|
19 октября 2022 г.
|
Дело N А40-231491/2021
|
Резолютивная часть постановления объявлена 12 октября 2022 года.
Постановление изготовлено в полном объеме 19 октября 2022 года.
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Верстовой М.Е.,
судей: Мартыновой Е.Е., Сергеевой А.С.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Кулиш А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу
ООО СК "Формат" на решение Арбитражного суда г. Москвы от "27" июля 2022 г.
по делу N А40-231491/2021, принятое судьёй Ю.В. Архиповой
по иску ООО СК "Формат" (ИНН 6685106694, ОГРН 1169658009696)
к АО "Райффайзенбанк" (ИНН 7744000302, ОГРН 1027739326449)
об оспаривании
при участии в судебном заседании:
от истца: Кузнецов Э.В. по доверенности от 10.01.2022;
от ответчика: не явился, извещен;
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью СК "Формат" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к Акционерному обществу "Райффайзенбанк" (далее - ответчик):
- об обязании АО "Райффайзенбанк" исполнить распоряжения ООО СК "Формат" о переводе денежных средств: на сумму 3 502 498 руб. в пользу ООО "Вектра" с назначением платежа "Оплата по договору процентного займа N 20 от 28.07.2021 (6,5% годовых)"; на сумму 801.540- 90 руб. в пользу ООО "Периметр Урал" с назначением платежа "Оплата по договору поставки N 52 от 24.06.2020 за краску огнезащитную Унипол марка ОП"; на сумму 2 488 590 руб. в пользу ООО "Пром-Степень" с назначением платежа "Оплата за строительно монтажные работы по договору N 17 от 26 июля 2021 года"; на сумму 66 450 руб. в пользу ООО "Стройсила" с назначением платежа "Оплата по договору поставки N5СМ-2019 от 29.01.2019 за отделочные материалы";
- о признании недействительными отказов АО "Райффайзенбанк" в приеме к исполнению распоряжений ООО СК "Формат" о перечислении денежных средств по платежным поручениям: N 643 от 28.07.2021 на сумму 3 502 498 руб. с назначением платежа "Оплата по договору процентного займа N 20 от 28.07.2021 (6,5% годовых)", получатель ООО "Вектра"; N 658 от 30.07.2021 на сумму 801 540 руб. 90 коп. с назначением платежа "Оплата по договору поставки N 52 от 24.06.2020 за краску огнезащитную Унипол марка ОП", получатель ООО "Периметр Урал"; N 663 от 30.07.2021 на сумму 2 488 590 руб. с назначением платежа "Оплата за строительно монтажные работы по дог N 17 от 26 июля 2021 года", получатель ООО "Пром-Степень"; N 744 от 12.08.2021 на сумму 66 450 руб. с назначением платежа "Оплата по договору поставки N 5СМ2019 от 29.01.2019 за отделочные материалы", получатель ООО "Стройсила";
- о признании недействительными п. 3.20 "Общих условия обслуживания" АО "Райфайзенбанк" и п. 4.4.9.1 "Соглашения об общих правилах и условиях предоставления банковских услуг с использованием системы банкклиент" АО "Райфайзенбанк".
Решением Арбитражного суда города Москвы от 27.07.2022 в иске отказано.
Не согласившись с решением суда первой инстанции, истец подал апелляционную жалобу, в которой просит изменить решение Арбитражного суда города Москвы в части и принять по делу новый судебный акт.
В обоснование доводов апелляционной жалобы, заявитель указал, что судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права; выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела; судом не принята во внимание недоказанность имеющих значение для дела обстоятельств.
В судебном заседании представитель истца поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение суда изменить, принять по делу новый судебный акт.
Ответчик в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.
Дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие ответчика.
Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения решения Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.
06.09.2018 между ООО СК "Формат" и АО "Райффайзенбанк" заключен договор банковского (расчетного) счета, в соответствии с условиями которого, истцу в банке открыт расчетный счет N 40702810504000019316.
28.07.2021 истец на бумажном носителе направил в отделение банка для исполнения платежное поручение N 643 от 28.07.2021 на сумму 3 502 498 руб. с назначением платежа "Оплата по договору процентного займа N 20 от 28.07.2021 (6,5% годовых)", получатель ООО "Вектра".
28.07.2021 в проведении платежного поручения истцу отказано, в связи с тем, что "Не пройдена процедура приема распоряжений к исполнению в соответствии с договором банковского счета".
30.07.2021 истец на бумажном носителе направил в отделение банка для исполнения следующие платежные поручения: платежное поручение N 658 от 30.07.2021 на сумму 801 540 руб. 90 коп. с назначением платежа "Оплата по договору поставки N 52 от 24.06.2020 за краску огнезащитную Унипол марка ОП", получатель ООО "Периметр Урал"; платежное поручение N 663 от 30.07.2021 на сумму 2 488 590 руб. с назначением платежа "Оплата за строительно монтажные работы по дог N 17 от 26 июля 2021 года", получатель ООО "Промстепень"; 30.07.2021 в проведении указанных платежных поручений Обществу отказано, в связи с тем, что "Не пройдена процедура приема распоряжений к исполнению в соответствии с Договором банковского счета".
12.08.2021 общество на бумажном носителе направило в отделение банка для исполнения платежное поручение N 744 от 12.08.2021 на сумму 66 450 руб. с назначением платежа "Оплата по договору поставки N 5 СМ-2019 от 29.01.2019 за отделочные материалы", получатель ООО "Стройсила".
12.08.2021 в проведении указанного платежного поручения обществу было отказано, в связи с тем, что "Не пройдена процедура приема распоряжений к исполнению в соответствии с договором банковского счета".
Ответчик сообщил, что "с этим контрагентом не получится работать по счету в нашем банке, возможно о нем есть негативная информация в базах ЦБ или Росфинмониторинга, поэтому для защиты вашей деловой репутации банк отказал в проведении платежа. Рекомендуем пересмотреть рабочие отношения с этим контрагентом и отказаться от взаимоотношений, или оплатить наличными".
Истец утверждает, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения принятых на себя обязательств по договору банковского счета.
Ответчик указал, что проводя анализ финансовой активности истца по счету N 40702810504000019316 банк принял решение о том, что операции, проводимые по счету, имеют признаки, указывающие на их подозрительный характер и, следовательно, не соответствуют требованиям Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Пунктом 3 статьи 7 Закона N 115-ФЗ установлено, что в случае, если у работников кредитной организации на основании реализации Правил внутреннего контроля возникают / подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) у доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 Закона N 115-ФЗ.
Согласно утвержденным приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу от 08.05.2009 N 103 Рекомендациям по разработке критериев выявления и определению признаков необычных сделок отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных организацией документов и информации, которые необходимы организации для выполнения требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма является самостоятельным критерием отнесения сделки к необычным по смыслу Закона N 115-ФЗ.
Банком проводился мониторинг деятельности истца, в том числе проводимых им операций по счету.
Денежные средства списывались со счета в транзитном режиме: происходили зачисления денежных средств на счет клиента от других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их регулярным списанием со счета в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления. КТ счета N 40702810504000019316 за анализируемый период (с 17.05.2021 по 30.10.2021) составил 82,2 млн рублей, ДТ счета составил 82,1 млн руб.
Платежи в бюджет перечислены на сумму 743 тыс. руб., что составляет 0,9% от оборота ДТ.
Платежи, направленные на поддержание финансово-хозяйственной деятельности, осуществлялись в незначительном объеме (в т.ч. отсутствовала оплата аренды).
С 17.05.2021 денежные средства зачислялись на счет за выполненные работы преимущественно (в размере 51 млн руб., что составляет 62% от оборота КТ за анализируемый период) от контрагента - ООО Альфа Строй ИНН 6659222310, обладающего сомнительной деловой репутацией, а именно в отношении операций контрагента у Банка имеется негативная информация по линии ИФНС об осуществлении ООО Альфа Строй ИНН 6659222310 подозрительных операций, в связи с чем операции данного контрагента поставлены на повышенный мониторинг.
У ООО Альфа Строй ИНН 6659222310 были перечисления в пользу клиента Банка ООО "ПО "Монтажстрой" с целью возможного вывода д/с в теневой сектор экономики, так как операции ООО "ПО "Монтажстрои" были квалифицированы Банком в качестве сомнительных (ДБО ограничено) в виду соответствия признакам, указанным в письме Банка России от 31 декабря 2014 года N 236-Т 2О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов".
Банком был получен негативный сигнал по линии Банка России о наличии мошеннических признаков в операциях Клиента в части переводов в пользу контрагентов: ООО "Альянс" ИНН 7814428990, ООО "Армада" ИНН 6678029030 с подменой реквизитов получателей денежных средств.
За анализируемый период в пользу данных контрагентов было переведено порядка 36,2 млн руб.
В конечном итоге средства зачислялись на расчетные счета юридических лиц, операции которых соответствуют признакам, описанным в методических рекомендациях Банка России от 02.02.2017 N 4-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов".
Аналогичные схемы перечислений денежных средств с подменой реквизитов получателей средств в целях ухода от контролей Банка описаны в "Признаках сомнительных операций по состоянию на 20.08.2021", полученных Банком от Уполномоченного органа (Росфинмониторинга).
Дополнительно зачисленные средства расходовались за строительные материалы и выполненные работы в пользу контрагентов, в отношении которых у банка имеется негативная информация по линии Банка России: ООО "Вектра" ИНН 6672300687; ООО "ИРРИ" ИНН 6658334885; ООО "Техстрой-2" ИНН 7727402481; ООО "Развитие" ИНН 7413027470.
В целях пресечения сомнительных (транзитных) операций клиенту было отказано в проведении операций в соответствии с Соглашением об общих правилах и условиях предоставления банковских услуг с использованием системы банк-клиент.
Платежные поручения были направлены на исполнение в банк с использованием системы банк-клиент, а не посредством их предоставления на бумажных носителях, как сообщает клиент в исковом заявлении.
Факты говорят об отсутствии ведения реальной хозяйственной д
