Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 20 января 2023 г. N 09АП-86250/22 по делу N А40-336/2022

г. Москва

20 января 2023 г.

Дело N А40-336/22

Резолютивная часть постановления объявлена 17 января 2023 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 20 января 2023 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Мартыновой Е.Е.,

судей: Верстовой М.Е., Сергеевой А.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кулиш А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ООО "СТРОЙСЕРВИСЮГ"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 21.10.2022 по делу N А40-336/22

по иску ООО "СТРОЙСЕРВИСЮГ" (ИНН 5003107777, ОГРН 1135003005675)

к ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ" (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195)

о признании недействительными пунктов договора об открытии невозобновляемой кредитной линии и признании недействительными сделок,

при участии в судебном заседании:

от истца: Гарькушов Д.Г. по доверенности б/н от 01.03.2022;

от ответчика: Чуклин А.В. по доверенности N СРБ/741-Д от 14.10.2021;

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "СТРОЙСЕРВИСЮГ" (далее - истец, Общество) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "СБЕРБАНК РОССИИ" (далее - ответчик) с требованиями:

- о признании недействительными пунктов 7.1.6, 7.1.7 договора об открытии невозобновляемой кредитной линии N 00730017/01013200 от 29.09.2017 г., заключённого между ПАО "Сбербанк" и ООО "СТРОЙСЕРВИСЮГ", которыми предусмотрено списание неустоек без распоряжения Заемщика у Кредитора и в других банках в валюте обязательства и в валюте отличной от обязательства с последующей конверсией по курсу;

- о признании безакцептного списания неустойки в сумме 53 431 рубля по платежному требованию N 204659 от 27.07.2021 г. со счета ООО "СТРОЙСЕРВИСЮГ" недействительной сделкой; о применении последствий недействительности сделки,

- о взыскании с ПАО "Сбербанк" в пользу ООО"СТРОЙСЕРВИСЮГ", полученное по сделке по платежному требованию N 204659 от 27.07.2021 г. в размере 53 431 руб.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 21.10.2022 по делу N А40-336/22 в удовлетворении заявленных требований отказано в полном объеме.

Не согласившись с принятым судебным актом, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца поддержал доводы, заявленные в апелляционной жалобе, просил решение суда первой инстанции отменить по изложенным в ней доводам.

Представитель ответчика возражал против требований апелляционной жалобы, просил решение суда первой инстанции оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения. Представил письменный отзыв на апелляционную жалобу, который приобщен к материалам настоящего дела.

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в порядке, предусмотренном статьями 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), не находит оснований для отмены судебного акта по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 29.09.2017 между Обществом (Заемщиком) и Банком заключён договор об открытии невозобновляемой кредитной линии N 00730017/01013200 на открытие невозобновляемой кредитной линии с лимитом в сумме 131 190 000 рублей на срок по 28.09.2027 г для финансирования затрат по строительству минимаркета с элементами коммунально-бытового обслуживания по адресу: г.Москва, Ставропольский проезд, вл.9 (далее - Договор).

В соглашении об установлении безакцептного порядка обязательно следует указать все счета, с которых возможно списание денег. Простого указания на возможность списания с любых счетов, открытых в конкретном банке, будет недостаточно.

Банком в пунктах договора 7.1.6,7.1.7, устанавливающих возможность списания без распоряжения заемщика, отсутствуют номера каких-либо счетов, с которых возможно списание денег, отсутствует указание на конкретный банк, в котором открыты такие счета.

Пунктами 7.1.6., 7.1.7. Договора предусмотрено право Банка в случае возникновения просроченной ссудной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам, и/или другим платежам, предусмотренным Договором, и/или неустоек по Договору, по мере поступления средств списывать их со счетов Заемщика у Кредитора и в других банках без распоряжения Заемщика в счет погашения просроченных платежей и неустоек.

Кредитор имеет право в соответствии с условиями соглашения о праве Кредитора на списание средств без распоряжения плательщика, заключенного между Кредитором и Заемщиком, без распоряжения Заемщика производить списание средств со счетов Заемщика у Кредитора с целью погашения срочной задолженности по Договору в дату наступления срока выполнения обязательств.

Приложение N 1 к Договору содержит перечень счетов, по которым оформляются соглашения о праве Кредитора на списание средств без распоряжения плательщика, с указанием номера счета и наименования банка, в котором открыт счет.

В соответствии с условиями указанных пунктов и Приложения N 1 к Договору заключены соглашение N00730017-1 от 29.09.2017 между Банком (Кредитором) и Заемщиком, соглашение N 1 от 27.10.2017 между "Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество)", Банком (Кредитором) и Заемщиком о безакцептном списании.

В связи с нарушением Заемщиком п. 8.2.51. Договора начислена неустойка в размере 53 430,99 руб. В соответствии с п. 8.2.51 Договора Заемщик обязался перечислять 100% денежных средств, поступивших из бюджета в счет возмещения НДС, в досрочное погашение основного долга, процентов, комиссионных платежей и неустоек с учетом очередности платежей, установленной п. 5.6 Договора, в случае возмещения Заемщику из бюджета НДС, учтенного по капитальным затратам по строительству, в течение 5 рабочих дней с даты поступления возмещения на счет Заемщика.

За неисполнение обязательства, предусмотренного п. 8.2.51 Договора, условиями Договора (п. 11.5) установлена неустойка в размере 0,05 процентов от остатка ссудной задолженности по договору с учетом доступного к выборке невыбранного лимита (при его наличии).

29.06.2021 на счет Общества поступили средства из бюджета в счет возмещения НДС в размере 9 855 525 руб. 48 коп.

30.06.2021 в погашение по кредиту было направлено 6 977 797 руб. 68 коп.

Соответственно, условие Договора (п. 8.2.51) было нарушено, начислена неустойка в размере 53 431 руб.

О необходимости уплаты указанной неустойки Заемщик уведомлен соответствующим извещением 13.07.2021.

Платежным требованием N 204659 от 27.07.2021 произведено списание неустойки со счета Заемщика N 40702810640000002083, открытом в ПАО Сбербанк

Согласно иску, закрепляя в договоре право Банка на безакцептное списание со счетов заемщика открытого в других кредитных организациях, ни пункт 7.1.6 ни 4 пункт 7.1.7 договора не содержат указание на получение согласия третьей стороны на право безакцептного списания, его размерах, что указывает на нарушение банком требований ст.430 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ), в связи с отсутствием возникновения обязательственной связи участников поскольку какие- либо соглашения между ними - не заключались.

Это связано с тем, что распоряжение клиента-заемщика как основание для списания денежных средств должно носить конкретный характер и содержать его четкое волеизъявление о необходимости перечисления определенной суммы определенному получателю, в том числе в случае необходимости произвести исполнение не кредитору а третьему лицу.

Заранее данный акцепт имеет характер распоряжения клиента в том случае, когда четко известно, какая сумма, кому и с какого счета (каких счетов) подлежит перечислению, поскольку данное право является правом клиента и может быть осуществлено им по своей воле и в своем интересе 27.07.2021 года платежным требованием N 204659 со счета общества в безакцептном порядке банком было списано 53431 рублей, назначение платежа банком не указано.

В нарушение требований положений никаких извещений с расчетом неустойки, вступивших в законную силу решений судов, либо исполнительных документов, в обоснование для проведения одностороннего и безакцептного списания денежных средств со счета общества, Банк в адрес общества - не предоставил.

В соответствии с полученными объяснениями сотрудников банка, банкиры списали неустойку.

Пунктами 7.1.6,7.1.7 Договора заранее данный акцепт на банковскую операцию по безакцептному списанию неустойки в размерах, указанных банком в платежном требовании N 204659 от 27.07.2021 г. или в каких-либо иных размерах - не предусмотрен.

Право банка, закрепленное в пунктах 7.1.6., 7.1.7. Договора производить списание денежных средств с открытого обществом банковского счета в счет погашения задолженности по кредитным обязательствам, без указания суммы акцепта, без порядка ее формирования, без законодательного обоснования права на списание и расчетов, фактически создает условия для злоупотребления правом, чем и воспользовался банк, поскольку в фактическое отсутствие какой либо задолженности, позволил списание небесспорной неустойки, в фактическое отсутствие акцепта общества на указанную одностороннюю банковскую операцию, которая нарушает так же и положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П, а именно:

- исходя из п. 2.9.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П, заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющим право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений.

Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств, заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

В данном случае полученное банком в тексте договора согласие на списание неустойки со счета общества денежных средств, не соответствует критериям заранее данного акцепта на списание, так как из его содержания невозможно определить, какая сумма подлежит списанию, и определить четкий порядок ее формирования, а также очередность списания суммы; в связи с чем сумма, подлежащая списанию, формируется банком без извещения Заемщика, который не знает о том, какая сумма будет списана и в какое время, что не соответствует критериям правомерности и определенности при даче заранее данного акцепта.

То есть Банк не выполнил требования законодательства и указанного пункта договора, не выполнил свою обязанность по направлению извещения, что указывает на отсутствие оснований для начисления каких-либо неустоек.

Таким образом, без согласия владельца счета на безакцептное списание указанных платежей, банком произведено неправомерное безакцептное списание неустойки, что повлекло неблагоприятные последствия для общества в виде уменьшения денежных активов находящихся на счете общества путем неправомерного их списания Банком.

Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения в Арбитражный суд г. Москвы с настоящим иском.

Вынося обжалуемое решение, суд первой инстанции указал, что Приложение N 1 к Договору содержит перечень счетов Заемщика, по которым оформляется соглашение о праве Кредитора на списание средств без распоряжения плательщика в погашение просроченной и срочной задолженности.

Указанное приложение подписано Заемщиком.

В соответствии с Приложением N 1 заключены соглашения:

- соглашение N 00730017-1 от 29.09.2017 между ПАО Сбербанк и ООО "СТРОЙСЕРВИСЮГ", в соответствии с условиями которого ООО "СТРОЙСЕРВИСЮГ" дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк имеет право без распоряжения клиента для погашения срочной, просроченной задолженности и неустоек по Договору списать средства или списывать их по мере поступления с расчетных счетов клиента, указанных в приложении N 1 (счет N 40702810640000002083);

- соглашение N 1 от 27.10.2017 между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество), ПАО Сбербанк и ООО "СТРОЙСЕРВИСЮГ", в соответствии с условиями которого ООО "СТРОЙСЕРВИСЮГ" дает акцепт на исполнение Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) платежных требований Кредитора на списание денежных средств с расчетного счета в валюте РФ ООО "СТРОЙСЕРВИСЮГ" N 40702810500000181872.

В связи с чем суд пришел к выводу, что в данном случае подлежит применению принцип (правило) "эстоппель", который в развитие института добросовестности предполагает утрату лицом права ссылаться на какие-либо обстоятельства (заявлять возражения) в рамках гражданско-правового спора, если данные возражения существенно противоречат его предшествующему поведению.

Таким образом, ООО "СТРОЙСЕРВИСЮГ" своим поведением по подписанию Приложения N 1 к Договору, заключению соглашений N 1 от 27.10.2017, N 00730017-1 от 29.09.2017, подтвердило действие пунктов 7.1.6, 7.1.7 Договора N00730017/01013200 от 29.09.2017.

Подписанный Истцом Договор N 00730017/01013200 содержит порядок определения суммы задолженности, в том числе суммы основного долга, процентов 10 и неустоек (ст.ст. 1, 4-7, 11 Договора); в оспариваемых пунктах содержится указание на списание денежных средств в погашение обязательств по Договору, второй стороной и получателем средств по которому является ПАО Сбербанк.

Действующие нормативные правовые акты не содержат норм, препятствующих включению в кредитный договор условия о безакцептном списании денежных средств в порядке исполнения кредитных обязательств со счета заемщика в банке.

Соглашение N 1 от 27.10.2017, а также соглашение N00730017-1 от 29.09.2017 также содержат все предусмотренные Положением N383-П и Положением N762-П сведения.

Также самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований послужило истечение срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком.

Соглашаясь с выводами суда первой инстанции и отклоняя доводы апелляционной жалобы, Девятый арбитражный апелляционный суд принимает во внимание, что приведенные в апелляционной жалобе доводы не нашли правового и документального обоснования, фактически направлены на переоценку выводов суда первой инстанции и не могут являться основанием к отмене судебного акта.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее- ГК РФ) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно пункту 2 статьи 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. В соответствии с п. 2.9.1. Положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П (утратило силу в связи с изданием Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П, вступившего в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования (опубликовано на Официальном сайте Банка России http://www.cbr.ru - 30.08.2021)) заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений.

Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств. Аналогичные правила содержатся в п. 2.9.1. Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П. Подписанный Истцом Договор N 00730017/01013200 содержит порядок определения суммы задолженности, в том числе суммы основного долга, процентов 10 и неустоек (ст.ст. 1, 4-7, 11 Договора); в оспариваемых пунктах содержится указание на списание денежных средств в погашение обязательств по Договору, второй стороной и получателем средств по которому является ПАО Сбербанк.

В соответствии с абз. 8 п. 14.3. Договора Кредитор вправе направлять Заемщику посредством программного обеспечения компании ООО "КОРУС Консалтинг СНГ" -программного модуля "СФЕРА Курьер" системы "Сфера" в электронной форме уведомления, предусмотренные п. 4.1 Договора, и извещения об уплате неустойки. Документом, подтверждающим факт и дату доставки Кредитором Заемщику указанных уведомлений и/или извещений об уплате неустойки, является "Протокол передачи документа в электронном виде". Уведомления и/или извещения, подписанные усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного лица Кредитора и направленные Заемщику вышеуказанным способом, являются надлежащим и допустимым доказательством при возникновении споров, в том числе в суде.

Пунктами 7.1.6., 7.1.7. Кредитного договора предусмотрено право Кредитора в случае возникновения просроченной ссудной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам, и/или другим платежам, предусмотренным Договором, и/или неустоек по Договору, по мере поступления средств списывать их со счетов Заемщика у Кредитора и в других банках без распоряжения Заемщика в счет погашения просроченных платежей и неустоек. Кредитор имеет право в соответствии с условиями соглашения о праве Кредитора на списание средств без распоряжения плательщика, заключенного между Кредитором и Заемщиком, без распоряжения Заемщика производить списание средств со счетов Заемщика у Кредитора с целью погашения срочной задолженности по Договору в дату наступления срока выполнения обязательств.

В соответствии с п. 8.2.51. Кредитного договора Заемщик обязуется перечислять 100% денежных средств, поступивших из бюджета в счет возмещения НДС, в досрочное погашение основного долга, процентов, комиссионных платежей и неустоек с учетом очередности платежей, установленной п. 5.6 Договора, в случае возмещения Заемщику из бюджета НДС, учтенного по капитальным затратам по строительству, в течение пяти рабочих дней с даты поступления возмещения на счет Заемщика.

При этом апелляционная коллегия судей учитывает, что Арбитражным судом г. Москвы установлено и материалами дела подтверждается, что заемщик нарушил п. 8.2.51 Договора.

Данные факты являются достаточным основанием для привлечения заемщика к ответственности, при этом начисление неустойки по п. 11.3 ст. 11 кредитного договора не привязано к исполнению или неисполнению основного обязательства по возврату кредита.

Статьей 847 ГК РФ предусмотрено, что владелец счета может выдать банку распоряжение о безакцептном списании денежных средств по требованию банка.

Заключая кредитный договор, заемщик тем самым предоставил кредитору заранее данный акцепт в отношении платежных требований кредитора, выставляемых кредитором по обязательствам, вытекающим из настоящего договора, с возможностью частичного исполнения платежных требований кредитора.

Таким образом, Банк вправе списывать в безакцептном порядке сумму неустойки с любых счетов заемщика, включая счет N 40702810500000181872., поскольку последний является одним из видов банковских счетов, открываемых Банком в соответствии с инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов".

Кроме того, в силу общего принципа гражданского права об осуществлении своих прав своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1 ГК), а также в силу общего положения об обязанности банка по проведению других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК), клиент вправе отменить свое распоряжение о списании средств со счета по требованию третьих лиц. Вместе с тем, никакой отмены ранее данного акцепта на списание денежных средств Истцом в Банк не направлялось.

В соответствии с ч. 3 ст. 6 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", заранее данный акцепт может быть закреплен в договоре между Банком и клиентом либо оформлен в виде отдельного документа.

При этом, как следует из судебной практики и разъяснений Банка России (например, письмо Банка России от 30.11.2015 N 31-2-12/12743), заявление об отмене заранее данного акцепта может оформляться самостоятельным, отдельным документом и не обязательно должно содержаться в тексте договора (постановление АСМО от 27.02.2019 по делу N Ф05-1422/2019 по делу N А40-59587/18).

Истец не реализовал свое право на отзыв заранее данного акцепта, если был не согласен со списанием денежных средств с залогового счета; в адрес банка заявление об отмене заранее данного акцепта не поступало.

Учитывая, что заемщик в добровольном порядке не оплатил неустойку в срок, указанный в уведомлении (5 рабочих дней), Банк правомерно списал сумму пени согласно п 7.1.6., 7.1.7. кредитного договора.

При этом истец в жалобе не опроверг обоснованность выводов суда первой инстанции о пропуске Обществом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года.

Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Договор N 00730017/01013200 об открытии невозобновляемой кредитной линии, содержащий оспариваемые пункты, подписан 29.07.2017, истец обратился в суд с иском 10.01.2022.

Соответственно, срок исковой давности на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске

Таким образом, оценив все имеющиеся доказательства по делу, арбитражный апелляционный суд считает, что обжалуемый судебный акт соответствует нормам материального права, а содержащиеся в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам. Нарушений норм процессуального права арбитражным апелляционным судом не установлено. И у арбитражного апелляционного суда отсутствуют основания для отмены или изменения решения Арбитражного суда г. Москвы.

Руководствуясь ст.ст. 176, 266-268, п. 1 ст. 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 21.10.2022 по делу N А40-336/22 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Е.Е. Мартынова

Судьи

М.Е. Верстова
А.С. Сергеева

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас

Получить бесплатный доступ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.