Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 24 мая 2021 г. N 09АП-22856/21 по делу N А40-118718/2020

ГАРАНТ:

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 23 августа 2021 г. N Ф05-20698/21 настоящее постановление оставлено без изменения

г. Москва

24 мая 2021 г.

Дело N А40-118718/20

Резолютивная часть постановления объявлена 18 мая 2021 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 24 мая 2021 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Ким Е.А.,

судей: Стешана Б.В., Петровой О.О.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шайхетдиновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ответчика Публичного акционерного общества "Совкомбанк" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 04 марта 2021 года по делу N А40- 118718/20, по иску Общества с ограниченной ответственностью "ДИАЛОГ-ПРО" (ОГРН: 1187746513195, ИНН: 7720429371) к Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" (ОГРН: 1144400000425, ИНН: 4401116480) о взыскании убытков и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3 918 396, 10 руб.

при участии в судебном заседании:

от истца - Черников В.Н. по доверенности от 30.05.2019;

от ответчика - Досын В.В. по доверенности от 10.03.2020 N 10/1592/20;

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "ДИАЛОГ-ПРО" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" (далее - ответчик) о взыскании убытков в размере 3 618 434 руб. 79 коп., а также процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 299 961 руб. 31 коп.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 04 марта 2021 года по делу N А40-118718/20 исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ПАО "Совкомбанк" обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило указанное решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт.

В обоснование доводов жалобы заявитель ссылается на следующее:

- суд необоснованно взыскал убытки, поскольку банк исполнил исполнительный документ, проверив предварительно его подлинность; проверка обстоятельств внутрихозяйственной жизни общества не входит в обязанности банка.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представители сторон дали пояснения по делу.

Заслушав представителей сторон, исследовав доказательства, представленные в материалы дела, оценив их в совокупности и взаимной связи в соответствии с требованиями статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с учетом установленных обстоятельств по делу апелляционный суд считает доводы подателя жалобы необоснованными в силу следующего.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ООО "Диалог-Про" (далее - клиент, Общество) путем заявления от 07.08.2018 присоединилось к договору комплексного обслуживания в ПАО "Совкомбанк" (далее - Банк) открытии расчетного счета в рублях РФ, а также осуществление банком расчетно-кассового обслуживания ООО "Диалог-Про" в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Между ООО "Диалог-Про" и банком был заключен договор комплексного обслуживания - открытии ООО "Диалог-Про" расчетного счета в рублях Российской Федерации, а также осуществлении банком расчетно-кассового обслуживания ООО "Диалог-Про" в соответствии с действующие законодательством Российской Федерации (далее - договор банковского счета), в рамках которого ООО "Диалог-Про" был открыт расчетный счет N 40702810111010322284 в рублях Российской Федерации, дата открытия счета 07.08.2018.

Единственным участником ООО "Диалог-Про" и генеральным директором Общества является Цыганков Максим Алексеевич

14.01.2019 г. Цыганковым М.А. были совершены действия для доступа в программу банк клиент и обнаружено, что доступ в программу банк клиент заблокирован.

В тот же день, Цыганковым М.А. был совершен вызов в отделение Банка, в ходе которого ему было сообщено, что произошли изменения в учредительных документах Общества, а именно произведена смена генерального директора на некоего Первушина Е.В., изменен доступ в программу банк клиент.

В связи с полученной информацией, Цыганковым М.А. сразу же была предоставлена информация сотрудником банка о том, что он является единственным участником Общества и его генеральным директором, а также о том, что никаких решений о внесении изменений в учредительные документы Общества, о смене его генерального директора, о внесении изменений в сведения об Обществе в банк, об изменении доступа в программу банк клиент, об отчуждении своей доли в уставном капитале Общества, Цыганковым М.А. не принималось и соответствующих действий не совершалось.

В том числе, ни Цыганкову М.А., ни ООО "Диалог-Про" не известен Первушин Евгений Валерьевич.

В том числе, в связи с вышеуказанными обстоятельствами, 14.01.2019 г. Цыганковым М.А. обратился в Банк с заявлением, в котором сообщил вышеуказанные сведения и просил банк приостановить все движения по счету.

Также, Цыганков М.А. обратился в МРИ ФНС N 46 по г. Москве с заявлением об изменении сведений о юридическом лице, содержащихся в ЕГРЮЛ в отношении Общества. 15.01.2019 г. Цыганковым М.А., в интересах Общества, в МИФНС России N 46 по г. Москве было подано заявление с просьбой не осуществлять никакие регистрационные действия без его присутствия.

22.01.2019 г. Цыганковым М.А. было подано в Банк обращение с просьбой не проводить никакие платежи в указанный период.

Кроме того, адвокатом КА МО "Единство" Шалагиным А.В. (per. N 50/3180) на имя Директора дополнительного офиса N 1 Банка г. Зеленоград, в связи с оказанием юридической помощи ООО "Диалог-Про" (генеральный директор Цыганков М.А.) было подано уведомлением по факту мошеннических действий в отношении Общества с просьбой не производить операции по расчетному счету указанной организации.

Согласно пунктам 1,2 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Сведения, поданные Цыганковым М.А. в Банк прямо и не двусмысленно свидетельствуют о незаконности распоряжения счетом Общества и денежными средствами на нём, а также сомнительности операций совершенных Банком операций.

При проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Закона N 115-ФЗ, что прямо указано в статье 7 настоящего Закона.

В соответствие с гл. 2 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П, банки при получении распоряжений обязаны проводить ряд процедур приема их к исполнению.

Согласно абз. 2 п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П, при приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе, за исключением распоряжения физического лица об осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета на бумажном носителе, удостоверение права распоряжения денежными средствами осуществляется банком посредством проверки.

Пунктом 2.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П, установлен порядок приема к исполнению распоряжений, который в первую очередь включает удостоверение права распоряжения денежными средствами.

Распоряжение считается принятым банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения (Положение о правилах осуществления перевода денежных средств от 19.06.2012 N 383-П).

Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Тогда как истцом незамедлительно были предприняты меры, необходимые для предотвращения причинения убытков.

Однако, несмотря на все принятые учредителем Общества Цыганковым М.А. меры и действия, уведомление Банка о мошеннических действиях в отношении Общества, Банком были совершены операции по перечислению денежных средств со счета Общества в пользу третьих - неизвестных лиц.

При этом, представленные банку документы, принятые к исполнению, на основании которых с расчетного счета N 40702810111010322284 ООО "Диалог-Про" были произведены вышеуказанные списания денежных средств на общую сумму 3 618 434 руб. 19 коп., не вызвали у сотрудников банка подозрений (сомнений).

Между тем, ответчик должен был действовать добросовестно и осмотрительно, должен был удостовериться в подлинности и действительности данных документов, чего Банком сделано не было.

Однако, ответчиком напротив произведено списание денежных средств со счета общества в пользу третьих - неизвестных лиц.

Ответчик как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов, осуществляющий их с определенной степенью риска, должен нести ответственность в виде возмещения убытков, причиненных незаконным и (или) неправильным списанием принадлежащих истцу денежных средств.

Согласно п. 4 ст. 845 ГК РФ права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

25.01.2019 с расчетного счета N 40702810111010322284, открытого ООО "ДиалогПро" в Банке, произведено списание денежных средств на общую сумму 3 618 434 руб. 79 коп. на расчетный счет третьих лиц, с которыми ООО "Диалог-Про" не имело договорных отношений, а именно:

- 25.01.2019 в пользу Панина Сергея Юрьевича в сумме 1 168 000 руб., банк получателя ПАО СБЕРБАНК;

- 25.01.2019 в пользу Серегина Ильи Денисовича в сумме 1 182 434 руб. 79 коп., банк получателя ПАО СБЕРБАНК;

- 25.01.2019 в пользу Паскал Артема Георгиевича в сумме 1 268 000 руб., банк получателя АО "АЛЬФА-БАНК". Согласно под. 1 п. 1 ст. 6 Закона N 115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежат обязательному контролю.

Согласно под. 1 п. 1 ст. 6 Закона N 115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежат обязательному контролю.

Пунктами 1 и 2 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно пункту 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 15, 393 ГК РФ клиент вправе требовать возмещения ему убытков, причиненных в связи с необоснованным списанием денежных средств со счета.

Согласно п. 7 постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета с банка на основании общих норм ГК РФ об ответственности (глава 25 ГК РФ) могут быть взысканы убытки в части, не покрытой применением иных мер ответственности (ст. ст. 856 и 866 ГК РФ).

Согласно пункту 21 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N13/14, необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме, большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

На основании вышеизложенного, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Согласно ст. 65 АПК РФ - каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основании своих требований и возражений.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов решения суда первой инстанции и не содержат указаний на новые имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, в связи, с чем оснований для отмены судебного акта суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Апелляционный суд не находит оснований для переоценки выводов суда первой инстанции по примененным нормам права и фактическим обстоятельствам дела.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены судебного акта, апелляционным судом не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 176, 266-268, п. 1 ст. 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 04 марта 2021 года по делу N А40- 118718/20 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Е.А. Ким

Судьи

Б.В. Стешан О.О. Петрова