Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 31 января 2024 г. N 09АП-85571/23 по делу N А40-201831/2023

г. Москва

31 января 2024 г.

Дело N А40-201831/23

Резолютивная часть постановления объявлена 24 января 2024 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 31 января 2024 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Веклича Б.С.,

судей: Валиева В.Р., Гузеевой О.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Широковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу АО "БКС БАНК"

на решение Арбитражного суда г.Москвы от 27.10.2023 по делу N А40-201831/23

по иску ООО "ТЕХСНАБ"

к АО "БКС БАНК"

о признании незаконным решения, об обязании совершить действия,

при участии в судебном заседании:

от истца: Ермошкин Е.Н. по доверенности от 23.01.2024;

от ответчика: Козлова А.А. по доверенности от 18.10.2023,

УСТАНОВИЛ:

ООО "ТЕХСНАБ" обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с иском к АО "БКС БАНК" о признании решения банка об ограничении к системе дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету незаконным, обязании снять ограничения к системе дистанционного банковского обслуживании.

Решением суда от 27.10.2023 иск удовлетворен.

Не согласившись с принятым по делу решением, ответчик обратился с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить и принять по делу новый судебный акт, ссылаясь на нарушение судом норм материального права, несоответствия выводов суда обстоятельствам дела.

Истец возражает против доводов жалобы, просит отказать в ее удовлетворении.

Законность и обоснованность судебного решения проверены судом апелляционной инстанции в порядке ст.ст.266, 268 АПК РФ.

Как следует из материалов дела, у истца имеется расчетный счет N 40702810800460000015 в АО "БКС БАНК".

Истец указывает, что 03.07.2023 ответчик одностороннем порядке и без указания правовых оснований, без запроса каких-либо документов и сведений, ограничил доступ к банковским услугам с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) счета.

В этот же день 03.07.2023 Истец получил письменный исх. N 150 запрос со ссылкой на ФЗ N 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от банка о предоставлении сведений и документов, обосновывающих правомерность хозяйственной деятельности.

Во исполнение указанного запроса истец представил 12.07.2023 в банк соответствующим письмом запрошенные сведения и документы, обосновывающие правомерность хозяйственной деятельности общества. Однако банк дополнительных пояснений не запросил, ДБО не возобновил.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с иском в суд.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумме со счёта и проведении других операций по счёту.

Согласно п.3 ст.845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счёта ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счёте, в соответствии с п.1 ст.858 ГК РФ не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счёте, или приостановления операций по счёту, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Правовое регулирование отношений между банком и клиентом по договору банковского счёт на основании приведённых выше норм в их системной взаимосвязи возлагает на банк ряд обязанностей, связанных с исполнением распоряжений клиента, которые могут быть ограничены только на основании закона.

Такие ограничения устанавливаются ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Из п.13.1-1 ст.11 ФЗ N 115-ФЗ следует, что в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного п.11 настоящей статьи, такая организация обязана представить клиенту, которому отказано в проведении операции, информацию о дате и причинах принятия соответствующею решения в порядке, установленном договором с клиентом или действующими в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, публичными правилами, и в срок не позднее пяти рабочих дней со дни принятия решения об отказе от проведении операции.

В соответствии с информационным письмом Банка России N ИН-014-12/61 от 12.09.2018 в целях соблюдения прав клиента, предоставленных ему п.13.4 ст.7 Закона 115-ФЗ, при обращении клиент в финансовую организацию за разъяснением причин отказа финансовая организация с учётом положений ст.4 ФЗ N 115-ФЗ предоставляет клиенту соответствующую информацию в объёме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности её использования при реализации механизма реабилитации клиентов.

Согласно п.13 ст.11 ФЗ N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в п.11 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от проведения операции, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

Согласно ст.8 ФЗ N 115-ФЗ при наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция, сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма, уполномоченный орган направляет соответствующие информацию и материалы в правоохранительные или налоговые органы в соответствии с их компетенцией. Кроме того, у уполномоченного органа есть право на издание постановления о приостановлении операций с денежными средствами на срок до 30 суток.

Суд, оценив представленные в материалы дела доказательства на основании положений ст.71 АПК РФ, пришел к выводу о том, что отказ в проведении операций по счету банком не основан на договоре либо законе. Банк злоупотребляет правом, отказывая в проведении операций по счету.

03.07.2023 ответчик в одностороннем порядке и без указания правовых оснований, без запроса каких-либо документов и сведений, ограничил доступ к банковским услугам с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) счета и в этот же день 03.07.2023 истец получил письменный исх. N 150 запрос со ссылкой на ФЗ N 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от Банка о предоставлении сведений и документов, обосновывающих правомерность хозяйственной деятельности, что также свидетельствует о злоупотреблении банком.

Ответчик, злоупотребляя данным правом, не предпринял мер для реабилитации Клиента, дополнительных документов и пояснений о характере операций, после предоставления клиентом запрошенных документов и сведений, не запрашивалось.

Суд первой инстанции отметил, что на момент принятия решения об ограничении ДБО отказов в исполнении распоряжений истца не имелось, что указывает на отсутствие квалификации операций клиента как подозрительных. Доказательств того, что ответчиком проводились подозрительные операции по расчетному счету, в материалы дела не представлено.

Ответчик в одностороннем порядке заблокировал доступ к системе дистанционного банковского обслуживания по расчетному счету в целом, а не по конкретной операции.

Доказательств того, что банковские операции истца были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовала цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошли на финансирование террористической деятельности, а равно преследовали иную противоправную цель, ответчик не представил.

Уполномоченным органом не применялось в отношении финансовых операции Истца мер, предусмотренных ст.8 ФЗ N 115-ФЗ, доказательств обратного не представлено.

С учетом указанного, суд первой инстанции признал исковые требования обоснованными и законными.

Рассматривая спор, суд первой инстанции, вопреки доводам апелляционной жалобы, на основании полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, правильно установил фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, и применил нормы материального права.

Вопреки доводам жалобы, решение принято законно и обоснованно.

Указание ответчика на ненаправление им запроса N 150 от 03.07.2023, отклоняется апелляционной инстанции, как прямо противоречащий материалам дела.

Ответчик не представил доказательств направления информации в уполномоченный орган об отказе от проведения операций согласно п.13 ст.11 ФЗ N 115-ФЗ, также нет информации о соответствующем реагировании уполномоченным органом в виде направления сведений в правоохранительные или налоговые органы на основании ст.8 указанного закона. Ответчик не представил в материалы дела доказательств того, что непосредственно органом государственной власти применены в отношении истца меры, предусмотренные ст.8 ФЗ N 115-ФЗ.

Истец не несет расходы, связанные с ведением реальной финансово-хозяйственной деятельности, в том числе по оплате общехозяйственных расходов (аренда, услуги связи (телефон, интернет), покупка/аренда транспорта, привлечение третьих лиц для оказания работ/услуг, коммунальные платежи и пр.), в штате у истца только 1 человек, который является Генеральным директором и одним из учредителей (размер доли 12,5% от уставного капитала), выплата заработной платы (в том числе НДФЛ, страховых взносов) не производится.

Апелляционная коллегия исходит из того, что надлежащих, объективных и бесспорных доказательств обоснованного ограничения доступа истца к банковским услугам ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное, оснований, предусмотренных ст.270 АПК РФ, для изменения или отмены обжалуемого судебного акта не имеется.

Руководствуясь ст.ст.176, 266-269, 271 АПК РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда г. Москвы от 27.10.2023 по делу N А40-201831/23 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Б.С. Веклич

Судьи

В.Р. Валиев О.С. Гузеева