Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 14 июня 2023 г. N 09АП-32309/23 по делу N А40-2946/2023

г. Москва

14 июня 2023 г.

Дело N А40-2946/23

Резолютивная часть постановления объявлена 08 июня 2023 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 14 июня 2023 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Петровой О.О.,

судей: Сазоновой Е.А., Яниной Е.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шайхетдиновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу АО "БКС БАНК" на решение Арбитражного суда г.Москвы от 30 марта 2023 года по делу N А40-2946/23 по иску

Ильиновой Светланы Викторовны в лице финансового управляющего Сухановой Марии Валерьевны

к АО "БКС БАНК"

об обязании АО "БКС Банк" закрыть банковские счета, об обязании АО "БКС Банк" остатки денежных средств, находящихся на счетах (при наличии), перечислить на счет Ильиновой Светланы Викторовны

при участии в судебном заседании:

от истца - не явился, извещен;

от ответчика - не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

Ильинова Светлана Викторовна в лице финансового управляющего Сухановой Марии Валерьевны обратилась в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к АО "БКС БАНК" об обязании АО "БКС Банк" закрыть банковские счета, открытые на имя должника Ильиновой Светланы Викторовны, а именно: N 40817810000900556363 от 02.10.2020, N 40817810300900556364 от 02.10.2020, N 40817840000900649198 от 02.10.2020, N 40817840700900649197 от 02.10.2020, N 40817978400900649903 от 02.10.2020, N 40817978700900649904 от 02.10.2020, об обязании АО "БКС Банк" остатки денежных средств, находящихся на счетах (при наличии), перечислить на счет Ильиновой Светланы Викторовны.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 30 марта 2023 года по делу N А40-2946/23 исковые требования удовлетворены.

Суд обязал О "БКС Банк" (ИНН 5460000016) закрыть банковские счета, открытые на имя должника Ильиновой Светланы Викторовны, а именно: N 40817810000900556363 от 02.10.2020, N40817810300900556364 от 02.10.2020, N 40817840000900649198 от 02.10.2020, N40817840700900649197 от 02.10.2020, N 40817978400900649903 от 02.10.2020, N40817978700900649904 от 02.10.2020 и перечислить остатки денежных средств, находящиеся на счетах (при наличии), на счет Ильиновой Светланы Викторовны (ИНН 860229409481), открытый в филиале "Центральный" ПАО "СОВКОМБАНК, г. Бердск р/с N 40817810550151291835, БИК 045004763, к/с N 30101810150040000763.

Не согласившись с принятым по настоящему делу решением, ответчик обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции и принять новый судебный акт, которым оставить исковые требования без удовлетворения.

В обоснование апелляционной жалобы ответчик указывает на неполное выяснение судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, на несоответствие выводов, изложенных в решении, обстоятельствам дела и представленным доказательствам; на недоказанность имеющих значение для дела обстоятельств, которые суд посчитал установленными; а также на нарушение судом норм материального и процессуального права.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы (в том числе, с учетом правил п. п. 4 - 16 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 12), явку представителей в судебное заседание не обеспечили, ввиду чего жалоба рассмотрена в порядке п. 5 ст. 156, ст. 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в их отсутствие.

Проверив правильность применения норм материального и процессуального права, соответствие выводов Арбитражного суда города Москвы фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, исследовав материалы дела, Девятый арбитражный апелляционный суд считает решение Арбитражного суда города Москвы подлежащим оставлению без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения, в силу следующего.

Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда Тюменской области от 05.10.2021 г. (резолютивная часть объявлена 29.09.2021) по делу N А70-2524/2021 Ильинова Светлана Викторовна (дате также - должник) признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина. финансовым управляющим утверждена Суханова Мария Валерьевна.

25 марта 2022 года Финансовый управляющий Ильиновой Светланы Викторовны направила запрос в АО "БКС Банк" о закрытии банковских счетов, открытых на имя должника Ильиновой Светланы Викторовны, а именно: N 40817810000900556363 от 02.10.2020, N40817810300900556364 от 02.10.2020, N 40817840000900649198 от 02.10.2020, N40817840700900649197 от 02.10.2020, N 40817978400900649903 от 02.10.2020, N40817978700900649904 от 02.10.2020, а также перечисления остатка денежных средств (при наличии) на счет Ильиновой Светланы Викторовны (ИНН 860229409481), открытый в филиале "Центральный" ПАО "СОВКОМБАНК, г. Бердск р/с N 40817810550151291835, БИК 045004763, к/с N 30101810150040000763.

Вышеуказанный счет в ПАО "СОВКОМБАНК" используется в качестве основного счета должника. Как указал истец, остальные счета Должника подлежат закрытию на основании норм ст. 133 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п. 11 -13 постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета".

В ответ на запрос финансового управляющего Банк направил ответ, согласно которому при закрытии счета в целях идентификации представителя клиента (конкурсного управляющего/финансового управляющего) одновременно с заявлением на закрытие счета должен быть представлен паспорт конкурсного управляющего (финансового управляющего) - оригинал или нотариально заверенная копия.

Таким образом, требование о закрытии счетов должника и перечислении остатка денежных средств (при наличии) на расчетный счет должника, открытый в ПАО "СОВКОМБАНК", ответчиком исполнено не было.

Полагая, что отказ в исполнении данных требований неправомерен, истец обратился в суд с рассматриваемыми в настоящем деле требованиями.

Суд первой инстанции, удовлетворяя исковые требования, исходил из их законности и обоснованности. При этом суд пришел к выводу, что отказ ответчика в закрытии расчетных счетов должника и перечислении остатка денежных средств, находящихся на счетах, на основной счет Ильиновой С.В., неправомерен.

Апелляционный суд, повторно исследовав представленные в материалы дела доказательства в порядке, установленном статьей 71 АПК РФ, признается выводы суда первой инстанции, законными, обоснованными, соответствующими обстоятельствам настоящего дела.

В соответствии со статьей 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время (п. 1). Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. 7).

Согласно пункту 8.6 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - Инструкция N 153-И) для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства, в ходе реализации имущества гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом), конкурсный управляющий (финансовый управляющий) представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина), письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств по банковскому счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.

На момент обращения финансового управляющего Сухановой М.В. к ответчику с требованием о закрытии расчетных счетов (25 марта 2022 года) вышеуказанный пункт Инструкции N 153-И являлся действующим и являлся обязательным для соблюдения ответчиком.

Как правильно отметил суд первой инстанции, из положений пункта 8.6 Инструкции N 153-И не следует обязательное представление нотариально заверенной копии документа, удостоверяющего личность представителя клиента банка,

В рассматриваемом случае Сухановой М.В., являющейся финансовым управляющим Ильиновой С.В., в Банк были представлены все необходимые документы для закрытия счета.

Учитывая изложенное, отказ Банка в закрытии счета ввиду непредставления оригинала документа, удостоверяющего личность, или нотариально заверенной копии соответствующего документа, нельзя признать правомерным.

Более того, как верно отметил суд в обжалуемом решении, у Банка имелась возможность проверить наличие полномочий у финансового управляющего (идентифицировать его) посредством использования общедоступных информационных ресурсов.

При этом суд апелляционный суд признает обоснованным также вывод суда первой инстанции о том, что В ходе процедуры банкротства финансовый управляющий ранее уже направлял запрос в адрес ответчика о предоставлении документов, касающихся должника (сведения по счетам, банковские выписки и т.д.) и данные документы ответчиком были представлены. В указанном случае Банком была идентифицирована личность финансового управляющего без представления оригинала документа, удостоверяющего личность финансового управляющего, а равно в отсутствие нотариально заверенной копии такого документа.

Ссылка ответчика на положения Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" правомерно отклонена судом первой инстанции как необоснованная и не имеющая отношения к конкретным обстоятельствам настоящего дела.

Судом первой инстанции также правомерно отклонены доводы ответчика о том, что порядок закрытия счета регламентирован не только Инструкцией Банка России от 30.06.2021 N 204, но и банковскими правилами АО "БКС Банк", утвержденные Банком в соответствии с Инструкцией Банка России от 30.06.2021 N 204, которые указывают на необходимость предъявления финансовым управляющим оригинала документа, удостоверяющего личность или его нотариально заверенную копию.

В п. 8.2. Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204 установлено, что в целях организации работы по открытию, ведению и закрытию счетов подразделения Банка России вправе принять внутренние документы, содержащие положения, указанные в пункте 8.1 настоящей Инструкции.

В то же время в настоящем случае АО "БКС Банк" указывает на необходимость принятия банковских правил и указание на необходимость их использования в результате открытия, закрытия счетов клиентов кредитной организации

В соответствии с действующей Инструкцией Банка России от 30.06.2021 N 204 (п. 1.7.) банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями о следующих реквизитах указанных документов: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, а также код подразделения (регистрационный номер органа, выдавшего документ).

В соответствии с пунктом 6.4 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204 для закрытия по требованию конкурсного управляющего (финансового управляющего) банковского счета должника в ходе конкурсного производства (в ходе реализации имущества гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом) банк должен располагать копией судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина) и письменным заявлением о закрытии банковского счета с указанием реквизитов, необходимых для осуществления перевода остатка денежных средств на банковском счете.

Также согласно абзацу 2 пункта 5 статьи 213.25 Закона о банкротстве с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях, открывает и закрывает указанные счета в кредитных организациях, принимает меры по блокированию операций с банковскими картами должника по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

В целях обеспечения сохранности имущества гражданина, соблюдения баланса прав должника и кредиторов, финансовый управляющий обязан использовать один (основной) счет для финансовых операций должника (статьи 133, 213.9, 213.25 Закона о банкротстве).

В соответствии с абзацами 1, 2 пункта 6 статьи 213.25 Закона о банкротстве финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях.

Как верно указал суд в обжалуемом решении, исходя из системного толкования вышеприведенных норм, финансовый управляющий наделен правом распоряжения счетами должника. В том числе, финансовый управляющий также обладает правом подачи в Банк заявления о закрытии банковского счета с указанием реквизитов, необходимых для осуществления перевода остатка денежных средств на банковском счете, при условии представления копии судебного акта об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина.

При таких обстоятельствах действия Банка, заключающиеся в отказе о расторжении договора банковского счета, являются незаконными и препятствуют исполнению финансовым управляющим должника обязанностей, возложенных на него действующим законодательством.

С учетом изложенного суд первой инстанции правомерно удовлетворил исковые требования.

Доводы заявителя, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются апелляционным судом несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения Арбитражного суда города Москвы.

При изложенных обстоятельствах апелляционный суд считает, что выводы суда первой инстанции основаны на полном и всестороннем исследовании материалов дела, при правильном применении норм действующего законодательства.

Нарушений норм процессуального права, являющихся безусловным основанием к отмене судебного акта, судом первой инстанции не допущено.

Оснований для отмены обжалуемого судебного акта не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 176, 266-268, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г.Москвы от 30 марта 2023 года по делу N А40-2946/23 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

О.О. Петрова

Судьи

Е.А. Сазонова Е.Н. Янина