Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 23 декабря 2022 г. N 09АП-80150/22 по делу N А40-109398/2022

г. Москва

23 декабря 2022 г.

Дело N А40-109398/22

Резолютивная часть постановления объявлена 14 декабря 2022 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 23 декабря 2022 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьиСергеевой А.С.,

судей: Веклича Б.С., Мартыновой Е.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кулиш А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АЛЕКСАНДРИЯ"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 21.10.2022 по делу N А40-109398/22

по иску(заявлению) ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ

"АЛЕКСАНДРИЯ" к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕС

ТВУ "СБЕРБАНК

РОССИИ"

об обязании исполнить договор,

при участии в судебном заседании представителей:

от истца: Чеснокова Ю.А. по доверенности от 10.01.2022;

от ответчика: Магадова Ж.М. по доверенности от 10.09.2021;

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АЛЕКСАНДРИЯ" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "СБЕРБАНК РОССИИ" (далее - ответчик) об обязании возобновить использование системы дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" в отношении счета N 40702810238110019831.

Решением от 21.10.2022 Арбитражный суд г. Москвы в удовлетворении иска отказал.

Не согласившись с принятым судом решением, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить, ссылаясь на недоказанность имеющих значение для дела обстоятельств, которые суд считал установленными, несоответствие выводов, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, неправильное толкование закона.

Ответчик представил отзыв на апелляционную жалобу, в котором просит решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Информация о принятии апелляционной жалобы вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и Картотеке арбитражных дел по веб-адресу (www.//kad.arbitr.ru/) в соответствии с положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель истца в судебном заседании доводы апелляционной жалобы поддержал.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения апелляционной жалобы. Считает решение законным и обоснованным.

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном ст. ст. 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы, приходит к выводу о том, что отсутствуют правовые основания для отмены или изменения решения Арбитражного суда г. Москвы, ввиду следующего.

Как установлено судом первой инстанции, между ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ" (далее - банк) и ООО "АЛЕКСАНДРИЯ" (далее - общество) заключен договор-конструктор N ЕД 7813/1095/2223926 от 11.10.2013 в составе которого, обществу открыт расчетный счет N40702810238110019831 в валюте РФ и иностранной валюте с использованием системы СбербанкБизнесОнлайн (далее - договор банковского счета).

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что в рамках исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма" (далее - закон N 115-ФЗ) 15.03.2022 ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ" в адрес ООО "АЛЕКСАНДРИЯ" направлен запрос о предоставлении в течение 7 рабочих дней с даты получения запроса (не позднее 24.03.2022) информации и пакета документов.

Истец утверждает, что запрашиваемая ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ" информация, пакет документов, в том числе документы, подтверждающие экономическую целесообразность операций по счету N 40702810238110019831 предоставлены ООО "АЛЕКСАНДРИЯ" в полном объеме и в указанный срок - 24.03.2022 посредством СбербанкБизнесОнлайн вместе с пояснительной запиской.

Однако, согласно решению ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ" без даты, полученному 31.03.2022, банк сообщил, что представленные документы не позволяют прояснить характер проведённых операций и исполнить требования Закона N 115-ФЗ.

В соответствии с п. 3.24 условий банком заблокирована бизнес-карта и ограничено действие системы СбербанкБизнесОнлайн, в также возможность проведения платежей контрагентам, оформленных в электронном виде (далее - дистанционное банковское обслуживание).

На обращение общества от 31.03.2022 (вх. N 220331-0882-193100), с просьбой пояснить причины ограничения доступа к дистанционному банковскому обслуживанию, банк предоставил письменный ответ, что ст. 4 закона N 115-ФЗ ограничивает банк в раскрытии информации о принимаемых мерах, поэтому банк не можем предоставить дополнительные пояснения по принятому решению. Также банк сообщил, что дополнительных документов по запросу 15.03.2022, обществу предоставлять не нужно.

ООО "АЛЕКСАНДРИЯ" в адрес ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ" направлена претензия исх. N 01.04 от 04.04.2022 со следующими требованиями: возобновить предоставление ООО "АЛЕКСАНДРИЯ" услуг по дистанционному банковскому обслуживанию "Сбербанк Бизнес Онлайн" путем электронного документооборота в отношении счета N 40702810238110019831, разблокировать банковскую бизнес-карту; предоставить информацию о причинах принятия банком решения об ограничении доступа к системе дистанционного банковского обслуживанию, а именно: предоставить пояснения о причинах, по которым информация и документы, предоставленные ООО "АЛЕКСАНДРИЯ" по запросу от 15.03.2022 не позволяют банку прояснить характер проведённых операций и исполнить требования закона N115-ФЗ; сообщить информацию о том, какая из операций, проводимых обществом, послужила основанием для ограничения доступа ООО "АЛЕКСАНДРИЯ" к системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" и блокировке бизнес-карты.

Требования данной претензии удовлетворены не были.

Ответчик, по мнению истца, в одностороннем порядке ограничивает доступ к дистанционному банковскому обслуживанию по расчетному счету в целом, блокирует бизнес-карту, а не конкретную операцию, что является незаконным.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в арбитражный суд.

Суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении заявленных требований, ввиду следующего.

Согласно п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В порядке требований ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон 115-ФЗ) банк, являясь организацией, осуществляющей операции с денежными средствами, обязан в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, а также обязан документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

В соответствии со статьей 4 Закона 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, относится, в том числе, организация и осуществление внутреннего контроля.

Пунктом 2 статьи 7 Закона 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля (далее - ПВК), а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ" разработаны и утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма N 881-10-р (далее - ПВК Банка), в которые также включена программа выявления в деятельности клиентов операций в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (раздел 5).

В соответствии с п. 5.10.1 ПВК Банка к Клиентам, осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма Банком принимаются следующие меры: отказ Клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе, в приеме от него распоряжений о совершении операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого Клиента расчетных документов только на бумажном носителе.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что банк правомерно реализовал имеющееся у него право на приостановление дистанционного банковского обслуживания ООО "АЛЕКСАНДРИЯ", поскольку представленные в материалы дела доказательства свидетельствуют о сомнительности операций, соответствующих признакам, указывающим на их необычный и подозрительный характер.

Таким образом, поскольку у банка возникли обоснованные сомнения в совершаемых истцом операциях, суд первой инстанции правомерно и обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Все доводы и аргументы заявителя апелляционной жалобы проверены судом апелляционной инстанции, признаются несостоятельными и не подлежащими удовлетворению, поскольку не опровергают законности принятого по делу судебного акта и основаны на неверном толковании норм действующего законодательства, обстоятельств дела.

Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства, дал правовую оценку установленным обстоятельствам и постановил законное и обоснованное решение. Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела.

Таким образом, оснований, установленных статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации для отмены судебного решения арбитражного суда первой инстанции, по настоящему делу не имеется.

Нарушений судом норм процессуального права, являющихся безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции также не установлено.

Расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы распределяются в соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 21.10.2022 по делу N А40-109398/22 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

А.С. Сергеева

Судьи

Б.С. Веклич Е.Е. Мартынова