Постановление Арбитражного суда Московского округа от 1 июля 2024 г. N Ф05-10089/24 по делу N А40-68078/2023

г. Москва

1 июля 2024 г.

Дело N А40-68078/2023

Резолютивная часть постановления объявлена 18.06.2024.

Полный текст постановления изготовлен 01.07.2024.

Арбитражный суд Московского округа

в составе:

председательствующего-судьи С.Ю. Дацука,

судей Е.В. Кочергиной, А.В. Цыбиной

при участии в заседании:

от истца: индивидуального предпринимателя Губайдуллиной Ирины Фатихьяновны - И.Ф. Губайдуллина (лично, паспорт);

от ответчика: общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согласие" - С.А. Федосеев, представитель по доверенности от 01.02.2024,

рассмотрев 18 июня 2024 года в судебном заседании кассационную жалобу

индивидуального предпринимателя Губайдуллиной Ирины Фатихьяновны

на решение Арбитражного суда города Москвы от 20 октября 2023 года

и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 05 февраля 2024 года

по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Губайдуллиной Ирины Фатихьяновны

к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согласие"

о взыскании страхового возмещения, процентов.

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель Губайдуллина Ирина Фатихьяновна (далее - ИП Губайдуллина И.Ф., Предприниматель) обратилась в Арбитражный суд города Москвы с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Согласие" (далее - ООО "СК "Согласие") о взыскании страхового возмещения в размере 1 271 781,75 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20.10.2023, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 05.02.2024, в удовлетворении требований отказано.

Не согласившись с принятыми судебными актами, ИП Губайдуллина И.Ф. обратилась в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой, ссылаясь на неправильное применение судами норм материального и процессуального права, просит обжалуемые судебные акты отменить, направить дело на новое рассмотрение. В обоснование кассационной жалобы инициатором разбирательства указано на то, что судами не приняты во внимание уточнения исковых требований, приведены ссылки на не представлявшиеся документы, неполно исследованы приобщенные к материалам дела доказательства, оценка фактических обстоятельств не соответствует установленному законом стандарту.

ООО "СК "Согласие" в отзыве на кассационную жалобу выразило несогласие с доводами заявителя, просило оставить обжалуемые акты без изменения как законные и обоснованные.

В заседании суда кассационной инстанции представители сторон поддержали правовые позиции по спору, приведенные в кассационной жалобе и отзыве.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив в соответствии со статьями 284, 286, 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения норм материального и процессуального права при принятии решения и постановления, а также соответствие выводов, содержащихся в судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, Арбитражный суд Московского округа не находит оснований для отмены или изменения состоявшихся судебных актов.

Как установлено судами и следует из материалов дела, 03.02.2020 между ООО "СК "Согласие" и ИП Губайдуллиной И.Ф. заключен договор страхования имущества N 2006343-0288312/20, по условиям которого объектом страхования являются товары в обороте - переменный (изменяющийся) остаток (кожаные, текстильные изделия).

Дополнительным соглашением N 1 от 28.01.2021 стороны продлили действие договора до 03.02.2022, утвердили приложение N 3 (перечень застрахованных ТМЦ) к договору N 2006343-0288312/20ИМЮ, которым установлена общая страховая сумма имущества в размере 3 076 923 руб. (страховая сумма за кожаные изделия - 769 231 руб., за текстильные изделия - 2 307 692 руб).

Дополнительным соглашением N 2 от 28.01.2022 действие договора распространено на период до 03.02.2023

Согласно пункту 3.1 договора страховым случаем является утрата, гибель или повреждение застрахованного имущества вследствие следующих опасностей: пожар, удар молнии, взрыв, падение летательного аппарата, его частей или груза, стихийные бедствия, повреждение водой, противоправные действия третьих лиц, кража со взломом, грабеж, разбой.

На основании пункта 4.5 договора по каждому страховому случаю установлена безусловная франшиза - 50 000 руб.

Согласно пункту 8.1.10 Правил страхования страхователь обязан в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с момента, когда страхователю (выгодоприобретателю) стало известно о повреждении, гибели или утрате застрахованного имущества, если иной срок не предусмотрен договором страхования, предъявить страховщику письменное заявление о страховой выплате (Приложение N 19 к Правилам) и предоставить страховщику документы, необходимые для принятия решения о страховой выплате, в том числе: документы, подтверждающие размер ущерба, причиненного застрахованному имуществу. К таким документам относятся: расчет, сметы, калькуляции, а также положенные в их основу документы первичного бухгалтерского учета, на основании которых определен размер ущерба; документы, подтверждающие стоимость утраченного (погибшего) и/или поврежденного имущества; акты инвентаризации имущества (инвентаризационные описи и ведомости), составленные на дату, ближайшую к дате наступления страхового события, и составленные по факту утраты, гибели или повреждения имущества; сметы или калькуляция затрат по восстановлению застрахованного имущества; документы, отражающие затраты за фактически выполненный ремонт (в том числе договоры на ремонт, счета, заказ-наряды, документы, подтверждающие выполнение и принятие работ) с приложением платежных документов, подтверждающих их оплату; документы, подтверждающие стоимость заменяемых частей, деталей, узлов, агрегатов застрахованного имущества; заключение профессионального оценщика/независимого эксперта или компетентной организации, включая дефектную ведомость, акты или протоколы диагностики; акты об уценке, акты о списании, акты утилизации, дефектные ведомости; документы по учету движения (поступления и отгрузки) товарных запасов, готовой продукции (сырья, материалов, полуфабрикатов) - ведомости, расходные и приходные накладные, оборотно-сальдовые ведомости, акты, товарные накладные, транспортные накладные, кассовые чеки; документы, подтверждающие возникновение и размер дополнительных расходов (товарные и кассовые чеки, товарные накладные, акты выполненных работ); документы (счета, акты сдачи-приемки работ (услуг), квитанции, накладные, иные платежные документы), подтверждающие размер расходов на проведение экспертизы с целью установления причин и/или размера ущерба, если данные расходы возмещаются по условиям договора страхования. документы, подтверждающие необходимость и обоснованность расходов, произведенных для уменьшения ущерба, возмещаемого Страховщиком, либо выполнения письменных указаний Страховщика.

Указанные документы предоставляются в случаях, когда страхователь (выгодоприобретатель) понес расходы для уменьшения ущерба, возмещаемого страховщиком, и/или для выполнения письменных указаний страховщика; документы, необходимые страховщику для осуществления права требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещаемые в результате страхования. Указанные документы предоставляются в случае, когда договором страхования не предусмотрен отказ страховщика от права требовать возмещения убытков от лица, которое ответственно за их причинение; отказ собственника от права собственности на застрахованное имущество в пользу страховщика. Указанный документ предоставляется в случаях утраты или гибели застрахованного имущества, если собственник отказался в пользу страховщика от своего права собственности на такое имущество.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе представлять в дополнение к вышеперечисленным сведениям и документам и иные доказательства в подтверждение факта наступления страхового случая и размера понесенного им ущерба.

На основании пункта 8.5.2 Правил страхования после того, как страхователем исполнены обязанности, предусмотренные пунктом 8.1 Правил, страховщик обязан в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, если иной срок не предусмотрен договором страхования, принять решение о страховом случае и о страховой выплате либо об отказе в страховой выплате.

Признание страховщиком факта наступления страхового случая фиксируется путем составления страхового акта, утверждаемого страховщиком.

В соответствии с пунктом 8.5.3 Правил страхования при признании события страховым случаем страховщик обязан выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте, не позднее 10 (десяти) рабочих дней, следующих за днем утверждения страховщиком страхового акта к договору страхования (полису), если иной срок выплаты страхового возмещения не предусмотрен договором страхования.

Согласно пункту 9.2 Правил страхования под ущербом, подлежащим возмещению по условиям Правил, понимается исключительно реальный ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате наступления события, предусмотренного договором страхования в качестве страхового случая.

В силу пункта 9.3. Правил страхования размер ущерба, причиненного застрахованному имуществу, определяется страховщиком в следующем порядке:

при гибели застрахованного имущества - в размере разницы между стоимостью имущества и суммой, которая может быть получена от реализации остатков застрахованного имущества, если собственник не отказался от своего права собственности на такое имущество в пользу страховщика. Если собственник отказался от своего права собственности на застрахованное имущество в пользу страховщика, то размер ущерба считается равным стоимости застрахованного имущества (пункт 9.3.2);

при повреждении застрахованного имущества - в размере затрат на его восстановление до состояния, в котором оно находилось на дату, предшествующую дате наступления страхового случая, определенных одним из следующих способов на выбор страховщика: по фактическим затратам или по расчету независимой экспертной организации. Если страхователь продолжает эксплуатировать имущество, нуждающееся в ремонте после страхового случая, страховщик не возмещает ущерб в той степени, в которой он был вызван такой эксплуатацией (пункт 9.3.3).

Согласно пункту 9.7 Правил страхования, с учетом пункта 9.6 Правил, сумма страхового возмещения (страховой выплаты) по одному страховому случаю считается равной: сумме ущерба, причиненного страховым случаем и рассчитанного в соответствии с пунктом 9.3 Правил, если сумма ущерба не превышает страховую сумму или лимит возмещения (если в соответствии с пунктом 5.3 Правил такой лимит установлен в договоре страхования); страховой сумме или лимиту возмещения (если в соответствии с пунктом 5.3 Правил такой лимит установлен в договоре страхования), если сумма ущерба, причиненного страховым случаем и рассчитанного в соответствии с пунктом 9.3 Правил, превышает страховую сумму или установленный договором страхования лимит возмещения.

При этом в силу пункта 9.7.1 если страховая сумма в отношении застрахованного имущества окажется ниже его страховой стоимости, то размер страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю (выгодоприобретателю), определяется пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 9.7.2 Правил (расчет страхового возмещения на условиях "по первому риску") и пунктом 9.7.3 Правил.

Данное положение распространяется в отдельности на каждый объект имущества (здание, сооружение, помещение, оборудование, номенклатурная группа товарно-материальных ценностей и т.п.), указанный в договоре страхования и/или указанный в прилагаемых к договору перечнях имущества.

На основании пункта 9.7.3 Правил страхования если стоимость имущества, исчисленная на день, предшествующий дню наступления страхового случая, превысит страховую стоимость в силу экономических, политических или иных факторов, в том числе в результате изменения количества товарно-материальных ценностей на территории страхования, то страховая выплата производится в размере, пропорциональном отношению страховой суммы к стоимости имущества, исчисленной на день, предшествующий дню наступления страхового случая.

Согласно пункту 9.7.4 Правил страхования если при заключении договора страхования страховая стоимость застрахованного имущества не определялась и в договоре страхования не указывалась, то страховщик вправе при наступлении страхового случая определить действительную стоимость застрахованного имущества на дату и в месте заключения договора страхования (страховую стоимость) или стоимость имущества на день, предшествующий страховому случаю, а при необходимости - привлечь в этих целях независимую экспертную организацию.

При этом страховая стоимость/стоимость имущества может определяться для товаров (в том числе сырья, полуфабрикатов и т.п.), приобретенных страхователем (выгодоприобретателем), исходя из суммы, затраченной на приобретение застрахованных товаров (пункт 9.7.4.6).

05.04.2022 на территории страхования (ТЦ Аура по адресу: ХМАО - Югра, г. Сургут, Шоссе Нефтеюганское, д. 1) произошел пожар, вследствие которого используемое ИП Габайдуллиной И.Ф. торговое помещение и размещенное в нем имущество истца получило различные повреждения и подверглось частичному уничтожению.

В порядке, предусмотренном Правилами страхования имущества юридических лиц, о страховом событии в установленный срок было сообщено страховщику.

Обстоятельства произошедшего зафиксированы в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела от 05.05.2022, заключении эксперта N 42/2022 от 05.05.2022, подготовленном ФГБУ судебно-экспертного учреждения Федеральной противопожарной службы "Испытательная пожарная лаборатория" по ХМАО - Югре.

Частичное уничтожение и повреждение товара дополнительно подтверждено Актом экспертизы N 116-02-00334 от 30.05.2022, проведенной Союзом "Сургутская торгово-промышленная палата".

26.08.2022 страховщиком были составлены два страховых акта по заявленному случаю.

По результатам оценки ущерба 02.09.2022 года на расчетный счет ИП Губайдуллиной И.Ф. перечислено страховое возмещение в совокупном размере 1 775 439,52 руб., в том числе 1 226 554,17 руб. - на основании акта N 77097/22-1 от 26.08.2022 и 548 885,35 руб. на основании акта N 77097/22 от 01.09.2022.

Полагая, что названная сумма не покрывает действительного объема убытков, истцом в адрес страховой компании направлены требование от 05.09.2022 и претензия от 07.09.2022

Несмотря на предпринятые меры, направленные на досудебное урегулирование спора, разногласия сторон не были преодолены, денежные средства в испрашиваемом размере не перечислены.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения ИП Губайдуллиной И.Ф. в арбитражный суд с иском.

Разрешая спор, суды обеих инстанций по результатам исследования и оценки представленных в материалы дела доказательств по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, установили наступление в период действия договора N 2006343-0288312/20 страхового случая, определили состав и последовательность взаимных действий ИП Губайдуллиной И.Ф. и ООО "СК "Согласие", количественные и качественные аспекты характера и степени повреждения имущества, его частичной утраты.

Выявив соответствующие обстоятельства, констатировав изменение количества товарно-материальных ценностей, превышение стоимости имущества над размером страховой суммы, суды, руководствуясь положениями статей 309, 310, 421, 422, 929, 942, 943, 949 Гражданского кодекса Российской Федерации, предписаниями Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", признали корректность определенной ответчиком суммы страхового возмещения и, с учетом того, что выплата названного возмещения была фактически произведена, отказали в удовлетворении требований Предпринимателя.

Суд кассационной инстанции, проверив законность решения и постановления в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, действуя в пределах своих полномочий, из которых исключено установление иных обстоятельств, чем были установлены судами, констатирует отсутствие оснований для несогласия с приведенными выводами судов первой и апелляционной инстанции.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пунктов 1, 2 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

В развитие положения статьи 947 ГК РФ Закон об организации страхового дела в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

Согласно статье 949 Гражданского кодекса Российской Федерации если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.

Оставляя исковые требования Предпринимателя без удовлетворения, суды верно применили перечисленные нормы материального права, обоснованно исходили из того, что в данном конкретном случае совокупный размер страхового возмещения определен с учетом специфики неполного страхования, в строгом соответствии с условиями договора N 2006343-0288312/20 (с учетом дополнительных соглашений), Правилами страхования, предписаниями статей 947, 949 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вопреки утверждению кассатора, выводы судов основываются на всесторонней проверке совокупности представленных в дело доказательств, в том числе материалах экспертных исследований.

Обстоятельства идентификации и пересчета товарно-материальных ценностей также выступали предметом детального исследования и критической оценки судебных инстанций: выводы о составе утраченных и поврежденных объектов базируются на достоверных данных натурных осмотров и сведений, полученных, в том числе от страхователя.

Каких-либо объективных подтверждений неполноты такого рода данных не имеется, гибель не предъявленных к осмотру ТМЦ, как верно указано судами, не доказана.

При этом нарушений арбитражной процессуальной формы, ссылки на которые приведены в кассационной жалобе, в действительности не допущено: предметом рассмотрения судов являлись именно те требования, которые соответствуют итоговой позиции инициатора судебного разбирательства.

Таким образом, фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены судами на основании полного, всестороннего и объективного исследования имеющихся в деле доказательств с учетом всех доводов и возражений лиц, участвующих в деле.

Итоговые выводы судов соответствуют фактическим обстоятельствам и представленным доказательствам, основаны на правильном толковании и применении норм материального и процессуального права.

Стандарт оценки доказательств, регламентированный положениями статей 9, 41, 65, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, соблюден.

Доводы заявителя кассационной жалобы не опровергают выводы судов, не свидетельствуют о нарушении норм материального и процессуального права, основаны на ином толковании норм права, направлены на переоценку доказательств и установленных обстоятельств, что в силу положений статей 273 - 291 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не входит в полномочия суда кассационной инстанции.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебных актов, кассационной коллегией не установлено.

Учитывая изложенное, у суда кассационной инстанции отсутствуют основания для отмены принятых по делу решения и постановления, предусмотренные статьей 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 176, 284-289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда города Москвы от 20 октября 2023 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 05 февраля 2024 года по делу N А40-68078/2023 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий судья

С.Ю. Дацук

Судьи

Е.В. Кочергина А.В. Цыбина