Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17 декабря 2020 г. N 15АП-16676/20

город Ростов-на-Дону

17 декабря 2020 г.

дело N А53-9955/2020

Резолютивная часть постановления объявлена 16 декабря 2020 года.

Полный текст постановления изготовлен 17 декабря 2020 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Сулименко Н.В.,

судей Д.В. Емельянова, Н.В. Шимбаревой,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ситдиковой Е.А.,

при участии в судебном заседании:

от акционерного общества "Автотранспортное предприятие N 5": представитель Ананьева Е.С. по доверенности от 17.07.2020,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу акционерного общества "Автотранспортное предприятие N 5" на решение Арбитражного суда Ростовской области от 09.09.2020 по делу N А53-9955/2020 об отказе в удовлетворении иска акционерного общества "Автотранспортное предприятие N5" к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Гелиос" о признании договоров страхования действительными

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество "Автотранспортное предприятие N 5" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Ростовской области с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью страховой компании "Гелиос" (далее - ответчик) о признании договоров страхования ОСАГО действительными, об обязании ответчика внести страховые полисы по спорным договорам в реестр действующих полисов в системе РСА.

Решением Арбитражного суда Ростовской области от 09.09.2020 по делу N А53-9955/2020 в удовлетворении иска отказано.

Не согласившись с решением суда от 09.09.2020 по делу N А53-9955/2020, акционерное общество "Автотранспортное предприятие N 5" обратилось в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит обжалуемое решение отменить и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении требований.

Апелляционная жалоба мотивирована тем, что суд первой инстанции неправильно применил нормы материального и процессуального права, неполно выяснил обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела. По мнению апеллянта, вывод суда о предоставлении недостоверных сведений при заключении договора по вине страхователя является необоснованным. Заявления на страхование оформлены страховым агентом и не подписаны от имени АО "АТП N 5". На полисах и заявлениях от имени страхователя стоит подпись неустановленного лица, расшифровка подписи отсутствует. Заключая договоры страхования в отсутствие надлежащего подтверждения полномочий лица, действующего от имени АО "АТП N 5", страховщик принял на себя риск неблагоприятных последствий такого поведения. Проверка представленных сведений проведена страховщиком после заключения договора. При наличии оснований страховщик мог отказать в заключении договора. По мнению апеллянта, то обстоятельство, что проверка была проведена страховщиком после получения страховой премии и договоры были расторгнуты в одностороннем порядке, свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны ответчика. Податель жалобы полагает, что на страхователя не могут быть возложены негативные последствия неправильной оценки страховщиком страховых рисков и расчета страховой премии. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (пункт 2 статьи 944 ГК РФ). Факт предоставления недостоверных сведений со стороны страхователя истцом не доказан.

Законность и обоснованность решения Арбитражного суда Ростовской области от 09.09.2020 по делу N А53-9955/2020 проверяется Пятнадцатым арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В отзыве на апелляционную жалобу ответчик просит обжалованный судебный акт оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения, считает выводы суда соответствующими установленным по делу обстоятельствам и нормам материального права.

В судебном заседании представитель акционерного общества "Автотранспортное предприятие N 5" поддержал доводы апелляционной жалобы.

Ответчик представителя в судебное заседание не направил, о времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями части 3 статьи 156 АПК РФ, счел возможным рассмотреть апелляционную жалобу без участия не явившихся представителей лиц, участвующих в деле, уведомленных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя участвующего в деле лица, арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, с 13.08.2019 по 15.11.2019 между сторонами заключены 76 договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортных средств в отношении следующих транспортных средств: ЛУИДОР 2250DS, НЕФАЗ 5299-0000030-51, Нефаз 5299-0000030-56, КАВЗ 4270-70, АИ304414 023-97, ПАЗ 320435-04.

24.03.2020 истец получил от ответчика уведомление от 04.03.2020 о досрочном прекращении договоров ОСАГО в связи с сообщением страхователем ложных сведений при заключении договоров ОСАГО, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Полагая, что действия страховщика являются незаконными, истец обратился в арбитражный суд с исковым заявлением о признании договоров страхования действующими.

Исследовав материалы дела по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, дав надлежащую правовую оценку доводам лиц, участвующих в деле, суд первой инстанции отказал истцу в удовлетворении требования, обоснованно приняв во внимание нижеследующее.

Согласно части 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В статье 1 Закона об ОСАГО предусмотрено, что договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - это договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены названным Федеральным законом, и является публичным.

В силу статьи 4 Закона об ОСАГО, владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены названным Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

При этом основными принципами ОСАГО являются: гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных названным Федеральным законом; всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств; недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную настоящим Федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности (статья 3 Закона об ОСАГО).

Согласно статье 5 Закона об ОСАГО порядок реализации определенных названным Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Банком России в правилах обязательного страхования.

Правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя следующие положения:

а) порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования;

б) порядок уплаты страховой премии;

в) перечень действий лиц при осуществлении обязательного страхования, в том числе при наступлении страхового случая;

г) порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда;

д) порядок разрешения споров по обязательному страхованию;

е) требования к организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, а также порядок взаимодействия потерпевшего, страховщика и станции технического обслуживания в случае выявления недостатков такого ремонта.

Статья 15 Закона об ОСАГО предусматривает порядок осуществления обязательного страхования, согласно которому обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

В силу пункта 1.5 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (далее - Правила ОСАГО), владелец транспортного средства в целях заключения договора обязательного страхования вправе выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательное страхование. Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся с заявлением о заключении договора обязательного страхования и, если это предусмотрено Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" или названными Правилами, представившему иные документы.

Согласно пункту 1.6 Правил ОСАГО для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику документы, указанные в статье 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.

Утвержденная Центральным Банком Российской Федерации форма заявления о заключении договора ОСАГО содержит помимо прочего графы "Марка, модель, категория транспортного средства", "Цель использования транспортного средства".

Страхователь обязан отметить соответствующее значение, сообщив страховщику достоверные сведения о категории транспортного средства, цели использования страхуемого транспортного средства.

В качестве категории транспортного средства истец в заявлениях на страхование указал "грузовые автомобили". Цель использования транспортного средства указана - "прочее".

Каждое заявление содержит подпись и печать страхователя.

Вместе с тем, застрахованные транспортные средства фактически являются автобусами и используются истцом в регулярных пассажирских перевозках.

При этом графа утвержденной формы заявления "Цель использования транспортного средства" предполагает внесение сведений об использовании транспортного средства с целью осуществления регулярных пассажирских перевозок/перевозок пассажиров по заказам.

Основным видом деятельности истца являются "Регулярные перевозки пассажиров прочим сухопутным транспортом в городском и пригородном сообщении".

Указанные обстоятельства имеют существенное значение для определения степени страхового риска по договору ОСАГО, в связи с этим для транспортных средств, используемых в качестве автобусов, используемых на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров, при расчете страховой премии подлежат применению соответствующие базовые ставки страхового тарифа.

Согласно Указаниям Банка России от 04.12.2018 N 5000-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", приказом ООО СК "Гелиос" от 19.09.2019 N 294, от 20.09.2019 N 296, от 27.09.2019 N 308, от 30.09.2019 N 311, от 01.10.2019 N 327, от 07.10.2019 N 331, от 14.10.2019 N 344, от 15.10.2019 N 347-1, от 22.10.2019 N 351-1, от 24.10.2019 N 354, от 06.11.2019 N 376-1, от 07.11.2019 N 380 на даты заключения договоров ОСАГО установлены следующие базовые ставки страховых тарифов (Ростовская область): для грузовых автомобилей - 3509 руб., для автобусов, используемых на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров - 7 399 руб.

При расчете страховой премии по каждому спорному договору ОСАГО применена базовая ставка страховых тарифов для грузовых автомобилей в размере 3509 руб., поскольку истец указал недостоверные сведения о категории транспортных средств и цели их использования. Данное обстоятельство подтверждается представленными ответчиком расчетами страховой премии по каждому договору, а также платежными поручениями об оплате истцом страховой премии.

Таким образом, указание страхователем в заявлениях о заключении договоров ОСАГО недостоверных сведений привело к существенному уменьшению размера страховой премии.

Пунктом 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что в случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

В соответствии с пунктом 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 (далее - Постановление N58) сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Из системного толкования положений абзаца шестого пункта 7.2 статьи 15 и подпункта "к" пункта 1 статьи 14 Закона N 40-ФЗ следует, что при наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

Вместе с тем, если до наступления страхового случая со страхователя взысканы денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления им недостоверных сведений, у страховщика при наступлении страхового случая не возникает право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты, поскольку страховая премия уплачена страхователем в полном объеме.

Из положений указанных норм и разъяснений, изложенных в Постановлении N 58, следует, что страховщик обеспечивает страховое покрытие и при наступлении страхового случая в обстоятельствах, когда страхователем были сообщены недостоверные сведения.

В рассматриваемом случае страховщиком были выполнены все условия для обеспечения им страхового покрытия, досрочное расторжение договора произошло по вине страхователя и в связи с его недобросовестным поведением.

Согласно абзацу второму пункта 1.15 Правил ОСАГО страховщик имеет право досрочно прекратить действие договора обязательного страхования при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Специальным правилом, изложенным в пункте 1.16 Правил ОСАГО, предусмотрено, что в случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Оценив представленные доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что ответчик законно и обоснованно досрочно прекратил действие договоров страхования, выявив в ходе проверки недостоверные сведения о категории и цели использования транспортных средств, указанные истцом в заявлениях на страхование.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Арбитражный суд первой инстанции полно и всесторонне выяснил обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда соответствуют обстоятельствам дела, нормы материального права применены правильно.

Доводы апеллянта подлежат отклонению ввиду следующего.

Согласно пункту 1.8 Правил ОСАГО при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными владельцем транспортного средства сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных владельцем транспортного средства сведений, за исключением случаев выявления в соответствии с пунктом 1.11 настоящих Правил их недостоверности при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа.

Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

Согласно пункту 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации, не допускается.

В соответствии с данными единой автоматизированной информационной системы обязательного страхования были выявлены предоставленные истцом недостоверные сведения при заключении договоров ОСАГО, повлекшие за собой уменьшение размера страховой премии. Данные, содержащиеся в единой автоматизированной информационной системе обязательного страхования, являются достоверными доказательствами правомерности действий страховщика.

Нормативно-правовыми актами для названного вида страхования установлены последствия несообщения страхователем каких-либо сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для вероятности наступления страхового случая, а именно: прекращение договора на будущее время и возможность требования страховщиком увеличения тарифа (пункты 1.8, 1.10, 1.11, 2.1 Правил ОСАГО от 19.09.2014 N 431-П).

Вопреки доводам апеллянта, категория транспортного средства и цель использования ТС должны быть достоверно указаны в заявлении на заключение договора ОСАГО. Предоставление паспорта транспортного средства и свидетельства на право собственности автобуса, и одновременное указание в 76 заявлениях на заключение договора ОСАГО категории ТС "Грузовой автомобиль" с целью его использования как "прочее", свидетельствует о попытке страхователя ввести в заблуждение страховщика с целью снижения размера страховой премии.

В апелляционной жалобе заявлен довод о том, что заявления на страхование оформлены страховым агентом и не подписаны от имени АО "АТП N 5". На полисах и заявлениях от имени страхователя стоит подпись неустановленного лица, расшифровка подписи отсутствует.

По мнению суда, указанные доводы не влияет на исход дела, поскольку, приняв полисы страхования, истец тем самым одобрил сделки на указанных в них условиях; эксплуатировал транспортные средства с учетом спорных полисов ОСАГО, а потому не может ссылаться на то, что сведения о цели использования транспортных средств были представлены неуполномоченными лицами.

Ссылка истца на допуск в судебные заседания суда первой инстанции представителя ответчика в отсутствие документов о высшем юридическом образовании, сама по себе не является основанием для отмены судебного акта в отсутствие доказательств того, что указанное обстоятельство привело или могло привести к принятию неправильного решения.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают правильность сделанных судом первой инстанции и подтвержденных материалами дела выводов.

Оснований для переоценки выводов и доказательств, которые при рассмотрении дела были исследованы и оценены судом первой инстанции с соблюдением требований статьи 71 АПК РФ, не имеется.

Нарушений или неправильного применения норм материального или процессуального права, являющихся в силу статьи 270 АПК РФ основанием к отмене или изменению обжалуемого судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

На основании вышеизложенного, апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 258, 269 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Ростовской области от 09.09.2020 по делу N А53-9955/2020 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В соответствии с частью 5 статьи 271, частью 1 статьи 266 и частью 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в двухмесячный срок в порядке, определенном главой 35 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации, в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа.

Председательствующий

Н.В. Сулименко

Судьи

Д.В. Емельянов Н.В. Шимбарева