Постановление Арбитражного суда Московского округа от 1 августа 2024 г. N Ф05-14171/24 по делу N А40-245092/2023

г. Москва

01 августа 2024 г.

Дело N А40-245092/2023

Арбитражный суд Московского округа

в составе: судьи Колмаковой Н.Н.,

рассмотрев 01 августа 2024 года в судебном заседании без вызова сторон

кассационную жалобу АО "Российский Сельскохозяйственный Банк"

на решение Арбитражного суда г. Москвы

от 05 февраля 2024 года

на постановление Девятого арбитражного апелляционного суда

от 27 апреля 2024 года,

принятые в порядке упрощенного производства,

по иску АО "Российский Сельскохозяйственный Банк"

к АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование"

о взыскании

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Российский сельскохозяйственный банк" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением о взыскании с Акционерного общества "Страховая компания "РСХБ-Страхование" страхового возмещения по Соглашению N 2065151/0159 от 26.08.2020 в размере 65 520 руб. 64 коп. и по Соглашению N 2265151/0066 от 08.07.2022 в размере 115 968 руб. 90 коп.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 05.02.2024, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 27.04.2024, в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с принятыми судебными актами, истец обратился в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просит обжалованные решение и постановление отменить, вынести новый судебный акт об удовлетворении иска.

В соответствии с частью 2 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса РФ кассационная жалоба рассмотрена без вызова лиц, участвующих в деле.

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса РФ, информация о принятии кассационной жалобы к производству, была размещена на официальном Интернет-сайте суда.

Изучив материалы дела, доводы кассационной жалобы, проверив в пределах требований, предусмотренных статьями 286, 288.2 Арбитражного процессуального кодекса РФ, правильность применения судами норм права при рассмотрении дела и принятии судебных актов, суд кассационной инстанции не находит жалобу подлежащей удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии с частью 3 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса РФ основаниями для пересмотра в порядке кассационного производства указанных в части 1 настоящей статьи решений и постановлений являются существенные нарушения норм материального права и (или) норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод, законных интересов в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Как установлено судами и подтверждается материалами дела, АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Ульяновского регионального филиала АО "Россельхозбанк" и Султановым Раисом Саматовичем были заключены Соглашения:

- N 2065151/0159 от 26.08.2020 на сумму 133 000 руб. под 8,5% годовых на срок до 26.08.2025;

- N 2265151/0066 от 08.07.2022 на сумму 133 000 руб. под 12,5% годовых на срок до 08.07.2027 путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Банк в рамках соглашения N 2065151/0159 от 26.08.2020 предоставил заемщику кредит в размере 133 000 руб., что подтверждается выпиской со счета заемщика.

Представителям истца стало известно о смерти заемщика. Султанов Раис Саматович умер 30.06.2023.

09.08.2023 Банк обратился в АО "РСХБ-Страхование" с заявлением на страховую выплату по программе N 5 к Договору коллективного страхования. Банк выполнил условия Договора коллективного страхования, направив необходимые документы, подтверждающие наступление страхового события в адрес страховщика. Дополнительных документов страховщик не запрашивал.

В справке о смерти N С-00480 отдела ЗАГС по Чердаклинскому району Агентства ЗАГС Ульяновской области указано, что причиной смерти явился:

а) отек легкого при болезни сердца 150.1

б) недостаточность коронарная острая 124.8.

В обоснование иска указано, что, исходя из анализа выписки из амбулаторной карты не усматривается, что заемщик стоял на учете с заболеванием, явившимся причиной смерти, до присоединения заемщика к ПКС, в связи с чем смерть застрахованного лица является страховым случаем.

Учитывая, что страхователь присоединен к программе страхования путем подписания заявления по утвержденной страховщиком форме, потребитель фактически лишен возможности влиять на его содержание, и до присоединения к программе страхования изменить условия, носящие дискриминационный характер. Данные положения договора страхования, дающие страховщику право отказать в осуществлении страховой выплаты, противоречит ст. ст. 963 и 964 Гражданского кодекса и ущемляют права страхователя, в связи с чем, являются недействительными в силу закона. При этом не имеет правого значения, что выгодоприобретателем по договору страхования является Банк.

Согласно прилагаемым расчётам, задолженность на дату смерти заёмщика (30.06.2023) по Соглашению составляет: 65 520, 64 рублей, в том числе:

- срочная задолженность по основному долгу - 65 443,91 рубля;

- задолженность по процентам за пользование кредитом - 76,73 рублей;

по Соглашению N 2265151/0066 от 08.07.2022 составляет: 115 968, 9 рублей, в том числе:

- срочная задолженность по основному долгу - 115 770,06 рублей;

- задолженность по процентам за пользование кредитом- 198,84 рублей.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Разрешая настоящий спор по существу, суды обеих инстанций, исследовав и оценив по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные в материалы дела доказательства, с учетом правильного распределения бремени доказывания, руководствуясь, в том числе, положениями ст. ст. 15, 307, 309, 310, 401, 421, 431, 927, 929, 931, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив, что заболевание (артериальная гипертензия и стенокардия, как клиническая форма ишемической болезни сердца, приведшие в совокупности к острой коронарной недостаточности), явившееся причиной смерти, диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования, пришли к выводу, что заявленное событие не является страховым случаем и у ответчика не имеется правовых оснований для производства страховой выплаты, в связи с чем отказали в удовлетворении иска.

Отклоняя доводы истца, суды, установив, что письменными доказательствами по делу установлена прямая причинно-следственная связь между диагностированным у Застрахованного лица до присоединения к Программе страхования заболеванием и последовавшей смертью, указали, что согласно пункту 1.2 раздела "Исключения" Программы страхования N 5 страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, впервые диагностированным (произошедшим) с Застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования.

Судами соблюдены правила оценки доказательств, предусмотренные ст. ст. 9, 41, 65, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены судами первой и апелляционной инстанций на основании полного, всестороннего и объективного исследования имеющихся в деле доказательств, а окончательные выводы судов соответствуют фактическим обстоятельствам и представленным доказательствам, основаны на правильном применении норм материального и процессуального права.

Доводы кассационной жалобы не подтверждают существенных нарушений судами норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела и не являются достаточным основанием для пересмотра судебных актов в кассационном порядке.

При указанных обстоятельствах, суд кассационной инстанции не установил оснований для изменения или отмены обжалуемых судебных актов, предусмотренных в статье 288.2 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Руководствуясь статьями 284, 286 - 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда г. Москвы от 05 февраля 2024 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 27 апреля 2024 года по делу N А40-245092/2023 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Судья

Н.Н. Колмакова