Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 28 сентября 2021 г. N 09АП-51345/21 по делу N А40-4218/2020

г. Москва

28 сентября 2021 г.

Дело N А40-4218/20

Резолютивная часть постановления объявлена 21 сентября 2021 года.

Полный текст постановления изготовлен 28 сентября 2021 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Р.Г. Нагаева,

судей А.Н. Григорьева, В.С. Гарипова,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Я.А. Алибековым,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Шабарина М.В. на определение Арбитражного суда г. Москвы от 05 июля 2021 года по делу N А40-4218/20, принятое судьей А.А. Архиповым, об отказе в удовлетворении заявления Шабарина М.В. о признании незаконным начисления и списания денежных средств по кредитному договору от 10.11.2016 N633/0000- 0492271, счету N40817810801542779938 и карте N4648420000372805, начиная с 2017 года, а также о признании прекратившим действие кредитного договора от 10.11.2016 N633/0000- 0492271,

при участии в судебном заседании: Лица, участвующие в деле, не явились, извещены.

УСТАНОВИЛ:

Определением Арбитражного суда города Москвы от 12.08.2020 Шабарин Михаил Викторович (13.04.1975 г.р., СНИЛС, адрес: 101000, г. Москва, Потаповский пер., д.12, кв.) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реструктуризации долгов, финансовым управляющим утверждена Красковская Ольга Вячеславовна. Определением Арбитражного суда г. Москвы от 28.05.2021 финансовым управляющим должника утверждена Юрченко Ю.А.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 05 июля 2021 года отказано в удовлетворении заявления Шабарина М.В. о признании незаконным начисления и списания денежных средств по кредитному договору от 10.11.2016 N 633/0000-0492271, счету N 40817810801542779938 и карте N 4648420000372805, начиная с 2017 года, а также о признании прекратившим действие кредитного договора от 10.11.2016 N 633/0000- 0492271. Не согласившись с вынесенным определением суда первой инстанции, Шабарин М.В. обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило отменить обжалуемый судебный акт. В суд апелляционной инстанции поступил отзыв финансового управляющего Шабарина М.В. - Юрченко Ю.А. на апелляционную жалобу, в котором просит обжалуемый судебный акт оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Лица, участвующие в деле, уведомленные судом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились. Рассмотрев дело в отсутствие Шабарина М.В. и иных участников процесса, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства в порядке статей 123, 156, 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены или изменения судебного определения, принятого в соответствии с действующим законодательством и обстоятельствами дела.

Как следует из материалов дела, в Арбитражный суд г. Москвы поступило заявление Шабарина М.В. (далее - должник) о признании незаконным начисления и списания денежных средств по кредитному договору от 10.11.2016 N 633/0000-0492271, счету N 40817810801542779938 и карте N 4648420000372805, начиная с 2017 года, также должник просил признать прекратившим действие кредитного договора от 10.11.2016 N 633/0000-0492271. Отказывая в удовлетворении указанного заявления, судом первой инстанции установлено следующее.

Согласно статье 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) и части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

Между Шабариным М.В. и Банк ВТБ (ПАО) (далее - банк ) заключен договор от 23.11.2016 о предоставлении и использовании банковских карт Банка, состоящий из условий предоставления и использования банковской карты Банка (далее - Условия), расписки, анкеты - заявления на выпуск и получение международной карты Банка (далее - Анкета), правил предоставления и использования банковских карт Банка (далее - Правила) и тарифов на обслуживание банковских карт в Банке (далее - Тарифы) (п. 21 договора).

В рамках заключенного договора Шабарину М.В. предоставлена расчетная карта типа: платиновая кредитная карта с опцией Карта Мира (Visa)) N 4648420000372805 с лимитом овердрафта в размере 2 000 000 рублей с датой возврата 10.11.2046 с открытием банковского счета N 40817810801542779938 для совершения операций с использованием Карты на условиях, изложенных в Правилах (п.1.1- 1.1.3 Анкеты). В пунктах 12.1 - 12.2 Анкеты Шабарин М.В. подтвердил, что информация представленная ему Банком в связи с выпуском Карты (в том числе в Анкете) и кредитованием является полной, точной и достоверной во всех отношениях. Также должник извещен, что Анкета вместе с Правилами, Тарифами, Условиями, надлежащим образом заполненными и подписанными Клиентом и Банком представляют собой Договор, который может быть заключен при условии согласования его сторонами всех существенных условий.

Согласно статье 425 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)договор вступает в силу, и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Соответственно, должник своей подписью подтвердил, что ознакомлен/согласен со всеми условиями указанного выше Договора и обязался неукоснительно их соблюдать (п.12.3 Анкеты, п. 14 Договора).

В Банк 06.04.2020 в рамках электронного документооборота с ФССП поступило постановление СПИ ОСП по ЦАО N 3 УФССП России по Москве Кузнецова Д.А. об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации 350232428/7755 по исполнительному производству N 35778/20/77055-ИП от 19.03.2020, возбужденному в отношении Шабарина М.В., предмет исполнения: "произвести взыскание налога, пени, штрафа за счет имущества" в размере 63 190,37 рублей.

Из материалов дела усматривается, что взыскание обращено на Счет открытый к Карте, указанный судебным приставом-исполнителем в постановлении, которые (Счет, Карта) являлись действующими/активными, то есть не закрытыми/не расторгнутыми как того требуют условия заключенного Договора с Клиентом (п.4.16 Правил). Постановление принято Банком к исполнению / Счет автоматически был ограничен. Поступившие в июле, августе 2020 года на указанный выше Счет от Шабарина М.В. денежные средства в сумме 1 785,28 руб. списаны Банком во исполнение постановления судебного пристава-исполнителя, что полностью согласуется с условиями Договора и нормами законодательства РФ.

Так, п.3.11.1.-3.11.1.1 Правил установлено, что Банк осуществляет списание средств с карточного счета без распоряжения Клиента в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе на основании исполнительных документов, содержащих требования о взыскании денежных средств, за счет собственных средств Клиента, находящихся на Карточном счете.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать, и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Пунктом 4 статьи 845 ГК РФ определено, что права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка. Согласно пункту 2 статьи 854 ГК РФ допускается списание денежных средств, находящихся на счете клиента без его распоряжения по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

То есть, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - ФЗ N 229) банки, а также иные органы, организации и граждане обязаны исполнять требования, содержащиеся в судебных актах, актах других органов и должностных лиц, на основании исполнительных документов, указанных в ст. 12 Закона. Порядок исполнения данных требований установлен ФЗ N 229. На основании части 3 статьи 12 ФЗ N 229, исполнительный документ, по которому возбуждено исполнительное производство, находится в материалах исполнительного производства. Судебный пристав-исполнитель направляет для исполнения соответствующее постановление. Частью 2 статьи 14 ФЗ N 229 предусмотрено, что в постановлении судебного приставаисполнителя или иного должностного лица службы судебных приставов должны быть указаны: наименование подразделения судебных приставов и его адрес; дата вынесения постановления; должность, фамилия и инициалы лица, вынесшего постановление; наименование и номер исполнительного производства, по которому выносится постановление; вопрос, по которому выносится постановление; основания принимаемого решения со ссылкой на федеральные законы и иные нормативные правовые акты; решение, принятое по рассматриваемому вопросу; порядок обжалования постановления. В силу части 3 статьи 69 ФЗ N 229 взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях.

В силу статьи 27 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнительные документы являются единственным основанием обращения взыскания на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств.

В соответствии с частью 2 статьи 70 ФЗ N 229 перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов. Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя (ч. 5). В случае получения банком или иной кредитной организацией постановления судебного пристава-исполнителя исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов (ч. 7). Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом (ч. 8).

В соответствии с пунктом 9 статьи 70 ФЗ N 229, если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований, то банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе или в постановлении судебного приставаисполнителя требований в полном объеме. О произведенных перечислениях банк или иная кредитная организация незамедлительно сообщает судебному приставу-исполнителю или взыскателю, если исполнительный документ поступил от взыскателя. Согласно пункту 10 статьи. 70 данного Закона, Банк заканчивает исполнение исполнительного документа: после перечисления денежных средств в полном объеме; по заявлению взыскателя; по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения. В свою очередь указанные выше нормы Закона носят императивный характер, и не предоставляют банку по своему усмотрению реализовывать предусмотренную законом обязанность по исполнению поступающих в Банк постановлений от судебных приставов - исполнителей.

Таким образом, с учетом изложенного, действия Банка в отношении Счета должника были осуществлены в рамках исполнения ФЗ N 229, ФЗ "О банках и банковской деятельности", указанных выше и заключенного Договора.

Согласно пункту 1.71 Правил Тарифы Банка - это сборники условий и / или тарифов и/ или процентных ставок для физических лиц за услуги Банка по банковским продуктам и услугам, устанавливающие в том числе, размер вознаграждения, взимаемого Банком с физических лиц в рамках ДКО и Договора (в том числе сборник тарифов и процентных ставок для физических лиц по банковским картам).

Пунктом 3.1 Правил предусмотрено, что уплата вознаграждения за обслуживание Карточного счета/Карты осуществляется в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату взимания вознаграждения. Порядок и сроки взимания вознаграждения за обслуживание Карточного счета/Карты определен Тарифами Банка, если иное не установлено приложениями к настоящим Правилам. Списание вознаграждения за обслуживание Карточного счета/Карты производится Банком на основании подписанного клиентом распоряжения за счет собственных средств Клиента, находящихся на Карточном счете или предоставленных в виде Овердрафта. Взимание вознаграждения за обслуживание Счета может осуществляться в соответствии с Тарифами Банка осуществляется, в том числе, в случае Блокировки Карты (кроме случаев Блокировки Карты по причине ее закрытия и/или в связи с расторжением Договора). Клиент вправе осуществлять оплату вознаграждения Банка иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

По продуктам "Классическая кредитная карта ВТБ"/"Золотая кредитная карта ВТБ"/"Платиновая кредитная карта ВТБ" вознаграждение за обслуживание Карты рассчитывается Банком до 10 числа месяца, следующего за Отчетным месяцем, и выставляется Банком к погашению Клиентом в случае не достижения Клиентом установленного Тарифами Банка Порогового оборота в Отчетном месяце. Рассчитанное вознаграждение выставляется к списанию не позднее 11 числа месяца, следующего за Отчетным месяцем. При этом в случае, если на дату расчета на Карточном счете недостаточно денежных средств для списания вознаграждения за обслуживание Карты, сумма неуплаченного Клиентом вознаграждения взимается Банком при размещении Клиентом на Карточном счете денежных средств в размере, достаточном для оплаты услуг Банка за обслуживание Карты (п.3.1.1 Правил).

Согласно п. 2.2. Тарифов комиссия за обслуживание кредитной карты, при не достижении Порогового оборота (65 000 рублей), составляет 850 рублей в месяц.

Таким образом, Банком правомерно в рамках заключенного Договора начислено вознаграждение за обслуживание Карты за май, июнь, июль 2020 года. Необходимо отметить, что вознаграждение за обслуживание карты оплачено не было, в связи с чем по Договору имеется непогашенная задолженность в сумме 2 596,82 руб. на списание которой предоставлен заранее данный акцепт (п.3.11.1.2,3.11.1.2.3, п.5.1 Правил п. 23 Договора). Клиент принял на себя обязанность оплачивать денежные требования Банка и / или участников расчетов, предъявленные к Карточному счету по Операциям, включая, но не ограничиваясь суммами Операций, вознаграждений. Своевременно уплачивать Банку вознаграждение и иные платежи в соответствии с Договором и Тарифами (п. 7.1.2 Правил).

В соответствии с п. 4.16 Правил закрытие Клиентом Основной карты влечет за собой расторжение Договора и закрытие Карточного счета в порядке, установленном настоящими Правилами. Для закрытия Карточного счета Держатель Основной Карты должен предоставить в Офис Банка заявление установленной Банком формы. Если к дате подачи заявления срок действия Карт, оформленных к Карточному счету не истек, срок их действия считается истекшим с даты подачи заявления.

Согласно п.7.1.4. Правил Клиент обязался в случае расторжения Договора по его инициативе не менее чем за 10 (десять) календарных дней до предполагаемой даты расторжения и при условии отсутствия Задолженности передать в Банк письменное заявление (уведомление) о расторжении Договора и закрытии Карточного счета и погасить Задолженность перед Банком по Договору и чего исходя расчета задолженности Истцом как Клиентом не сделано.

Пунктами 9.5, 9.6 Правил определено, что после закрытия Карточного счета Клиент не освобождается от ответственности и обязанности в безусловном порядке возмещать Банку суммы всех Операций, совершенных Клиентом/Держателем в период действия Договора, и связанного с ними вознаграждения Банка. В случае если расходные операции по Карточному счету/иным банковским счетам приостановлены/арестованы по основанию, предусмотренному действующим законодательством Российской Федерации, Клиент не освобождается от исполнения обязательств по Договору.

Судом первой инстанции установлено, что Шабариным М.В. не представлено документальных доказательств, подтверждающих, что последним в Банк было подано заявление на закрытие Карты вместе с Картой на уничтожение/расторжение/прекращение Договора как того требуют положения Правил (п. 7.1.4, 7.1.5).

Таким образом, исходя из условий Договора, и норм ГК РФ лишь надлежащее исполнение в полном объеме может прекратить обязательства должника перед Банком по Договору (статья 408 ГК РФ).

При таких обстоятельствах действия Банка по начислению и списанию денежных средств по кредитному договору от 10.11.2016 N 633/0000-0492271, счету N 40817810801542779938 и карте N 4648420000372805 полностью согласуются с условиями Договора и нормами законодательства.

Кроме того, суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции, что заявляя о признании списаний недействительными, должником не раскрыты и не конкретизированы операции, которые, по его мнению, надлежит признать недействительными, в порядке, предусмотренном главой III. 1 Закона о банкротстве. Кроме того, должником в заявлении не приводятся основания, по которым он оспаривает соответствующие сделки, а также не указаны нормы закона, которые были нарушены Банком при совершении каких-либо операций.

В части требования должника о признании прекратившим действие кредитного договора от 10.11.2016 N 633/0000-0492271 судом первой инстанции, верно отмечено, что соответствующее требование не может быть рассмотрено и удовлетворено в порядке главы III.1 Закона о банкротстве. Таким образом, должником избран ненадлежащий способ защиты нарушенного права, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленного требования.

Доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием для отмены обжалуемого судебного акта, поскольку обусловлены несогласием заявителя с выводами суда первой инстанции, при отсутствии в материалах апелляционной жалобы доказательств, которые могли бы поставить под сомнение правильность вывода суд первой инстанции.

На основании изложенного, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что судом первой инстанции в полном объеме выяснены обстоятельства, имеющие значение для дела; выводы суда, изложенные в определении, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, им дана надлежащая правовая оценка; судом правильно применены нормы материального и процессуального права.

С учетом изложенного и руководствуясь ст. ст. 266 - 269, 272 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 05 июля 2021 года по делу N А40-4218/20 оставить без изменения, а апелляционную жалобу Шабарина М.В. - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Р.Г. Нагаев

Судьи

А.Н. Григорьев В.С. Гарипов