Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 11 апреля 2023 г. N 15АП-3552/23 по делу N А32-3223/2022

город Ростов-на-Дону

11 апреля 2023 г.

дело N А32-3223/2022

Резолютивная часть постановления объявлена 10 апреля 2023 года.

Полный текст постановления изготовлен 11 апреля 2023 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Нарышкиной Н.В.,

судей Илюшина Р.Р., Мисника Н.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Матиняном С.А.

в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Траст" на решение Арбитражного суда Краснодарского края от 23.01.2023 по делу N А32-3223/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью "Траст" (ИНН 3801084488) к обществу с ограниченной ответственностью страховой компании "Гелиос" (ИНН 7705513090) при участии третьего лица: акционерное общество "Азиатско - Тихоокеанский Банк" (ИНН 2801023444) о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "Траст" (далее - истец, ООО "Траст") обратилось в Арбитражный суд Краснодарского края с иском к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "Гелиос" (далее - ответчик, ООО СК "Гелиос") о взыскании страхового возмещения в размере 170 000 руб.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество "Азиатско - Тихоокеанский Банк".

Решением Арбитражного суда Краснодарского края от 23.01.2023 в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с указанным судебным актом, истец обжаловал его в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. В апелляционной жалобе истец просит решение арбитражного суда первой инстанции отменить, принять новый судебный акт. Истец настаивает на обоснованности исковых требований.

Лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом, однако явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, что в силу положений статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием для рассмотрения апелляционной жалобы в отсутствие их представителей.

Законность и обоснованность принятого судебного акта проверяется Пятнадцатым арбитражным апелляционным судом в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы с учетом части 6 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, арбитражный суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены принятого по делу решения ввиду следующего.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 08.08.2017 между ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" и ООО "Траст" заключен договор уступки прав (требований) N Т-1/2017, на основании которого банк передал ООО "ТРАСТ" право требования к физическим лицам по кредитным договорам, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), а также права (требования), принадлежащие банку на основании договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам, в том числе, и по кредитному договору 0069/0219045 от 09.07.2012, заключенному со Колосай Людмилой Владимировной.

Согласно приложению N 1 к договору цессии к ООО "Траст" перешло право требования исполнения Колосай Л.В. кредитных обязательств по кредитному договору в 184 338,45 руб.

На основании договора цессии, ч.3 ст.385, ст.ст.388, 390 ГК РФ Банк передал ООО "Траст" документы, подтверждающие существование права требования, в том числе N 0069/0219045 от 09.07.2012 заключенному с Колосай Л.В. и заявление (согласие) на страхование от 09.07.2012 подписанное Колосай Л.В.

09.07.2012, в день подписания кредитного договора, Колосай Л.В. подписала заявление (согласие) на страхование 12/НС/006900000324, в котором выразила свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, заключенным между ОАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" и ООО "Гелиос".

В соответствии с заявлением на страхование страховыми случаями являются: смерть застрахованного наступившая в результате болезни или несчастного случая; установление инвалидности 1-й или 2-й группы наступившей в результате несчастного случая или болезни.

Как указывает истец, выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая в размере 100% страховой суммы, и включает в себя обязательства по уплате основного долга, процентов, штрафов и иных платежей по кредитному договору.

Из содержания заявления страхования следует, что страховая выплата предназначена для погашения задолженности по кредиту N 0069/0219045 от 09.07.2012 включает в себя размер кредитной задолженности. Срок действия договора страхования равен сроку кредитного обязательства (84 мес.).

Страховая сумма равна сумме кредита - 170 000 руб.

После уступки права требования обществу стало известно о смерти Колосай Л.В.

Смерть застрахованного лица наступила в пределах срока договора страхования 07.02.2019 (справка о смерти N А-08288, выданная отделом ЗАГС по Ангарскому району и г. Ангарску Иркутской области от 22.09.2021).

28.09.2021 ООО "Траст" в адрес ООО СК "Гелиос" направило уведомление о наступлении страхового случая (исх.N 330942).

К уведомлению прилагались следующие документы: копия кредитного соглашения N 0069/0219045 от 09.07.2012; копия заявления (согласие) на страхование 12/НС/006900000324; копия договора об уступке прав (требований) N Т-1/2017 от 08.08.2017; копия приложения N 1 к договору уступки прав требований N Т-1/2017 от 08.08.2017, справка о смерти N А-08288, выданная отделом ЗАГС по Ангарскому району и г.Ангарску Иркутской области от 22.09.2021.

15.11.2021 ООО "Траст" направило ООО СК "Гелиос" претензию (исх.N 404822), факт отправки подтверждает список N 207 внутренних почтовых отправлений от 15.11.2021.

В ответ на заявленное страховое событие в адрес ООО "Траст" поступило письмо (исхN 01/01/01-0511855 от 29.11.2021), в котором ответчик запросил дополнительные документы по страховому случаю, а так же сославшись на пропуск истцом срока исковой давности фактически отказал в страховой выплате.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.

Ссылаясь на то, что ответчик уклоняется от выплаты страхового возмещения, общество обратилось в суд с настоящим иском.

В соответствии с пунктом 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно статье 956 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица.

Таким образом, положения о порядке замены выгодоприобретателя, указанные в статье 956 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеют приоритетное значение по отношению к общим положениям главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что в заявлении на страхование Колосай Л.В. согласился с тем, что при наступлении страхового случая выгодоприобретателем по договору страхования будет АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк".

Согласно правовому подходу, изложенному в определении Верховного Суда Российской Федерации от 30.09.2022 N 305-ЭС22-9756, положения о порядке замены выгодоприобретателя, указанные в статье 956 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеют приоритетное значение по отношению к общим положениям главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации. Аналогичная позиция изложена в постановлениях Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 14.10.2022 по делу N А32-59815/2021, от 28.10.2022 по делу N А32-6225/2022.

С учетом данной позиции Верховного Суда Российской Федерации и вышеприведенных норм следует установить, перешли ли к ООО "Траст" от банка права выгодоприобретателя в соответствии с заявлением Колосай Л.В. на страхование.

Из представленного в материалы дела заявления на включение в список застрахованных лиц к договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита следует, что Колосай Л.В. была согласна на включение ее в список застрахованных лиц по договору страхования и назначила "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая.

В отсутствие соответствующего согласия Колосай Л.В. на передачу права требования банку и получения страхового возмещения по факту ее смерти, банк не вправе в одностороннем порядке произвести замену выгодоприобретателя по договору личного страхования.

Учитывая изложенное, основания для признания перешедшим к истцу права требования на получение страхового возмещения от ответчика отсутствуют.

Согласно правовой позиции, изложенной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 30.09.2022 N 305-ЭС22-9756, также подлежит оценке добросовестность ООО "Траст", поскольку после заключения договора цессии от 05.12.2019 общество до июля 2022 года не предпринимало никаких действий для защиты своих гражданских прав.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Следовательно, у истца право требования суммы страхового возмещения по договору страхования не возникло.

Учитывая изложенное, основания для признания перешедшим к истцу права требования на получение страхового возмещения от ответчика отсутствуют.

Доводы жалобы не опровергают правомерности выводов суда, а лишь выражают несогласие с ними, в связи с чем не могут служить основанием для отмены состоявшегося судебного акта.

Обжалуемый судебный акт принят при правильном применении норм материального и процессуального права, содержащиеся в нем выводы не противоречат установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся доказательствам.

Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно пункту 4 статьи 270 АПК РФ безусловным основанием для отмены судебного акта, арбитражным судом апелляционной инстанции не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 258, 269 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Краснодарского края от 23.01.2023 по делу N А32-3223/2022 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в двухмесячный срок в порядке, определенном главой 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа.

Председательствующий

Н.В. Нарышкина

Судьи

Р.Р. Илюшин Н.Н. Мисник