Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 13 мая 2020 г. N 09АП-13060/20 по делу N А40-294282/2019

ГАРАНТ:

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 28 июля 2020 г. N Ф05-11472/20 настоящее постановление оставлено без изменения

г. Москва

13 мая 2020 г.

Дело N А40-294282/19

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи Е.А. Ким

рассмотрев апелляционную жалобу ООО "КОМПАНИЯ "АЛЬЯНС-Ф" на решение Арбитражного суда города Москвы от 22 февраля 2020 года, рассмотренному в порядке упрощенного производства делу N А40-294282/19

по иску ООО "КОМПАНИЯ "АЛЬЯНС-Ф"

к АКБ "ЛАНТА-БАНК" (АО)

о взыскании неосновательного обогащения в размере 379 229 руб. 99 коп.

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ООО "КОМПАНИЯ "АЛЬЯНС-Ф" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АКБ "ЛАНТА-БАНК" (АО) о взыскании неосновательного обогащения в размере 379 229 руб. 99 коп.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 22 февраля 2020 года по делу N А40-294282/19 в удовлетворении исковых требований отказано.

Дело было рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ООО "КОМПАНИЯ "АЛЬЯНС-Ф" обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило указанное решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новый судебный акт.

В обоснование доводов жалобы заявитель ссылается на следующее:

- судом нарушены нормы материального и процессуального права.

Определением Девятого арбитражного апелляционного суда апелляционная жалоба заявителя была принята к производству.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Отзыв на апелляционную жалобу в срок, установленный апелляционным судом, поступил.

Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев и оценив все представленные по делу доказательства, полагает обжалуемый судебный акт Арбитражного суда города Москвы не подлежащим отмене по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, на основании заявлений от 05.12.2018 г. истец присоединился к условиям договора комплексного банковского обслуживания юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - ДКО) в АКБ "ЛАНТА-БАНК" (АО), а также подключил расчетный счет N 40702810800000021725 к системе "Клиент-Банк".

По условиям ДКО Банк принял на себя обязательства по открытию банковского счета Истцу и осуществлению его расчетно-кассового обслуживания в соответствии с действующим законодательством, банковскими правилами и договором, а Истец обязался оплачивать эти услуги в соответствии с утвержденными Банком тарифами, а также своевременно предоставлять Банку документы и информацию, необходимую Банку для проверки соответствия проводимых операций по счету требованиям действующего законодательства РФ, в том числе законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Пунктом 9 Общих положений ДКО установлено, что в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом запроса Банка (выявления недостоверной информации в части идентификации клиента, за умышленное непредставление либо предоставления заведомо ложных сведений) о предоставлении документов в связи с проведением операции, включая, но не ограничиваясь документами, подтверждающими правовой статус и характер хозяйственной деятельности клиента; другими документами и сведениями, определенными действующим законодательством РФ, банковскими правилами и локальными актами Банка, при совершении последующих операций клиентом (без исключений по любому счету клиента в Банке), предусмотренных разделами, пунктами, подпунктами, обозначенными по тексту Тарифов Банка знаком "F" (за исключением платежей в пользу налоговых и таможенных органов, платежей в бюджет и внебюджетные фонды, уплаты пеней, налоговых санкций, административных и иных штрафов, установленных законодательством РФ) применяется Специальный тариф, в размере 15% от суммы операции, при этом ограничение суммы тарифа не применяется. Процедура, порядок и сроки взимания комиссий в этом случае остаются без изменений.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п. 1 ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п. 11 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банк обязан в ходе обслуживания клиентов на регулярной основе принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов. В свою очередь клиенты, в соответствии с п. 14 ст. 7 ФЗ N 115-ФЗ, обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона. Непредставление клиентом необходимых банку документов является поводом для отказа в совершении операции по счету.

Согласно п. 14 ст. 7 N 115-ФЗ "О противодействии легализации доходов" Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Ответчик, возражая против удовлетворения исковых требований ссылается на то обстоятельство, что анализ предоставленных истцом, как клиентом, документов подтвердил обоснованность применения комиссии.

По результатам проведенного анализа ответчиком было установлено, что истцом не были представлены: информационное письмо об открытых счетах в сторонних банках (КБ "Славянский кредит"), выписка с р/с КБ "Славянский кредит" за период с 01.10.2018 г. по 10.01.2019 г., характеризующих финансово-хозяйственную деятельность клиента, договоры с основными контрагентами (договор от 01.11.2018 г. N 2018/01-11А с ИНН 7733290310 ООО "ИМПЭКС": договор от 28.11.2018 г. N АФ/2018-22 с ИНН 5050106266 ООО "Грин Центр"; договор от 22.11.2018 г. N АФ/208-16 с ИНН 7731191522 ООО "Севита 2000").

На основании вышеизложенного, суд первой инстанции пришел к выводу, что заявленное требование истца о взыскании неосновательного обогащения в размере 379 229 руб. 99 коп., удовлетворению не подлежит.

Поданная Истцом апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Обжалуемое решение основано на доказательствах, представленных сторонами в материалы дела. Из представленных документов следует, что между Истцом и Ответчиком заключен Договор комплексного банковского обслуживания юридического лица и индивидуального предпринимателя N ДКО ЮЛ/8388 от 05.12.2018 г. (далее - ДКО, Договор), 000 "КОМПАНИЯ "АЛЬЯНС-Ф" открыт расчетный счет в валюте Российской Федерации N 40702810800000021725. При заключении ДКО между Сторонами согласованы его условия (в том числе со всеми включенными в него документами, указанными в п. 2.1.2. Договора), а также дополнительные условия из него вытекающие, в том числе

* текст Договора;

* Правила;

* заявление об акцепте Договора;

* уведомления об открытии счетов и (или) о предоставлении услуг в соответствии с Правилами;

* Тарифы;

* Условия и порядок осуществления перевода денежных средств по поручениям физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей по их банковским, карточным счетам, счетам по вкладам (депозитам) в АКБ "Ланта-Банк" (АО) (далее - "Условия и порядок перевода денежных средств").

Пунктом 4.1.6 Тарифов Банка предусмотрено, что за осуществление операции клиента по счету, связанной с перечислением остатка денежных средств, предшествующей расторжению договора банковского счета/закрытию счета по инициативе клиента/Банка вследствие осуществления Банком мероприятий по исполнению требований законодательства в области ПОДФТ (требований ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ) Банком взимается комиссия в размере 7% от суммы остатка.

С момента открытия и до момента закрытия расчетного счета Истца комиссии Банка, установленные Тарифами, в том числе комиссия в размере 7% от суммы остатка не менялись.

По расчетному счету Истца за период с 15.12.2018 г. (дата открытия счета) по 05.06.2019 г. (дата закрытия счета) кредитовые обороты составили 10 487 065 рублей, дебетовые обороты за указанный период - 10 487 065 рублей, что подтверждается выпиской по счету Истца N 40702810200000021725.

При этом основное количество приходно-расходных операций по счету (на сумму порядка 10 000 000 (Десять миллионов рублей) было проведено за период с 10.12.2018 по 29.12.2018 года.

В связи с тем, что операции, осуществленные Истцом по расчетному счету N 40702810200000021725 соответствовали критериям сомнительных операций, указанным в следующих письмах Банка России: Письмо от 31.12.2014 г. N236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов"; Методические рекомендации Банка России от 13.04.2016 г. N10-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", Методические рекомендации Банка России от 04.12.2015 г. N35-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", учитывая наличие негативной информации, полученной АКБ "Ланта-Банк" (АО) о контрагентах Истца, в порядке, предусмотренном Положением от 30 марта 2018 г. N 639-П "О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада] и [или] расторжения договора банковского счета (вклада] с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада], об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада] с клиентом" Банк запросил документы (надлежащим образом заверенные копии] подтверждающие легитимность и реальность проводимых операций, а также реальность и характер ведения хозяйственной деятельности Истца.

Кроме того, Банк обратил внимание на факт того, что по расчетному счету N 40702810200000021725 Истца отсутствовали операции, связанные с оплатой налогов и взносов, аренды, расчетами по оплате труда и иных платежей, характерных для осуществления реальной хозяйственной деятельности, что является одним из признаков, указывающих на возможность реализации схемы теневой продажи торговой выручки, приведенной в методических рекомендациях Банка России от 04.12.2015 г. N35-МР, в связи с чем у Истца были запрошены выписки по иным расчетным счетам (при их наличии], которые предоставлены Ответчику не были.

Банк, посредством системы "Клиент-Банк" неоднократно запрашивал сведения и информацию, предусмотренные Федеральными законами, нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации, а также правилами ПОД/ФТ, разработанными Банком в целях противодействия легализации (отмывания] доходов, полученных преступным путем и или финансирования терроризма.

Так Банком были направлены запросы:

N 50128 от 25.12.2018 года,

N 2421 от 11.02.20019 года,

N 62281 от 04.04.2019 года.

На указанные запросы Банка, в рамках реализации им обязанностей, предусмотренных ПОД/ФТ, Истцом не были представлены следующие документы:

1. Информационное письмо об открытых счетах в сторонних банках (КБ "Славянский кредит").

2. Выписка с р/с КБ "Славянский кредит" за период с 01.10.2018 по 10.01.2019 г., характеризующих финансово-хозяйственную деятельность клиента,

3. Договоры с основными контрагентами:

Договор от 01.11.2018 N 2018/01-11А с ИНН 7733290310 ООО "ИМПЭКС"; Договор от 28.11.2018 N АФ/2018-22 с ИНН 5050106266 000 "Грин Центр"; Договор от 22.11.2018 N АФ/208-16 с ИНН 7731191522 000 "Севита 2000".

Факт предоставления указанных документов Банку материалами дела также не подтвержден.

В дальнейшем, по письменному заявлению Генерального директора ООО "КОМПАНИЯ "АЛЬЯНС-Ф" Москвитиной Софии Олеговны от 05.06.2019 г., в котором она собственноручно письменно указала на то, что она ознакомлена и согласна с удержанием Банком комиссии в размере 7% от суммы остатка, р/счет N 40702810200000021725 000 "Альянс-Ф" закрыт. При этом Банком была удержана комиссия, предусмотрена действующими Тарифами Банка, которые были приняты Истцом при заключении ДКО без каких-либо возражений и изменению не подлежали.

Все указанные выше доводы Ответчика подтверждены материалами дела, представленными вместе с отзывом в суд первой инстанции.

По условиям ДКО Банк принял на себя обязательства по открытию банковского счета Клиента и осуществлению его расчетно-кассового обслуживания в соответствии с действующим законодательством, банковскими правилами и договором, а Клиент обязался оплачивать эти услуги в соответствии с утвержденными Банком тарифами, а также своевременно предоставлять Банку документы и информацию, необходимую Банку для проверки соответствия проводимых операций по счету требованиям действующего законодательства РФ, в том числе законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В соответствии с частью 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

Факт непредставления Истцом запрошенных документов явился основанием для взимания Банком платы за услугу по безналичному переводу денежных средств при закрытии счета в размере 7%, что полностью соответствует Тарифам Банка.

Повышенная стоимость услуги по безналичному переводу остатка при закрытии счета связана с тем, что Банк был вынужден осуществлять дополнительный контроль за операциями по счету Истца, обеспечивать повышенное внимание операциям по счету в целях недопущения проведения подозрительных операций.

Апелляционный суд не находит оснований для переоценки выводов суда первой инстанции по примененным нормам права и фактическим обстоятельствам дела.

Доводы апелляционной жалобы сводятся фактически к повторению утверждений, исследованных и правомерно отклоненных арбитражным судом первой инстанции, они не могут служить основанием для отмены обжалуемого судебного акта, поскольку не свидетельствуют о нарушении судом норм материального и процессуального права, а лишь указывают на несогласие с оценкой суда доказательств.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены решения, апелляционным судом не установлено.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 262, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьёй 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 22 февраля 2020 года по делу N А40-294282/19 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Судья Е.А. Ким