Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 11 ноября 2019 г. N 15АП-18557/19

город Ростов-на-Дону

11 ноября 2019 г.

дело N А53-9864/2018

Резолютивная часть постановления объявлена 07 ноября 2019 года.

Полный текст постановления изготовлен 11 ноября 2019 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Стрекачёва А.Н.,

судей Емельянова Д.В., Николаева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Загаштоковым А.Ю.

при участии:

от конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Кредит Экспресс" - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов": представитель Мясников В.В. по доверенности от 08.04.2019,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Кредит Экспресс" - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Ростовской области от 09.09.2019 по делу N А53-9864/2018 по заявлению государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о признании сделки должника недействительной и применении последствий недействительности сделки к Багрянцевой Т.И. в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Кредит Экспресс",

УСТАНОВИЛ:

в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Кредит Экспресс" в Арбитражный суд Ростовской области обратился конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Кредит Экспресс" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о признании недействительной сделкой - совокупности банковских операций по последовательному перечислению денежных средств в размере 1 000 000 рублей: операция от 30.01.2018 по перечислению со счета N 42304810400012470004 на счет N 42301810900011010667, принадлежавших Багрянцевой Татьяне Ивановне и открытых в ООО КБ "Кредит Экспресс", операция от 13.03.2018 по перечислению со счета N 42301810900011010667 на счет N 40817810923000374614, принадлежащий Багрянцеву Евгению Викторовичу и открытый в АКБ "Абсолют Банк" (ПАО), применении последствий недействительности сделки (с учетом уточнений).

Определением Арбитражного суда Ростовской области от 09.09.2019 по делу N А53-9864/2018 признана недействительной сделка должника - банковская операция от 13.03.2018 по перечислению денежных средств в размере 1 000 000,00 руб. со счета Багрянцевой Татьяны Ивановны N 42301810900011010667, открытого в ООО КБ "Кредит Экспресс", на счет Багрянцева Евгения Викторовича N 40817810923000374614, открытый в АКБ "Абсолют Банк" (ПАО).

Применены последствия недействительности сделки.

Восстановлена задолженность ООО КБ "Кредит Экспресс" на счете Багрянцевой Татьяны Ивановны N 42301810900011010667 в размере 1 000 000,00 руб.

Взыскано с Багрянцевой Татьяны Ивановны в пользу ООО КБ "Кредит Экспресс" 1 000 000,00 руб.

В остальной части отказано.

Взыскано с Багрянцевой Татьяны Ивановны в пользу ООО КБ "Кредит Экспресс" 3 000,00 руб. расходов по уплате государственной пошлины.

Не согласившись с определением Арбитражного суда Ростовской области от 09.09.2019 по делу N А53-9864/2018, конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Кредит Экспресс" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит обжалуемое определение отменить в части отказа в удовлетворении заявленных требований и принять по делу новый судебный акт.

Апелляционная жалоба мотивирована тем, что оспариваемая сделка совершена с нарушением очередности удовлетворения требований кредиторов должника, досрочно и в результате ее совершения ответчик утратил право на получение процентов в большем размере.

Отзыва на апелляционную жалобу в материалы дела не представлено.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Кредит Экспресс" - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" поддержал правовую позицию по спору.

В соответствии с частью 5 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, арбитражный суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части, если при этом лица, участвующие в деле, не заявят возражений.

При рассмотрении жалобы суд апелляционной инстанции руководствуется пунктом 25 Постановления Пленума ВАС РФ от 28.05.2009 N 36 "О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в арбитражном суде апелляционной инстанции", согласно которому, если заявителем подана жалоба на часть судебного акта, суд апелляционной инстанции начинает проверку судебного акта в оспариваемой части и по собственной инициативе не вправе выходить за пределы апелляционной жалобы, за исключением проверки соблюдения судом норм процессуального права, приведенных в части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации отсутствие в данном судебном заседании лиц, извещенных надлежащим образом о его проведении, не препятствует суду апелляционной инстанции в осуществлении проверки судебного акта в обжалуемой части.

Возражений относительно проверки законности и обоснованности определения суда первой инстанции только в обжалуемой части не заявлено.

Законность и обоснованность определения Арбитражного суда Ростовской области от 09.09.2019 по делу N А53-9864/2018 проверяется Пятнадцатым арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации только в обжалуемой части.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, определением Арбитражного суда Ростовской области от 12.04.2018 заявление Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Ростовской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации о признании должника банкротом принято к производству, возбуждено производство по делу о банкротстве.

Решением Арбитражного суда Ростовской области от 25.06.2018 (резолютивная часть объявлена 18.06.2018) общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Кредит Экспресс" признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура, применяемая в деле о банкротстве - конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную Корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Государственной Корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" представителем конкурсного управляющего назначена Ткачева И.А.

Сведения о введении в отношении должника процедуры конкурсного производства опубликованы в газете "Коммерсантъ" N 113 от 30.06.2018.

При анализе подозрительных сделок конкурсным управляющим выявлено, что 26.12.2017 между ООО Коммерческий банк "Кредит Экспресс" (банк) и Багрянцевой Татьяной Ивановной (вкладчик) заключен договор банковского вклада N 247/001/0004, по условиям которого вкладчик вносит денежные средства в размере 5 000 000,00 рублей на срочный вклад. Денежные средства вносятся вкладчиком наличными, либо путем перечисления на корреспондентский счет Банка (пункт 1 договора).

Согласно пункту 2 указанного договора для зачисления суммы вклада вкладчику был открыт счет N 42304810400012470004.

Согласно пункту 3 договора срок хранения вклада: 91 день с момента поступления денежных средств на срочный вклад. Если день окончания действия договора приходится на выходной (праздничный) день, то выплата вклада производится в первый рабочий день, следующий за выходным (праздничным) днем.

Банк принимает денежные средства от вкладчика и обязуется возвратить их с начисленными процентами на условиях, предусмотренных настоящим договором. Возврат денежных средств вкладчика обеспечивается уставным и другими фондами и активами Банка, а так же всем его имуществом. Средства по вкладу застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". С 21 марта 2005 г. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов, номер 823 в Реестре (пункт 4 договора).

В соответствии с пунктом 11 договора в случае досрочного востребования вклада и расторжении договора по инициативе вкладчика, Банк возвращает вклад по первому требованию вкладчика при наличии письменного распоряжения вкладчика о досрочном востребовании вклада. Начисленные и полученные проценты пересчитываются по вкладу до востребования, разница удерживается Банком из денежных средств, выплачиваемых вкладчику по настоящему договору.

Денежные средства в сумме 5 000 000 (пять миллионов) рублей были сформированы на счете банковского вклада N 42304810400012470004 следующим образом:

26.12.2017 на счете N 42301810200010000006, принадлежащем Багрянцеву Владимиру Анатольевичу, открытом в ООО КБ "Кредит Экспресс", были сформированы денежные средства в сумме 23 750 000 (двадцать три миллиона семьсот пятьдесят тысяч) рублей за счет погашения векселя N 22225 согласно акту приема-передачи векселя от 26.12.2017;

26.12.2017 часть указанных денежных средств в сумме 10 000 000 (десять миллионов рублей была перечислена со счета N 42301810200010000006, принадлежащего Багрянцеву Владимиру Анатольевичу, на счет "до востребования" N 42301810900011010667, принадлежащий Багрянцевой Татьяне Ивановне и открытый в ООО КБ "Кредит экспресс" на основании договора о вкладе до востребования N 101/0001/0667 от 26.12.2017;

26.12.2017 денежные средства в сумме 10 000 000 (десять миллионов) рублей, поступившие на счет "до востребования" N 42301810900011010667, были перечислены Багрянцевой Татьяной Ивановной на счет N 42306810200012600001 в сумме 5 000 000 (пять миллионов) рублей и на счет N 42304810400012470004 в сумме 5 000 000 (пять миллионов) рублей.

30.01.2018 Багрянцевой Т.И. было подано заявление о досрочном расторжении договора, путем перечисления денежных средств на счет "до востребования" N 42301810900011010667.

30.01.2018 денежные средства в сумме 5 000 000 (пять миллионов) рублей, находящиеся на счете банковского вклада N 42304810400012470004, были перечислены на счет "до востребования" N 42301810900011010667.

13.03.2018 Багрянцевой Татьяной Ивановной осуществлен безналичный перевод денежных средств в сумме 1 000 000 (один миллион) рублей, находящихся на принадлежащем ей счете "до востребования" N 42301810900011010667, на счет N 40817810923000374614, принадлежащий Багрянцеву Евгению Викторовичу и открытый в АКБ "Абсолют Банк" (ПАО). Указанная банковская операция также подтверждается выпиской по корреспондентскому счету N30102810500010000001.

Приказом Центрального банка Российской Федерации от 15.03.2018 N ОД-630 в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций назначена временная администрация по управлению ООО КБ "Кредит Экспресс".

Конкурсный управляющий полагает операции по выдаче денежных средств недействительной сделкой по основаниям, предусмотренным статьями 10, 167; 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 61.3, пунктом 3 статьи 129, подпунктом 3 пункт 5 статьи 189.40, пунктом 1 статьи 189.90 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" N 127-ФЗ от 26.10.2002.

По мнению конкурсного управляющего содержание оспариваемых банковских операций не отвечало признакам обычной хозяйственной деятельности с учетом предшествующих отношений Банка и ответчика, а также аффилированности ответчика с Банком. Конкурсный управляющий, указывая на то, что действия ответчика по досрочному снятию денежных средств совершены в преддверии банкротства кредитной организации менее чем за месяц и шести месяцев до назначения временной администрации и при наличии у банка других кредиторов, чьи требования возникли ранее, вследствие чего ответчик получил удовлетворение своего требования с предпочтением, обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Оценив представленные доказательства в совокупности, суд первой инстанции обоснованно исходил из следующего.

В соответствии со статьей 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) и части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

В силу пункта 1 статьи 189.90 Закона о банкротстве сделка, совершенная кредитной организацией или иным лицом за ее счет, может быть признана арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве кредитной организации, недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены данным Федеральным законом, Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом. К оспариванию таких сделок применяются правила, предусмотренные пунктами 1 - 10 статьи 189.40 Федерального закона.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 189.40 Закона о банкротстве сделка, совершенная кредитной организацией (или иными лицами за счет кредитной организации) до даты назначения временной администрации по управлению кредитной организацией либо после такой даты, может быть признана недействительной по заявлению руководителя такой администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, а также Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом. Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства кредитной организации, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 данного Федерального закона, исчисляются с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией, а в случае, если в отношении кредитной организации осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием Агентства, - с даты утверждения Комитетом банковского надзора Банка России плана участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.

В соответствии с пунктом 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий: сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами; сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Сделка, указанная в пункте 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом (пункт 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве).

Из разъяснений пункта 11 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.I Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - постановление N 63) следует, что если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3, в связи с чем наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.

В то же время согласно пункту 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании пункта 1 статьи 61.2 и статьи 61.3 настоящего Федерального закона, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.

В пункте 35.3 постановления N 63 содержится разъяснение о том, что при оспаривании на основании статьи 61.3 Закона сделок, относящихся к обычной деятельности кредитной организации, конкурсный управляющий обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности. В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что:

а) на момент совершения оспариваемой сделки в отношении кредитной организации регулятором был введен запрет на осуществление соответствующих банковских операций;

б) или на момент совершения оспариваемой сделки у кредитной организации имелась картотека неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете;

в) или оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие кредитные организации;

г) или клиент ввиду аффилированности с сотрудниками кредитной организации располагал недоступной другим информацией о делах кредитной организации и в момент совершения оспариваемого платежа знал о вероятном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

д) или клиент перевел средства с вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин;

е) или оспариваемым платежом клиент исполнил договор поручительства, заключенный незадолго до платежа в обеспечение возникшего существенно ранее долга другого лица перед кредитной организацией.

Кроме того, при оспаривании платежей, указанных в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего постановления, следует также учитывать, насколько обычными они были для клиента.

Аналогичный подход изложен в статье 189.40 Закона о банкротстве.

В абзаце 4 пункта 14 постановления N 63 разъяснено, что при определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени.

Бремя доказывания того, что сделка была совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, лежит на другой стороне сделки.

Отказывая в удовлетворении заявления конкурсного управляющего должника в части признания недействительной сделкой операции от 30.01.2018 по перечислению денежных средств в размере 1 000 000 рублей со счета N 42304810400012470004 на счет N 42301810900011010667, принадлежавших Багрянцевой Татьяне Ивановне и открытых в ООО КБ "Кредит Экспресс", суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что перечисления осуществлялись по счетам ответчика, открытым в ООО КБ "Кредит Экспресс". Доказательств совершения указанной сделки с нарушением очередности удовлетворения требований кредиторов кредитного учреждения конкурсным управляющим в материалы дела не представлено.

Доводы конкурсного управляющего о том, что в случае если бы договор не был расторгнут до момента окончания его действия, то размер причитающихся Багрянцевой Т.И. к уплате процентов был бы больше, апелляционным судом во внимание не принимаются, поскольку указанное обстоятельство не свидетельствует о причинении вреда должнику и его кредиторам.

Суд первой инстанции выполнил требования статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, полно, всесторонне исследовал и оценил представленные в деле доказательства и принял законный и обоснованный судебный акт.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают правильность сделанных судом первой инстанции и подтвержденных материалами дела выводов.

Оснований для переоценки выводов и доказательств, которые при рассмотрении дела были исследованы и оценены судом первой инстанции с соблюдением требований статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется.

Нарушений или неправильного применения норм материального или процессуального права, являющихся в силу статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основанием к отмене или изменению обжалуемого судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

Руководствуясь статьями 258, 269 - 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Ростовской области от 09.09.2019 по делу N А53-9864/2018 в обжалуемой части оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В соответствии с частью 5 статьи 271, частью 1 статьи 266 и частью 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в месячный срок в порядке, определенном статьей 188 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации, в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа.

Председательствующий

А.Н. Стрекачёв

Судьи

Д.В. Емельянов Д.В. Николаев