Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 17 января 2023 г. N 08АП-14293/22 по делу N А46-9129/2022

город Омск

17 января 2023 г.

Дело N А46-9129/2022

Резолютивная часть постановления объявлена 11 января 2023 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 17 января 2023 года.

Восьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Веревкина А.В.,

судей Еникеевой Л.И., Халявина Е.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Моториной О.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 08АП-14293/2022) индивидуального предпринимателя Моисеевой Юлии Владимировны на решение от 13.10.2022 Арбитражного суда Омской области по делу N А46-9129/2022 (судья Шмаков Г.В.), по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195) к индивидуальному предпринимателю Моисеевой Юлии Владимировне (ОГРНИП 317554300049710) о взыскании 1 195 826 руб. 78 коп.,

при отсутствии лиц, участвующих в деле,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - ПАО "Сбербанк России", банк, истец) обратилось в Арбитражный суд Омской области с иском, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), к индивидуальному предпринимателю Моисеевой Юлии Владимировне (далее - ИП Моисеева Ю.В., предприниматель, ответчик) о взыскании 131 715 руб. 41 коп. процентов, 999 547 руб. 83 коп. долга, 44 167 руб. 54 коп. неустойки по кредитному договору от 12.10.2020 N КБК/044/8634/20299-50565.

Решением от 13.10.2022 Арбитражного суда Омской области по делу N А46-9129/2022 исковые требования удовлетворены частично, с предпринимателя в пользу банка взыскано 999 547 руб. 83 коп. долга, 131 715 руб. 41 коп. процентов.

Не соглашаясь с принятым судебным актом, ответчик в жалобе просит его изменить в части суммы процентов и принять по делу новый судебный акт.

В обоснование жалобы ее податель указывает, что при осуществлении расчета просроченных процентов истцом не верно учтен период действия моратория, установленного постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" (далее - Постановлением N 497), что привело к неправомерному начислению процентов за пользование лимитом кредитования.

В письменном отзыве истец просит оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Стороны, надлежащим образом извещенные в соответствии со статьей 123 АПК РФ о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы, явку своих представителей в заседание суда апелляционной инстанции не обеспечили. На основании части 1 статьи 266, части 3 статьи 156 АПК РФ жалоба рассмотрена в отсутствие неявившихся участников процесса.

Рассмотрев материалы дела, апелляционную жалобу, отзыв на нее, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного акта, суд апелляционной инстанции не усматривает оснований для его отмены.

Как следует из материалов дела, ПАО "Сбербанк России" (далее - кредитор, банк) на основании заявления о присоединении к условиям кредитования N КБК/044/8634/20299-50565 от 02.10.2020 по продукту "Кредитная бизнес-карта" предоставило ИП Моисеевой Ю.В. (заемщик, должник) кредит в сумме 1 000 000 руб. под 21% годовых на срок до 12.10.2023.

В соответствии с положениями заявления заявление и условия кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" в соответствии с приложением N 2 Правил предоставления продукта "Кредитная бизнес-карта" (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (далее - Правила) в совокупности являются заключенным между заемщиком и банком кредитным договором по продукту "Кредитная бизнес-карта".

В силу пункта 2.1 заявления, пункта 1.3 общих положений Правил, присоединение заемщика к общим условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" (для юридического лица и индивидуального предпринимателя), условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента может быть осуществлено путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (в т.ч. приложения к заявлению) и заявления о присоединении к договору-конструктору/условиям открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты клиента на бумажном носителе, при личной явке заемщика в структурное подразделение банка. Кредитный договор и договор счета кредитной бизнес-карты являются заключенным с даты принятия банком подписанных заемщиком заявлений с проставлением отметки банка об их принятии.

Дата открытия лимита кредитования и срок его действия (дата закрытия) указывается в приложении N 1 к заявлению (пункт 2.1 заявления). В соответствии с указанным приложением дата открытия лимита кредитования - 12.10.2020, дата закрытия - 36 месяцев, 12.10.2023.

Согласно пунктам 4.1, 4.4 заявления на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в условиях кредитования, в размере, указанном в приложении 1 к заявлению. Сроки и порядок оплаты процентов, установленных плат по кредиту, порядок начислений неустоек определяется кредитным договором, в размере, указанном в приложении N 1 к заявлению.

Пунктом 3.4 заявления предусмотрено, что погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного приложением N 1 к заявлению.

В соответствии с Правилами обязательный платеж - минимальная сумма, на которую заемщик обязан пополнить счет, достаточная для погашения текущей задолженности по кредитному договору, в рамках выбранного лимита. Включает в себя: обязательный платеж в части основного долга; платеж по процентам за использование лимита в течение расчетного периода; всю сумму превышения лимита кредитования; неустойки, рассчитанные (начисленные) в соответствии с условиями кредитного договора. При несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, в размере, указанном в приложении N 1 к заявлению, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в приложении N 1 к заявлению в порядке и сроки, указанные в условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В силу условий приложения процентная ставка по лимиту кредитования составляет 21%, расчетный период погашения выбранного лимита кредитования - ежемесячно, срок погашения обязательного платежа (платежный период) - в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Как указывает банк, предприниматель свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнил.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец направил в адрес ответчика претензию от 11.04.2022 с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки.

Поскольку требования претензии банка оставлены предпринимателем без исполнения, ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с настоящим иском.

Частичное удовлетворение исковых требований послужило причиной для подачи ИП Моисеевой Ю.В. апелляционной жалобы, при рассмотрении которой суд апелляционной инстанции учел следующее.

Статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей указаны основания, предусмотренные законом и иными правовыми актами, а также действия граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Согласно статье 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Материалами дела подтверждается факт передачи истцом суммы кредита ответчику в заявленном размере.

С учетом изложенного судебная коллегия полагает доказанным факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по кредитному договору в части выдачи суммы кредита заемщику.

Согласно части 2 статьи 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Принимая во внимание, что ИП Моисеева Ю.В. доказательств, опровергающих факт предоставления истцом ответчику кредита и его сумму, равно как и свидетельствующих о возврате кредитору суммы кредита в полном объеме, в материалы дела не представил, суд апелляционной инстанции полагает, что заявленные ПАО "Сбербанк России" требования о взыскании долга в размере 999 547 руб. 83 коп. являются обоснованными и правомерно удовлетворены судом первой инстанции.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пунктам 4.1, 4.4 заявления на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в условиях кредитования, в размере, указанном в приложении 1 к заявлению. Сроки и порядок оплаты процентов, установленных плат по кредиту, порядок начислений неустоек определяется кредитным договором, в размере, указанном в приложении N 1 к заявлению.

В силу условий приложения N 1 процентная ставка по лимиту кредитования составляет 21%.

Поскольку материалами дела подтверждается факт нарушения ответчиком сроков возврата истцу суммы кредита, правомерным является возложение ответственности на предпринимателя за допущенное нарушение в виде уплаты процентов в размере 131 715 руб. 41 коп. Расчет процентов проверен судом апелляционной инстанции и признан арифметически верным.

Ссылка апеллянта по положения Постановления N 497 не принимаются судебной коллегией во внимание, поскольку в силу разъяснений, данных в абзаце 4 пункта 7 данного Постановления проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться.

Таким образом, доводы апеллянта не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, а лишь направлены на переоценку выводов суда первой инстанции и сводятся исключительно к несогласию с оценкой установленных обстоятельств по делу, в связи с чем не могут служить основанием для отмены обжалуемого судебного акта.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (статья 71 АПК РФ).

Проанализировав материалы дела в порядке статьи 71 АПК РФ, апелляционная коллегия пришла к выводу, что, частично удовлетворив исковые требования ПАО "Сбербанк России", суд первой инстанции принял правомерное решение.

Суд апелляционной инстанции считает, что суд первой инстанции полно исследовал и установил фактические обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам и правильно применил нормы материального права, не допустив при этом нарушений процессуального закона.

Принятое по делу решение суда первой инстанции подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.

Расходы по оплате государственной пошлины по апелляционной жалобе в порядке статьи 110 АПК РФ относятся на подателя жалобы.

Руководствуясь статьями пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Восьмой арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение от 13.10.2022 Арбитражного суда Омской области по делу N А46-9129/2022 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано путем подачи кассационной жалобы в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме.

Настоящий судебный акт выполнен в форме электронного документа и подписан усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, направляется лицам, участвующим в деле, согласно статье 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

Информация о движении дела может быть получена путём использования сервиса "Картотека арбитражных дел" http://kad.arbitr.ru в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Председательствующий

А. В. Веревкин

Судьи

Л. И. Еникеева Е. С. Халявин