Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 9 декабря 2020 г. N 09АП-62840/20 по делу N А40-97440/2020

город Москва

09 декабря 2020 г.

Дело N А40-97440/20

Резолютивная часть постановления объявлена 07 декабря 2020 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 09 декабря 2020 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Стешана Б.В.

судей: Яниной Е.Н., Лялиной Т.А.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гусевой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ИП Жалялотдинова Руслана Рустамовича

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 22.09.2020

по делу N А40-97440/20

по иску ИП Жалялотдинова Руслана Рустамовича

(ОГРНИП: 311526006000010)

к ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК"

(ОГРН: 1027739019142, ИНН: 7744000912)

о взыскании 1 550 645 руб. 28 коп.

при участии в судебном заседании:

от истца - не явился, извещен;

от ответчика - Веселов В.В. по дов. N 1493 от 13.09.20

УСТАНОВИЛ:

ИП Жалялотдинов Руслан Рустамович обратился в Арбитражный суд города Москвы с иском к ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" о взыскании неосновательного обогащения в размере 1 550 645 руб. 28 коп.

Решением от 22.09.2020 Арбитражный суд города Москвы в удовлетворении иска отказал.

Не согласившись с принятым решением, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просил решение суда отменить, иск удовлетворить.

Заявитель апелляционной жалобы указал, что суд не полностью выяснил обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, и суд неправильно применил нормы материального и процессуального права.

Информация о принятии апелляционной жалобы вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и Картотеке арбитражных дел по веб-адресу (www.//kad.arbitr.ru/) в соответствии с положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании арбитражного апелляционного суда представитель ответчика возражал против доводов апелляционной жалобы, представил письменный отзыв. Просил решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил.

Арбитражный апелляционный суд, руководствуясь статьями 123, 156, 184 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел настоящее дело в отсутствие истца.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, приходит к выводу о том, что судом первой инстанции принято законное и обоснованное решение, и у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для его отмены.

При исследовании обстоятельств дела установлено, что ООО "ТД Виляйн" заключило с ПАО "Промсвязьбанк" договор банковского счета N ДБС03/010488 от 04.04.2017 г. ПАО "Промсвязьбанк" для ООО "ТД "Виляйн" открыт р/сч N 40702810103000038804.

В связи с возникшими у банка сомнениями 08.06.2017 банк направил клиенту запрос о предоставлении документов.

08.06.2017 г. банк уведомил клиента о приостановлении приема банком распоряжений на проведение операций по банковскому счету с использованием технологии дистанционного банковского обслуживания.

Истец указал, что ООО "ТД Виляйн" был представлен весь перечень документов, содержащийся в запросе ПАО "Промсвязьбанк", никаких возражений относительно данных документов от банка не поступало. Несмотря на предоставление полного комплекта запрошенных документов, операция по расчетному счету ООО "ТД Виляйн" так и не была проведена.

19.07.2017 г. ООО "ТД Виляйн" подписал заявление на закрытие счета N 40702810103000038804 и просил перевести остаток денежных средств в АО "Россельхозбанк".

При переводе остатка денежных средств ПАО "Промсвязьбанк" была удержана комиссия в размере 1 275 067 руб. 72 коп.

Комиссия была удержана ПАО "Промсвязьбанк" за перевод остатка денежных средств по реквизитам, указанным клиентом (ООО "ТД "Виляйн") в связи с непредставлением ООО "ТД Виляйн" документов, информации (предоставлении клиентом ненадлежащих документов, информации), запрошенных банком для исполнения им обязанностей, предусмотренных ФЗ от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

21.03.2019 г. ООО "ТД "Виляйн" заключило договор уступки права (требования) с Индивидуальным предпринимателем Жалялотдиновым Русланом Рустамовичем.

В соответствии с данным договором ООО "ТД Виляйн" уступило ИП Жалялотдинову P.P. право (требование) к ПАО "Промсвязьбанк", вытекающие из договора банковского счета N ДБС03/010488 от 04.04.2017 г. на сумму 1 275 067,72 рублей, составляющие размер комиссии за перечисление остатка денежных средств при закрытии расчетного счета, списанной платежным поручением N 01730, а так же право на неуплаченные проценты на сумму долга.

Полагая действия банка неправомерными, истцом в адрес ответчика была направлена претензия, которая оставлена банком без удовлетворения.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Разрешая спор, и отказывая в иске, суд первой инстанции исходил из того, что истец не доказал факт возникновения неосновательного обогащения на стороне ответчика.

Апелляционный суд поддерживает выводы суда первой инстанции и отклоняет доводы апелляционной жалобы по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Выполняя это требование, банк в силу п. 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статья 858 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ.

Целью названного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии со ст. 4 и п.п. 2,3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В силу п.п. 4 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ банк должен документально фиксировать "основания совершения" операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В Заявлении о предоставлении комплексного банковского обслуживания содержится заверение о том, что Клиент ознакомился с Правилами комплексного банковского обслуживания, Правилами по счетам, тарифами (тарифными планами) обслуживающего подразделения ПАО "Промсвязьбанк" за предоставление Банком перечисленных в Заявлении услуг, включая установленные им размеры комиссионного вознаграждения Банка, а также порядком и сроками взимания, правом Банка изменять тарифы (тарифные планы) в одностороннем порядке.

Как установлено судом, на основании информации, полученной от Банка России в отношении Истца, у Банка возникли основания полагать, что сделки Истца могут осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

В связи с возникшими подозрениями 08.06.2017 Банк направил Клиенту запрос о предоставлении документов.

08.06.2017 г. года Клиент был уведомлен о приостановлении приема Банком распоряжений на проведение операций по банковскому счету с использованием технологии дистанционного доступа начиная с 08.06.2017 г. на основании п. 3.3.7., 3.3.3. договора о дистанционном банковском обслуживании. Вместе с тем, в уведомлении Банком было разъяснено о возможности приема с указанной даты надлежаще оформленных расчетных документов на бумажном носителе.

На запрос Банка Клиент не предоставил полный пакет запрошенных документов, а некоторые из предоставленных Клиентом документов имели признаки фиктивности.

Доказательства, подтверждающие предоставление полного пакета документов, в материалах дела отсутствуют. Истцом в материалы дела не представлена опись, подтверждающая предоставление всех документов по запросу Банка.

19.06.2017 Клиентом было представлено заявление в Банк с требованием о закрытии счета, где Клиент подтвердил факт ознакомления с тарифами.

Остаток денежных средств за вычетом комиссии, предусмотренной п. 15 Тарифов, был перечислен на банковский счет, указанный Клиентом.

Банк указывает, что в деятельности Истца были установлены признаки осуществления сомнительных операций.

ООО "ТД Виляйн" ИНН 5257171159, дата регистрации 23.03.2017, номер счета 40702810103000038804, Основной вид деятельности - "Торговля оптовая текстильными изделиями".

Обороты с 05.06.2017 по 26.06.2017 по расчетному счету 40702810103000038804 (далее по тексту - Счет): кредит - 32 335 342,54 руб., дебет - 28 745 998,17 руб.;

В отношении операций Клиента у Банка возникли основания полагать, что сделки могут осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Так, клиент находится Стоп-листе (на основании информации, полученной от Банка России). В перечне 639-П в отношении ООО "ТД Виляйн" содержатся сведения об отказах в проведении операций (помимо направленных ПАО "Промсвязьбанк" сообщений): об отказе от заключения договора банковского счета (4 отказа) и отказа от проведения операции (2 отказа).

Указанная информация свидетельствует о риске проведения клиентом сомнительных операций с денежными средствами.

В силу п. 13.3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ кредитные организации обязаны учитывать полученную в рамках Положения N 639-П информацию при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Налоги от оборота составляют 0 %. Банк России указывает кредитным организациям на необходимость, в рамках работы по выявлению клиентов, осуществляющих операции, отвечающие признакам транзитных, обращать внимание на клиентов, со счетов которых уплачиваются обязательные платежи в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом их деятельности, в размере не более 0,9 % от дебетового оборота по счету клиента, либо незначительно превышающего данное значение.

Налоги от дебетового оборота Истца составляют 0,00% (платежи в бюджет по счету: 0.00 руб. при оборотах в 28 745 998,17 руб.).

При этом в Анкете, представленной в Банк, Истец указал, что по Счету планируется проведение операций по оплате налоговых платежей в бюджет Российской Федерации, (п. 7 Анкеты).

Из этого следует, что налоговая нагрузка Истца не соответствует указанной Банком России в письме N 18-МР от 21.07.2017 г. "Методические рекомендации Банка России о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания).

Операции, проводимые по счету, не имеют очевидного экономического смысла и носят транзитный характер.

Общая сумма всех проведенных операций по счету /6 892 460,17 руб./ ООО "Союзконтакт" ИНН 5262209746/ с назначением платежей: за оборудование;

Общая сумма всех проведенных операций по счету /3 336 000 руб./ ООО "ЖИЛСТРОЙРЕГИОН-НН" ИНН 5262300667/ с назначением платежей: "За выполненные работы по договору N 1/16/17 от 28.03.2017 г. за апрель 2017 г. В том числе НДС (18%)...";

Общая сумма всех проведенных операций по счету / 1 898 560 руб./ ООО "СтанкоТорг-НН" ИНН 5263104070/ с назначением платежей: за строительные материалы;

Общая сумма всех проведенных операций по счету /515 934 руб./ ООО "ФАВОРИТ" ИНН 5259129280/с назначением платежей: "Оплата по счету МР-042 от 06.06.17г., за отд. материаллы. В том числе НДС (18%), 78 701.80 руб.";

Общая сумма всех проведенных операций по счету / 143 200 руб./ ООО "ПРОИЗВОДСТВЕННО-КОММЕРЧЕСКАЯ ФИРМА "СПЕКТР" ИНН 5257169512/с назначением платежей: "Оплата по договору N 12 от 02.06.2017 г. за спецодежду. В том числе НДС (18%), 21 844.07 руб.";

Среди контрагентов, которые ООО "ТД "Виляйн" переводят денежные средства (в большем объеме от оборота), имеются контрагенты, находящиеся в стоп-листе Банка, в списке ЦБ (в рамках информации, полученной на основании письма ЦБ N 639-П от 20.07.2016, далее 639-П), являются фигурантами перечня транзитных компаний, полученного от Банка России, и операции которых были пресечены Банком. 1) ООО "Союзконтакт" ИНН 5262209746 - фигурант 639-П, операции пресечены Банком 2) ООО "ФАВОРИТ" ИНН 5259129280 - фигурант 639-П; 3) ООО "ПРОИЗВОДСТВЕННО-КОММЕРЧЕСКАЯ ФИРМА "СПЕКТР" ИНН 5257169512 -фигурант 639-П.

На основании анализа вышеперечисленных операций в кредитовом обороте по расчетному счету ООО "ТД "Виляйн", можно сделать вывод, что на счет клиента денежные средства поступали с широким спектром оснований (строительные материалы, спецодежда, оборудование, работы) от контрагентов юридических лиц, многие из которых находятся в стоп-листе ПСБ, и через незначительный период времени в Банк поступило платежное получение N 1 от 07.06.2017 с основанием платежа "оплата по заявлению N БН от 01.06.2017 г. под отчет. НДС не облагается", получателем денежных средств являлось физическое лицо Шевченко А. А., сумма платежа 12 752 000 руб. почти в полном объеме соответствовала сумме поступивших на счет клиента денежных средств. Налоговая нагрузка в ПСБ не соответствует рекомендуемой ЦБ (в соответствии с письмом N18-МР от 21.07.2017 г. "Методические рекомендации Банка России о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания). Клиенту был открыт счет 04.04.2017, однако активная работа по счету началась только 05.06.2017. ОКВЭД клиента не соответствует ОКВЭД его контрагентов.

Операции по Счету Клиента соответствуют признакам транзитных операций, указанным в письме Банка России от 31 декабря 2014 г. N 236-Т, поскольку денежные средства зачислялись на Счет с последующим списанием в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления, проводились регулярно, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации со Счета не осуществлялась.

По оценке Банка России, деятельность клиентов, осуществляющих транзитные операции, не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, а соответствующие операции требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций.

Операции по Счету Клиента соответствуют коду N 1414, указанному в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П (Признаки, указывающие на необычный характер сделки (классификатор)).

Операции Клиента обладают признаками сомнительных операций в соответствии с п. 5 Письма Банка России от 26.12.2005 N 161-Т: операции, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Таким образом, в действиях и операциях Истца имеются признаки осуществления сомнительных операций, в связи с чем меры, предпринятые Банком в соответствии с Законом N 115-ФЗ и договором, законны и обоснованы.

Клиентом не представлены документы в полном объеме, а именно не предоставлены следующие документы, указанные Банком в запросе:

1) не предоставлены пояснения генерального директора об истинных целях перевода денежных средств контрагентам физическим лицам. Также в пояснениях клиента N 2017/06/08 от 08.06.2017 указано, что компания "не имеет собственного транспорта, поэтому для осуществления перевозок по договору транспортные услуги осуществляет сам Покупатель либо нанимаем сторонние организации", при этом договора с транспортной компанией и ТТН, которые подтверждают факт движения товара, не предоставлены (например, в спецификации N 1 от 02.06.2017 указано, что доставка товара осуществляется за счет поставщика - ООО "ТД "Виляйн") (п. 12 Запроса);

2) не предоставлены расширенные выписки со счетов, отрытых в других кредитных организациях за последний год. Также не предоставлена справка об открытых и закрытых счетах из ФНС (п. 11 Запроса);

3) отсутствуют копии платежных поручений об оплате налогов за 2017 год, в т.ч. НДФЛ и страховых взносов (п. 9 Запроса);

4) не предоставлены сведения о среднесписочной численности (п. 10 Запроса).

Банк указывает, что предоставленные Клиентом документы являются ненадлежащими, некоторые из которых имеют признаки фиктивности ввиду следующего.

1) предоставлен договор N 1/16/17 от 28.03.2017 г. с реквизитами клиента в ПСБ, при этом дата открытия счета 04.04.2017 г. Приложение N 1 к договору, в котором указываются расчеты, отсутствует (п. 2.2), также не предоставлены журнал производства работ КС-6 и журнал учета выполненных работ КС-ба (п. 5.2);

2) клиентом предоставлен договор поставки с отсрочкой платежа N 15/2017 от 15.05.2017 с ООО "Поволожье-спецодежда", в котором клиент выступает в качестве покупателя, а также предоставлены спецификации к нему, в которых предметом сделки является, в основном, покупка строительных материалов, одновременно ОКВЭД вышеуказанного контрагента - торговля оптовая текстильными изделиями, на сайте компании также представлена спецодежда (согласно СПАРК Интерфакс);

3) предоставлены фрагменты выписки по счету клиента в АО "Россельхозбанк" за период 01.01.2017-09.06.2017, в которых расчеты незначительны;

4) согласно штатному расписанию N 1 от 28.03.2017 г. в компании числится только 2 сотрудника, что не соответствует масштабам деятельности компании, учитывая предоставленный клиентом договор на осуществление строительных работ, а также документов, подтверждающих факт выполнения работ. Договора с субподрядчиком и документы, подтверждающие исполнение обязательств, отсутствуют.

Таким образом, ООО "ТД Виляйн" не представило необходимый пакет запрошенных Банком документов в соответствии с действующим законодательством и положениями заключенного договора.

Представленные Клиентом документы являются ненадлежащими и имеют признаки фиктивности, в связи с чем не способны обосновать проводимые по счету операции, что с учетом имевшихся у Банка подозрений не позволило вывести Клиента из разряда сомнительных и позволило правомерно применить п. 15 Тарифов.

Согласно п. 1.18 Правил комплексного банковского обслуживания, к которым присоединился Клиент, Клиент обязуется оплачивать Банку комиссионное вознаграждение и иные предусмотренные Договорами о предоставлении Банковских продуктов платежи в соответствии с условиями таких договоров и Тарифами.

В соответствии с п. 3.3.7 Правил по счетам Клиент обязуется оплачивать Банку комиссионное вознаграждение за оказываемые им услуги Банка в порядке и в сроки, установленные Тарифами, а также возмещать Банку расходы, понесенные им в связи с выполнением поручений Клиента, в том числе в соответствии с иными тарифами Банка, связанными с обслуживанием Счета Клиента.

Пункт 15 Тарифов предусматривает комиссионное вознаграждение Банка за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета Клиента (Условием взимания комиссии является непредоставление Клиентом документов, информации (предоставление Клиентом ненадлежащих документов, информации), указанных в сноске 49 Тарифов, по любой операции по любому из счетов, открытых Клиенту в Банке.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ у Клиента есть обязанность по запросу Банка предоставлять документы (информацию), необходимые для исполнения Банком обязанностей, предусмотренных указанным законом, в том числе документы (информацию), необходимые для идентификации Клиента, представителя Клиента, его выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, обновления информации о них, фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции.

Как следует из фактических обстоятельств, Клиент не предоставил полный пакет запрошенных документов, а предоставленные документы являются ненадлежащими.

Таким образом, суд первой инстанции сделал обоснованный вывод, что Клиент не исполнил свои обязательства по закону и Договору с Банком.

В соответствии с п.1 ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу названной нормы кредитор может быть признан неосновательным приобретателем при одновременном выполнении двух условий:

- имущество потерпевшего получено приобретателем без законных оснований;

- полученное имущество обращено в собственность приобретателя.

При отсутствии хотя бы одного из условий спорные отношения нельзя рассматривать в качестве неосновательного обогащения.

Вместе с тем, вопреки утверждениям апеллянта, в действиях банка не имеется совокупности обязательных условий, позволяющих квалифицировать такие действия как направленные на неосновательное получение чужого имущества.

В соответствии со ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации для того, чтобы констатировать неосновательное обогащение на стороне банка, истцу необходимо доказать отсутствие у банка оснований (юридических фактов), дающих ему право на получение соответствующих денежных средств.

В рассматриваемом случае денежные средства получены банком на основании заключенных между сторонами договоров, следовательно, имущество, полученное по договорам, нельзя считать неосновательным обогащением банка.

Подписав заявление о предоставлении комплексного банковского обслуживания, Клиент присоединился к действующей редакции Правил КБО, а также заверил Банк в том, что ознакомился с Правилами КБО, Правилами по счетам, правилам PSB On-Line, Правилами расчетов по корпоративной карте, подтвердил, что все положения всех вышеуказанных правил Клиенту известны и разъяснены в полном объеме, ознакомился с тарифами.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание являются частью договора банковского счета, который был заключен Банком и Клиентом в порядке ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор присоединения). Права и обязанности сторон по данному договору (в т.ч. условия списания комиссий) регулируются на основании норм Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1.2 Правил по счетам, заключение Договора банковского счета осуществляется путем присоединения Клиента к Правилам банковского счета в целом в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем акцепта Банком (открытие Банком Счета в соответствии с поданным Клиентом в Банк Заявлением о присоединении) оферты Клиента (поданного в Банк Заявления о присоединении).

Банк подтверждает Клиенту факт открытия Счета одним из следующих способов: если Заявление о присоединении представлено в Банк в форме документа на бумажном носителе, составленного по форме Банка, то в качестве подтверждения факта заключения Договора банковского счета Клиенту выдается второй экземпляр Заявления о присоединении с отметкой Банка об открытии Счета.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание согласовываются с клиентом в письменной форме при заключении договора банковского счета.

Клиент в случае его несогласия с условиями договора (условиями удержания комиссии) имел право не вступать в обязательственные отношения с Банком.

Соблюдение письменной формы сделки заключается в фиксации волеизъявления посредством письменной речи на носителе информации (в т.ч. на бумажном).

Таким образом, с учетом положений ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договоров комплексного банковского обслуживания, банковского счета, включающих в себя тарифы (в т.ч. пункт 15), соблюдена сторонами при подписании заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания.

Вместе с тем, в договоре банковского счета (п. 3.3.6 Правил открытия и обслуживания банковских счетов) установлены основания и порядок представления Клиентом документов, информации по запросу Банка, которые детально не урегулированы Законом N 115-ФЗ.

Учитывая тот факт, что обязательства Клиента по представлению документов, информации закреплены в договоре, стороны вправе установить любые последствия неисполнения таких обязательств в силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Реализацией такого права является согласование сторонами пункта 15 Тарифов, где установлена комиссия за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета Клиента в случае непредставления / предоставления ненадлежащих документов, информации.

На момент присоединения Клиента к Правилам действовали тарифы, введенные в действие с 02.12.2016, содержащие п. 15 Комиссия за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета Клиента. (Условием взимания комиссии является непредоставление Клиентом документов, информации (предоставление Клиентом ненадлежащих документов, информации), указанных в сноске 49 Тарифов.).

Указанный пункт тарифов так же содержится в тарифах, действующих на дату закрытия счета Истцом.

В силу п. 4.1 "Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П) кредитная организация разрабатывает программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Согласно Положению Банка России от 02.03.2012 N 375-П под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма понимается совокупность предпринимаемых кредитной организацией действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия мер, предусмотренных законодательством Российской Федерации и договором с клиентом.

Установление "заградительной комиссии" является одним из предохранительных мероприятий по управлению риском легализации, которая введена в целях минимизации риска использования клиентами продуктов/услуг Банка для проведения сомнительных операций и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

В отсутствие "заградительной комиссии" требования о предоставлении Банку документов являются неисполнимыми, так как клиенты, получив запрос, закрывают счет и переводят денежные средства в другие кредитные организации в обход закона.

Таким образом, клиент присоединился к Правилам комплексного банковского обслуживания путем подачи в банк соответствующего заявления, а также ознакомился с действующими тарифами, в связи с чем применение комиссии, установленной п. 15 Тарифов согласовано сторонами при заключении договора.

В силу пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ на Банк при обслуживании клиентов возложена обязанность на регулярной основе принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также принимать меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Программа документального фиксирования информации разрабатывается кредитной организацией с учетом Методических рекомендаций по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, содержащихся в Приложении к Письму Банка России от 13 июля 2005 N 99-Т, согласно которым кредитная организация должна фиксировать сведения так, чтобы в случае необходимости было возможно воспроизвести детали операции (сделки): сумму, валюту платежа, данные о контрагенте клиента.

В соответствии с п. 2.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15.10.2015 N 499-П (далее также - "Положение N 499-П") кредитная организация осуществляет сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к указанному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок. С учетом требований Положения N 499-П кредитная организация вправе осуществлять сбор иных сведений (документов), самостоятельно определяемых ею в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

В силу п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять банку информацию, необходимую для исполнения банком требований Закона N 115-ФЗ.

Одной из таких мер, предусмотренных правилами внутреннего контроля Банка, является направление клиентам запросов о предоставлении документов и информации, в т.ч. об основаниях совершения операций по счетам.

Пункт 3.3.6 Правил по банковским счетам, к которым присоединился Истец, предусматривает, что клиент обязуется своевременно предоставлять Банку документы и информацию, необходимые Банку для проверки соответствия проводимых/проведенных операций по Счету требованиям действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, а также для осуществления Банком контрольных функций, возложенных на него законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, в т.ч. документы и информацию:

- о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации Клиента;

- необходимые для идентификации и обновления информации о Клиенте, представителях Клиента, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах Клиента;

- разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по Счету.

Пунктом 3.3.1 Правил обмена электронными документами предусмотрено право Банка отказать Клиенту в приеме/исполнении электронных документов.

Согласно п. 4.1.3 Правил открытия и обслуживания счетов в ПАО "Промсвязьбанк" Банк имеет право отказать Клиенту в проведении операции по Счету в случае, если у Банка возникли подозрения, что операции по счету осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Таким образом, Указанные документы запрашивались Банком для оценки деятельности Клиента и экономического смысла операций по его счетам, а также исполнение обязанностей, возложенных на Банк Законом N 115-ФЗ и иными нормативными правовыми актами в сфере противодействия легализации, что соответствует нормам закона и сложившейся судебной практике.

Довод заявителя о том, что взимание спорной комиссии не предусмотрено названным законом не имеет правового значения при отсутствии императивного запрета на ее взимание и при согласовании условия такой комиссии в соглашении о предоставлении комплексного банковского обслуживания и договоре банковского счета.

Клиент исполнил предусмотренную п. 3.3.6 Правил по банковским счетам, п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ обязанность ненадлежащим образом, не предоставил Банку запрошенные документы и информацию. На основании этого у Банка возникли основания для взимания комиссионного вознаграждения, предусмотренного п. 15 Тарифов. Сумма комиссионного вознаграждения, удержанная Банком в соответствии с п. 15 Тарифов, не является неосновательным обогащением Банка.

Указанная позиция отражена в Определении ВС РФ от 08.05.2019 N 305-ЭС19-6659, от 03.06.2019 N 305-ЭС19-6808.

С учётом изложенного, и вопреки утверждениям истца, суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении иска.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также, учитывая конкретные обстоятельства по делу, арбитражный апелляционный суд полагает, что судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства по делу, правильно применены подлежащие применению нормы материального и процессуального права, вынесено законное и обоснованное решение.

Вместе с тем, заявителем апелляционной жалобы не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы заявителя, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение апелляционной жалобы относятся на ее заявителя.

Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 22 сентября 2020 года по делу N А40-97440/20 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Б.В. Стешан

Судьи

Е.Н. Янина Т.А. Лялина