Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 5 февраля 2024 г. N 09АП-88710/23 по делу N А40-160845/2023

г. Москва

05 февраля 2024 г.

Дело N А40-160845/23

Резолютивная часть постановления объявлена 31 января 2024 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 05 февраля 2024 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Валиева В.Р.,

судей: Веклича Б.С., Гузеевой О.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Широковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "ГРАНЬ" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 10 ноября 2023 года по делу N А40-160845/23, по иску ООО "ГРАНЬ" к БАНКУ ВТБ (ПАО),

третье лицо: ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

о признании,

при участии в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен;

от ответчика: Копылова Н.И. по доверенности от 01.12.2022;

от третьего лица: Соловьев Р.А. по доверенности от 03.09.2020;

УСТАНОВИЛ:

ООО "ГРАНЬ" (далее - истец) обратилось в суд с иском к БАНКУ ВТБ (ПАО) (далее - ответчик, Банк) о признании действий по отказу в закрытии счета N 40702810902300000354 незаконным.

В качестве третьего лица привлечен ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 10 ноября 2023 года по делу N А40-160845/23 в удовлетворении иска отказано.

Не согласившись с принятым судом первой инстанции решением, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просил решение суда первой инстанции отменить и принять новый судебный акт об удовлетворении исковых требований.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, явку представителей в судебное заседание не обеспечил, в связи с чем, апелляционная жалоба рассмотрена в его отсутствие.

Заявитель апелляционной жалобы полагает, что решением суда первой инстанции нарушены нормы материального и процессуального права.

Ответчик возражал против доводов апелляционной жалобы, считает решение суда законным и обоснованным, представил отзыв.

Третье лицо возражало против доводов апелляционной жалобы.

Исследовав представленные в материалы дела документы в их совокупности, с учетом положений ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, проверив выводы суда первой инстанции, апелляционным судом не усматривается правовых оснований для отмены решения суда первой инстанции.

При этом апелляционный суд исходит из следующего.

ООО "ГРАНЬ" является клиентом банка ПАО Банк "ВТБ", между истцом и ответчиком заключен договор банковского счета, открыт карточный счет в рублях N 40702810902300000354.

Как указывает истец, 02 декабря 2022 года истцом в адрес ответчика было направлено Заявление о закрытии банковского счета N 40702810902300000354 и перечислении остатка денежных средств.

Однако истцом указано, что расчетный счет N 40702810902300000354 не закрыт, денежные средства не перечислены.

Истцом указано, что в адрес банка направлена претензия с требованием перечислить денежные средства.

В ответ на претензию Банк пояснил, что не может исполнить заявление на закрытие счета поскольку в отношении Истца применены меры, предусмотренные п. 5 ст.7.7. Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ.

Истец полагая, что действия ПАО Банк "ВТБ" являются незаконными, обратился в суд с настоящим иском.

Как усматривается из материалов дела, ООО "ГРАНЬ" является клиентом дополнительного офиса "Курский" в г. Москве Филиала N 7701 Банка ВТБ (ПАО) в г. Москве. Расчетный и корпоративный счета клиента были открыты 12.10.2021.

13.07.2022 клиентом было представлено Заявление на закрытие корпоративного карточного счета и перевод остатка денежных средств на расчётный счет в Банке (прилагается).

В соответствии с пунктом 5 статьи 859 Гражданского кодекса РФ остаток денежных средств при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Начиная с 01.07.2022, согласно пункта 18.8 статьи 4 и статьи 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России относит клиентов кредитных организаций (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций:

1) низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

2) средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

3) высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Целями отнесения клиентов к группам риска совершения подозрительных операций являются, в числе прочего, обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк России относит юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций на основании критериев, определенных Решением совета директоров Банка России от 24.06.2022.

Согласно ст. 7.6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) Банк России доводит информацию об отнесении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ.

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация в отношении клиента - юридического лица, который отнесен кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, обязана применять следующие меры:

- не проводить операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

- не выдавать при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечислять его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

- прекращать обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Согласно ст. 7.8 Федерального закона N 115-ФЗ юридическое лицо, к которому применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, и которое Банк России отнес к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, с приложением при необходимости пояснений, документов и (или) сведений в указанную в пункте 13.5 статьи 7 настоящего Федерального закона межведомственную комиссию.

19.07.2022 в соответствии со статьей 7.6 Федерального закона N 115-ФЗ в Банк поступила информация Банка России об отнесении клиента к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 года N 86-ФЗ (категория - сомнительные транзитные операции).

При этом при принятии на обслуживание и обслуживании ООО "ГРАНЬ" Банком также был присвоен клиенту высокий уровень риска совершения подозрительных операций на основании следующих факторов, в т.ч. перечисленных в Положении Банка России от 02.03.2012 N 375-П, а также ПВК по ПОД/ФТ:

1. На момент открытия счета (12.10.2021) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев (28.09.2021).

2. На момент открытия счета, одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица лицо (Силкова Галина Михайловна).

3. Место регистрации бенефициарного владельца (Украина) входит в Перечень государств, в отношении которых применяются специальные экономические меры в соответствии с пунктом 1 Указа Президента РФ от 06.08.2014 N 560 "О применении отдельных специальных экономических мер в целях обеспечения безопасности Российской Федерации".

4. Проводимые по счету клиента операции соответствовали признакам подозрительных операций, приведенных в Методических рекомендациях Банка России от 13.04.2016 N 10-МР и описании кода 1414 Приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 N 375-П.

После открытия счета операций по нему длительное время (с 12.10.2021 по 25.02.2022) не осуществлялось, далее по счету стали совершаться транзитные операции по зачислению денежных средств от различных юридических лиц за строительно-монтажные работы, строительные материалы и комплектующие, подшипники, с последующим, в течение короткого периода времени (в этот же или на следующий операционный день), переводом в пользу иных юридических лиц по аналогичным основаниям. При этом, операций, связанных с ведением реальной хозяйственной деятельности (заработная плата, арендные платежи, оплата транспортных услуг, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие), по счету клиента не совершалось.

Кроме того, в отношении контрагентов клиента (сумма списания которым составила более 80% от оборота по дебету счета) поступила негативная информация Банка России об отнесении к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций в соответствии со статьей 7.6 Федерального закона N 115-ФЗ.

В связи с присвоением ООО "ГРАНЬ" Банком России и ответчиком высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций 20.07.2022 в отношении клиента были реализованы меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ. Уведомление о применении мер (исх. N 5/771342 от 22.07.2022) было направлено клиенту заказным письмом.

В том числе, руководствуясь запретом, установленным пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ, Банк не исполнил распоряжение клиента о перечислении остатка денежных средств с корпоративного счета на расчетный счет, указанное в Заявлении клиента о закрытии счета от 13.07.2023 (прилагается). Указанная операция не соответствовала условиям исключений, приведенных в пункте 6 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ.

В соответствии с пунктом 7 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ установлен запрет на самостоятельное изменение Банком (после реализации мер, перечисленных в пункте 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ) степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций. В соответствии со статьей 7.8 Федерального закона N 115-ФЗ решение об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ (отсутствии оснований для присвоения клиенту высокой степени (уровня) риска), может принять только Межведомственная комиссия при Банке России, указанная в пункте 13.5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Письмом Банка (исх. N 33581/485000 от 09.12.2022) клиент был информирован о праве обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения указанных мер и соответствующими сведениями и (или) документами в МВК, указанную в пункте 13.5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Информацией об обращении клиента в Межведомственную комиссию при Банке России, а также о результатах рассмотрения такого обращения, материалы дела не содержат.

Таким образом, действия Банка по неисполнению распоряжений клиента о перечислении остатка денежных средств с корпоративного счета на расчетный счет, осуществлялись в строгом соответствии с требованиями, предъявляемыми законодательством РФ к кредитным организациям в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, в том числе введенных Федеральным законом от 21.12.2021 N 423-ФЗ Федеральный закон от 21.12.2021 N 423-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (Платформа "Знай своего клиента").

Факт поступления в Банк Заявления на закрытие расчетного счета и перевода остатка денежных средств (требование об исполнении которого указано в Исковом заявлении) не установлен. Вместе с тем, в случае поступления в Банк такого заявления оно также не могло быть исполненным в силу запрета, установленного пунктом 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также, учитывая конкретные обстоятельства по делу, арбитражный апелляционный суд полагает, что судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства по делу, правильно применены подлежащие применению нормы процессуального права, вынесено законное и обоснованное решение. Нарушений, либо неправильного применения судом первой инстанции норм процессуального права, которые привели или могли привести к вынесению неправильного решения, апелляционная инстанция не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 176, 266-268, п. 1 ст. 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 10 ноября 2023 года по делу N А40-160845/23 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

В.Р. Валиев

Судьи

Б.С. Веклич О.С. Гузеева