Постановление Пятого арбитражного апелляционного суда от 20 ноября 2020 г. N 05АП-6673/20 по делу N А51-17355/2019

г. Владивосток

20 ноября 2020 г.

Дело N А51-17355/2019

Резолютивная часть постановления объявлена 16 ноября 2020 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 20 ноября 2020 года.

Пятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего А.В. Ветошкевич,

судей К.П. Засорина, С.Б. Култышева,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Д.А. Колотенко,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу публичного акционерного общества "Сбербанк России",

апелляционное производство N 05АП-6673/2020

на определение от 01.10.2020

судьи Д.В. Борисова

по заявлению Некоммерческой организации "Гарантийный фонд Приморского края" о процессуальном правопреемстве

по делу N А51-17355/2019 Арбитражного суда Приморского края

по заявлению индивидуального предпринимателя Белоуса Олега Ивановича о признании его несостоятельным (банкротом),

при участии: лица, участвующие в деле, не явились,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель Белоус Олег Иванович обратился в арбитражный суд с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом).

Решением Арбитражного суда Приморского края от 17.10.2019 Белоус О.И. (далее также - должник) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества должника, финансовым управляющим имуществом должника утвержден Лазаренко Виктор Олегович.

В рамках данного дела о банкротстве в суд 02.03.2020 обратилась Некоммерческая организация "Гарантийный фонд Приморского края" (далее - НО "Гарантийный фонд Приморского края", Фонд) с заявлением о включении в третью очередь реестра требований кредиторов должника требования в общем размере 10 138 606,59 руб., как требований обеспеченных залогом имущества должника по договору о залоге N 8635SHB7R5QQ1W0YL2WZ3F301 от 12.10.2018, с очередностью удовлетворения требований от реализации предмета залога после погашения требований ПАО "Сбербанк России" (далее также - Банк) по кредитному договору N 8635SHB7R5QQ1W0YL2WZ3F от 12.10.2018.

Письмом от 02.09.2020 Фонд уточнил заявленные требования, просил произвести замену в третьей очереди реестра требований кредиторов должника первоначального кредитора ПАО "Сбербанк России" в части требований в размере 10 138 606,59 руб. основного долга, обеспеченных залогом имущества должника по договору о залоге от 12.10.2018 N 635SHB7R5QQ1W0YL2WZ3F301 на процессуального правопреемника - Фонд.

Судом первой инстанции приняты указанные уточнения в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

Определением суда от 01.10.2020 произведена замена кредитора - ПАО "Сбербанк России" в обязательствах установленных определением Арбитражного суда Приморского края от 23.03.2020 по делу N А51-17355/2019 на его процессуального правопреемника - НО "Гарантийный фонд Приморского края" в части требований в размере 10 138 606,59 руб. основного долга, как требований обеспеченных залогом имущества должника по договору о залоге от 12.10.2018 N635SHB7R5QQ1W0YL2WZ3F301.

Не согласившись с вынесенным судебным актом, ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с апелляционной жалобой, в которой просило его изменить. В обоснование своей позиции заявитель указал, что Банк имеет преимущественное перед Фондом право на удовлетворение своих требований по договору об открытии возобновляемой кредитной линии N 8635SHB7R5QQ1W0YL2WZ3F от 12.10.2018, обязательства по которому обеспечены залогом имущества должника по договору залога N 863SSHB7R5QQ1W0YL2WZ3F301 от 12.10.2018, за счет реализации заложенного имущества. В этой связи, не указав на преимущественное право Банка на удовлетворение требований за счет предмета залога, суд первой инстанции тем самым нарушил право Банка на удовлетворение его требований за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, в том числе Фондом. Также апеллянт отметил, что судом не указан судебный акт (определение суда от 05.02.2020), которым требования Банка включены в реестр требований кредиторов должника в общей сумме 8842157,76 руб. по пяти кредитным договорам.

В заседание арбитражного суда апелляционной инстанции представители лиц, участвующих в деле о банкротстве и в арбитражном процессе по делу о банкротстве, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства, в том числе с учетом публикации необходимой информации на официальном сайте арбитражного суда в сети Интернет, не явились. От ПАО "Сбербанк России" через систему "Мой Арбитр" поступило ходатайство о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие его представителя. Суд апелляционной инстанции, руководствуясь статьями 159, 184, 185, 266 АПК РФ, рассмотрел заявленное ходатайство и определил его удовлетворить, и, руководствуясь частью 3 статьи 156 АПК РФ, рассмотрел апелляционную жалобу в отсутствие неявившихся лиц.

От НО "Гарантийный фонд Приморского края" через канцелярию суда поступил письменный отзыв на апелляционную жалобу, который в порядке статьи 262 АПК РФ приобщен судом к материалам дела.

Исследовав и оценив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, проверив в порядке статей 266 - 272 АПК РФ правильность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что обжалуемое определение подлежит изменению в силу следующих обстоятельств.

Определением суда от 05.02.2020 признаны обоснованными и подлежащими включению в третью очередь реестра требований кредиторов должника требования ПАО "Сбербанк России" в размере 8 842 157,76 руб. по следующим договорам:

- по соглашению N 8635YPU8MHOQ1Q0RQ0UZ9A об овердрафтом кредите от 28.02.2019 в сумме 153 675 руб. 27 коп., в том числе: 153 606,22 руб. (основной долг), 69,05 руб. (неустойка);

- по кредитному договору N 8635FRGQ9YFQ4Q0RQ0UZ3F 09.03.2017 в размере 1 299 484 руб. 06 коп., в том числе 1285461,14 руб. (основной долг), 14 022,92 руб. (неустойка);

- по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии N 8635 JINBG92Q1Q0RL2UZ3F от 15.11.2017 в размере 3 043 866 руб. 19 коп., в том числе: 3 021 967,59 руб. (основной долг), 21 898,6 руб. (неустойка);

- по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии N 8635 MEOLLCLQ1Q1RM2UZ2W от 07.03.2018 в размере 1 971 117 руб. 56 коп., в том числе: 1 964 308,92 руб. (основной долг), 6 808,64 руб. (неустойка);

- по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии N 8635M6K3SCGQ1Q1RM2UZ3F от 07.03.2018 в размере 2 374 014 руб. 68 коп., в том числе: 2 359 173,11 руб. (основной долг), 14 841,57 руб. (неустойка), как обеспеченные в соответствии с договором залога N 8635М6К3SCGQ1Q1RM2UZ3F302 от 28.01.2019 г. залогом следующего имущества: легковой автомобиль Land Rover, гос.номер В098MM161/RUS, 2008 года выпуска, идентификационный помер (VIN): SALLMAМ249А300932.

Задолженность по неустойке (суммарно) в размере 57 640,78 руб. определено учесть в третьей очереди требований кредиторов после удовлетворения требований кредиторов по основному долгу.

Определением суда от 23.03.2020 требования ПАО "Сбербанк России" по договору об открытии возобновляемой кредитной линии N 8635SHB7R5QQ1W0YL2WZ3F от 12.10.2018 в размере 10 820 731,38 руб. 38 коп., в том числе: 10 548 368,70 руб. (основной долг), 251 715,87 руб. (проценты), 15 395,54 руб. (просроченная плата за пользование лимитом), 4959,22 руб. (неустойка на просроченные проценты), 292,05 руб. (неустойка за просрочку платы за пользование лимитом) признаны обоснованными и подлежащими включению в третью очередь реестра требований кредиторов должника Белоуса О.И., как обеспеченные в соответствии с договором N 8635SHB7R5QQ1W0YL2WZ3F301 от 12.10.2018 залогом имущества должника. Задолженность по неустойке в размере 5 251,27 руб. определено учесть в третьей очереди требований кредиторов после удовлетворения требований кредиторов по основному долгу.

Как следует из указанных судебных актов и материалов настоящего обособленного спора, 12.10.2018 между ПАО "Сбербанк России" и ИП Белоус О.И. (заемщик) заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии N 8635SHB7R5QQ1WOYL2WZ3F с лимитом в сумме 17 млн. руб., надлежащее исполнение обязательств по которому было обеспечено, в том числе поручительством НО "Гарантийный фонд Приморского края" в соответствии с договором поручительства N 1174 от 12.10.2018, а также залогом имущества должника (товар в обороте) согласно договору залога N 8635SHB7R5QQ1W0YL2WZ3F301 от 12.10.2018.

В соответствии с договором поручительства N 1174 ответственность поручителя перед Банком является субсидиарной и ограничена суммой в размере 8,5 млн. руб., что составляет 50% от суммы кредита.

Обязательства поручителя считаются исполненными надлежащим образом с момента перечисления поручителем денежных средств банку (пункт 5.9. договора).

Если поручитель исполнил обязательства перед Банком за заемщика, то к поручителю переходят права Банка по кредитному договору в том объеме, в каком поручитель удовлетворил требования Банка. В таком же объеме к поручителю переходит право залога, обеспечивающее это требование. Аналогичным образом поручитель приобретает права к другим поручителям по кредитному договору (пункт 5.10 договора).

Задолженность в общей сумме 5 274 184,35 руб. погашена Гарантийным фондом 24.12.2019, при этом в полном объеме задолженность по кредитному договору перед Банком не погашена.

15.11.2017 между Банком и ООО "Скай берд" (заемщик) заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии N 8635 JINBG92Q1Q0RL2UZ3F с лимитом в сумме 6 млн. руб., надлежащее исполнение обязательств по которому обеспечивалось в том числе поручительством Фонда согласно договору поручительства N 1042 от 21.11.2017, а также поручительством Белоус О.И. согласно договору поручительствах N 8635JINBG92QlQ0RL2UZ3Fn01 от 15.11.2017.

В соответствии с договором поручительства N 1042 ответственность поручителя (фонда) является субсидиарной и ограничена суммой в размере 4 млн. руб., что составляет 66,67% от суммы кредита.

Задолженность по договору в общей сумме 1 942 949,14 руб. была погашена Фондом 23.12.2019, при этом полностью задолженность по кредитному договору не погашена.

07.03.2018 между Банком и ООО "Скай берд" (заемщик) заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии N 8635MEOLLCLQ1Q1RM2UZ2W с лимитом в сумме 2,4 млн. руб., надлежащее исполнение обязательств по которому обеспечивалось в том числе поручительством Фонда согласно договору поручительства N 1096 от 07.03.2018, а также поручительством Белоус О.И. согласно договору поручительства N 8635MEOLLCLQlQlRM2UZ2Wn01 от 07.03.2018.

В соответствии с договором поручительства N 1096 ответственность поручителя (фонда) является субсидиарной и ограничена суммой в размере 1680 тыс. руб., что составляет 70% от суммы кредита.

Задолженность по договору в общей сумме 1 326 318 руб. была погашена Фондом 23.12.2019-24.12.2019.

07.03.2018 между Банком и ООО "Скай берд" (заемщик) был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии 8635 M6K3SCGQ1Q1RM2UZ3F с лимитом в сумме 3 760 ООО руб., надлежащее исполнение обязательств по которому обеспечивалось в том числе поручительством Фонда согласно договору поручительства N 1093 от 07.03.2018, а также поручительством Белоус О.И. согласно договору поручительства N 8635M6K3SCGQ1Q1RM2UZ3FTI01 от 07.03.2018.

В соответствии с договором поручительства N 1093 ответственность поручителя (фонда) является субсидиарной и ограничена суммой в размере 2632 тыс. руб., что составляет 70% от суммы кредита.

Задолженность по договору в общей сумму 1 595 155,1 руб. погашена Фондом 23.12.2019 - 24.12.2019, при этом полностью задолженность по кредитному договору не погашена.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, Фонд обратился в суд с заявлением (с учетом уточнения предмета заявленных требований), в котором просил произвести замену в третьей очереди реестра требований кредиторов Белоус О.И. первоначального кредитора ПАО "Сбербанк России" в части требований в размере 10 138 606,59 руб., как требований обеспеченных залогом имущества должника по договору о залоге от 12.10.2018 N 635SHB7R5QQ1W0YL2WZ3F301 на процессуального правопреемника - НО "Гарантийный фонд Приморского края".

В силу пункта 1 статьи 365 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, поскольку Фонд (поручитель) погасил перед Банком (кредитор) требования за основных должников (Белоус О.И. и ООО "Скай берд"), к Фонду перешли права требования Банка как к основным должникам - Белоус О.И. и ООО "Скай берд", так и к поручителям и залогодателям в том объеме, в котором Фонд удовлетворил требование Банка.

Согласно пункту 4 статьи 364 ГК РФ поручитель, который приобрел права созалогодержателя или права по иному обеспечению основного обязательства, не вправе осуществлять их во вред кредитору, в том числе не имеет права на удовлетворение своего требования к должнику из стоимости заложенного имущества до полного удовлетворения требований кредитора по основному обязательству.

В абзаце втором пункта 30 постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством" даны разъяснения, необходимо принимать во внимание обеспечительный характер обязательства поручителя. Поэтому поручитель не может осуществить перешедшее к нему право во вред кредитору, получившему лишь частичное исполнение (например, препятствовать обращению взыскания на предмет залога и т.п.) Кредитор, напротив, может самостоятельно осуществлять свои права в отношении остальной части своего требования преимущественно перед поручителем.

Как было отмечено ранее, обязательства Белоуса О.И. по возврату займа по договору об открытии возобновляемой кредитной линии N 8635SHB7R5QQ1WOYL2WZ3F от 12.10.2018, обеспечены залогом имущества Белоуса О.И. (товар в обороте) согласно договору залога N8635SHB7R5QQ1W0YL2WZ3F301 от 12.10.2018, заключенному между Банком и Белоусом О.И.

Поскольку требования Банка погашены Фондом в размере 5274184,35 руб., к последнему перешло право требования к основному должнику (Белоусу О.И.) в указанной сумме, как обеспеченной залогом имущества должника (товар в обороте).

При этом учитывая приведенные правовые нормы и разъяснения к ним, принимая во внимание, что требования Банка обеспеченные залогом имущества должника погашены Фондом частично, у Банка имеется преимущество в удовлетворении требований по данному договору перед Фондом.

На основании изложенного судебная коллегия пришла к выводу, что обжалуемое определение от 01.10.2020 подлежит изменению, а заявленные требования - удовлетворению частично (с учетом того, что согласно уточнениям Фонда он просил признать обеспеченными требования в общей сумме 10 138 606 рублей 59 копеек, в то время как исполненные обязательства, обеспеченные залогом, составляют только 5 274 184 рубля 35 копеек), путем замены в порядке процессуального правопреемства ПАО "Сбербанк России" на правопреемника НО "Гарантийный фонд Приморского края" по обязательствам, установленным определениями Арбитражного суда Приморского края от 05.02.2020 и 23.03.2020, в части требований в общем размере 10 138 606 рублей 59 копеек основного долга, в том числе требований в сумме 5 274 184 рубля 35 копеек основного долга как обеспеченных залогом по договору залога N 8635SHB7R5QQ1W0YL2WZ3F301 от 12.10.2018. При этом требования НО "Гарантийный фонд Приморского края" по кредитному договору N 8635SHB7R5QQ1W0YL2WZ3F от 12.10.2018 подлежат удовлетворению за счет реализации предмета залога после погашения требований публичного акционерного общества "Сбербанк России".

В соответствии с подпунктом 12 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации апелляционные жалобы по данной категории споров не облагаются государственной пошлиной.

Руководствуясь статьями 258, 266-272 АПК РФ, Пятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Приморского края от 01.10.2020 по делу N А51-17355/2019 изменить.

Заявление Некоммерческой организации "Гарантийный фонд Приморского края" о процессуальном правопреемстве удовлетворить частично.

Заменить в порядке процессуального правопреемства публичное акционерное общество "Сбербанк России" на правопреемника Некоммерческую организацию "Гарантийный фонд Приморского края" по обязательствам, установленным определениями Арбитражного суда Приморского края от 05.02.2020 и 23.03.2020, в части требований в общем размере 10 138 606 рублей 59 копеек основного долга, в том числе требований в сумме 5 274 184 рубля 35 копеек основного долга как обеспеченных залогом по договору залога N 8635SHB7R5QQ1W0YL2WZ3F301 от 12.10.2018.

Определить, что требования Некоммерческой организации "Гарантийный фонд Приморского края" по кредитному договору N 8635SHB7R5QQ1W0YL2WZ3F от 12.10.2018 подлежат удовлетворению за счет реализации предмета залога после погашения требований публичного акционерного общества "Сбербанк России".

В удовлетворении заявления в остальной части отказать.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Дальневосточного округа через Арбитражный суд Приморского края в течение одного месяца.

Председательствующий

А.В. Ветошкевич

Судьи

К.П. Засорин С.Б. Култышев