Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 22 декабря 2022 г. N 09АП-83534/22 по делу N А40-86519/2022

г. Москва

22 декабря 2022 г.

Дело N А40-86519/2022

Резолютивная часть постановления объявлена 20 декабря 2022 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 22 декабря 2022 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Верстовой М.Е.,

судей: Мартыновой Е.Е., Сергеевой А.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кулиш А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

Банка "Финансовая корпорация Открытие" (ПАО)

на решение Арбитражного суда г. Москвы от "14" октября 2022 г.

по делу N А40-86519/2022, принятое судьёй Е.И. Волковой

по иску ООО Торговый дом "Агроснаб" (ИНН 7202245983, ОГРН 1137232021827)

к Банку "Финансовая корпорация Открытие" (ПАО)

(ИНН 7706092528, ОГРН 1027739019208)

третьи лица: ОАО "Лебедянский сахарный завод", ООО Торговая компания "Маяк",

ООО "ПродТоргСПБ", ООО "Санойл"

о взыскании денежных средств

при участии в судебном заседании представителей:

от истца: Слепова Н.Б. по доверенности от 16.11.2022;

от ответчика: Харина Е.В. по доверенности от 12.05.2022;

от третьих лиц: ООО "Санойл" - Вишневский Е.К. по доверенности от 27.04.2022

от иных лиц - извещены, представители не явились;

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Торговый дом "Агроснаб" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к Банку "Финансовая корпорация Открытие" (ПАО) (далее - ответчик) о взыскании 1 985 034 руб. 15 коп. убытков.

К участию в деле, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ОАО "Лебедянский сахарный завод", ООО Торговая компания "Маяк", ООО "ПродТоргСПБ", ООО "Санойл".

Решением Арбитражного суда города Москвы от 14.10.2022 иск удовлетворен.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, ответчик подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение Арбитражного суда города Москвы и принять по делу новый судебный акт об отказе в иске.

В обоснование доводов апелляционной жалобы, заявитель указал, что решение суда вынесено при неполном выяснении обстоятельств, имеющих значение для дела; выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и противоречат имеющимся в деле доказательствам; судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права.

В судебном заседании представитель ответчика поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение суда отменить, в иске отказать.

Представитель истца и ООО "Санойл" возражали по доводам апелляционной жалобы, просили решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения, представили письменные отзывы на жалобу.

ОАО "Лебедянский сахарный завод", ООО Торговая компания "Маяк", ООО "ПродТоргСПБ" в судебное заседание представителей не направили, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие ОАО "Лебедянский сахарный завод", ООО Торговая компания "Маяк", ООО "ПродТоргСПБ".

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения решения Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

27.05.2021 между истцом (покупатель) и ОАО "Лебедянский сахарный завод" был заключен договор поставки сахара N ЛСЗ-01434-013.

Подписание договора поставки было осуществлено путем обмена скан-копиями заключаемого договора.

27.05.2021 было подписано дополнительное соглашение - спецификация N 1 к договору поставки, согласно которой для исполнения условий по договору поставки поставщик привлекает третье лицо - дилера - продавца в лице ООО "Санойл".

Согласно выставленного счета на оплату от 31.05.2021 N ЛСЗ-043884 покупатель оплатил сумму предоплаты в размере 1 985 034 руб. 15 коп.

В связи с не поставкой товара в установленные договором сроки истец направил в адрес ОАО "Лебедянский сахарный завод" запрос о наличии приобретаемого товара в рамках договора поставки товара и наличии договорных обязательств с ООО "Санойл".

Согласно полученной информации от ОАО "Лебедянский сахарный завод" от 10.06.2021 договорные отношения с ООО "Санойл" отсутствуют, счет на оплату является подложным.

11.06.2021 истец направил в адрес ООО "Санойл" претензию с требованием вернуть денежные средства в размере 1 985 034 руб. 15 коп., однако, ООО "Санойл" в ответ на претензию указало, что не является контрагентом истца и ОАО "Лебедянский сахарный завод".

Кроме того, ООО "Санойл" указал, что обратился в Банк "ФК Открытие" (ПАО) с заявлением о закрытии расчетного счета и проведении внутреннего расследования по факту открытия расчетного счета обществу неустановленными лицами путем мошеннических действий.

Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2021 по делу N А40-151143/2021 признан недействительным договор банковского счета, заключенный между Банком "ФК Открытие" (ПАО) и ООО "Санойл", на основании которого в Банк "ФК Открытие" (ПАО) на имя ООО "Санойл" открыт расчетный счет N 40702810406760001028.

Признавая недействительным договор банковского счета, суд установил, что ООО "Санойл" в качестве юридического лица зарегистрировано 28.04.2015, участник с долей в 50% и генеральный директор - Матюшенко Александр Леонидович.

Копия паспорта на имя - Матюшенко Александра Леонидовича, представленная ответчиком при рассмотрении дела, полученная им при открытии расчетного счета в банке, не соответствует по своему содержанию оригиналу паспорта Матюшенко Александра Леонидовича, представленного истцом в суд на обозрение.

Кроме того, регистрационные документы ООО "Санойл", представленные истцом, по визуальному оформлению и своему содержанию, также не соответствуют копиям регистрационных документов юридического лица, представленных в Банк "ФК Открытие" (ПАО) при открытии спорного расчетного счета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

По делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02.12.1990, кредитная организация вправе совершать, в частности, следующие операции и сделки: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (п. 3); осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (п. 4) и осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов) (п. 9).

Согласно пункту 1.5 - 1.8 Инструкции должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять в порядке, установленном пунктом 7.10 настоящей Инструкции, карточку с образцами подписей и оттиска печати.

Кредитная организация обязана обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий.

Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

Соответственно, для осуществления действий по открытию расчетного счета юридического лица в банковской организации необходим весь перечень оригиналов учредительных документов, паспортные данные лица, уполномоченного действовать от имени юридического лица, а также само личное присутствие руководителя юридического лица.

Открытие расчетного счета без подтверждения полномочий невозможно.

Согласно статье 16 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и статье 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, вступившие в законную силу судебные акты арбитражных судов, федеральных судов общей юрисдикции и мировых судей являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, в том числе судов, рассматривающих дела о банкротстве.

При рассмотрении дела N А40-151143/2021 не установлен факт того, что сотрудники Банк "ФК Открытие" (ПАО) при открытии расчетного счета ООО "Санойл" N 40702810406760001028 действовали с соблюдением действующих норм права.

В настоящем случае неправомерность действий ответчика по открытию расчетного счета подтверждается вступившими в законную силу решением суда по делу N А40-151143/2021 и установленными при рассмотрении данного дела обстоятельствами.

Исходя из изложенного, суд первой инстанции пришел к правомерному и обоснованному выводу об удовлетворении иска.

Девятый арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

Относительно отклонения судом довода ответчика о недоказанности вины Банка в причинении истцу убытков и причинно-следственной связи между действиями Банка и убытками истца, суд апелляционной инстанции отмечает следующее.

Между противоправными действиями Банка, выразившими в некачественно проведенной идентификации клиента при совершении банковской операции по открытию расчетного счета и возникшими у истца убытками имеется прямая причинно-следственная связь.

Исходя из анализа статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации для наступления гражданско-правовой ответственности в виде возмещения вреда необходимо наличие следующих обязательных условий: наличие вреда (его размер), противоправное поведение лица, причинившего вред, причинно-следственная связь между противоправными действиями лица, причинившего вред, и вредом, вина лица противоправно причинившего вред (в необходимых случаях).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

В силу статьи 31 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" расчеты через кредитные организации осуществляются по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России.

Пунктом 1.1 Положения ЦБ РФ от 15 октября 2015 года N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать: физическое или юридическое лицо, иностранную структуру без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном порядке частной практикой, которым кредитная организация оказывает услугу на разовый основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статьях 5, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

Для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами также ст.7 Федерального закона от 7.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма",

В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона от 7.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, а также если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

При наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Согласно пунктам 1.5-1.8 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-ФЗ "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей инструкцией, на основании полученных документов проверяю!' наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом. В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог собственноручной подписи).

Согласно пункту 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Пунктом 10.2. Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И в отношении каждого клиента должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Банк является профессиональным участником рынка банковских услуг, в связи с чем должен предполагать наличие возможности открытия счетов по поддельным документам (Постановление ФАС Уральского округа от 27.03.2013 N Ф09-2090/13).

В рамках дела N А40-151143/2021 установлено, что расчетный счет N 40702810406700001028 открыт Банк "ФК Открытие" (ПАО) с нарушением действующего законодательства.

Как установлено судом по делу N А40-151143/2021 и не оспаривалось Банком "ФК Открытие" (ПАО) копия паспорта на имя - Матюшенко Александра Леонидовича, полученная банком при открытии счета в банке, не соответствует по своему содержанию оригиналу паспорта Матюшенко Александру Леонидовича, представленного истцом (ООО "Санойл") в суд на обозрение.

Регистрационные документы ООО "Санойл" по визуальному оформлению и своему содержанию не соответствуют регистрационным документам юридического лица, представленных в ПАО Банк "ФК Открытие" при открытии спорного расчетного счета.

Решение Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2021 по делу N А40-151143/2021 ответчиком в апелляционном порядке не обжаловалось.

Таким образом, противоправные действие Банка выражаются в существенных нарушениях закона в части ненадлежащей идентификации клиента лица, обратившегося в Банк, заключении с ним договора банковского счета по поддельным регистрационным документам.

Как следует из выписки по операциям па счете Банка "ФК Открытие" (ПАО) денежные средства истца в размере 1 985 034 руб. 15 коп., поступившие 04.06.2021, в этот же день были переведены Банком другим юридическим лицам: ООО Торговая компания "Маяк". ООО "Продторгспб".

Допущенные существенные нарушения кредитной организацией закона в области банковской деятельности, выразившейся в неосмотрительности при проведении банковской операции по открытию счета, привели к возникновению у истца убытков.

Факт наличия на стороне истца убытков, а также их размер подтверждается платежным поручением о перечислении на расчетный счет N 40702810406700001028, открытый в Банке "ФК Открытие" (ПАО) 1 985 034 руб. 15 коп.

Причинно-следственная связь между действиями ответчика и возникшими у истца убытками подтверждается вступившим в законную силу судебным актом по делу N А40-151143/2021, которым подтверждено отсутствие со стороны ООО "Санойл" действий по открытию расчетного счета N 40702810406700001028. а также несоответствии действий работников ответчика нормативным актам, регулирующим банковскую деятельность и, в частности, порядок открытия счетов юридических лиц.

Довод Банка о том, что признание договора банковского счета недействительным в качестве последствия влечет закрытие соответствующего счета, а не возврат денежных средств, не соответствует нормам гражданского законодательства.

Как следует из решения Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2021 по делу N А40-151143/2021 договор банковского счета, заключенный между Банком "ФК Открытие" (ПАО) и ООО "Санойл" об открытии расчетного счета N 40702810406700001028 признан недействительным.

Согласно статье 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Таким образом, последствием признания сделки недействительной является возврат сторонам всего полученного по ней, в т.ч. денежных средств, имеющихся на расчетном счете.

Как следует из выписки по операциям на счете N 40702810406700001028, открытый в Банке "ФК Открытие" (ПАО) на имя ООО "Санойл" имеются денежные средства в размере 2 007 228 руб. 55 коп., то есть в размере, достаточном для возмещения понесенных истцом убытков.

Довод Банка о том, что понесенные истцом расходы находятся в прямой причинно-следственной связи с его собственными действиями. Банк не является стороной по сделке купли-продажи, не состоятелен.

В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 30 мая 2014 года N 153-И Банк обязан идентифицировать клиента при открытии расчетного счета.

В данном случае кредитная организация данную функцию не обеспечила. Рассматриваемые спорные действия Банка, ввиду его публично-правовых обязанностей, закрепленных Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", нарушают нравственные принципы общества, поскольку указанный закон, согласно статье 1, направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Таким образом, действия Банка следует расценивать с точки зрения его публично-правовых отношении, а не договорных, и соответственно, в данном случае для Банка возмещение убытков обоснованная мера ответственности.

Таким образом, довод ответчика о том, что он не является стороной спорного договора поставки, правового значение не имеет.

Статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено непосредственное личное присутствие сторон сделки.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Учитывая неблагоприятную эпидемиологическую ситуацию, вызванную распространением новой коронавирусной инфекцией Covid-19. ряд ограничивающих мер, принятых в 2021 году, в т.ч. по передвижению, а также отдаленность места нахождения ООО "Лебедянский сахарный завод" и ООО "Санойл", переговоры с потенциальными контрагентами проводились по телефонной и электронной связи. Обмен документами и заключение договора произведено путем пересылки их по электронной почте.

Проект договора с дополнительным соглашением был направлен предполагаемым поставщиком ООО "Лебедянский сахарный завод" в адрес истца 27 мая 2021 года на подпись посредством электронной связи.

Изучив проект договора истцом, был составлен протокол разногласий и направлен также посредством электронной почты в адрес предполагаемого поставщика ООО "Лебедянский сахарный завод".

31 мая 2021 года в адрес истца от предполагаемого поставщика ООО "Лебедянский сахарный завод" поступили подписанные документы: протокол разногласий к договору. дополнительное соглашение и счет на оплату, в котором был указан расчетный счет, открытый в Банке "ФК Открытие" (ПАО).

В ходе проведенной истцом проверки контрагентов ООО "Лебедянский сахарный завод" и ООО "Санойл" из общедоступных ресурсов, в т.ч. на наличие судебных, исполнительных производств установлено, что контрагенты ведут прибыльную деятельность, имеют соответствующий приобретаемому товару вид деятельности, не являются "фирмами-однодневками", не имеют иных неблагоприятных факторов, и признаков недобросовестного контрагента.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, данные руководителей, имеющих право совершения сделок от имени юридических лиц, соответствовали данным руководителей, подписавших договор и дополнительное соглашение от имени указанных организаций.

Как следует из выписки ЕГРЮЛ деятельность по производству и поставке сахара соответствует сфере деятельности, осуществляемой ООО "Санойл" и ООО "Лебедянский сахарный завод".

На момент ведения переговоров о заключении договора поставки и его подписании сторонами информация на сайте ООО "Лебедянский сахарный завод" информация о том, что от имени ООО "Лебедянский сахарный завод" действуют мошенники не имелось.

Такое объявление было размещено ООО "Лебедянский сахарный завод" после обращения ООО ТД "Агромаш" в ООО "Санойл" и ООО "Лебедянский сахарный завод" с требованием об исполнении условий договора поставки, в ходе обсуждения которого выявлено, что указанные юридические лица указанный договор не заключали.

Оснований сомневаться в действительности расчетного счета, открытого в Банке "ФК Открытии" (ПАО), также не было.

Согласно сайту, Банк "ФК Открытие" (ПАО) имеет лицензию на осуществление банковских операций N 2209, выданную ЦБ РФ 24.11.2014 и входит в топ-10 крупнейших банков России в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центральным Банком Российской Федерации.

Таким образом, меры, необходимые для обеспечения безопасности заключения сделки, истцом предприняты. Сомнения в благонадёжности избранных контрагентов не имелось.

Кроме того, доводы Банка о непроявлении истцом должной степени заботливости и осмотрительности при выборе контрагента в большей степени относятся к действиям самого Банка при открытии им спорного счета по поддельным документам неустановленному лицу.

Банк является профессиональным участником рынка банковских услуг, в связи с чем, должен предполагать наличие возможности открытия счетов по поддельным документам и (или) для легализации доходов, полученных преступленным путем.

Относительно довода об отсутствии доказательств противоправности действий Банка, судом апелляционной инстанции установлено следующее.

Довод Банка об отсутствии в его действиях противоправного поведения опровергается вступившим в законную силу решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2021 по делу N А40-151143/2021, которым установлен факт наличия в действиях банка противоправного характера, ненадлежащего исполнения обязательства по проверке представленных документов при открытии и заключении договора банковскою счета.

Как следует из решения Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2021 по делу N А40-151143/2021 неустановленным лицом в Банке "ФК Открытие" (ПАО) для открытия расчетного счета N 40702810406760001028 представлены регистрационные документы ООО "Санойл" по визуальному оформлению и своему содержанию, не соответствующие копиям регистрационных документов юридического лица. Копия паспорта на имя Матюшенко Александра Леонидовича не соответствует по своему содержанию оригиналу паспорта Матюшенко Александра Леонидовича.

Таким образом, при сравнении судом правоустанавливающих документов ООО "Санойл" и представленных в ПАО Банк "ФК Открытие" установлено очевидное, не требующее специальных познаний, без попытки подражания, несоответствие.

Приведенные расхождения, при добросовестной проверке документов при открытии счета N 40702810406760001028, были бы очевидны для сотрудников банка, оформлявшего документы и должны были послужить если не препятствием к открытию счета, то основанием для дополнительной проверки и запроса дополнительных документов, однако доказательств совершения таких действий со стороны банка не имеется.

Ответчик является профессиональным участником деятельности по оказанию банковских услуг, осведомленность которого о нормативных актах регулирующих оформление документов, подтверждающих личность физических лиц, презюмируется.

Зачисление банком денежных средств на расчетный счет, открытый банком на имя ООО "Санойл", но в действительности последнему не принадлежащий, не может считаться надлежащим исполнением банком правил и форм безналичных расчетов.

Также Банком необоснованно произведено перечисление денежных средств, поступивших от ООО ТД "Агроснаб", в пользу иных юридических лиц, без проведения соответствующей проверки.

На основании пункта 2 статьи 864 Гражданского кодекса Российской Федерации при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренных законом, банковскими правилами и договором.

В соответствии с главой 2 "Положения о проведении осуществления перевода денежных средств" N 383-П от 19.06.2012, утвержденного Банком России и зарегистрированного в Минюсте России 22.06.2012 N 24667 банки при получении распоряжении обязаны проводить ряд процедур приема их к исполнению, в частности удостовериться в подлинности совершаемой операции всеми доступными способами, в том числе и посредством телефонного звонка владельцу счета, либо отказать в выполнении сомнительной операции в порядке абзаца 5 пункта 2.12 Положения N 383-11.

В пункте 7 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 19.04.1999 N 5 указано, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета с банка на основании общих норм Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности (глава 25) могут быть взысканы убытки.

Банк, как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области открытия банковских счетов и проведения операций по этим счетам клиентов, осуществляющий их с определенной степенью риска, должен нести ответственность виде возмещения убытков, причиненных открытием счета лицу, в отсутствии соблюдения требования идентификации клиента согласно Инструкции ЦБ от 30.05.2014 N 153-И и в данном, случае такую функцию кредитная организация не выполнила.

Ссылки заявителя жалобы па судебную практику не свидетельствуют о нарушении судом единообразия в толковании и применении норм права с учетом конкретных обстоятельств настоящего дела, принимая во внимание, что в каждом конкретном случае суд устанавливает фактические обстоятельства дела и применяет нормы права к установленным обстоятельствам с учетом представленных доказательств.

При таких обстоятельствах, приведенные в апелляционной жалобе доводы не нашли правового и документального обоснования, не могут являться основанием для отмены судебного акта.

Арбитражный суд города Москвы полно, всесторонне и объективно установил и рассмотрел обстоятельства дела, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка с позиции их относительности, допустимости и достоверности, правильно применил нормы материального и процессуального права.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя.

Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от "14" октября 2022 года по делу N А40-86519/2022 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

М.Е. Верстова

Судьи

Е.Е. Мартынова А.С. Сергеева