Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 2 июля 2020 г. N 09АП-15490/20 по делу N А40-239113/2019

г. Москва

02 июля 2020 г.

Дело N А40-239113/2019

Резолютивная часть постановления объявлена 02 июля 2020 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 02 июля 2020 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Верстовой М.Е.,

судей: Петровой О.О., Башлаковой-Николаевой Е.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Хвенько Е.И. рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ИП Грачевой Ксении Ивановны на решение Арбитражного суда г. Москвы от "21" января 2020 г. по делу N А40-239113/2019, принятое судьёй В.С. Каленюк

по иску ИП Грачевой Ксении Ивановны

к ПАО "БАНК УРАЛСИБ"

третьи лица: Главное управление Центрального Банка России по Тамбовской области, Федеральная служба по финансовому мониторингу

о признании незаконными действий по приостановлению операций по счету, о возобновлении проведения операций и приложенные к исковому заявлению документы,

при участии в судебном заседании:

от истца - не явился, извещен;

от ответчика - Матевосян Л.Ю. по доверенности от 28.11.2018 N 788;

от третьих лиц: от Главного управления Центрального Банка России по Тамбовской области - не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель Грачева Ксения Ивановна (далее - истец) обратилась в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу "Банк Уралсиб" (далее - ответчик) о признании незаконными действий по приостановлению операций по счету, о возобновлении проведения операций.

К участию в деле, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Главное управление Центрального Банка России по Тамбовской области и Федеральная служба по финансовому мониторингу.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 21.01.2020 в иске отказано.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, истец подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение Арбитражного суда города Москвы и принять по делу новый судебный акт.

В обоснование доводов апелляционной жалобы, заявитель указал, что судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права и нарушены процессуальные нормы.

В судебном заседании представитель ответчика возражал по доводам апелляционной жалобы, просил решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения, представил письменный отзыв на жалобу.

Истец и третьи лица в судебное заседание представителей не направили, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие истца и третьих лиц.

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения решения Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Индивидуальный предприниматель Грачева Ксения Ивановна принята на обслуживании в Операционном офисе "Тамбовский" ПАО "БАНК УРАЛСИБ" на основании Заявления о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания Клиентовюридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Публичном акционерном обществе "БАНК УРАЛСИБ", в связи с чем, заключен договор об использовании системы КлиентБанк.

Обслуживание Клиента осуществляется Банком в рамках Правил комплексного банковского обслуживания.

18.11.2018 индивидуальному предпринимателю Грачевой Ксении Ивановне открыт расчетный счет N 40802810802290000235, 19.11.2018 открыт счет банковской корпоративной карты N 40802810302299000024.

Условия предоставления и обслуживания системы Клиент-Банк имеются в открытом доступе в офисе Банка и на официальном сайте Банка www.bankuralsib.ru.

В силу пункта 1 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В связи с увеличением оборота денежных средств по расчетному счету индивидуального предпринимателя, превышением месячного оборота денежных средств с заявленным при открытии счета, а также в связи с наличием информации о нахождении контрагента Клиента (ООО "Глоубэл фудс групп" ИНН 6164118605) в списке, получаемом Банком в соответствии с Положением Банка России от 30.03.2018 N 639-П (сообщения других кредитных организаций об отказах в проведении сомнительных операций, отказах в открытии банковского счета (вклада)), учитывая высокий риск возможного проведения по расчетному счету организации сомнительных операций, на деятельность Клиента Банком было обращено пристальное внимание.

13.12.2018, в соответствии с пунктом 4.3.1 "Правил комплексного банковского обслуживания" Банком Клиенту был направлен электронный запрос N 1118662 о предоставлении информации и документов, подтверждающих ведение реальной финансово-хозяйственной деятельности (в том числе о наличии счетов, открытых в других кредитных организациях).

В целях недопущения вовлечения Банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем и руководствуясь письмом Банка России от 27.04 2007 N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет банк)" Банком было использовано право по приостановлению услуги по дистанционному банковскому обслуживанию, предусмотренное пунктом 5.1.7 "Условий предоставления и обслуживания системы Клиент-Банк", с возможностью предоставления в Банк платежных поручений на бумажном носителе, о чем Клиенту было направлено соответствующее электронное уведомление от 13.12.2018 N 1118660 по системе Клиент-Банк.

Также 13.12.2018 Банком заблокирована банковская корпоративная карта в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания бизнес-карт Правил КБО, где пунктом 5.1 предусмотрено право Банка заблокировать действие бизнес-карты, дать распоряжение на ее изъятие при наличии обоснованных подозрений использования бизнес-карты или ее реквизитов в мошеннических целях Держателем или третьими лицами, а также в случаях наличия подозрений, что целью совершения операций может являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма в соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ.

Исходя из положений пунктов 1, 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями названного Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрений о том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении от 02 марта 2012 года N 375-П.

Пунктом 5.2 Положения N 375-П предусмотрено, что решение о квалификации операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющееся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Согласно приложению к письму Банка России от 04 сентября 2013 года N 172-Т "О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора" Сомнительные операции - это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования "серого" импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

Положения Закона N 115-ФЗ предоставляют право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В связи с возникшими у банка подозрениями о сомнительном характере операций истца для проведения банком проверки, банк, руководствуясь Письмом Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания к отдельным операциям клиентов", а также положениями пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Закона N 115-ФЗ у клиента есть обязанность по запросу Банка предоставлять документы (информацию), необходимые для исполнения Банком обязанностей, предусмотренных указанным законом, в том числе документы (информацию), необходимые для идентификации клиента, представителя Клиента, его выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, обновления информации о них, фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции.

Таким образом, банк действовал в соответствии с действующим законодательством и заключенным между сторонами договором.

Исходя из изложенного, суд первой инстанции пришел к правомерному и обоснованному выводу об отказе в иске.

Девятый арбитражный апелляционный суд полагает, что судом первой инстанции при рассмотрении спора правильно определен характер спорного правоотношения, круг обстоятельств, имеющих значение для разрешения спора и подлежащих исследованию, проверке и установлению по делу, верно определены законы и иные нормативные акты, которые следовало применить по настоящему делу, дана оценка всем имеющимся в деле доказательствам с соблюдением требований арбитражного процессуального законодательства.

Доводы подателя апелляционной жалобы об обратном основаны на переоценке представленных в дело доказательств. Иное толкование заявителем положений гражданского законодательства, а также иная оценка обстоятельств настоящего дела не свидетельствуют о неправильном применении судом норм материального права, а иная точка зрения на то, как должно было быть разрешено дело, - не может являться поводом для отмены состоявшегося по настоящему делу решения.

Оснований, установленных статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации для отмены судебного решения арбитражного суда первой инстанции, по настоящему делу не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя.

Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от "21" января 2020 г. по делу N А40-239113/2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

М.Е. Верстова

Судьи

О.О. Петрова Е.Ю. Башлакова-Николаева