 рублей с взиманием за пользование кредитом 23,7%.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между ПАО "Промсвязьбанк" и Метелевым А.Т. заключен договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков N 200382619-СО1.

Между ПАО "Промсвязьбанк" и АО "СОГАЗ" заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования N 13LAПСБ1/5649-08-13-13/2013 от 13.08.2013 г. в редакции всех дополнительных соглашений к нему.

В соответствии с п.1.3., 3.1. Соглашения Договор страхования Заемщика заключен по договору N 200382619-СО1 с 08.09.2014 г. по 08.08.2019 г. страховая сумма 101 000 руб.

Страховая премия по Договору страхования оплачена Истцом платежным поручением N 039948 от 13.10.2014.

15 декабря 2015 года Метелев Анатолий Тимофеевич умер.

Истец как выгодоприобретатель обратился к Страховщику с заявлением о выплате страховой суммы от 15.12.2015 г.

Выплаты страховой суммы не произошло.

Страховщику 04.10.2018 исх. N 88816 с требованием в течение 10 рабочих дней принять решение о выплате страхового возмещения в пользу Истца в сумме 101 000 руб. по имеющимся у Страховщика реквизитам либо направить мотивированный письменный отказ.

В целях дополнительного предоставления страховщику документов, Истцом были предприняты исчерпывающие меры для получения вышеуказанных документов, в том числе направлялись запросы в адрес территориального органа ЗАГС и учреждения здравоохранения.

При этом из Кировского областного бюро судебно-медицинской экспертизы Истцом была получена и предоставлена в материалы дела справка N 103/2018 от 17.10.2018 г., согласно которой смерть Метелева А.Т. наступила в результате атеросклеротической болезни сердца; по данным судебно-химического исследования в крови из трупа Метелева А.Т. этиловый алкоголь не обнаружен.

Факт наступления страхового случая подтверждается копией Свидетельства о смерти Метелева А.Т. и справкой о смерти N 103/2018 от 17.10.2018 г.. а причина наступления смерти содержится в ответе на запрос Истца из КОГБСЭУЗ "Кировское областное бюро судебно-медицинской экспертизы" - справкой N 103/2018 от 17.10.2018 г., поступившей в адрес Истца 30.10.2018 г. за вх. N 127747, что подтверждается материалами дела.

Вышеуказанные обстоятельства послужили обращением с настоящим иском в суд.

В суд первой инстанции ответчик направил отзыв, в котором возражал против удовлетворения исковых требований, ссылался на то, что истцом не доказан факт наступления страхового случая и не исполнены обязательства, предусмотренные условиями Договора страхования.

Решением от 08.05.2019 г. Арбитражный суд г. Москвы в удовлетворении иска отказал, указав на то, что из представленных истцом доказательств, факт смерти, причины и обстоятельства ее наступления установить невозможно; из запрашиваемых документов в АО "СОГАЗ" истцом представлено только свидетельство о смерти.

Оценив вышеизложенные выводы в совокупности с доводами жалобы, суд апелляционной инстанции полагает что они подлежат переоценке по следующим основаниям.

В предмет Соглашения о порядке заключения договоров страхования N 13LAПСБ1/5649-08-13-13/2013 от 13.08.2013 г. входит установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования, по которым застрахованными лицами по рискам указанным в п. 1.2.1 Соглашения о порядке заключения договоров страхования, заключенным между Истцом и Ответчиком (далее - Соглашение), страховыми рисками являются:

- "Утрата трудоспособности" - несчастный случай или заболевание, произошедшие в течение Срока страхования, приведшие к установлению застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в течение срока действия Договора страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания;

* "Смерть" - смерть застрахованного лица в течение Срока страхования, в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в течение Срока страхования;

* Риск временной нетрудоспособности по заключенному Договору страхования не застрахован.

Пункт 1.3. абзац 2 предусматривает, что Договор страхования заключается индивидуально в отношении каждого Застрахованного лица, указанного в Списке (далее по тексту - Список), и состоит из следующих неотъемлемых частей: настоящего Соглашения, Правил и Списка, в котором указано Застрахованное лицо, срок действия Договора страхования, срок страхования и размер страховой суммы.

Согласно условиям заключенного Договора страхования, срок страхования установлен на период с 08.09.2014 г. по 08.08.2019 г.

Вместе с тем, согласно разделу "Документы, представляемые при наступлении события, имеющего признаки страхового случая" Полисных условий страхования предусмотрен перечень документов, который должен быть предъявлен Страховщику при обращении за страховой выплатой (указанный перечень может быть сокращен по усмотрению Страховщика).

Согласно ответа Страховой организации от 01.03.2016 г. на заявление Банка на получение страховой выплаты, Страховщиком указанный перечень был сокращен, в связи с чем для решения вопроса о выплате страхового возмещения требовались:

- медицинское свидетельство о смерти Застрахованного лица;

* акт патологоанатомического исследования - если проводилось;

* копия амбулаторной карты за последние 5 лет.

Вместе с тем, в соответствии с частями 1, 2 статьи 13 Федерального закона от 21.11.2011 N 323-ФЗ "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации" сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском. Не допускается разглашение сведений, составляющих врачебную тайну, в том числе после смерти человека, лицами, которым они стали известны при обучении, исполнении трудовых, должностных, служебных и иных обязанностей, за исключением случаев, установленных частями 3 и 4 настоящей статьи.

Сведения о государственной регистрации актов гражданского состояния носят конфиденциальный характер и подлежат разглашению и передаче субъектам, поименованным в ст.12 Федерального закона от 15.11.1997 N 143-ФЗ "Об актах гражданского состояния". Кредитная организация таковым субъектом не является.

Таким образом, у Истца отсутствовала правовая возможность получить вышеуказанные документы, касающиеся обстоятельств и причин смерти Застрахованного лица, поскольку сведения, содержащиеся в этих документах, составляют врачебную тайну и в соответствии с положениями действующего законодательства не могут быть предоставлены Истцу по его требованию.

Согласно пункту 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По смыслу статьи 416 ГК РФ невозможность исполнения обязательства наступает в случае, если действие, являющееся содержанием обязательства, объективно не может быть совершено ни одной из сторон обязательства

В случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено ГК РФ, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства (пункт 22 Постановление Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

В таком случае, страховая организация, отказывая в выплате страхового возмещения ввиду отсутствия выше указанных документов по объективным причинам, действовала недобросовестно (пункт 3 статьи 1 ГК РФ), так как не позволяла кредитору реализовать право на получение страховое выплаты по наступившему страховому случаю.

Таким образом, суд первой инстанции необоснованно отказал в удовлетворении иска о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения в размере 101 000 руб., в связи с чем, на основании пункта 3 части 1 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса РФ решения суда первой инстанции от 08.05.2019 г. подлежит отмене с принятием нового судебного акта об удовлетворении заявленного требования.

Расходы по госпошлине по иску и апелляционной жалобе, в силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, относятся на ответчика, так как иск и жалоба удовлетворены полностью.

Руководствуясь статьями 266, 269 п.2, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 08.05.2019 по делу N А40-793/19 отменить. Иск удовлетворить.

Взыскать с Акционерного общества "СОГАЗ" (ОГРН 1027739820921) в пользу Публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" (ОГРН 1027739019142) страховую сумму в размере 101 000 (сто одна тысяча) руб., а также 7 030 (семь тысяч тридцать) руб. - в счет возмещения расходов по госпошлине за подачу иска и апелляционной жалобы.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральный арбитражный суд Московского округа только по основаниям, установленным в ч. 4 ст. 288 АПК РФ..

Председательствующий судья

Т.А. Лялина