Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 25 декабря 2019 г. N 09АП-71186/19

г. Москва

25 декабря 2019 г.

Дело N А40-232034/19

Резолютивная часть постановления объявлена 16 декабря 2019 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 25 декабря 2019 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Башлаковой-Николаевой Е.Ю.,

судей: Мартыновой Е.Е.. Петровой О.О.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Колпащиковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Общества с ограниченной ответственностью "Стройрегионсервис" на решение Арбитражного суда города Москвы от 07 октября 2019 года по делу N А40-232034/19 по иску Общества с ограниченной ответственностью "Стройрегионсервис" к Публичному акционерному обществу АКБ "Авангард" о понуждении восстановить банковское обслуживание, доступ в Банк-клиент,

при участии в судебном заседании:

от истца - Попкова О.В. по доверенности от 11 ноября 2019 года; Попков Ю.Ю. по доверенности от 11 ноября 2019 года

от ответчика - ШереметьевД.И. по доверенности от 03 октября 2019 года.

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Стройрегионсервис" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу АКБ "Авангард" о понуждении восстановить банковское обслуживание, доступ в Банк-клиент.

Решением от 7 октября 2019 года Арбитражный суд города Москвы отказал в удовлетворении исковых требований.

Не согласившись с принятым судебным актом, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить, принять новый судебный акт, которым удовлетворить исковые требования.

Заявитель жалобы ссылается на неправильное применение судами статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс), положений Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", несоответствие выводов фактическим обстоятельствам дела.

Представитель истца доводы апелляционной жалобы поддержал в полном объёме, просил решение суда первой инстанции отменить, апелляционную жалобу удовлетворить.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения апелляционной жалобы, просил решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения. Представил письменные пояснения в порядке ст. 81 АПК РФ по доводам жалобы.

Законность и обоснованность принятого по делу решения проверены Девятым арбитражным апелляционным судом в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Рассмотрев апелляционную жалобу, Девятый арбитражный апелляционный суд решение суда первой инстанции от 07.11.2019 подлежащим отмене по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Кодекса по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 848 Кодекса банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 858 Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Закон N 115-ФЗ регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Статьей 7 Закона N 115-ФЗ определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом. В частности установлено, что такие организации обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно пункту 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации является следующее. Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами; выявление неоднократного совершения операции или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В случае, если у работников кредитной организации на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях (пункт 3 статьи 7 Закона N 115-ФЗ).

В силу пункта 10 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами, вправе приостановить соответствующую операцию на срок до пяти рабочих дней, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок (часть 3 статьи 8 Закона N 115-ФЗ), организации осуществляют операцию с денежными средствами по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного закона. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами также вправе отказать в выполнении распоряжения в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с Условиями Банк вправе приостановить операции в случае подозрения или выявления в деятельности клиента признаков необычных и (или) сомнительных операций либо проведения клиентом операций, совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

Обязанность по доказыванию того, что совершаемые клиентом операции (сделки) противоречат закону, совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, возложена на Банк (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

23.10.2018 г. между Банком и Клиентом был также заключен договор об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк". По условиям заключенного договора п. 1.1. Банк предоставляет, а Клиент принимает и использует автоматизированную систему для передачи расчетно-платежных и других документов (далее - "система "Клиент-Банк"), позволяющую Клиенту осуществлять оперативное управление своими счетами в Банке. С помощью системы "Клиент- Банк" Клиент получает доступ к своим расчетным/текущим счетам, открытым в Банке на основании соответствующих договоров банковского снега, заключенных между Банком и Клиентом.

В рамках работы со счетом, Банк приостановил деятельность с целью исполнения Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон), запросил посредством программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк" или в обслуживающий Вас офис ПАО АКБ "АВАНГАРД" (далее Банк) ряд документов и сведений.

20.12.2018 г. Банк на основании абз. 2,3 п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ посредством системы интернет-банк направил Клиенту запрос сведений и документов N 172325.

25.12.2018 г. запрошенные сведения и документы представлены Клиентом, представленные документы не устранили подозрений Банка. 26.12.2018 г.

Банк на основании абз. 2,3 п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ посредством системы интернет-банк направил Клиенту дополнительный запрос сведений и документов N 173583.

26.12.2018 г. одновременно с направлением запроса Банк приостановил работу Клиента в системе интернет-банк на основании пп. Б), п. 3.3.2. Условий осуществления безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк".

30.01.2019 г. и 25.03.2019 г. Банк на основании абз. 2,3 п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ посредством системы интернет-банк направил Клиенту дополнительные запросы сведений и документов N 178536, 187874.

Однако, судом первой инстанции не принято во внимание, что все документы по выше указанным запросам представлены истцом, однако до обращения в суд с настоящим иском ответчик не предоставил истцу информации, по каким причинам Банк не принимает представленный клиентом пакет документов.

Новых запросов банк не направлял.

Таким образом, апелляционным судом установлено, что Общество представило Банку по запросу в установленный срок все предусмотренные Законом N 115-ФЗ документы, а также разъяснило цель совершаемых операций, их экономический смысл, соответствие целям деятельности клиента. Какие-либо дополнительные документы по совершенным операциям Банк не запрашивал. Решений о приостановлении расчетных операций Общества на дополнительный срок на основании сообщения Банка уполномоченный орган не принимал.

Однако, несмотря на эти обстоятельства, Банк не возобновил оказание услуг, без объяснения причин прекратил исполнять обязанности по договору банковского счета, отказал в выполнении распоряжения Общества о проведении расчетной операции. Документы по указанной сделке не запрашивал.

Исследовав и оценив имеющиеся в деле документы, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, апелляционный суд соглашается с доводами апелляционной жалобы о недоказанности Банком наличия достаточных оснований для квалификации спорных сделок в качестве сомнительных, проведения Обществом операций, совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

На основании изложенного апелляционный суд считает, что у Банка не имелось предусмотренных Кодексом, Законом N 115-ФЗ оснований для ограничения права Общества распоряжаться денежными средствами.

На основании изложенного, учитывая установленные по делу обстоятельства, арбитражный апелляционный суд пришел к выводу о том, что доводы апелляционной жалобы обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основанием для отмены обжалуемого в апелляционном порядке решения является неполное выяснение обстоятельств, имеющих знание для дела, не соответствие выводов суда обстоятельствам дела, а также неправильное применение норм материального права.

В связи с этим, арбитражный апелляционный суд считает, что суд не полностью выяснил обстоятельства, имеющие значение для дела, в связи с чем, в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 270 АПК РФ решение суда первой инстанции подлежит отмене.

Руководствуясь статьями 110, 266 - 268, пунктом 2 статьи 269, пунктом 1 части 1 статьи 270, статьей 271 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 07 октября 2019 года по делу N А40-232034/19 отменить, иск удовлетворить.

Обязать ПАО АКБ "Авангард" восстановить дистанционное банковское обслуживание ООО "Стройрегионсервис" по системе Банк-клиент по расчетному счету 40702810702890023844.

Взыскать с ПАО АКБ "Авангард" в пользу ООО "Стройрегионсервис" 9000 (Девять тысяч) руб. госпошлины по иску и апелляционной жалобе.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Е.Ю. Башлакова-Николаева

Судьи

Е.Е. Мартынова О.О.Петрова