Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 29 июля 2021 г. N 09АП-30280/21 по делу N А40-33620/2021

город Москва

27 июля 2021 г.

Дело N А40-33620/2021

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи Башлаковой-Николаевой Е.Ю.

рассмотрев апелляционную жалобу ООО "Аполлон" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 23 апреля 2021 года по делу N А40-33620/21,

по иску ООО "Аполлон" (ОГРН: 1187456042773)

к КБ "Локо-Банк" (АО) (ОГРН: 1057711014195)

о взыскании неосновательного обогащения в размере 71 772 руб. 65 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 19.12.2018 по 20.11.2020 г. в размере 8 742 руб. 85 коп., процентов за период с 21.112020 по дату фактического исполнения обязательства.Без вызова сторон.

УСТАНОВИЛ:

ООО "Аполлон" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к КБ "Локо-Банк" (АО) о взыскании неосновательного обогащения в размере 71 772 руб. 65 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 19.12.2018 по 20.11.2020 г. в размере 8 742 руб. 85 коп., процентов за период с 21.112020 по дату фактического исполнения обязательства.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 23 апреля 2021 года по делу N А40-33620/21 в удовлетворении иска отказано.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ООО "Аполлон" обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило указанное решение суда первой инстанции отменить, удовлетворить заявленные исковые требования.

Определением Девятого арбитражного апелляционного суда апелляционная жалоба заявителя была принята к производству.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Отзыв на апелляционную жалобу не поступил.

Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 АПК РФ. Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев и оценив все представленные по делу доказательства, полагает обжалуемый судебный акт Арбитражного суда города Москвы не подлежащим отмене по следующим основаниям.

Решением Арбитражного суда Челябинской области от 06.05.2019 (резолютивная часть) по делу N А76-30462/19 истец признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура банкротства - конкурсное производство сроком до 19.02.2021г.Конкурсным управляющим утвержден Окатов Алексей Юрьевич.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между ООО "Аполлон" и КБ "Локо-Банк" (АО) 01.11.2018 по заявлению клиента о присоединении к Правилам открытия и обслуживания банковского счета по тарифам на расчетно-кассовое обслуживанию клиентов малого и среднего бизнеса, Бизнес-Пакета "Оптима", клиенту открыт расчетный счет N 40702810300097254002 с возможностью дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

В соответствии с пунктом 2.2. Правил открытия банковского счета (в редакции N 14 от 10.10.2018), заключение Договора счета осуществляется в порядке присоединения Клиента к Правилам путем подачи письменного заявления (далее по тексту "Заявление") установленной формы о присоединении к Правилам (Приложение N1 к Правилам) и открытия Банком Счета Клиенту. Клиент, подписывая и подавая в Банк Заявление, подтверждает, что ознакомился и согласен с условиями Заявления, Правил и Тарифов и принимает на себя обязательства неукоснительно их выполнять.

Согласно пункта 3.2. Правил, Банк проводит операции по Счету согласно Режиму счета, действующему законодательству РФ, Правилам, продолжительности операционного дня и графику приема распоряжений и заявок клиентов, внутренним документам и Тарифам Банка, банковским правилам и обычаям делового оборота.

В ходе использования Счета Клиент обязан соблюдать режим и ограничения, установленные законодательством РФ, нормативными документами Банка России и Договором счета п. 3.3. Правил).

В соответствии с пунктом 3.4. Правил, Клиент оплачивает услуги Банка в соответствии с Тарифами, и/или Договором счета, и/или иными договорами (соглашениями) между Банком и Клиентом.

Согласно представленной КБ "Локо-Банк" (АО) выписке по расчетному счету N 40702810300097254002 за период с 01.11.2018 по 19.12.2018 банком были списаны денежные средства в размере 40 000 руб.

В назначении платежа указано, что указанные денежные средства списаны как штраф за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенных/истребованных банком документов/сведений по запросу в соответствии с Федеральным законом N 115- ФЗ (п. 8.6 Правил Открытия и обслуживания банковского счета).

Истец считает что непредставление клиентом запрошенных документов в силу пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ является основанием для отказа банком в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, но не для списания в одностороннем порядке штрафа.

Так же истец указывает что 19.12.2018 г. банком с расчетного счета ООО "Аполлон" были списаны денежные средства в размере 31 772 руб. 65 коп. с назначением платежа: "Комиссионное вознаграждение за перечисление остатка денежных средств на счет третьих лиц, при расторжении договора банковского счета согласно заявлению клиента от 18.12.2018 (10% от суммы 317 226 руб. 45 коп. минимум 10 000 руб., но не более суммы остатка на счете).

На дату заключения договора банковского счета действовали тарифы, согласно пункту 2.11.4 которых предусмотрена комиссия за перевод остатка денежных средств по заявлению клиента при закрытии счета на счет третьего лица - юридического лица или индивидуального предпринимателя в размере 10% от суммы перевода, мин. 10 000 рублей (но не более суммы остатка на счете).

Согласно выписке по расчетному счету клиента 19.12.2018 ООО "Аполлон" в счет оплаты за строительные материалы (обои, штукатурка, смеси) были перечислены денежные средства ИП Борисовой Нелли Олеговне.

Конкурсный управляющий ООО "Аполлон" считает, что 18.12.2018 от клиента поступило распоряжение банку о перечислении денежных средств контрагенту по сделке, в данном случае ИП Борисовой Н.О., но банком было принято решение об отказе в проведении операции.

На основании вышеуказанного конкурсный управляющий ООО "Аполлон" считает, что списание денежных средств с расчетного счета клиента в виде штрафа и комиссии является неосновательным обогащением со стороны банка и в силу ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан возвратить неосновательно приобретенное имущество (неосновательное обогащение).

Истец направил в адрес Ответчика претензию с требованием возвратить необоснованно списанные денежные средства в размере, которая оставлена без удовлетворения.

Отказывая в удовлетворении заявленного иска, руководствуясь положениями ст.ст. 8, 12, 15, 307, 309, 310, 393, 401,846,848, 854 ГК РФ, суд первой инстанции пришел к выводу, о правомерности удержанного штрафа в размере 40.000 руб. за непредставление запрошенных документов, так как данный штраф предусмотрен правилами, согласованными сторонами при заключении Договора банковского счета, что подтверждается подписанным Истцом заявлением о присоединении к правилам открытия и обслуживания банковского счета и п. 8.6. Правил.

Суд первой инстанции также пришел к выводу о правомерности удержания денежных средств в размере 31 772 руб. 65 коп. как согласованных сторонами в п. 2.11.4 тарифов на услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов малого и среднего бизнеса, утвержденных КБ "ЛОКО -Банк (АО) и введенных в действие 10.10.2018: комиссия за перечисление остатка денежных средств на счет третьего лица при расторжении договора счета - составляет 10% от суммы перевода, минимум 10 000 руб. ( но не более суммы остатка на счёте).

Согласно п. 2.9 Правил открытия и обслуживания банковского счета в КБ "ЛОКО- Банк" (АО), открытие счета банком клиенту влечет возникновение у сторон прав и обязанностей, предусмотренных Правилами и тарифами.

В соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

В соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ, а также в целях реализации принципа "Знай своего клиента", Банком осуществлён текущий мониторинг операций клиента, в части наличия признаков фиктивной деятельности..

В ходе проведенного Банком анализа в деятельности клиента установлен ряд признаков осуществления сомнительных операций, в том числе: с расчетного счета клиента не осуществлялась выплата заработной платы, налогов, обязательных страховых взносов, аренды и иных платежей, сопутствующих осуществлению финансово-хозяйственной деятельности; на расчетный счет клиента осуществлялось зачисление денежных средств по основанию: "Перечисление средств при закрытии счета", что может свидетельствовать о проведении клиентом сомнительных операций в сторонней кредитной организации; у клиента имеются многочисленные отказы в проведении операций в соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ: 3 отказа в проведении операций; 5 отказов в открытии банковского счета, списание денежных средств осуществлялось клиентом в пользу организации по основаниям, не соответствующим заявленной клиентом деятельности (Торговля оптовая прочими строительными материалами и изделиями),

В целях углубленного анализа операций Банком 28.11.2018 в адрес клиента направлен запрос N  69249 о предоставлении документов, подтверждающих осуществление финансово-хозяйственной деятельной, запрошены: письменное описание деятельности: история образования, основные направления деятельности, планы и перспективы развития бизнеса, каким образом осуществляется поиск контрагентов; сведения об объемах и структуре (в разрезе НДС, ННП, НДФЛ, ПФР, ФСС, ФОМС ) уплаченных налогов в 2017-2018 годах в иных кредитных организациях (помимо КБ "ЛОКО-БАНК" (АО)) с приложением подтверждающих документов, либо документы/информацию, подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему РФ; информационные справки о наличии расчетных счетов в иных кредитных организациях с приведением информации о величине оборотов за 2017-2018 г.; расширенные выписки о движении денежных средств по расчётным счетам открытым / закрытым в сторонних кредитных организациях за последние 6 месяцев; сведения о собственных/арендуемых помещениях по адресам офисного и/или складского помещения Вашей организации с приложением подтверждающих документов (копий актуальных договоров); письменные описание причин низкой налоговой нагрузки; сведения о численности персонала с приложением справки о среднесписочной численности; налоговая декларация по прибыли и НДС, бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах, за 2017-2018 г.; сведения об объемах осуществлённых, налоговых отчислений в 2017-2018 г; копию договора на оказание услуг по ведению бухгалтерского учета с приложением платежных поручений с отметками об исполнении и/или выписок по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, подтверждающих оплату данных услуг за 2017-2018 г.); копии договоров с основными контрагентами по зачислению и списанию (не менее 6) по операциям, осуществляемыми в последние 6 месяцев с приложением документов, подтверждающих исполнение обязательств получателя денежных ср-в перед плательщиком (товарные накладные, счета-фактуры, акты приема- передачи/выполненных работ, услуг, иные документы); копии договоров, подтверждающие наличие материально-технической базы (транспортные средства и расходы по их эксплуатации, складских помещений для ведения основного вида деятельности (копии договоров аренды при наличии) и факты учёта соответствующих товаров на них.

Как указывает ответчик, запрошенные документы в адрес ответчика не представлены.

В соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ, а также рекомендациями, изложенными в Письме Банка России N 236-Т, операции клиента классифицированы Банком как сомнительные, клиент отключен от систем дистанционного банковского обслуживания.

Ответчик указывает, что в период с 28.11.2018 по 19.12.2018 Банк не ограничивал клиента в предоставлении платежных поручений, оформленных на бумажном носителе, так же по данным ИФНС от 25.06.2019 по настоящее время сведения об адресе местонахождения организации числятся недостоверными.

Согласно п. 7.2.10 Правил клиент обязуется предоставлять запрошенные/истребованные банком документы/сведения по запросу банка в соответствии с Законом 115-ФЗ в сроки установленные правилами или запросом банка, а в случае нарушения данного обязательства и предоставления в банк заявления о перечислении остатка денежных средств и расторжении договора счета, уведомлен об оплате банку штраф в размере и на условиях установленных п. 8.6. настоящих Правил.

Согласно п. 8.6. Правил, в случае неисполнения и/или исполнения не в полном объеме и/или несвоевременного исполнения Клиентом запроса Банка о предоставлении документов (информации) в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма", а также в случае предоставления недостоверных документов (информации), а также в случае предоставления документов (информации), не отражающих по мнению Банка экономический смысл проводимой операции и/или не соответствующих характеру заявленной деятельности Клиента, Банком взимается штраф в размере 40 000 руб. (но не более суммы остатка на счёте).

В связи с изложенным Банком правомерно удержан штраф в размере 40.000 руб. за непредставление запрошенных документов, так как данный штраф предусмотрен правилами согласованными сторонами при заключении Договора банковского счета, что подтверждается подписанным Истцом заявлением о присоединении к правилам открытия и обслуживания банковского счета и п. 8.6. Правил.

От истца по системе дистанционного банковского обслуживания поступило заявление о перечислении остатка денежных средств и расторжении договора счета с указанием реквизитов третьего лица.

18.12.2018 г. Истцом подано заявление о перечислении остатка денежных средств и расторжении договора с указанием реквизитов получателя физического лица.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2.11.4 тарифов на услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов малого и среднего бизнеса утвержденных КБ "ЛОКО -Банк (АО) и введенных в действие 10.10.2018 комиссия за перечисление остатка денежных средств на счет третьего лица при расторжении договора счета - составляет 10% от суммы перевода, минимум 10 000 руб. ( но не более суммы остатка на счёте).

Глава 45 ГК РФ и иные положения Гражданского кодекса не содержат ограничений на включение в договор банковского счета условий ответственности Клиента перед Банком в случае нарушения условий договора банковского счета. В соответствии с принципом свободы договора, изложенным в статье 421 ГК РФ, и Постановлением Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N16 "О свободе договора и ее пределах" граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ).

Удержание Банком комиссии 10% за перевод денежных средств соответствует условиям заключенного Договора, а именно согласно п. п. 2.11.4 тарифов комиссия в размере 10% от суммы перевода взимается Банком за перечисление остатка денежных средств на счет третьего лица при расторжении договора счета.

С учетом отсутствия на стороне Ответчика неосновательного обогащения оснований для начисления процентов не имеется.

Предъявляя требования о взыскании неосновательного обогащения, Истец в соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации должен доказать факт и размер неосновательного обогащения Ответчика за счет Истца.

В силу части 1 статьи 64 и статей 71, 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств, при оценке которых он руководствуется правилами статей 67 и 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об относимости и допустимости доказательств.

Таким образом, исковые требования нельзя признать правомерными, доказанными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судебные расходы по государственной пошлине распределяются по правилам ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и при отказе в удовлетворении исковых требований возврату либо возмещению не подлежат.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов решения суда первой инстанции и не содержат указаний на новые имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, в связи, с чем оснований для отмены судебного акта суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены решения, апелляционным судом не установлено.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 262, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьёй 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы 23 апреля 2021 года по делу N А40-33620/21 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Взыскать с ООО "Аполлон" в доход федерального бюджета 3 000 (Три тысячи) руб. госпошлины по апелляционной жалобе.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления остановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Судья

Е.Ю. Башлакова-Николаева