Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 13 сентября 2023 г. N 04АП-3738/23 по делу N А19-27133/2022

г. Чита

13 сентября 2023 г.

Дело N А19-27133/2022

Резолютивная часть постановления объявлена 06 сентября 2023 года.

Полный текст постановления изготовлен 13 сентября 2023 года.

Четвертый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Венедиктовой Е.А., судей Желтоухова Е.В., Ниникиной В.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Хуршудян Р.Ю. рассмотрел с использованием системы веб-конференции информационной системы "Картотека арбитражных дел" (онлайн-заседание), в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Публичного акционерного общества Банка "Финансовая корпорация открытие" на решение Арбитражного суда Иркутской области от 14 июня 2023 года по делу N А19-27133/2022, по исковому заявлению участника Общества с ограниченной ответственностью "ПалпНорд" (ОГРН: 1193850000222, ИНН: 3811459658) Лиходиевской Татьяны Викторовны к публичному акционерному обществу Банку "Финансовая корпорация открытие" (ОГРН: 1027739019208, ИНН: 7706092528) о признании недействительной сделки - уведомления об изменении льготной ставки, применении последствия недействительности сделки,

при участии в судебном заседании:

- представителя публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация открытие" - Елистратовой М.А. по доверенности от 07.09.2022,

- представителя участника общества с ограниченной ответственностью "ПалпНорд" Лиходиевской Татьяны Викторовны - Хромцова М.А. по доверенности от 29.11.2022,

УСТАНОВИЛ:

Истец, участник Общества с ограниченной ответственностью "ПалпНорд" Лиходиевская Татьяна Викторовна обратилась в Арбитражный суд Иркутской области к публичному акционерному обществу Банку "Финансовая корпорация открытие" с требованиями, уточненными в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации:

- признать недействительным уведомление ПАО "Банк "ФК Открытие" от 29.04.2022 N 1Ф.124-4/125 об изменении льготной ставки, применить последствия недействительности сделки в виде взыскания с ПАО "Банк "ФК Открытие" в пользу ООО "ПАЛП-НОРД" неосновательного обогащения в размере 1 610 533 рублей;

- признать недействительными пункт 3.7.1 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов для клиентов малого и среднего бизнеса Банка в редакции от 28.01.2022 к Кредитному договору от 23.12.2020 N К3/38-00/20-00084, заключенному между ПАО "Банк "ФК Открытие" и ООО "ПАЛП-НОРД.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 14.06.2023 требования заявителя удовлетворены в полном объеме.

Ответчик, не согласившись с выводами суда первой инстанции, заявил апелляционную жалобу, в которой просит решение отменить, отказать заявителю в удовлетворении требований.

Из апелляционной жалобы следует, что судом неверно применены нормы материального права, выводы не соответствуют обстоятельствам дела.

Судом первой инстанции не принято во внимание право банка в одностороннем порядке изменить процентную ставку по кредиту в рамках договора в случае принятия Центральным Банком России решения об изменении ключевой ставки или изменения денежного и финансового рынка. Поскольку договором предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменить условия кредитного договора, п. 3.7.1 не противоречит действующему законодательству. Заемщик был ознакомлен с кредитным договором, принял на себя риск возможного увеличения или снижения ежемесячной долговой нагрузки.

Предоставление истцу соответствующей льготной ставки само по себе не опровергает правомерность действий банка при повышении процентной ставки по кредиту в пределах максимального значения, в соответствии с требованиями Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 N 1764. Указанное постановление предусматривает льготную ставку, которая не должна превышать максимальное пороговое значение - 8,5 % годовых на период предоставления уполномоченному банку субсидии, а также применяется к отношениям сторон в редакции от 31.12.2020.

Стандартная ставка в размере 7.9 % годовых применяется в том случае, если Банку было отказано в предоставлении Субсидии от Минэкономразвития России, однако Банк не применял в отношении истца стандартную ставку в период субсидирования.

Сделка заключена сторонами в соответствии с принципом свободы договора. Банк действовал в пределах допустимых условий, предусмотренных Постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 N 1764, действия были экономически обоснованы и не нарушали баланс интересов сторон. Ссылается на судебную практику по схожим делам.

В материалы дела от Лиходиевской Татьяны Викторовны поступил отзыв на апелляционную жалобу.

Представитель публичного акционерного общества Банка "Финансовая корпорация открытие" в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы.

Представитель Лиходиевской Татьяны Викторовны в судебном заседании с доводами апелляционной жалобы не согласился, просил оставить решение без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Представители иных лиц, участвующих в деле в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, о времени и месте судебного заседания размещена судом апелляционной инстанции на официальном сайте арбитражного суда в сети Интернет 28.07.2023, 09.08.2023.

Согласно пункту 5 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания, не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного заседания извещены по правилам частей 1, 6 статьи 121, статей 122, статей 123, 186 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (определение выполнено в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, в связи с чем, направлено лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и информационной системе "Картотека арбитражных дел" - kad.arbitr.ru).

Четвертый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, проверив обоснованность доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях на нее, изучив материалы дела, включая документы, представленные участниками в электронном виде, проверив правильность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права и заслушав доводы стороны истца, ответчика, пришел к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции между ООО "ПАЛП-НОРД" и Федеральным государственным автономным учреждением "Российский фонд технологического развития" заключен договор целевого займа от 30.12.2020 N ДЗ-265/20.

По условиям указанного договора Фонд передает Заемщику денежные средства в размере 100 000 000 рублей для целей финансирования работ по проекту: "Создание предприятия по производству фанеры", а заемщик обязуется возвратить фонду такую же сумму денежных средств и уплатить проценты на сумму займа в соответствии с условиями договора. Заем предоставляется на срок до 30.12.2025 (пункт 2.1 договора).

Согласно пункту 6.1 договора займа заемщик обязуется уплачивать фонду проценты за пользование займом в порядке и сроки, предусмотренные договором, по ставке 1% годовых.

Согласно пункту 8.2. договора займа и Приложению N 5 к договору, возврат основной суммы займа осуществляется заемщиком начиная с 31.03.2024 равными частями по 12 500 000 рублей до 30.12.2025.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа заемщик оформляет банковскую гарантию на сумму 115 500 000 рублей в ПАО "Банк "ФК Открытие" (пункт 7.1.1 договора).

В соответствии с пунктом 12.20 договора займа, заемщик обязуется обеспечить софинансирование работ по Проекту в соответствии с требованиями соответствующей Программы в рамках которой предоставлен настоящий заем, в объеме не менее 102 876 000 рублей из средств, не являющихся средствами Займа, из них не менее 15 000 000 рублей (накопленным итогом) должно быть осуществлено за счет собственных средств и/или собственных средств бенефициаров заемщика в срок не позднее 30.06.2021.

С этой целью ООО "ПАЛП-НОРД" 30.12.2020 получена банковская гарантия ПАО Банк "ФК Открытие" N К5/38-00/20-00037 на сумму 115 500 000 рублей.

А также, между ООО "ПАЛП-НОРД" (заемщик) и ПАО "Банк "ФК Открытие" заключен кредитный договор от 23.12.2020 N К3/38-00/20-00084.

Согласно пункту 1.3 кредитного договора, кредит предоставляется Банком в рамках осуществляемой Министерством экономического развития Российской Федерации программы предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещения недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019- 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке в целях обеспечения доступности кредитных ресурсов для субъектов малого и среднего предпринимательства путем предоставления им на льготных условиях инвестиционных и оборотных кредитов.

По условиям кредитного договора Банк обязуется предоставить заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в размере 80 000 000 рублей со сроком возврата кредита до 23.12.2025 (пункты 2.1, 2.12 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 2.4 кредитного договора целевое назначение кредита - инвестиции в развитие бизнеса, в том числе, оплата строительно-монтажных работ и оборудования по строительству Фанерного завода.

Согласно пункту 2.15 кредитного договора ставка в размере 4,9 % годовых устанавливается на период субсидирования. При этом стороны договорились, что с даты заключения кредитного договора до момента получения Банком уведомления об отказе в предоставлении субсидии от Минэкономразвития проценты за пользование кредитом начисляются и уплачиваются заемщиком в размере льготной ставки.

В случае получения банком уведомления, проценты за пользование кредитом начисляются и уплачиваются заемщиком в размере стандартной ставки с даты начала периода, за который банку было отказано в предоставлении субсидии от Минэкономразвития России.

Под льготной ставкой понимается устанавливаемая настоящим Кредитным договором процентная ставка за пользование кредитом, не превышающая максимальное значение, установленное Программой субсидирования 1764 (далее - льготная ставка).

Под периодом субсидирования для целей кредитного договора понимается каждый календарный месяц (часть месяца), за который Минэкономразвитием России Банку возмещаются недополученные им доходы в связи с предоставлением кредита по льготной ставке.

Этим же пунктом кредитного договора установлено, что ставка в размере 7,9% годовых применяется:

- с даты начала периода, за который банку было отказано в предоставлении субсидии от Минэкономразвития России, и указанной в уведомлении банка, направленном заемщику, независимо от оснований отказа.

Применение стандартной ставки по настоящему кредитному договору не требует заключения дополнительного соглашения между сторонами кредитного договора.

Уведомление о введении стандартной ставки должно быть направлено банком заемщику не позднее 3 рабочих дней с даты получения банком от Минэкономразвития России информации об отказе в предоставлении субсидии по кредитному договору.

29.04.2020 ответчиком в адрес ООО "ПАЛП-НОРД" направлено уведомление об изменении процентной ставки по кредитному договору с 4,9 % до 7 % годовых.

В качестве основания для увеличения процентной ставки банком указано на пункт 3.7.1 общих условий предоставления и обслуживания кредитов для клиентов малого и среднего бизнеса Банка в редакции от 28.01.2022, а именно, в связи с увеличением ключевой ставки Банка России.

Приведенный выше размер процентной ставки применяется как в отношении выданных до вышеуказанной даты и непогашенных траншей, так и в отношении траншей, выдаваемых начиная с этой даты.

Согласно пунктам 3.7, 3.7.1 общих условий предоставления и обслуживания кредитов для клиентов малого и среднего бизнеса Банка в редакции от 28.01.2022 установлено следующее:

Банк вправе изменить процентную ставку по кредитному договору в одностороннем порядке без оформления дополнительного соглашения, в том числе, но не исключительно, в любом из указанных ниже случаев:

- изменение любого из показателей, определяющих уровень процентной ставки (не применяется в течение периода фактического осуществления Банком России льготного фондирования Банка на цели финансирования кредита (транша) по Программе Корпорации МСП, в отношении кредита (транша), применительно к которому осуществляется указанное льготное фондирование, а также не применяется в рамках Программы субсидирования льготного кредитования резидентов Арктической зоны, до момента исключения Заемщика из реестра резидентов Арктической зоны Российской Федерации, или возникновения иных оснований, влекущих прекращение кредитования заемщика по льготной ставке в рамках Программы субсидирования льготного кредитования резидентов Арктической зоны, не позволяющим возобновление кредитования по льготной ставке):

- изменение ключевой ставки Банком России;

- изменение условий формирования ставок на финансовых рынках, выразившееся, в частности, в росте ставок кредитования на межбанковском рынке или увеличении более чем на 20% ставки LIBOR (для кредита в долларах США)/EURIBOR (для кредита в евро)/MOSPRIME (для кредита в рублях) по сравнению со ставкой, действующей на дату заключения Кредитного договора;

- наступление иных событий, влияющих на условия рынка кредитования в Российской Федерации.

В случаях, указанных в п. 3.7.1 Общих условий Банк направляет уведомление заемщику об изменении процентной ставки по кредитному договору (с приложением нового Графика платежа в случае, если погашение кредита (транша) осуществляется аннуитетными платежами) не позднее, чем за 10 рабочих дней до даты изменения соответствующих условий (без оформления Дополнительного соглашения к кредитному договору).

При этом заемщик вправе полностью погасить кредит (транш) и проценты по нему на первоначальных условиях до даты, начиная с которой изменяется процентная ставка (без получения предварительного согласия Банка и без уплаты комиссии за досрочный возврат кредита (транша)).

В случае изменения процентной ставки по основаниям, указанным в пункте 3.7.1, сумма доначисленных процентов погашается в дату ближайшего очередного платежа по кредиту (траншу).

Согласно пункту 5.8 кредитного договора, подписывая кредитный договор, заемщик присоединяется к действующим Общим условиям, опубликованным на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: https://www/open.ru/.

Согласно пункту 5.9 кредитного договора заемщик соглашается с тем, что Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в Общие условия, о чем уведомляет заемщика путем размещения информации об этом на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: https://www/open.ru/ не позднее, чем за 5 рабочих дней до введения в действие изменений и дополнений в Общие условия.

Полагая, что увеличением процентной ставки по кредитному договору нарушаются права и интересы ООО "ПАЛП-НОРД", Лиходиевская Т.В. обратилась в суд с косвенным иском к ответчику.

Принимая оспариваемое решение, Арбитражный суд Иркутской области, руководствуясь положениями статей 1, 4, 10, 53, 53.1, 65.2, 168, 169, 174, 182, 421, 422, 450, 531, 1102, 1103, Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 26.12.1995 N 208-ФЗ "Об акционерных обществах", Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 N 1764, пришел к выводу об обоснованности заявленных требований по праву и размеру, исходя из следующего.

Так, в соответствии с пунктами 1, 2 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктами 1, 2 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Кредитный договор N К3/38-00/20-00084 заключен между ПАО "БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" и ООО "ПАЛП-НОРД" 23.12.2020.

Постановление Правительства РФ от 30.12.2018 N 1764 применяется к отношениям сторон в редакции от 31.03.2020 (начало действия редакции со 02.04.2020).

Абзацем 3 пункта 4 Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 N 1764 в редакции, применяемой к спорным правоотношениям, предусмотрено, что "кредитный договор (соглашение) на инвестиционные цели" - кредитный договор, по которому уполномоченный банк предоставляет заемщику, осуществляющему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях (видах деятельности), предусмотренных приложением N 1, кредит на приобретение и (или) создание (сооружение, изготовление, достройку, дооборудование, реконструкцию, модернизацию и техническое перевооружение) основных средств (включая строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства, в том числе выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации для их строительства, реконструкции, модернизации) или целевой кредит на строительство (создание) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости в соответствии с Федеральным законом "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" в размере от 500 тыс. рублей до 2 млрд. рублей на срок до 10 лет по ставке, не превышающей 8,5 процента годовых на период предоставления уполномоченному банку субсидии.

Данная редакция Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 N 1764 не предусматривает изменение ставки на период предоставления уполномоченному банку субсидии, как и не содержит привязки ставки к ключевой ставке Банка России.

Произведенный ответчиком расчет основан на редакции Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 N 1764, вступившей в законную силу с 08.01.2021, то есть после заключения сторонами кредитного договора.

При этом пунктом 2 Постановления Правительства РФ от 31.12.2020 N 2425 "О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", по льготной ставке" установлено, что требования к условиям кредитных договоров (соглашений), установленные пунктом 4 Правил, указанных в пункте 1 настоящего постановления (с изменениями, внесенными настоящим постановлением), применяются к возникшим после вступления в силу настоящего постановления отношениям по заключению таких кредитных договоров (соглашений) российскими кредитными организациями, отобранными в соответствии с указанными Правилами.

Таким образом, законодатель ограничил применение новой редакции Постановления во времени только к тем правоотношениям, которые возникли после вступления в силу Постановления в измененной редакции, следовательно, представленный расчет измененной процентной ставки не может быть признан правомочным.

Также судом установлено, что на момент оспариваемого уведомления об одностороннем увеличении процентной ставки по кредитному договору размер траншей, выданных истцу, составил 62 635 981 руб. 04 коп., при этом, после увеличения процентной ставки перечисления траншей ответчиком уже не производились.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчик неоднократно утверждал, что до настоящего времени продолжает получать субсидии в порядке, установленном Постановлением Правительством РФ.

При указанных обстоятельствах вывод суда первой инстанции о том, что с учетом положений действовавшей на момент заключения кредитного договора редакции Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 N 1764, ответчик не мог применять финансовые инструменты изменения процентных ставок в отношении субсидируемых за счет государства средств с учетом указанных в Постановлении Правительства РФ ограничений, в том числе, ограничений касающихся установления кредитным договором процентной ставки на период предоставления банку субсидии, а соответственно и осуществлять одностороннее повышение процентов по кредиту ссылаясь на рыночное изменение доходности по активным операциям и (или) стоимости пассивов ответчик не имеет право, правомерен.

Из чего следует, что пункт 3.7.1 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов для клиентов малого и среднего бизнеса Банка, являющихся по своей правовой природе договором присоединения, предусматривающий основания для изменения банком процентной ставки в одностороннем порядке по кредитному договору от 23.12.2020 N К3/38-00/20-00084, не учитывает специфику спорных правоотношений и противоречит положениям Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 N 1764.

Таким образом, изменение ответчиком в одностороннем порядке условий кредитного договора, выраженное в уведомлении ПАО "БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" от 29.04.2022 N 1Ф.124-4/125 об изменении льготной ставки, совершено в нарушение Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 N 1764 и является недействительной сделкой.

Суд определил, что в результате оспариваемой сделки, размер переплаты процентов, исходя из процентной ставки 7% годовых, вместо ранее действовавшей 4,9 % с учетом принятых судом уточнений в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации составил 1 610 533 рублей, что подтверждается представленными истцом платежными поручениями.

Размер неосновательного обогащения стороной ответчика не оспорен, проверен судом первой инстанции и признан обоснованным и арифметически верным.

Суд апелляционной инстанции считает, что суд первой инстанции правильно установил фактические обстоятельства дела и дал им надлежащую правовую квалификацию, выводы суда первой инстанции являются верными и соответствуют обстоятельствам дела.

Доводы заявителя жалобы не опровергают выводы суда первой инстанции, а лишь выражают несогласие с ними. Они не подтверждены отвечающими требованиям главы 7 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами, направлены на переоценку выводов суда первой инстанции. Субъективное мнение заявителя относительно фактических обстоятельств не может быть признано основанием к изменению либо отмене решения.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены обжалуемого судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

На основании изложенного, у суда апелляционной инстанции отсутствуют законные основания для удовлетворения апелляционной жалобы.

Настоящее постановление выполнено в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, в связи с чем, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По ходатайству указанных лиц копии постановления на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Суд, руководствуясь статьями 258, 268, 269, 270, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Иркутской области от 14 июня 2023 года по делу N А19-27133/2022 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Восточно-Сибирского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий судья

Е.А. Венедиктова

Судьи

Е.В. Желтоухов В.С. Ниникина