Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 1 октября 2021 г. N 15АП-9686/21 по делу N А32-27728/2020

город Ростов-на-Дону

01 октября 2021 г.

дело N А32-27728/2020

Резолютивная часть постановления объявлена 24 сентября 2021 года.

Полный текст постановления изготовлен 01 октября 2021 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе: председательствующего судьи Сулименко О.А., судей Абраменко Р.А., Галова В.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Якименко А.С.,

при участии:

от ООО "Факт": директор Никитин М.Ф. (паспорт);

от ПАО Банк "Первомайский": представитель Пушилина Ю.Э по доверенности от 11.02.2021,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу публичного акционерного общества Банк "Первомайский"

на решение Арбитражного суда Краснодарского края

от 13.04.2021 по делу N А32-27728/2020

по иску общества с ограниченной ответственностью "Факт" (ИНН 2306017319, ОГРН 1022301120104)

к публичному акционерному обществу Банк "Первомайский" (ИНН 2310050140, ОГРН 1022300001063)

о признании исполненным договора кредитной линии,

по встречному иску публичного акционерного общества Банк "Первомайский" (ИНН 2310050140, ОГРН 1022300001063)

к обществу с ограниченной ответственностью "Факт" (ИНН 2306017319,

ОГРН 1022301120104)

о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

обществу с ограниченной ответственностью "Факт" (далее - общество) обратилось в Арбитражный суд Краснодарского края с иском к публичному акционерному обществу Банк "Первомайский" (далее - банк) о признании исполненным договора кредитной линии с лимитом задолженности N 11115012 от 28.05.2018.

Публичное акционерное общество Банк "Первомайский" обратилось со встречным исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью "Факт" о взыскании задолженности по кредитному договору N 11115012 от 28.05.2018 в размере 1 165 555,17 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество: грузовой а/м с бортом, ГАЗ-А22R32 2014 года выпуска, цвет белый, модель N двигателя ISF2.8s4129P89616004, VIN X96F22R32E2579291.

Решением Арбитражного суда Краснодарского края от 13.04.2021 первоначальный иск удовлетворен, в удовлетворении встречного иска отказано.

Публичное акционерное общество Банк "Первомайский" обжаловало решение суда первой инстанции в порядке, предусмотренном гл. 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, и просило решение Арбитражного суда Краснодарского края отменить, принять по делу новый судебный акт.

В обоснование апелляционной жалобы заявитель указывает, что судом не были применены нормы материального права, запрещающие зачет размещенных на расчетном счете заемщика денежных средств в счет погашения его кредитной задолженности после отзыва лицензии у банка и в ходе конкурсного производства.

Судом не были применены положения статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I "О банках и банковской деятельности", согласно которым с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено федеральным законом, до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований. Также ответчик по первоначальному иску, ссылаясь на пункт 1 статьи 189.83 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве), полагает, что денежные средства, находящиеся на счету истца по состоянию на 23.11.2018, являются денежными обязательствами банка перед истцом. Указывает, что с момента отзыва лицензии у банка и по настоящий момент зачет денежных средств, имеющихся на расчетном счете заемщика, в счет погашения кредитной задолженности не допускается. В обоснование своих доводов ссылается на судебную практику Верховного суда в рамках дела от 31.07.2018 N 7-КГ18-13, а также на правовую позицию Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 23.09.2020 N Ф08-7225/2020 по делу N А32-33127/2019.

Банк полагает, что судом были применены не подлежащие применению нормы материального права, не учтены положения пункта 1 статьи 314 ГК РФ. Ссылаясь на пункт 7.1 договора, указывает, что до момента отзыва лицензии у банка соответствующее заявление о досрочном погашении кредита заемщиком банку не направлялось. Также податель жалобы считает, что суд необоснованно ссылается на положения пункта 1 части 12 статьи 20 Закона о банках, полагает, что зачет имеющихся на расчетном счете заемщика денежных средств в счет погашения кредита нельзя отнести к взысканию или получению задолженности.

Общество в отзыве просило оставить решение суда первой инстанции без изменения.

В судебном заседании участвующие в деле лица дали суду пояснения об обстоятельствах и материалах дела, настаивали на доводах апелляционной жалобы и отзыва на нее.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителей участвующих в деле лиц, арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, у общества с ограниченной ответственностью "Факт" открыт счет N 40702810700220000141 в Банке "Первомайский" (ПАО).

Между Банком "Первомайский" (публичное акционерное общество) и обществом с ограниченной ответственностью "Факт" 28.05.2018 был заключен договор кредитной линии с лимитом задолженности N 11115012.

В соответствии с п. 2.2. договора N 11115012 банк предоставляет обществу кредит в форме кредитной линии с лимитом задолженности на сумму (лимит задолженности) 700 000 руб., под 14 % годовых.

Согласно 2.3. договора выдача кредита осуществляется частями (траншами) по письменному заявлению клиента. Продолжительность траншей не более 180 дней.

Согласно п. 4.1 договора кредит предоставляется в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика N 40702810700220000141.

Окончательный срок возврата кредита 27.05.2019 (п. 6.1 договора N 11115012).

В соответствии с пунктом 5.2. кредитного договора N 11115012, обязательства общества по своевременному и полному возврату задолженности по кредиту обеспечиваются залогом (закладом) имущества и/или поручительством по договорам поручительства NN 11115012-П-1 от 28.05.2018 (поручитель Никитин М.Ф.), 11115012-П-2 от 28.05.2018 (поручитель Никитина Н.А.) и договором залога N 11115012-З от 28.05.2018 (залогодатель ООО "Факт"), в соответствии с условиями которого залогодатель предоставил в залог банку грузовой а/м, с бортом, TA3-A22R32, 2014 года выпуска, цвет белый, модель, N двигателя ISF2.8s4129P89616004, VIN X96A22R32E2579291, залоговой стоимостью 350 000 руб.

В соответствии с п. 6.8 договора N 11115012 погашение задолженности по договору осуществляется без распоряжения заемщика путем списания кредитором денежных средств с расчетного счета заемщика на основании инкассового поручения и/или заранее данного акцепта.

Заемщик обязан обеспечить наличие на расчетном счете денежных средств в сумме, достаточной для уплаты суммы погашения основного долга и процентов, не позднее даты окончания платежного периода.

Заемщик обязан обеспечить наличие у банка возможности списания денежных средств с расчетного счета, а именно, отсутствие предъявленных к счету требований, исполнительных документов, отсутствие приостановления операций по счету, ареста денежных средств налоговыми органами и т.п.

Согласно п. 6.9 договора N 11115012 при наступлении сроков оплаты основного долга и процентов, а также иным платежам в соответствии с условиями настоящего договора заемщик предоставляет кредитору право списывать задолженность по настоящему договору (включая случаи досрочного истребования задолженности) без распоряжения заемщика на основании инкассового поручения и/или заранее данного акцепта с банковских счетов заемщика.

Условиями пункта 9.2 кредитного договора предусмотрено право банка списывать без распоряжения заемщика на основании инкассового поручения и/или заранее данного акцепта с расчетного счета заемщика, в том числе, открытого в другом банке, сумму любой задолженности заемщика, в том числе при наличии заявления заемщика о досрочном погашении текущей задолженности.

В счет исполнения договора, кассовым ордером N 1288276 от 30.05.2018 обществу банком была предоставлена сумма (транш) в размере 150 000 руб. со сроком погашения 26.11.2018, кассовым ордером N 1395991 от 08.06.2018 обществу банком была предоставлена сумма (транш) в размере 100 000 руб. со сроком погашения 05.12.2018, кассовым ордером N 1475894 от 19.06.2018 обществу банком была предоставлена сумма (транш) в размере 75 000 руб. со сроком погашения 14.12.2018, кассовым ордером N 1667738 от 09.07.2018 обществу банком была предоставлена сумма (транш) в размере 375 000 руб. со сроком погашения 29.12.2018.

Указанные денежные средства были переведены на расчетный счет общества.

Из материалов дела следует, что 12.11.2018 обществом обеспечено наличие денежных средств на своем счете для полного погашения заложенности по договору, что подтверждено выпиской по счету от 16.11.2018.

Общество также указывает на то, что от контрагента общества в банк было направлено письмо с просьбой зачета причисленной суммы на счет общества, в счет погашения задолженности по договору кредитной линии с лимитом задолженности N 11115012 в размере 700 000.

21.11.2018 банком со счета общества были сняты проценты по договору, однако снятие денежных средств в счет погашения задолженности по договору не произошло, поскольку приказом Банка России N ОД-3035 от 23.11.2018 у кредитной организации Банк "Первомайский" с 23.11.2018 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Заявитель считает, что общество свои обязательства по договору выполнило.

Общество неоднократно (16.01.2019 и 07.02.2019) обращалось к ответчику с просьбой признать договор исполненным, однако получило отказ.

Таким образом, истец, полагая, что его права нарушены, обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Определением Арбитражного суда Краснодарского края от 23.11.2020 по настоящему делу судом принято к производству встречное исковое заявление публичного акционерного общества Банк "Первомайский" к обществу с ограниченной ответственностью "Факт" о взыскании задолженности по кредитному договору N 11115012 от 28.05.2018 в размере 1 165 555,17 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество: грузовой а/м с бортом, ГАЗ-А22R32 2014 года выпуска, цвет белый, модель N двигателя ISF2.8s4129P89616004, VIN X96F22R32E2579291.

Указанные встречные исковые требования ПАО Банк "Первомайский" мотивирует тем, что в соответствии с п. 4.1 договора N 11115012 банк как залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем (заемщиком) обязательств, предусмотренных кредитным договором.

В п. 9.1 кредитного договора предусмотрено, право банка взыскивать с заемщика неустойку и штрафы при нарушении заемщиком условий кредитного договора, в т.ч. по несвоевременной оплате задолженности по основному долгу и по процентам.

Пунктом 9.3 кредитного договора предусмотрено право Банка взыскивать задолженность досрочно при образовании просроченной задолженности более пяти дней по основному долгу, процентам, неустойке и иным платам, предусмотренным кредитным договором, даже если просроченная задолженность незначительна.

По состоянию на 17.08.2020 сумма задолженности "Факт" (ООО) по кредитному договору N 11115012 от 28.05.2018 согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности составляет 1 165 555,17 рублей, из них: общая сумма основного долга - 700 000 руб., общая сумма процентов - 8 354,94 руб., общая сумма неустоек (штрафов) - 455 873,16 руб.; комиссия за ведение ссудного счета - 1 913,71 руб.

Приказом Банка России от 23.11.2018 N ОД-3035 у Банк "Первомайский" (ПАО) с 23.11.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 23.11.2018 N ОД-3036 с 23.11.2018 назначена временная администрация по управлению Банком.

31.01.2019 решением Арбитражного суда Краснодарского края Банк "Первомайский" (ПАО) был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него было открыто конкурсное производство сроком на один год (дело N А32- 52667/2018-68/52-Б, резолютивная часть решения объявлена 28.01.2019).

Конкурсным управляющим Банка утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

При разрешении дела судебная коллегия учитывает следующее.

Суд первой инстанции, удовлетворяя иск общества, исходил из того, что обществом выполнены все обязанности, предусмотренные кредитным договором N 11115012.

С указанным выводом судебная коллегия согласна.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Условиями пункта 9.2 кредитного договора предусмотрено право Банка списывать без распоряжения Заемщика на основании инкассового поручения и/или заранее данного акцепта с расчетного счета Заемщика, в том числе, открытого в другом банке, сумму любой задолженности Заемщика, в том числе при наличии заявления Заемщика о досрочном погашении текущей задолженности.

Согласно п.4.1. договора, кредит предоставляется в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на расчетный счет Истца N 40702810700220000141, открытый у ответчика.

Обязательства по погашению текущей задолженности исполнялись истцом путем зачисления на открытый у ответчика рублевый расчетный счет N 40702810700220000141 денежной суммы основного долга и процентов.

Согласно п. 6.8. договора, погашение задолженности по настоящему договору осуществляется без распоряжения заемщика (общества) путем списания кредитором (банком) денежных средств с расчетного счета (40702810700220000141) заемщика (общества) на основании инкассового поручения и/или заранее данного акцепта. Заемщик (общество) обязан обеспечить на расчетном счете денежных средств в сумме, достаточной для уплаты суммы погашения основного долга и процентов, не позднее даты окончания платежного периода.

В соответствии с частью 1 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Согласно части 2 ст. 406 Гражданского кодекса Российской Федерации, просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают.

Согласно части 3 ст. 406 Гражданского кодекса Российской Федерации, по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

По правилам части 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как следует из материалов дела в счет исполнения договора, кассовым ордером N 1288276 от 30.05.2018 обществу банком была предоставлена сумма (транш) в размере 150 000 руб. со сроком погашения 26.11.2018; кассовым ордером N 1395991 от 08.06.2018 обществу банком была предоставлена сумма (транш) в размере 100 000 руб. со сроком погашения 05.12.2018; кассовым ордером N 1475894 от 19.06.2018 обществу банком была предоставлена сумма (транш) в размере 75000 руб. со сроком погашения 14.12.2018; кассовым ордером N 1667738 от 09.07.2018 обществу банком была предоставлена сумма (транш) в размере 375 000 руб. со сроком погашения 29.12.2018.

Указанные денежные средства были переведены на счет общества.

Материалами дела подтверждено, что 12.11.2018 обществом обеспечено наличие денежных средств на своем счете для полного погашения заложенности по договору, что подтверждено выпиской по счету.

Таким образом, истцом были совершены необходимые действия для надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Денежные средства фактически поступили в распоряжение банка.

Надлежащее исполнение обязательств прекращает исключает начисление санкций за его неисполнение, что обосновывает незаконность начисления банком штрафной санкции в сумме 455 873,16 рублей.

В апелляционной жалобе банк указывает, что не имел возможности списать задолженность по кредитному договору ввиду прямого запрета закона.

Согласно п.5 ч.9 ФЗ "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации.

В соответствии с п.4 ч.1 статьи 189.76 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", все требования кредиторов по денежным обязательствам, уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации, за исключением требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требований по текущим обязательствам, предусмотренным статьей 189.84 настоящего Федерального закона, могут быть предъявлены только в деле о банкротстве в порядке, установленном статьями 189.73 - 189.101 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Вместе с тем, согласно сложившейся судебной арбитражной практике, допускаются действия сторон, направленные на установление сальдо взаимных предоставлений, так как в случае сальдирования отсутствует получение какого- либо преимущественного предпочтения (определения Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 29.01.2018 N 304-ЭС17-14946, от 12.03.2018 N 305-ЭС17-17564, от 29.08.2019 N 305-ЭС19- 10075, от 02.09.2019 N 304-ЭС19-11744, от 11.06.2020 N 305-ЭС19-18890 (2), от 27.10.2020 N 305-ЭС20-10019). При этом в определении ВС РФ от 11.06.2020 N 305-ЭС19-18890(2) указано, что сальдированием могут признаваться действия, направленные на установление итогового сальдо взаимных предоставлений по нескольким договорам.

Внесенные денежные средства фактически были приняты банком в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Об этом же дополнительно свидетельствует факт длительного, более двух лет, непредъявления банком требований о взыскании задолженности по кредитному договору (иск о взыскании подан банком только в ноябре 2020 года, после предъявления иска о признании обязательств исполненными).

Поскольку ООО "ФАКТ" осуществило внесение денежных средств на расчетный счет в рамках договора от 28.05.2018 N 11115012, обязательство должника по данному договору прекратилось надлежащим исполнением.

Лицами, участвующими в деле, в нарушение ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не доказано обратное.

Судом первой инстанции установлено, что задолженность должника перед банком отсутствует, в связи с чем в удовлетворении встречного иска отказано.

Довод банка о том, что судом первой инстанции неправомерно был произведен зачет встречных требований, запрещенный после признания кредитной организации банкротом, надлежит отклонить в силу следующего.

В силу статьи 410 Гражданского кодекса Российской Федерации для прекращения обязательства зачетом требуется заявление хотя бы одной из сторон обязательства.

Между тем, при рассмотрении настоящего спора ООО "Факт" о зачете не заявляло, в связи с чем отсутствуют основания для применения положений как Гражданского кодекса Российской Федерации, так и Закона о банкротстве о запрете зачета.

Принимая во внимание, что решением Арбитражного суда Краснодарского края от 31.01.2019 по делу N А32-52667/2018-68/52-Б Банк "Первомайский" (ПАО) был признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" со дня введения моратория у Банка в соответствии с частью 7 статьи 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" возникает обязанность соотнести взаимные предоставления сторон, возникшие в связи с заключением кредитного договора и наличием у стороны банковского счета, на котором находятся денежные средства, и определить окончательный размер обязательства одной стороны в отношении другой, то есть установить сальдо взаимных предоставлений, являющееся не зачетом встречных требований, а способом расчета размера итогового платежа, которое, по своей сути, должно происходить автоматически, не требует дополнительного волеизъявления стороны и не означает преимущественного удовлетворения требований одного кредитора перед другими.

Судебная коллегия полагает, что в настоящем деле надлежит исходить из практики применения сальдирования встречных предоставлений сторон, при этом сальдированием могут признаваться действия, направленные на установление итогового сальдо взаимных предоставлений как по одному, так и по нескольким договорам.

В данном случае подлежало определению сальдо взаимных встречных предоставлений со стороны заемщика и кредитора, которое, как установил суд первой инстанции, положительно в сторону заемщика - ООО "Факт".

При таких обстоятельствах обоснованным является вывод суда первой инстанции о фактическом отсутствии задолженности ООО "Факт" перед банком.

Таким образом, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения суда, в связи с чем апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

Нарушений судом первой инстанции норм процессуального права не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 258, 269 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Краснодарского края от 13.04.2021 по делу N А32-27728/2020 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В соответствии с частью 5 статьи 271, частью 1 статьи 266 и частью 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа через Арбитражный суд Краснодарского края в течение двух месяцев со дня его принятия.

Председательствующий

О.А. Сулименко

Судьи

Р.А. Абраменко В.В. Галов