Постановление Арбитражного суда Московского округа от 16 марта 2021 г. N Ф05-3688/21 по делу N А40-28518/2020

г. Москва

16 марта 2021 г.

Дело N А40-28518/2020

Резолютивная часть постановления объявлена 09 марта 2021 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 16 марта 2021 года.

Арбитражный суд Московского округа

в составе: председательствующего - судьи Колмаковой Н.Н.,

судей Кольцовой Н.Н., Петровой В.В.,

при участии в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен

от ответчика: Ершова О.С., по доверенности от 16.10.2018

рассмотрев 09 марта 2021 года в судебном заседании кассационную жалобу

ООО "ЭНЕРГОКОНСАЛТ"

на решение Арбитражного суда г. Москвы

от 23 сентября 2020 года,

на постановление Девятого арбитражного апелляционного суда

от 30 ноября 2020 года,

по иску ООО "ЭНЕРГОКОНСАЛТ"

к АО "АЛЬФА-БАНК"

о признании действий незаконными,

УСТАНОВИЛ:

ООО "ЭНЕРГОКОНСАЛТ" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к АО "АЛЬФА-БАНК" о признании незаконными ограничения операций по расчетному счету.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 23.09.2020, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 30.11.2020, в иске отказано.

Не согласившись с принятыми судебными актами, истец обратился в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просит данные решение и постановление отменить и принять новый судебный акт.

Требования кассационной жалобы мотивированы неправильным применением норм материального права, несоответствием выводов судов обстоятельствам дела.

Представленный ответчиком отзыв на кассационную жалобу судебной коллегией приобщен к материалам дела, как поданный с соблюдением требований статьи 279 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В заседании суда кассационной инстанции представитель ответчика просил оставить принятые судебные акты без изменения.

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, информация о принятии кассационной жалобы к производству, о месте и времени судебного заседания была размещена на официальном Интернет-сайте суда: www.fasmo.arbitr.ru.

Истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении жалобы в отсутствие его представителя, которое было удовлетворено судебной коллегией, в связи с чем в соответствии с частью 3 статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации жалоба рассмотрена в его отсутствие.

Заслушав представителя ответчика, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, кассационная инстанция не находит оснований для их отмены по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судами, обслуживание истца в АО "АЛЬФА-БАНК" осуществляется ответчиком в соответствии с договором о расчетно-кассовом обслуживании и договором на обслуживание по системе "Альфа-Бизнес Онлайн", заключенными 15.08.2017.

Подписав подтверждения о присоединении, истец подтвердил, что ознакомлен с условиями договоров, согласен с ними и обязался их исполнять.

В соответствии с п. 3.2.10. Договора РКО в случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии расчетного счета, клиент обязан уведомлять банк в письменной форме, а также представлять в банк необходимые документы (оригиналы/надлежаще заверенные копии), подтверждающие изменение указанных сведений, не позднее 2 рабочих дней с момента их утверждения (выдачи или регистрации), в том числе документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке образцов подписи и оттиска печати клиента.

До момента представления банку документов, подтверждающих наличие соответствующих полномочий у лиц, указанных клиентом в карточке образцов подписи и оттиска печати, Клиент обязан не представлять в банк платежные документы Клиента, подписанные лицами, полномочия которых банку не подтверждены.

Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (п. п. 1.9, 1.10, 1.11) предусмотрено, что в случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, подтверждающие изменение данных сведений, в том числе документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа клиента.

В рамках исполнения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии (легализации) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон 115-ФЗ) и Положения Банка России "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 15.10.2015 N 499-П все документы, позволяющие идентифицировать клиента и его представителя, должны быть действительными на дату их предъявления.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона 115-ФЗ Банк обязан до приема на обслуживание идентифицировать клиента. Идентификация физического лица осуществляется на основании представления им паспорта гражданина Российской Федерации как основного документа, удостоверяющего его личность, согласно Приложению 10 к Положению о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", утвержденное Банком России 29.08.2008 N 321-П.

Банк обязан также обновлять сведения, полученные в результате идентификации клиента в установленные Федеральным законом 115-ФЗ сроки, а также обновлять оценку степени (уровня) риска клиента для обновления таких сведений (п. 1.6 Положения 499-П).

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для его идентификации (п. 11 ст. 7 Федерального закона 115-ФЗ).

Согласно п. п. 3 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Банк обязан обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 14.02.2017 обслуживание ООО "Энергоконсалт" по расчетному счету N 40702810738290002417, открытому на основании заключенного между сторонами договора о расчетно-кассовом обслуживании, было неправомерно приостановлено в связи с истечением срока действия паспорта генерального директора общества.

Посчитав действия ответчика не соответствующими закону, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Исследовав, оценив доводы сторон и собранные по делу доказательства, в соответствии с требованиями ст. ст. 67, 68, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, истолковав по правилам условия договора, заключенного сторонами, суды пришли к обоснованному выводу об отказе в иске, поскольку установили, что в соответствии с п. 3.2.10 Договора РКО в случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии расчетного счета, клиент обязан уведомлять банк в письменной форме, а также представлять в банк необходимые документы (оригиналы/надлежаще заверенные копии), подтверждающие изменение указанных сведений, не позднее 2 рабочих дней с момента их утверждения (выдачи или регистрации), вместе с тем, до момента представления банку документов, подтверждающих наличие соответствующих полномочий у лиц, указанных клиентом в карточке образцов подписи и оттиска печати, Клиент обязан не представлять в банк платежные документы Клиента, подписанные лицами, полномочия которых банку не подтверждены.

Судами верно указано, что подписав подтверждения о присоединении, истец подтвердил, что ознакомлен с условиями договоров, согласен с ними и обязался их исполнять.

В соответствии с Положением N 499-П, п. 3.1, документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

Таким образом, суды обоснованно установили, что действия ответчика соответствовали требованиям действующего законодательства Российской Федерации и условиям заключенного сторонами договора, отметив при этом, что имевшие место ограничения были сняты спустя день после их введения Банком ввиду совершения генеральным директором ответчика необходимых действий, предусмотренных законом и условиями договора, в связи с чем на момент рассмотрения настоящего дела какие-либо нарушения прав и законных интересов истца отсутствуют.

Доводы кассационной жалобы о неправильном применении судами норм материального права подлежат отклонению, как основанные на неверном их толковании и понимании заявителем.

В остальном, доводы кассационной жалобы по существу направлены на переоценку установленных судами обстоятельств, что в силу статьи 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не входит в компетенцию суда кассационной инстанции.

Арбитражный суд кассационной инстанции считает, что суды первой и апелляционной инстанций установили все обстоятельства, имеющие значение для дела, и правильно применили нормы материального и процессуального права, в связи с чем у суда кассационной инстанции отсутствуют основания для отмены либо изменения принятых по делу судебных актов, предусмотренные статьей 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 176, 284-289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда г. Москвы от 23 сентября 2020 года, постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 30 ноября 2020 года по делу N А40-28518/2020 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий судья

Н.Н. Колмакова

Судьи

Н.Н. Кольцова В.В. Петрова