Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 22 декабря 2023 г. N 01АП-7050/23 по делу N А43-12388/2023

22 декабря 2023 г.

А43-12388/2023

Первый арбитражный апелляционный суд в составе: председательствующего судьи Тарасовой Т.И.,

судей Семеновой М.В., Насоновой Н.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Беловой Е.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Хайрутдинова Наиля Рамильевича на решение Арбитражного суда Нижегородской области от 31.08.2023 по делу N А43-12388/2023 по иску публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" (ОГРН 1027739019142, ИНН 7744000912), г. Москва, в лице дополнительного офиса "Самарский" Приволжского филиала, к ответчику индивидуальному предпринимателю Хайрутдинову Наилю Рамильевичу (ОГРНИП 317631300042973, ИНН 631505707582), г. Самара, о взыскании 6011560 руб. 42 коп., в отсутствие сторон.

Публичное акционерное общество "Промсвязьбанк" (далее - ПАО "Промсвязьбанк", истец) обратилось в Арбитражный суд Нижегородской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю Хайрутдинову Наилю Рамильевичу (далее - ИП Хайрутдинову Н.Р., ответчик) о взыскании 6 011 560 руб. 42 коп., в том числе: 5 773 049 руб. 74 коп. основного долга по кредитному договору от 14.04.2022 N 76-33203/0092, 237 268 руб. 41 коп. процентов, начисленных на просроченную задолженности за период с 01.01.2023 по 12.04.2023, 824 руб. 71 коп. неустойки за просроченную уплату основного долга за один день неисполнения обязательств (17.01.2023 г.), 417 руб. 56 коп. неустойки за просроченную уплату процентов за один день неисполнения обязательств (17.01.2023).

Решением от 31.08.2023 суд первой инстанции требования удовлетворил, взыскал с ИП Хайрутдинова Н.Р. в пользу ПАО "Промсвязьбанк" 6 011 560 руб. 42 коп., в том числе: 5 773 049 руб. 74 коп. основного долга, 237 268 руб. 41 коп. процентов, начисленных на просроченную задолженности по состоянию на 12.04.2023, 824 руб. 71 коп. неустойки за просроченную уплату основного долга за один день неисполнения обязательств на 17.01.2023, 417 руб. 56 коп. неустойки за просроченную уплату процентов за один день неисполнения обязательств на 17.01.2023, а также 53 058 руб. расходов по государственной пошлине.

Не согласившись с принятым судебным актом, ИП Хайрутдинов Н.Р. обратился в Первый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить на основании статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Оспаривая законность принятого по делу судебного акта, заявитель указывает следующее: ответчик не был извещен о рассмотрении настоящего спора; суд не исследовал вопрос о том, действительно ли заявление на выдачу кредита направлено ответчиком и осведомлен ли он обо всех условиях кредитного договора; неустойка чрезмерна.

Стороны явку представителей в суд апелляционной инстанции не обеспечили.

Апеллянт заявил ходатайство об отложении судебного разбирательства, мотивируя это тем, что им принимаются меры для погашения основной задолженности.

Рассмотрев названное ходатайство, суд апелляционной инстанции отклонил его в связи с отсутствием процессуальных оснований, предусмотренных статьей 158 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие сторон, надлежащим образом уведомленных о времени и месте судебного разбирательства.

Законность и обоснованность принятого по делу решения проверены апелляционным судом в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Повторно рассмотрев дело, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не нашел оснований для отмены судебного акта.

Как усматривается из материалов дела, 11.04.2022 между ПАО "Промсвязьбанк" (Банк) и ИП Хайрутдиновым Н.Р. (Клиент) подписан Договор комплексного банковского обслуживания (далее - Договор комплексного банковского обслуживания) путем присоединения Клиента в

соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания, в соответствии с условиями которого Клиент присоединился к действующей редакции Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц. занимающихся частной практикой, в ПАО "Промсвязьбанк" в порядке, предусмотренному ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Клиенту открыт счет N 40802810903000144869.

Согласно п. п. 1.2. Правил комплексного банковского обслуживания заключение Договора комплексного банковскою обслуживания осуществляется путем присоединения Клиента к настоящим Правилам в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем акцепта Банком (проставления Банком на поданном Клиентом в Банк Заявлении отметки об акцепте и/или путем акцепта Банком хотя бы одной оферты Клиента на заключение Договора(ов) о предоставлении банковского продукта, содержащейся в Заявлении) оферты Клиента (поданного в Банк на бумажном носителе Заявления, составленного по форме Банка в двух экземплярах).

В рамках Договора комплексного банковского обслуживания Банк предоставляет Клиенту возможность воспользоваться любым продуктом (услугой), предусмотренным п. 1.7. Правил комплексного банковского обслуживания. Основанием для предоставления услуг, предусмотренных Договора комплексного банковского обслуживания, является заключение соответствующего Договора о предоставлении Банковского продукта, если иное не предусмотрено настоящими Правилами комплексного банковского обслуживания и/или Правилами по Банковским продуктам (п. п. 1.16 Правил комплексного банковского обслуживания).

В соответствие с п. п. 1.17. порядок заключения Договоров о предоставлении Банковских продуктов устанавливается Правилами комплексного банковского обслуживания и соответствующими Правилами по банковским продуктам. Все Договоры о предоставлении Банковских продуктов, заключенные между Клиентом и Банком в рамках Договора комплексного банковского обслуживания, являются приложениями и неотъемлемой частью Договора комплексного банковского обслуживания.

Согласно п. п. 2.1. Правил предоставления кредитов ПАО "Промсвязьбанк" по программе кредитования "Без бумаг / Оборотный" заключение договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам в целом в соответствие со ст. 428 ГК РФ и производится путем акцепта Кредитором (зачисления Кредита на Счет) оферты Заемщика (направленного Кредитору Заявления на заключение договора). Заявление на заключение договора подписывается электронной подписью Заемщика в порядке, установленном правилами обмена электронными документами при

использовании системы электронного документооборота или мобильного приложения, действующими на момент подписания заявления на заключение договора, и направляется Заемщиком Кредитору посредством системы электронного документооборота или мобильного приложения. Договор, заключенным посредством обмена электронными документами, направленными с использованием системы электронного документооборота или мобильного приложения, признается равнозначным договору, заключенному на бумажном носителе, подписанному надлежащим образом (в том числе, с использованием печати, если согласно федеральным законам, принимаемым в соответствие с ними нормативно правовыми актами или обычаям документ должен быть заверен печатью).

Договор считается заключенным с момента акцепта Кредитором заявления на заключение договора посредством выдачи кредита в размере, указанном в заявлении на заключение договора, на счет, указанный заемщиком в заявлении на заключение договора (п. п. 2.2. Правил предоставления кредитов ПАО "Промсвязьбанк" по программе кредитования "Без бумаг / Оборотный").

14.04.2022 ИП Хайрутдинов Н.Р. по системе "PSB On-Line" подано Заявление - оферта на заключение договора о предоставлении кредита по программе кредитования "Без бумаг/Оборотный" N 76-33203/0092, согласно которому Заемщик заявил о присоединении к действующей редакции "Правил предоставления кредитов ПАО "Промсвязьбанк" по программе кредитования "Без бумаг | Оборотный" в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем подачи в ПАО "Промсвязьбанк" Заявления на заключение Договора на следующих условиях:

Сумма кредита - 7 064 000 руб. 00 коп.,

Цель - на развитие предпринимательской деятельности,

Срок кредита - 36 месяцев с даты предоставления Кредита,

Процентная ставка - 16 процентов годовых в период льготного кредитования; 25.50 процентов годовых стандартная ставка кредитования при прекращении периода льготного кредитования,

дата очередного платежа: 14 число каждого календарного месяца.

Согласно п. 1.8.5 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных Договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом. Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процентов от просроченной задолженности, но не менее 500 (пятьсот) рублей за каждый день просрочки исполнения.

14.04.2022 Банк акцептовал заявление-оферту Клиента, предоставив кредит путем зачисления суммы кредита в размере 7 064 000 руб. 00 коп. на

счет Клиента N 40802810803000110278, открытый у Кредитора, что подтверждается выпиской по лицевому счету N 40802810903000144869.

Согласно п. п. 4.1. Правил предоставление кредитов по программе кредитования "ПСБ "Без бумаг / Оборотный" погашение Задолженности по Основному долгу и Процентам по предоставленному Кредиту производится Заемщиком ежемесячно в Дату Очередного платежа, путем внесения Очередного платежа.

Проценты за пользование кредитом согласно п. п. 4.8. Правил предоставление кредитов по программе кредитования "ПСБ "Без бумаг / Оборотный" начисляются Кредитором ежедневно на остаток Задолженности по Основному долгу, включая Просроченную задолженность по Основному долгу, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня.

В нарушении условий кредитного договора Ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору в части уплаты суммы основного долга и уплаты процентов с января 2023 года.

Согласно п. 7.1. Правил предоставление кредитов по программе кредитования "Кредит Онлайн" Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения Задолженности по Основному долгу. Процентам и иным платежам, предусмотренным Договором, при неисполнении или ненадлежащее исполнение Заемщиком любого из обязательств по Договору.

В целях реализации своих прав, предусмотренных п. 7.1 Договора, Кредитор имеет право в любое время письменным извещением потребовать от Заемщика досрочного погашения Задолженности по Договору. Заемщик обязан исполнить требование Кредитора о досрочном погашении Задолженности по Договору в срок, указанный в соответствующем извещении Кредитора (п. п. 7.2. Правил).

Письмом от 22.03.2023 (исх. N 28070) ввиду нарушения условий кредитного договора Банк потребовал от Заемщика добровольного исполнения обязательств, а именно уплаты просроченной задолженности в срок до 05.04.2023. При этом Банк уведомил Заемщика о том, что в случае невыполнения Требования о погашении просроченной задолженности на основании п. 7.3. Правил предоставления кредитов ПАО "Промсвязьбанк" по программе кредитования "ПСБ "Без бумаг/Оборотный" договор будет досрочно расторгнут с 06.04.2023. В случае расторжения кредитного договора в одностороннем внесудебном порядке Заемщик обязан вернуть кредит, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором, в дату его расторжения.

До настоящего времени требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, уплате процентов ответчиком не исполнено, что послужило истцу основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Руководствуясь статьями 307, 309, 310, 329, 330, 333, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив представленные доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции иск удовлетворил в полном объеме.

Рассмотрев доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции отклонил их как несостоятельные.

В соответствии с частью 1 статьи 121 АПК РФ лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса извещаются арбитражным судом о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия путем направления копии судебного акта в порядке, установленном настоящим Кодексом, не позднее чем за пятнадцать дней до начала судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 123 названного Кодекса лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом копии определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, направленной ему в порядке, установленном настоящим Кодексом, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

Лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса также считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если: адресат отказался от получения копии судебного акта и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или арбитражным судом; несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем организация почтовой связи уведомила арбитражный суд; копия судебного акта не вручена в связи с отсутствием адресата по указанному адресу, о чем организация почтовой связи уведомила арбитражный суд с указанием источника данной информации.

Определением от 19.05.2023 суд принял исковое заявление Банка и назначил предварительное судебное заседание на 29.06.2023 в 09 час. 30 мин, основное на 29.06.2023 в 09 час. 35 мин.

Указанное определение размещено на официальном сайте арбитражного суда в сети Интернет 20.05.2023 и направлено ответчику по адресу: г.Самара, ул. Садовая, д.176 кв.3.

Также в адрес ответчика было направлено определение о назначении судебного разбирательства от 29.06.2023.

Однако получение судебной корреспонденции обеспечено не было.

При таких обстоятельствах оснований для вывода о ненадлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства не имеется. Доказательства нарушения почтовой службой установленных правил вручения судебной корреспонденции не предоставлены.

Вопреки утверждениям апеллянта, имеющиеся в деле документы свидетельствуют о том, что кредит предоставлен Банком в полном соответствии с условиями заключенного договора, содержание которого заемщику было известно, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении о предоставлении комплексного банковского обслуживания.

Ссылка на несоразмерность взысканной неустойки не может быть принята во внимание, т.к. в суде первой инстанции такое заявление не сделано (пункты 71, 72,77 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", ст. 333 ГК РФ).

Кроме того, неустойки взысканы только за один день неисполнения обязательств.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения апелляционной жалобы отсутствуют.

Судебный акт соответствует нормам материального права, изложенные в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для безусловной отмены судебного акта, при рассмотрении дела апелляционным судом не установлено.

Руководствуясь статьями 176, 258, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Первый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Нижегородской области от 31.08.2023 по делу N А43-12388/2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Хайрутдинова Наиля Рамильевича - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в двухмесячный срок со дня его принятия.

Председательствующий судья

Т.И. Тарасова

Судьи

М.В. Семенова Н.А. Насонова