Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 25 апреля 2023 г. N 09АП-10581/23 по делу N А40-211503/2022

г. Москва

25 апреля 2023 г.

Дело N А40-211503/22

Резолютивная часть постановления объявлена 25 апреля 2023 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 25 апреля 2023 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи А.И. Проценко,

рассмотрев апелляционную жалобу ПАО Банк "Финансовая корпорация открытие" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 30.01.2023, принятое в порядке упрощенного производства по делу N А40-211503/22, по исковому заявлению ООО "Проект КГ" к ПАО Банк "Финансовая корпорация открытие" о взыскании денежных средств,

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ООО "Проект КГ" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковыми требованиями к ПАО Банк "Финансовая корпорация открытие" о взыскании убытков в сумме 510 000 руб.

Дело рассмотрено судом в порядке главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Решением от 30 января 2023 года Арбитражного суда г. Москвы исковые требования удовлетворены.

Не согласившись с принятым решением, ответчик обратился с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции, указывая на то, что суд неполно выяснил обстоятельства по делу, кроме того не применил нормы материального права, подлежащие применению, в связи с чем, выводы суда не соответствуют материалам дела.

Законность и обоснованность принятого решения проверены апелляционной инстанцией в порядке ст.ст. 266, 268 и 272.1 АПК РФ.

Изучив представленные в дело доказательства, рассмотрев доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения и удовлетворения апелляционной жалобы, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, 04 июня 2021 года ООО "Проект КГ", в рамках исполнения своих обязательств по договору на оказание услуг спецтехникой N 064 от 04.06.2021, осуществило перечисление денежных средств в сумме 510 000 руб. на расчетный счет N 40702810104150002104 компании ООО "Магистраль" открытый в ПАО Банк "ФК Открытие".

В связи с тем, что услуги по указанному договору оказаны не были, ООО "Проект КГ" обратилось с претензией о возврате денежных средств к ООО "Магистраль".

Требования изложенные в претензии удовлетворены не были, в связи с чем, ООО "Проект КГ" обратилось с исковым заявлением в суд.

В ходе судебного разбирательства (дело N А56-67696/21), ООО "Магистраль" предоставило отзыв на исковое заявление согласно которому, ООО "Магистраль" указанный договор не заключало, указанный расчетный счет в ПАО Банк "ФК Открытие" не открывало.

Кроме того, ООО "Магистраль" указало на то, что по имеющейся у них информации указанный расчетный счет был открыт неустановленными лицами по подложным документам, о чем ООО "Магистраль" проинформировало ЦБ РФ и направило соответствующее заявление в правоохранительные органы.

Согласно п.5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ.

В соответствии с инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вклада (депозитам), депозитных счетов" в редакции, действовавшей до 01.04.2022, открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности), при этом, в соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ (п. 1.1.).

Открытие банковских счетов, счетов по депозитам индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), иностранным юридическим лицам для совершения операций их обособленными подразделениями (филиалами, представительствами) осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации; филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе (далее - сведения о постановке на учет в налоговом органе), содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц. Порядок документирования сведений, указанных в абзацах седьмом и восьмом настоящего пункта, определяется кредитной организацией в банковских правилах (п. 1.2. инструкции).

Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в книгу регистрации открытых счетов (п. 1.3. инструкции).

В целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей инструкции.

Из числа своих работников банк определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам, установив им соответствующие должностные права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись (п. 1.4. инструкции).

Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией.

В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию (п. 1.5. инструкции).

До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (п. 1.7. инструкции).

Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность) (п. 1. инструкции).

Перечень документов для открытия счета юридическому лицу определяется главой, 4 инструкции.

Согласно п. 10.1. инструкции, по каждому счету клиента банк формирует юридическое дело.

По мнению истца, поскольку ООО "Магистраль" указанный расчетный счет общество не открывало, ответчиком нарушено действующее законодательства при открытии счета, в связи с чем, истцу были причинены убытки в сумме 510 000 руб., согласно представленному расчету.

Полученную 04.08.2022 претензию ответчик оставил без рассмотрения.

В силу ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Для возникновения гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков должны быть доказаны в совокупности: факт причинения убытков и их размер, факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств со стороны контрагента ответчика; наличие причинной связи между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств и причиненными убытками.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 2 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета клиента может быть осуществлено банком без распоряжения клиента в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом, а также по решению суда. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ч. 3 ст. 845 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета с банка на основании общих норм Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности (глава 25) могут быть взысканы убытки (п. 7 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета").

На основании вышеизложенного, суд первой инстанции признал обоснованными требования истца в части взыскания убытков в сумме 510 000 руб. с учетом решения Арбитражного суда г. Москвы по делу N А56-67696/21.

Суд апелляционной инстанции, рассмотрев дело повторно, проверив правильность выводов суда первой инстанции и обоснованность доводов апелляционной жалобы, полагает, что она не подлежит удовлетворению, а решение арбитражного суда отмене, по следующим основаниям.

Несогласие ответчика с решением Арбитражного суда города Москвы по делу N А56-67696/21 не имеет основополагающего значения и не является основанием для отмены обжалуемого решения, поскольку решением Арбитражного суда г. Москвы по делу N А40-144632/22 было установлено что документы, представленные в банк для открытия счета ООО "Магистраль" недостоверны, общество за открытием банковского счета не обращалось.

Кроме того, по результатам рассмотрения дела N А40-144632/22 суд пришел к выводу о том, что спорный расчетный счет открыт Банком по документам, не соответствующим действительности, волеизъявление ООО "Магистраль" на открытие счета отсутствовало.

Обжалуемое решение было вынесено с учетом решения Арбитражного суда г. Москвы по делу N А40-144632/22 (установленные обстоятельства которого в соответствии со ст. 69 АПК доказыванию не подлежат).

Доводы заявителя жалобы о том, что ответчик осуществил все необходимые действия и предпринял все необходимые меры по идентификации клиента опровергаются и материалами дела N А40-144632/22 и положениями действующего законодательства.

Сам факт открытия счета неустановленным лицам свидетельствует о том, что ответчик не в полной мере провел идентификацию клиента в результате чего, неустановленные лица получили доступ к расчетному счету ООО "Магистраль".

Ответчик является профессиональным участником деятельности по оказанию банковских услуг, осведомленность которого о нормативных актах регулирующих оформление документов, подтверждающих личность физических лиц, презюмируется.

Зачисление банком денежных средств на расчетный счет, открытый банком на имя ООО "Магистраль", но в действительности последнему не принадлежащий, не может считаться надлежащим исполнением банком правил и форм безналичных расчетов.

Довод заявителя о том, что паспорт не числился в базе недействительных паспортов не может свидетельствовать о надлежащей идентификации поскольку, указанная база проверяет только серию и номер паспорта, т.е. при проверки, в базу вносится серия и номер паспорта и автоматический ответ сообщает, что паспорт с такими серией и номером не числится в базе недействительных.

Указанная база не позволяет установить кем, когда был выдан паспорт, сведения о физическим лице, его фотографию.

В рассматриваемом случае ответчик не предоставил в суд материалы служебной проверки, не сообщил было ли проведено служебное расследование, не сообщил о причинах возникновения данной ситуации и о принятых решениях по недопущению повторения данной ситуации.

Относительно довода ответчика о недоказанности вины Банка в причинении истцу убытков и причинно-следственной связи между действиями Банка и убытками истца, необходимо отметить следующее.

Между противоправными действиями Банка, выразившими в некачественно проведенной идентификации клиента при совершении банковской операции по открытию расчетного счета и возникшими у истца убытками имеется прямая причинно-следственная связь.

Исходя из анализа статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации для наступления гражданско-правовой ответственности в виде возмещения вреда необходимо наличие следующих обязательных условий: наличие вреда (его размер), противоправное поведение лица, причинившего вред, причинно-следственная связь между противоправными действиями лица, причинившего вред, и вредом, вина лица противоправно причинившего вред (в необходимых случаях).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

В силу статьи 31 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" расчеты через кредитные организации осуществляются по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России.

Пунктом 1.1 Положения ЦБ РФ от 15 октября 2015 года N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать: физическое или юридическое лицо, иностранную структуру без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном порядке частной практикой, которым кредитная организация оказывает услугу на разовый основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статьях 5, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

Для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами также ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, а также если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

При наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Согласно пунктам 1.5-1.8 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-ФЗ "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом. В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог собственноручной подписи).

Согласно пункту 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Пунктом 10.2. Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И в отношении каждого клиента должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Банк является профессиональным участником рынка банковских услуг, в связи с чем, должен предполагать наличие возможности открытия счетов по поддельным документам (Постановление ФАС Уральского округа от 27.03.2013 N Ф09-2090/13).

В рамках дела N А40-144632/22 установлено, что расчетный счет ООО "Магистраль" открыт ПАО Банк "ФК Открытие" с нарушением действующего законодательства.

Как установлено судом по делу N А40-144632/22 и не оспаривалось ПАО Банком "ФК Открытие" копия паспорта на имя - Шевлюк А.П., полученная банком при открытии счета в банке, не соответствует по своему содержанию оригиналу паспорта Шевлюк А.П., представленного ООО "Магистраль" в суд на обозрение.

Кроме того в заявлении о присоединении к Правилам банковского обслуживания неверно указан орган выдавший паспорт заявителя, вместо УМВД России по Курской области указан ГУ МВД России по г. Курску. Номер телефона, указанный в заявлении 89017049399 Шевлюк Анне Петровне не принадлежит, доступа к нему она не имеет. Электронная почта указанная в заявлении: yavomiv.abvamoff@yandex.ru Шевлюк Анне Петровне не принадлежит и ей неизвестна. Фотография в паспорте Шевлюк Анны Петровны не совпадает с фотографией в копии паспорта, которая находится в карточке открытия счёта в Банке. Так же, при открытии счёта Банку был предоставлен отличный от действительного устава, устав ООО "Магистраль".

Решение Арбитражного суда города Москвы по делу N А40-144632/22 ответчиком в апелляционном порядке не обжаловалось.

Таким образом, противоправные действие Банка выражаются в существенных нарушениях закона в части ненадлежащей идентификации клиента лица, обратившегося в Банк, заключении с ним договора банковского счета по поддельным регистрационным документам.

Допущенные существенные нарушения кредитной организацией закона в области банковской деятельности, выразившейся в неосмотрительности при проведении банковской операции по открытию счета, привели к возникновению у истца убытков.

Факт наличия на стороне истца убытков, а также их размер подтверждается платежным поручением о перечислении на расчетный счет ООО "Магистраль", открытый в ПАО Банке "ФК Открытие" 510 000 руб.

Причинно-следственная связь между действиями ответчика и возникшими у истца убытками подтверждается вступившим в законную силу судебным актом по делу N А40-144632/22, которым подтверждено отсутствие со стороны ООО "Магистраль" действий по открытию расчетного счета, а также несоответствии действий работников ответчика нормативным актам, регулирующим банковскую деятельность и, в частности, порядок открытия счетов юридических лиц.

Довод ответчика о том, истец не проявил должной осмотрительности при выборе контрагента несостоятелен в виду следующего.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, данные руководителей, имеющих право совершения сделок от имени юридических лиц, соответствовали данным руководителей, подписавших договор.

На момент ведения переговоров о заключении договора поставки и его подписании сторонами информации о том, что от имени ООО "Магистраль" действуют мошенники не имелось. Оснований сомневаться в действительности расчетного счета, открытого в ПАО Банке "ФК Открытии", также не было.

Кроме того, доводы Банка о непроявлении истцом должной степени заботливости и осмотрительности при выборе контрагента в большей степени относятся к действиям самого Банка при открытии им спорного счета по поддельным документам неустановленному лицу.

Банк является профессиональным участником рынка банковских услуг, в связи с чем, должен предполагать наличие возможности открытия счетов по поддельным документам и (или) для легализации доходов, полученных преступленным путем.

Также, суд обращает внимание на то, что истец, для восстановления нарушенного права, изначально обратился с иском к ООО "Магистраль" т.к. не знал и не мог знать, что счет ООО "Магистраль", на который истец перечислил денежные средства, фактически ООО "Магистраль" не принадлежит и открыт неустановленными лицами.

В ходе рассмотрения дела в Арбитражном суде города Санкт-Петербурга и Ленинградской области, решением суда установлено, что договор не расторгнут и продолжает свое действие, в связи с чем, в иске было отказано.

Далее, истец обжаловал указанное решение в апелляционной и затем в кассационной инстанции. Достоверно полагать, что от имени ООО "Магистраль" действовали неустановленные лица у истца не было оснований.

Таким образом, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что доводы апелляционной жалобы, сводятся фактически к повторению утверждений, исследованных и правомерно отклоненных арбитражным судом первой инстанции, не могут служить основанием для отмены обжалуемого судебного акта, поскольку не свидетельствуют о нарушении судом норм материального и процессуального права, а лишь указывают на несогласие с оценкой судом доказательств.

С учетом изложенного, апелляционный суд считает, что судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства по делу, правильно применены нормы материального и процессуального права, вынесено законное и обоснованное решение, в связи с чем, апелляционная жалоба по изложенным в ней основаниям удовлетворению не подлежит.

Разрешая спор, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства, дал правовую оценку установленным обстоятельствам и постановил законное и обоснованное решение. Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

Таким образом, решение суда является законным и обоснованным, соответствует материалам дела и действующему законодательству, в связи, с чем отмене не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271 и 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 30 января 2023 года по делу N А40-211503/22 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

А.И. Проценко