Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 27 октября 2020 г. N 09АП-18315/20 по делу N А40-285979/2019

г.Москва

27 октября 2020 г.

Дело N А40-285979/19

Резолютивная часть постановления объявлена 15 октября 2020 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 27 октября 2020 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Петровой О.О.,

судей: Верстовой М.Е., Мартыновой Е.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Гусовой Д.С. (до перерыва), секретарем Шайхетдиновой Е.А. (после перерыва),

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "СТРОЙБИЗНЕСГРУПП" на решение Арбитражного суда г.Москвы от 20 февраля 2020 года по делу N А40-285979/2019 по иску (заявлению)

ПАО Банк "Югра"

к ООО "СТРОЙБИЗНЕСГРУПП"

о взыскании денежных средств,

при участии в судебном заседании:

от истца - Шульга О.А. по доверенности от 06.02.2020 б/н;

от ответчика - Голяшов В.Н. по доверенности от 31.10.2019 N 77АГ2621505

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк "Югра" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к ООО "СТРОЙБИЗНЕСГРУПП" о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от 16.02.2015 N 025/КЛ-15 в размере 4 554 754 880, 94 руб., по кредитному договору от 05.05.2015 N 053/КЛ-15 в размере 51 549 167, 75 евро, по кредитному договору от 27.08.2015 N 101/КЛ-15 в размере 32 083 098, 28 долларов США, по кредитному договору от 11.07.2016 N 023/КД-16 в размере 7 992 623 202, 02 руб.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 20 февраля 2020 года по делу N А40-285979/2019 исковые требования ПАО Банк "Югра" были удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с принятым по делу решением, ответчик обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, согласно которой просит отменить решение и принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении иска.

В обоснование апелляционной жалобы ответчик указал, что в материалах дела отсутствует документальное подтверждение получении денежных средств ответчиком. Представленные выписи по счету в виде распечатаны таблиц, банковские ордера без отметки исполнения (проведения) банком платежей не являются доказательством выдачи истцом кредитных средств, а также не подтверждают факт их получения ответчиком. Также заявитель жалобы указал, что из материалов дела невозможно определить достоверность приведенных данных, на основании которых был произведен расчет сумм основного долга, процентов. Кроме того, из доводов заявителя жалобы следует, что суд необоснованно отказал в уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки в порядке, предусмотренном статьей 333 ГК РФ, представил контррасчет неустойки по основному долгу и процентам по спорным кредитным договорам, составленный с использованием двукратной ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей в периоды просрочки.

В судебном заседании представитель ответчика настаивал на удовлетворении апелляционной жалобы.

Представитель истца против удовлетворения апелляционной жалобы возражал, представил отзыв на жалобу.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив правильность применения норм материального и процессуального права, соответствие выводов Арбитражного суда города Москвы фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, исследовав материалы дела, Девятый арбитражный апелляционный суд считает, что решение Арбитражного суда города Москвы подлежит изменению, а исковые требования подлежат удовлетворению в части, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, 25.09.2018 решением Арбитражного суда г.Москвы по делу N А40-145500/17 ПАО Банк "Югра" признано банкротом, в отношении Банка введено конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего ПАО Банк "ЮГРА" возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

16 февраля 2015 года между ПАО Банк "ЮГРА" (банк, истец) и ООО "Стройбизнесгрупп" (ответчик, заемщик) заключен кредитный договор N 025/КЛ-15 от 16 февраля 2015 года (в редакции дополнительного соглашения N 1 от 29 апреля 2016 года, N 2 от 19 декабря 2016 года, N 3 от 22 марта 2017 года, N 4 от 09 июня 2017 года) (с установленным лимитом задолженности) (далее - кредитный договор).

В соответствии с пунктами 1.1., 1.2., 1.3. кредитного договора кредитор обязуется представить заемщику кредит путем открытия ему кредитной линии сроком пользования по 14.02.2020 г.

Лимит задолженности установлен в размере 2 254 354 292 руб. (доп.соглашение N 4 от 09.06.2017).

В соответствии с п.1.3 договора процентная ставка составляет 9% годовых, с 01.03.2017 в размере 8,15% (дополнительное соглашение N 3 к договору).

Дополнительным соглашением N 4 стороны установили процентную ставку в размере 12% годовых.

Погашение кредита производится по графику указанному в п.3.2. (в редакции дополнительных соглашений N 1 от 29.04.2016, N 4 от 09.06.2017) кредитного договора.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется частями (текущими кредитами, траншами), каждая из которых предоставляется в пределах срока пользования кредитной линией, предусмотренного п.1.1. кредитного договора.

Текущие кредиты (транши) предоставляются в дату, указанную в письменном заявлении заемщика, составленном по форме Приложения N 2 к кредитному договору, при условии исполнения заемщиком обязанностей, предусмотренных пп. 1.5., 2.5. кредитного договора.

Банк в соответствии с условиями договора исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства в сумме 2 596 939 380 руб. заемщику, что подтверждается представленными в материалы дела выпиской по счету заемщика, мемориальным ордером банка.

В ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции истец указал, что задолженность заемщика по состоянию на 15.09.2019 по оплате суммы основного долга составляет 2 254 354 292 рублей.

Истец также указал, что сумма основного долга, выданного в соответствии с графиком, указанным в п.3.2. кредитного договора, за период с 17.02.2015 по 26.02.2016, за период с 25.03.2016 по 15.09.2019 заемщиком не погашалась.

Заемщик обязался своевременно возвратить полученные денежные средства и погашать проценты за пользование кредитом (траншем) ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за текущий календарный месяц и в день окончательного возврата кредита (п.п. 1.1, 3.2., 3.3., 4.1.1. кредитного договора).

В соответствии с п.3.4. кредитного договора "Проценты начисляются кредитором на остаток задолженности по каждому текущему кредиту на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней, на которые она представлена, начиная со дня. следующего за днем предоставления, по день возврата суммы этого текущего кредита включительно. За базу начисления кредита берется действительное количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно)".

В соответствии с п.3.8. "В случае нарушения сроков погашения текущего кредита кредитор начисляет проценты, предусмотренные п.п. 1.3. и 3.4. кредитного договора, в том числе на просроченную часть долга по кредиту за весь период нарушения сроков погашения этого текущего кредита".

За период с 17.02.2015 по 15.09.2019 истцом заемщику начислены проценты в сумме 489 905 157,38 рублей.

Из доводов истца следует, что с учетом частичной оплаты задолженность заемщика по оплате суммы процентов составляет 450 623 805,88 рублей.

Согласно п.4.4.3. кредитного договора банк вправе требовать досрочного возврата предоставленных кредитных средств, уплаты причитающих процентов и иных платежей.

02.11.2017 в соответствии с п.4.4.3 кредитного договора банк направил заемщику требование о досрочном истребовании всей суммы кредита по договору об открытии кредитной линии N 025/КЛ-15 от 16 февраля 2015 года, которое, по утверждению истца, ответчиком не исполнено.

В соответствии с п.5.1. договора "В случае нарушения сроков погашения текущего кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных кредитным договором, кредитор имеет право предъявить требование заемщику об уплате неустойки в размере 0,15 % от суммы кредита, невозвращенной в срок, и (или) от суммы процентов, неуплаченных в срок задолженности за весь период просрочки по день полного погашения текущего кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей"

За период с 28.11.2017 по 15.09.2019 истцом ответчику начислена сумма неустойки по основному долгу в размере 1 653 568 873,18 рублей, а также за период с 01.08.2017 по 15.09.2019 сумма неустойки за неуплату процентов в размере 196 207 909,88 рублей.

05 мая 2015 года между ПАО Банк "ЮГРА" и ООО "Стройбизнесгрупп" заключен кредитный договор N 053/КЛ-15 от 05 мая 2015 года (в редакции дополнительных соглашений N 1 от 05 мая 2016 года, N 2 от 13 июля 2016 года, N 3 от 16 августа 2016 года, N 4 от 19 декабря 2016 года, N 5 от 22 марта 2017, N 6 от 05 мая 2017 года, N 7 от 09 июня 2017 года, N 8 от 27 июня 2017 года) (с установленным лимитом задолженности) (далее - кредитный договор).

В соответствии с п.1.1., п.1.2., кредитного договора кредитор обязуется представить заемщику кредит путем открытия ему кредитной линии сроком пользования по 03.05.2019 г. (в редакции дополнительного соглашения N 6 к договору).

Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 16 700 000 евро на срок по 05 мая 2016 года с уплатой процентов в размере 12 % годовых.

В соответствии с п.1.2., п.1.2. (в редакции дополнительных соглашений N 1 от 05.05.2016, N 2 от 13.07.2016) кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства на период с 13.07.2016 по 30.09.2016 в размере 11 914 610,07 ЕВРО.

C 01.10.2016 лимит выдачи составит 16 420 000 ЕВРО на срок по 05 мая 2017 года.

В соответствии с п.1.2 (в редакции дополнительного соглашения N 3 от 16.08.2016) лимит выдачи по кредитной линии составляет с 16.08.2016 16 420 000 ЕВРО.

В соответствии с п.п. 1.1, 1.2, 1.3 (в редакции дополнительных соглашений N 6 от 05.05.2017, N 7 от 09.07.2017, N 8 от 27.06.2017) лимит выдачи по кредитной линии составляет на период с 09.06.2017 по 30.11.2017 - 12 205 60, 86 ЕВРО.

С 01.12.2017 лимит выдачи составит 16 404 650 ЕВРО на срок по 03.05.2019 с уплатой процентов в размере 6,75 % годовых.

Обязательства банка по перечислению денежных средств, подтверждаются представленными в материалы дела выпиской по счету заемщика, мемориальным ордером банка.

Погашение кредита производится по графику, указанному в п.3.2. (дополнительного соглашения N 6 от 05.05.2017) кредитного договора.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора кредит предоставляет (текущими кредитами, траншами), каждая из которых предоставляется в период пользования кредитной линией, предусмотренного п.1.1. кредитного договора.

Текущие кредиты (транши) предоставляются в дату, указанную в письменном заявлении заемщика, составленном по форме Приложения N 2 к кредитному до условии исполнения заемщиком обязанностей, предусмотренных п.п. 1.5., 2.5. договора.

Истец указывает, что задолженность заемщика по состоянию на 15.09.2019 по оплате суммы основного долга составляет 24 405 209,72 ЕВРО.

Заемщик обязался своевременно возвратить полученные денежные погашать проценты за пользование кредитом (траншем) ежемесячно не позднее рабочего дня каждого месяца за текущий календарный месяц и в день окончательного возврата кредита (п.п. 1.1, 3.2., 3.3., 4.1.1. кредитного договора).

В соответствии с п.3.4. кредитного договора "Проценты начисляются кредитором на остаток задолженности по каждому текущему кредиту на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней, на которые она представлена, начиная со дня, следующего за днем предоставления, по день возврата суммы этого кредита включительно. За базу начисления кредита берется действительное календарных дней в году (365 или 366 соответственно)".

В соответствии с п.3.8. "В случае нарушения сроков погашения текущего кредитор начисляет проценты, предусмотренные п.п. 1.3. и 3.4. кредитного договора, в том числе на просроченную часть долга по кредиту за весь период нарушения сроков погашения этого текущего кредита".

В соответствии с п.1.3. договора об открытии кредитной линии N 053/КЛ-15 от 05 мая 2015 года "Процентная ставка за пользование кредитными с устанавливается в размере 12 % годовых"

В редакции дополнительного соглашения N 5 от 22 марта 2017 года "Процентная ставка за пользование кредитными средствами устанавливается в размере 8,25 % годовых".

В редакции дополнительного соглашения N 8 от 27 июня 2017 года "Процентная ставка за пользование кредитными средствами устанавливается в размере 6,75 % годовых".

За период с 06.05.2015 по 15.09.2019 заемщику начислены проценты в сумме 5 131 856,69 ЕВРО.

В счет оплаты задолженности по процентам, заемщиком совершено 31 платеж на сумму 3 115 949,53 ЕВРО.

Задолженность заемщика по оплате суммы процентов составила 2 015 907,16 ЕВРО.

Согласно п.4.4.3. кредитного договора банк вправе требовать досрочного возврата предоставленных кредитных средств, уплаты причитающих процентов и иных платежей.

02.11.2017 года в соответствии с п.4.4.3 кредитного договора банк направил заемщику требование о досрочном истребовании всей суммы кредита по договору открытии кредитной линии N 053/КЛ-15 от 05 мая 2015 года.

По настоящее время ответа на указанное требование от заемщика не поступало. погашения задолженности по кредитному договору N 053/КЛ-15 от 05 мая 2015 года не производилось.

В соответствии с п.5.1. договора "В случае нарушения сроков погашения текущего кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных, кредитным договором, кредитор имеет право предъявить требование заемщику об уплаты неустойки в размере 0,15 % от суммы кредита, невозвращенной в срок, и (или) от суммы процентов, неуплаченных в срок задолженности за весь период просрочки по день полного погашения текущего кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей".

За период с 01.08.2017 года по 15.09.2019 заемщику была начислена сумма неустойки по основному долгу в размере 23 996 422,46 ЕВРО, а также за период с 01.08.2017 по 15.09.2019 сумма неустойки за неуплату процентов в размере 1 131 628,41 ЕВРО.

27 августа 2015 года между ПАО Банк "ЮГРА" и ООО "Стройбизнесгрупп" заключен кредитный договор N 101/КЛ-15 от 27 августа 2015 года (в редакции дополнительных соглашений N 1 от 13 июля 2016 года, N 2 от 16 августа 2016 года, N от 26 августа 2016 года, N 4 от 19 декабря 2016 года, N 5 от 09 июня 2017 года, N 6 от нюня 2017 года) (с установленным лимитом задолженности) (далее - кредитный договор).

В соответствии с п.п. 1.1., 1.2., 1.3 кредитного договора лимит выдачи по кредитной линии составляет:

- с даты предоставления кредитной линии - 14 000 007 долларов США,

- с 01.09.2015 - 14 390 013 долларов США,

- с 01.10.2015 - 14 765 020 долларов США,

- с 01.11.2015 - 23 210 740 долларов США,

- с 01.12.2015 - 24 243 474 долларов США,

- с 01.01.2016 - 26 682 458 долларов США,

- с 01.02.2016 - 32 824 038 долларов США,

- с 01.03.2016 - 33 106 781 доллар США,

- с 01.04.2016 - 40 250 000 долларов США, на срок по 26 августа 2016 года с уплатой процентов в размере 12 % годовых.

В соответствии с п.1.2. (в редакции дополнительного соглашения N 1 от 13.07.2016) лимит выдачи по кредитной линии составляет на период с 13.07.2016 до 19.08.2016 - 14 870 838,30 долларов США. С 20.08.2016 до окончания срока действия кредитного договора - 39 872 993 долларов США.

В соответствии с п.1.2 (в редакции дополнительного соглашения N 2 от 16.08.2016) лимит выдачи по кредитной линии составляет на период с 16.08.2016 до окончания срока действия кредитного договора - 39 872 993 долларов США.

В соответствии с п.п. 1.1, 1.2., 1.3 (в редакции дополнительных соглашений N 3 от 26.08.2016, N 5 от 09.06.2017, N 6 от 27.06.2017) лимит выдачи по кредитной линии составляет на период с 09.06.2017 по 30.11.2017 - 15 830 908,28 долларов США. С 01.12.2017 до окончания срока действия кредитного договора лимит выдачи устанавливается в размере 39 872 993 доллара США на срок по 24.08.2018 с уплатой процентов в размере 6,75 % годовых.

Погашение кредита производится по графику указанному в п.3.2. (в редакции дополнительного соглашения N 3 от 26.08.2016) кредитного договора.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется частями (текущими кредитами, траншами), каждая из которых предоставляется в пределах срока пользования кредитной линией, предусмотренного п.1.1. кредитного договора.

Текущие кредиты (транши) предоставляются в дату, указанную в письменном заявлении заемщика, составленном по форме Приложения N 2 к кредитному договору, при условии исполнения заемщиком обязанностей, предусмотренных п.п. 1.5., 2.5. кредитного договора.

Обязательства банка по перечислению денежных средств, подтверждаются представленными в материалы дела выпиской по счету заемщика, мемориальным ордером банка.

Задолженность заемщика по состоянию на 15.09.2019 по оплате суммы основного долга составляет 15 830 908,28 долларов США.

Сумма основного долга, выданного в соответствии с графиком, указанным в п.3.2. кредитного договора, за период с 28.08.2015 по 07.10.2015, за период с 24.10.2015 по 15.09.2019 заемщиком не погашалась.

Заемщик обязался своевременно возвратить полученные денежные средства и погашать проценты за пользование кредитом (траншем) ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за текущий календарный месяц и в день окончательного возврата кредита (п.п. 1.1, 3.2., 3.3., 4.1.1. кредитного договора).

В соответствии с п.3.4. кредитного договора "Проценты начисляются кредитором на остаток задолженности по каждому текущему кредиту на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней, на которые она представлена, начиная со дня, следующего за днем предоставления, по день возврата суммы этого текущего кредита включительно. За базу начисления кредита берется действительное количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно)"

В соответствии с п.3.8. договора "В случае нарушения сроков погашения текущего кредита кредитор начисляет проценты, предусмотренные п.п. 1.3. и 3.4. кредитного договора, в том числе на просроченную часть долга по кредиту за весь период нарушения сроков погашения этого текущего кредита".

В соответствии с п.1.3. договора об открытии кредитной линии N 101 /КЛ-15 от 27 августа 2015 года "Процентная ставка за пользование кредитными средствами устанавливается в размере 12 % годовых".

В редакции дополнительного соглашения N 3 от 26.08.2016 "Процентная ставка за пользование кредитными средствами устанавливается в размере 8 % годовых".

В редакции дополнительного соглашения N 6 от 27 июня 2017 года "Процентная ставка за пользование кредитными средствами устанавливается в размере 6,75 % годовых".

За период с 28.08.2015 по 15.09.2019 заемщику начислены проценты в сумме 6 252 607,56 долларов США.

В счет оплаты задолженности по процентам, заемщиком было совершено 28 платежей за период 28.08.2015 по 12.12.2017 на сумму 3 285 077,44 долларов США.

Задолженность заемщика по оплате суммы процентов составляет 2 967 530,12 долларов США.

Согласно п.4.4.3. кредитного договора банк вправе требовать досрочного возврата предоставленных кредитных средств, уплаты причитающих процентов и иных платежей.

02.11.2017 в соответствии с п.4.4.3 кредитного договора банк направил заемщику требование о досрочном истребовании всей суммы кредита по договору об открытии кредитной линии N 101/КЛ-15 от 27 августа 2015 года.

По настоящее время ответа на указанное требование от заемщика не поступало, погашения задолженности по кредитному договору N 101/КЛ-15 от 27 августа 2015 года не производилось.

В соответствии с п.5.1. договора "В случае нарушения сроков погашения текущего кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных кредитным договором, кредитор имеет право предъявить требование заемщику об уплате неустойки в размере 0,15 % от суммы кредита, невозвращенной в срок, и (или) от суммы процентов, неуплаченных в срок задолженности за весь период просрочки по день полного погашения текущего кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей".

За период с 01.09.2017 по 15.09.2019 заемщику была начислена сумма неустойки по основному долгу в размере 12 295 275,79 долларов США, а также за период с 01.08.2017 по 15.09.2019 сумма неустойки за неуплату процентов в размере 989 384,09 долларов США.

11 июля 2016 года между ПАО Банк "ЮГРА" и ООО "Стройбизнесгрупп" заключен кредитный договор N 023/КД-16 от 11 июля 2016 года (в редакции дополнительных соглашений N 1 от 19 декабря 2016 года, N 2 от 09 июня 2017 года) (с установленным лимитом задолженности) (далее - кредитный договор).

В соответствии с п.п. 1.1., 1.2., 1.4 кредитор предоставил заемщику кредит в размере 59 612 828 долларов США на срок по 10 мая 2022 года с уплатой 8 % годовых.

В соответствии с п.1.1., п.1.2 (в редакции дополнительного соглашения N 2 от 09.06.2017) кредитор предоставил заемщику кредит в размере 3 397 078 732,56 рублей с уплатой 12 % годовых.

Погашение кредита производится по графику указанному в п.3.2. (в редакции дополнительного соглашения N 2 от 09.06.2017) кредитного договора.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется в дату, указанную в письменном заявлении заемщика о предоставлении кредита, составленном по форме Приложения N 2 к кредитному договору, при условии исполнения заемщиком обязанностей, предусмотренных п.4.1.6. кредитного договора.

Обязательства банка по перечислению денежных средств, подтверждаются представленными в материалы дела выпиской по счету заемщика, мемориальным ордером банка.

Сумма основного долга, выданного в соответствии с графиком, указанным в п.3.2. кредитного договора, за период с 21.07.2016 по 15.09.2019 заемщиком не погашалась.

Задолженность заемщика по состоянию на 15.09.2019 по оплате суммы основного долга составляет 3 397 078 732,56 рублей.

Заемщик обязался своевременно возвратить полученные денежные средства и погашать проценты за пользование кредитом (траншем) ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за текущий календарный месяц и в день окончательного возврата кредита (п.п. 1.1, 3.2., 3.3., 4.1.1. кредитного договора).

В соответствии с п.3.4. договора кредитного договора "Проценты начисляются кредитором на остаток задолженности по каждому текущему кредиту на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней, на которые она представлена, начиная со дня, следующего за днем предоставления, по день возврата суммы этого текущего кредита включительно. За базу начисления кредита берется действительное количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно)".

В соответствии с п.1.2. договора об открытии кредитной линии N 023/КД-16 от 11 июля 2016 года "Процентная ставка за пользование кредитными средствами устанавливается в размере 8 % годовых".

В редакции дополнительного соглашения N 2 от 09.06.2017 года "Процентная ставка за пользование кредитными средствами устанавливается в размере 12 % годовых".

За период с 12.07.2016 по 15.09.2019 заемщику были начислены проценты в сумме 991 760 848,61 рублей.

В счет оплаты задолженности по процентам, заемщиком совершено 15 платежей за период 12.07.2016 по 27.11.2017 на сумму 59 192 933,53 рублей.

Задолженность заемщика по оплате суммы процентов составляет 932 567 915,08 рублей.

Согласно п.4.4.3. кредитного договора банк вправе требовать досрочного возврата предоставленных кредитных средств, уплаты причитающих процентов и иных платежей.

02.11.2017 в соответствии с п.4.4.3 кредитного договора банк направил заемщику требование о досрочном истребовании всей суммы кредита по договору об открытии кредитной линии N 023/КД-16 от 11 июля 2016 года.

По настоящее время ответа на указанное требование от заемщика не поступало, погашения задолженности по кредитному договору N 023/КД-16 от 11 июля 2016 года не производилось.

В соответствии с п.5.1. договора "В случае нарушения сроков погашения текущего кредита, ушаты процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных кредитным договором, кредитор имеет право предъявить требование заемщику об уплате неустойки в размере 0,15 % от суммы кредита, невозвращенной в срок, и (или) от суммы процентов, неуплаченных в срок задолженности за весь период просрочки по день полного погашения текущего кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей".

За период с 28.11.2017 по 15.09.2019 заемщику начислена сумма неустойки по основному долгу в размере 3 256 099 956,16 рублей, а также за период с 01.09.2017 по 15.09.2019 сумма неустойки за неуплату процентов в размере 406 876 589,22 рублей.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено статьями 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (если иное не предусмотрено законом или договором займа).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Обращаясь в арбитражный суд с рассматриваемым иском, ПАО Банк "Югра" указывает, что Заемщиком, надлежащим образом не исполнена обязанность по возврату суммы займа и уплате процентов.

Согласно расчету истца, представленному в суд первой инстанции и признанному судом первой инстанции правильным, задолженность ответчика по состоянию на 15.09.2019 г. составляет:

1. По кредитному договору от 16.02.2015 N 025/КЛ-15:

- основной долг в размере 2 254 354 292 руб.

- проценты за пользование кредитом в размере 450 623 805 руб. 88 коп.

- неустойка за нарушение срока возврата кредита в размере 1 653 568 873 руб. 18 коп.

- неустойка за нарушение срока уплаты процентов в размере 196 207 909 руб. 88 коп.

2. По кредитному договору от 05.05.2015 N 053/КЛ-15:

- основной долг в размере 24 405 209, 72 евро;

- проценты за пользование кредитом в размере 2 015 907, 16 евро;

- неустойка за нарушение срока возврата кредита в размере 23 996 422, 46 евро,

- неустойка за нарушение срока уплаты процентов в размере 1 131 628, 41 евро.

3. По кредитному договору от 27.08.2015 N 101/КЛ-15:

- основной долг в размере 15 830 908, 28 долларов США;

- проценты за пользование кредитом в размере 2 967 530, 12 долларов США,

- неустойка за нарушение срока возврата кредита в размере 12 295 275, 79 долларов США,

- неустойка за нарушение срока уплаты процентов в размере 989 384, 09 долларов США.

4. По кредитному договору от 11.07.2016 N 023/КД-16:

- основной долг в размере 3 397 078 732 руб. 56 коп.;

- проценты за пользование кредитом в размере 932 567 915 руб. 08 коп.;

- неустойка за нарушение срока возврата кредита в размере 3 256 099 956 руб. 16 коп.;

- неустойка за нарушение срока уплаты процентов в размере 406 876 589 руб. 22 коп.

Вместе с тем, повторно исследовав представленные в материалы дела доказательства в порядке, установленном статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, апелляционный суд не может признать вышеприведенный расчет задолженности верным в отношении кредитных договоров от 05.05.2015 N 053/КЛ-15 и от 27.08.2015 N 101/КЛ-15.

Так, материалами дела не подтвержден факт наличия у ответчика задолженности перед истцом в заявленном в иске размере - 24 405 209, 72 евро.

Соответствующая сумма основного долга не подтверждена относимыми и допустимыми доказательствами, расчет суммы основного долга не основан на материалах дела.

Апелляционным судом установлено и из материалов дела следует, что сумма основного долга по договору от 05.05.2015 N 053/КЛ-15 составляет 12 202 604,86 евро. Между тем, истцом соответствующая сумма основного долга, согласно заявленным требованиям, увеличена вдвое в отсутствие на то оснований.

При указанных обстоятельствах суд апелляционной инстанции считает необходимым изменить решение суда первой инстанции в части взыскания суммы основного долга по кредитному договору от 05.05.2015 N 053/КЛ-15 и удовлетворить исковые требования о взыскании суммы основного долга в части, в размере 12 202 604,86 евро, с учетом отсутствия доказательств погашения ответчиком задолженности.

В отношении требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 2 015 907, 16 евро, которые были удовлетворены судом первой инстанции полностью, апелляционный суд исходит из следующего.

Истцом при расчете процентов применены неверные банковские ставки: вместо процентной ставки 6,75%, установленной соглашением сторон от 27.06.2017 г., применена процентная ставки 7,75%.

При расчете процентов, исходя из согласованной сторонами процентной ставки в размере 6,75% по состоянию на 15.09.2019 г., размер задолженности ответчика по оплате процентов по договору от 05.05.2015 N 053/КЛ-15 составит 1 736 080,63 Евро.

С учетом отсутствия доказательств оплаты вышеуказанной задолженности по процентам полностью или в части требования истца о взыскании процентов по договору от 05.05.2015 N 053/КЛ-15 подлежат удовлетворению в размере 1 736 080,63 Евро.

Поскольку в расчете истца допущены ошибки в определении задолженности ответчика по выплате основного долга и процентов за пользование кредитом по договору от 05.05.2015 N 053/КЛ-15, расчет неустойки за нарушение возврата кредита и уплаты процентов также составлен истцом неверно. Так, неустойка подлежала начислению на сумму основного долга в размере 12 202 604,86 евро и на сумму задолженности по процентам в размере 1 736 080,63 Евро.

При указанных обстоятельствах апелляционный суд пришел к выводу о том, что размер неустойки, рассчитанной по состоянию на 15.09.2019 по договору от 05.05.2015 N 053/КЛ-15 составляет:

- неустойка за нарушение срока возврата кредита - 12 026 985,59 евро,

- неустойка за нарушение срока уплаты процентов - 797 193,81 евро.

В отношении требований истца по кредитному договору от 27.08.2015 N 101/КЛ-15 апелляционный суд приходит к следующим выводам.

Вопреки доводам заявителя апелляционной жалобы, расчет основного долга по вышеуказанному договору произведен истцом правильно. Основной долг по договору составил 15 830 908, 28 долларов США, факт наличия основного долга в соответствующей сумме подтвержден материалами дела и представленными доказательствами, ответчиком задолженность не погашена.

В то же время, в отношении процентов за пользование кредитом апелляционный суд учитывает, что при расчете процентов истец ошибочно исходил из ставки 7,75% годовых, тогда как сторонами было достигнуто соглашение от 27.06.2017 г. о начислении процентов по процентной ставке 6,75% годовых.

При расчете процентов по процентной ставке 6,75% годовых по состоянию на 15.09.2019 размер процентов составит 2 369 634,56 долларов США.

Соответственно, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по кредитному договору от 27.08.2015 N 101/КЛ-15 подлежали удовлетворению частично, в вышеуказанном размере.

Неустойка по договору за нарушение срока возврата кредита и за нарушение срока уплаты процентов была рассчитана истцом неверно вследствие арифметических ошибок, однако ошибочность расчета неустойки привела к ее взысканию в меньшем размере, чем в случае, если бы расчет является правильным. Так, при перерасчете неустойки ее размер по состоянию на 15.09.2019 составит:

- неустойку за нарушение срока возврата кредита - 16 284 664, 67 долларов США;

- неустойку за нарушение срока уплаты процентов - 1 134 402,07 долларов США.

Однако с учетом того, что суд не вправе выходить за пределы исковых требований, удовлетворение судом первой инстанции требований о взыскании неустойки в заявленном истцом размере следует признать обоснованным.

Доводы заявителя апелляционной жалобы о недоказанности факта предоставления истцом кредита и перечисления денежных средств в рамках кредитных договоров были предметом рассмотрения суда первой инстанции и правомерно отклонены им с учетом следующего.

Пунктом 7 Методических рекомендаций к Положению, утвержденных Банком России 05 октября 1998 года N 273-Т, предусмотрено, что документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному Счету либо счету по учету прочих размещенных средств.

В материалы дела представлена надлежащим образом заверенная копия выписки по лицевым счетам ответчика, открытые в рублях и валюте, из которых усматривается выдача кредитных средств.

В соответствии с разделом 2 Положения о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения, утвержденного Банком России 27.02.2017 N 579-П) (ред. от 15.02.2018) (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021) документами аналитического учета являются, в том числе, лицевые счета. Порядок отражения операций по лицевым счетам определен при характеристике каждого счета. Лицевым счетам присваиваются наименования и номера. Номер лицевого счета должен однозначно определять его принадлежность конкретному клиенту и целевому назначению. В лицевых счетах показываются: дата предыдущей операции по счету, входящий остаток на начало дня, обороты по дебету и кредиту, отраженные по каждому документу (сводному документу), остаток после отражения каждой операции (по усмотрению кредитной организации) и на конец дня. Лицевые счета ведутся на отдельных листах (карточках), в журналах либо в виде электронных баз данных (файлов, каталогов), сформированных с использованием средств вычислительной техники. В реквизитах лицевых счетов отражаются: дата совершения операции, номер документа, вид (шифр) операции, номер корреспондирующего счета, суммы - отдельно по дебету и кредиту, остаток и другие реквизиты. Выдача клиентам выписок из лицевых счетов и приложений к ним осуществляется в порядке и сроки, которые предусмотрены соответствующим договором, на бумажном носителе либо в электронном виде (по каналам связи или с применением различных носителей информации).

Выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации.

Представленная истцом выписка содержит номер лицевого счета, указание на наименование клиента, которому принадлежит счет, период за который выдана выписка. Выписка также содержит даты и номера операций, наименование получателя/плательщика, суммы по дебету и кредиту совершаемых операций ответчиком или его контрагентами, в том числе, не связанных с выдачей и использованием спорного кредита.

Из представленной выписки по лицевому счету усматривается погашение процентов по спорному кредитному договору по распоряжению ответчика, что, в свою очередь, свидетельствует об акцепте ответчиком условий кредитного договора, в том числе части суммы предоставленного кредита, в обслуживание которого ответчиком уплачивались проценты.

Представленные истцом выписки из лицевых счетов соответствуют требованиям к форме, установленной для данного вида доказательств.

Кроме того, ответчик своими действиями по частичному погашению суммы основного долга и процентов по кредитным договорам признал факт наличия между сторонами соответствующих кредитных правоотношений и наличие задолженности по договорам.

В ходе рассмотрения спора в суде первой инстанции ответчиком было заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки по кредитным договорам на основании ст.333 ГК РФ, которое было оставлено судом первой инстанции без удовлетворения по причине не представления ответчиком доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств. Также суд первой инстанции указал, что размер неустойки 0,15 % является обычно принятым в деловом обороте и не считается чрезмерно высоким.

Между тем апелляционный суд не может согласиться с вышеприведенными выводами суда первой инстанции.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Таким образом, правила статьи 333 вышеуказанного Кодекса предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - Постановление N 7) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (пункт 71 Постановления N 7).

Снижение размера договорной неустойки, подлежащей уплате коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией, нарушившей обязательство при осуществлении ею приносящей доход деятельности, допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды (пункты 1 и 2 статьи 333 ГК РФ) (пункт 77 Постановления N 7).

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства (пункты 2, 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.07.1997 N 17 "Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", пункт 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 N 263-О указывается, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При этом суд обязан выяснить соответствие взыскиваемой неустойки наступившим у кредитора негативным последствиям нарушения должником обязательства и установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 N 263-О).

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

В целях соблюдения баланса интересов сторон, учитывая явную несоразмерность установленной кредитными договорами неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание, что установленная данным договором процентная ставка неустойки превосходит обычно применяемые при ненадлежащем исполнении обязательств меры гражданско-правовой ответственности, суд апелляционной инстанции считает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ и уменьшить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки в два раза, взыскав половину суммы неустойки, подлежащей взысканию исходя из заявленных истцом требований и исходя из корректного расчета неустойки.

При этом апелляционный суд отмечает, что размер неустойки - 0,15% от суммы задолженности в день, что составляет 54,75% годовых, существенно превышает средневзвешенные ставки процентов по краткосрочным коммерческим кредитам, предоставляемым в рублях лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность.

Более того, подобный размер ответственности не является обычным для правоотношений резидентов, в рамках которых происходит перечисление денежных средств в иностранной валюте.

Суд апелляционной инстанции также учитывает изменение курса валюты по состоянию на дату выдачи кредита и на момент требования о досрочном возврате кредита.

Таким образом, размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца неустойки составит:

- по кредитному договору N 025/КЛ-15 от 16.02.2015: неустойка за нарушение срока возврата кредита в размере 826 784 436 руб. 59 коп., неустойка за нарушение срока уплаты процентов в размере 98 103 954 руб. 94 коп.;

- по кредитному договору N 053/КЛ-15 от 05.05.201: неустойка за нарушение срока возврата кредита в размере 6 013 492,80 Евро, неустойка за нарушение срока уплаты процентов в размере 398 596,91 Евро;

- по кредитному договору N 101/КЛ-15 от 27.08.2015: неустойка за нарушение срока возврата кредита в размере 6 147 637,90 долларов США, неустойка за нарушение срока уплаты процентов в размере 494 692,05 долларов США;

- по кредитному договору N 023/КД-16 от 11.07.2016: неустойка за нарушение срока возврата кредита в размере 1 628 049 978 руб. 08 коп., неустойка за нарушение срока уплаты процентов в размере 203 438 294 руб. 61 коп.

Неустойка в вышеуказанном размере в полной мере соответствует сложившимся обычаям делового оборота, не создает для ответчика какой-либо необоснованной выгоды, связанной с использованием чужих денежных средств.

В силу изложенного, решение суда первой инстанции подлежит изменению на основании пунктов 1-3 части 1 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с принятием нового судебного акта.

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат распределению в порядке, установленном статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 110, 266-268, п. 2 ст. 269, ст. 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 20 февраля 2020 года по делу N А40-285979/2019 изменить в части размера основного долга, процентов и неустойки по Договору N 053/КЛ-15 от 05.05.2015, в части размера процентов и неустойки по Договору N 101/КЛ-15 от 27.08.2015, в части размера неустойки по Договорам N 025/КЛ-15 от 16.02.2015, N 023/КД-16 от 11.07.2016.

Взыскать с ООО "СТРОЙБИЗНЕСГРУПП" в пользу ПАО БАНК "ЮГРА":

- задолженность по кредитному договору N 025/КЛ-15 от 16.02.2015 в размере 2 254 354 292 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом в размере 450 623 805 руб. 88 коп., неустойку за нарушение срока возврата кредита в размере 826 784 436 руб. 59 коп., неустойку за нарушение срока уплаты процентов в размере 98 103 954 руб. 94 коп.;

- задолженность по кредитному договору N 053/КЛ-15 от 05.05.2015 в размере 12 202 604,86 Евро, проценты за пользование кредитом в размере 1 736 080,63 Евро, неустойку за нарушение срока возврата кредита в размере 6 013 492,80 Евро, неустойку за нарушение срока уплаты процентов в размере 398 596,91 Евро;

- задолженность по кредитному договору N 101/КЛ-15 от 27.08.2015 в размере 15 830 908,28 долларов США, проценты за пользование кредитом в размере 2 369 634,56 долларов США, неустойку за нарушение срока возврата кредита в размере 6 147 637,90 долларов США, неустойку за нарушение срока уплаты процентов в размере 494 692,05 долларов США;

- задолженность по кредитному договору N 023/КД-16 от 11.07.2016 в размере 3 397 078 732 руб. 56 коп., проценты за пользование кредитом в размере 932 567 915 руб. 08 коп., неустойку за нарушение срока возврата кредита в размере 1 628 049 978 руб. 08 коп., неустойку за нарушение срока уплаты процентов в размере 203 438 294 руб. 61 коп.,

- расходы по госпошлине по иску в размере 200 000 руб. 00 коп.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

О.О. Петрова

Судьи

М.Е. Верстова Е.Е. Мартынова