Вход
Письмо Ассоциации российских банков от 20 июля 2012 г. N А-02/1А-424 "О применении рекомендаций о действиях в связи с совершением мошенничества в системах ДБО"
Письмо Ассоциации российских банков и Некоммерческого партнерства "Национальный платежный совет" от 20 июля 2012 г. NN А-02/1А-424, НПС-02/1-89
"О применении рекомендаций о действиях в связи с совершением мошенничества в системах ДБО"
Совместной Рабочей группой Ассоциации российских банков (АРБ) и Некоммерческого партнерства "Национальный платежный совет" (НП "НПС") по предотвращению мошенничества в платежных системах (далее - Рабочая группа) при участии представителей Департамента регулирования расчетов Банка России с учетом письма Бюро специальных технических мероприятий МВД России (далее - БСТМ МВД России) от 17 января 2012 г. N 10/257 разработаны "Методические рекомендации о необходимых действиях в связи с совершением хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента" (далее - Рекомендации) (прилагаются).
Рекомендации разработаны Рабочей группой с целью разъяснения порядка действий в связи с совершением хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства (персональный компьютер, iPad, ноутбук и т.п.) клиента (далее - ДБО).
В целях оперативного принятия процессуальных решений по фактам совершения хищения денежных средств в системах ДБО кредитными организациями и операторами платежных систем Рекомендации содержат порядок сбора и хранения необходимой доказательной базы по фактам хищений, систему сбора и регулярного обновления контактной информации для оперативной связи с ответственными сотрудниками банков, а также рекомендации о порядке действий клиента (пострадавшего), банка плательщика и банка получателя, направленных на предотвращение мошенничества в системах ДБО и порядке их действий в случае выявления хищения денежных средств в системах ДБО. В Рекомендациях также содержатся примерные формы документов, подлежащих направлению участниками правоотношений в банки и правоохранительные органы в случае несанкционированного списания денежных средств со счета клиента.
Принимая во внимание важность оперативного решения проблем, связанных с совершением мошеннических действий в системах ДБО, АРБ и НП "НПС" просят Вас рассмотреть вопрос об издании адресованного кредитным организациям совместного документа (проект прилагается), подписанного руководством Банка России, АРБ и НП "НПС" и согласованного с БСТМ МВД России, ФСБ России и ФСТЭК России.
Приложение на 39 листах:
1. Проект совместного письма Банка России, АРБ и НП "НПС" о применении кредитными организациями и операторами платежных систем "Методических рекомендаций о необходимых действиях в связи с совершением хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента" на 2 листах;
2. "Методические рекомендации о необходимых действиях в связи с совершением хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента" на 37 листе.
С уважением,
|
Президент |
Г.А.Тосунян |
|
Президент |
А.В. Емелин |
Проект
Центральный банк Российской Федерации
Ассоциация российских банков
Некоммерческое партнерство "Национальный платежный совет"
В целях оперативного принятия организациями банковской системы Российской Федерации (далее - БС РФ) процессуальных решений по фактам совершения хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента (далее - ДБО) Ассоциация российских банков (АРБ) и Некоммерческое партнерство "Национальный платежный совет" (НП "НПС") при участии Центрального банка Российской Федерации и с учетом Письма Бюро специальных технических мероприятий Министерства внутренних дел Российской Федерации (далее - БСТМ МВД России) от 17 января 2012 г. N 10/257 разработал "Методические рекомендации о необходимых действиях в связи с совершением хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента" (далее - Методические рекомендации).
1. Рекомендации согласованы БСТМ МВД России, ФСБ России и ФСТЭК России. Текст документа опубликован в "Вестнике Банка России" и размещен на Web-сайте Банка России в сети Интернет.
2. Центральный банк Российской Федерации, Ассоциация российских банков и Некоммерческое партнерство "Национальный платежный совет" рекомендуют руководствоваться им при осуществлении действий, направленных на предотвращение мошенничества в системах ДБО, а также при осуществлении действий в случае выявления хищения денежных средств в системах ДБО.
3. В случае, если Методические рекомендации вводятся решением организации БС РФ, рекомендуем следующий порядок работы:
- представить информацию о принятом решении в Центральный банк Российской Федерации, БСТМ МВД России, ФСБ России, ФСТЭК России, НП "НПС" и АРБ;
- применять Методические рекомендации в деятельности организации.
|
Председатель |
С.М. Игнатьев |
|
Президент |
Г.А. Тосунян |
|
Президент |
А.В.Емелин |
Согласовано:
|
Федеральная служба безопасности |
|
|
Бюро специальных |
|
|
Федеральная служба |
|
Методические рекомендации
о порядке действий в случае выявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента
(утв. Рабочей группой Ассоциации российских банков и НП "Национальный платежный совет" по предотвращению мошенничества в платежных системах
(Протокол N 1 от 19 июля 2012 г.)
Настоящие рекомендации разработаны Рабочей группой Ассоциации российских банков и НП "Национальный платежный совет" по предотвращению мошенничества в платежных системах (далее - Рабочая группа) с учетом Письма Бюро специальных технических мероприятий Министерства внутренних дел Российской Федерации (далее - БСТМ МВД России) от 17 января 2012 г. N 10/257 с целью разъяснения порядка действий в случае выявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания*(1) (далее - ДБО), использующих электронные устройства (далее - ЭУ): персональный компьютер, ноутбук, планшетный компьютер и т.п. в качестве удаленного рабочего места для целей дистанционного управления денежными средствами клиента.
В целях оперативной организации эффективного взаимодействия и принятия процессуальных решений по фактам совершения хищения денежных средств в системах ДБО (далее - факт хищения денежных средств), а также исполнения требований Положения Банка России от 09.06.2012 N 382-П и Указания Банка России от 09.06.2012 N 2831-У, кредитным организациям и операторам платежных систем (далее совместно - банки) рекомендуется:
- соблюдать нижеизложенный порядок сбора и хранения необходимой доказательной базы по фактам хищений денежных средств;
- соблюдать нижеизложенный порядок действий по предотвращению хищений денежных средств, по расследованию совершенных хищений денежных средств и возврату похищенных денежных средств;
- соблюдать нижеизложенный порядок информирования и взаимодействия с правоохранительными органами;
- размещать и регулярно обновлять контактную информацию для оперативной связи с сотрудниками, ответственными за расследование фактов хищения денежных средств и противодействие мошенничеству в системах ДБО, на специальном закрытом разделе сайта Некоммерческого партнерства "Национальный платежный совет" (www.platsovetrf.ru);
- информировать своих клиентов о возможных рисках использования ДБО и рекомендованных мерах по их минимизации, которые должны осуществляться на постоянной основе;
- уведомлять клиентов о рекомендованном порядке действий в случае выявления хищения денежных средств.
1. Клиенту (пострадавшему) - юридическому лицу необходимо:
1.1. В случае выявления хищения денежных средств в системе ДБО немедленно прекратить любые действия с ЭУ, подключенным к системе ДБО, обесточить его (принудительно отключить электропитание в обход штатной процедуры завершения работы, извлечь аккумуляторную батарею из ноутбука и т.п.) и отключить от информационных сетей (если было подключение, например, по Ethernet, USB, Wi-Fi и др.) или перевести в режим гибернации.
1.2. При наличии технической возможности отозвать перевод с использованием иного ЭУ, после чего заблокировать систему ДБО.
1.3. При отсутствии технической возможности отозвать перевод по системе ДБО немедленно обратиться в банк плательщика по телефону с заявлением о приостановке исполнения платежа и возврате средств.
1.4. Произвести фотосъёмку рабочего места и его расположения в помещении. Обеспечить сохранность (целостность) ЭУ как возможного средства совершения преступления, поместив его в место с ограниченным доступом, обеспечив при этом защиту от вскрытия (стикеры, наклейки, пластилин, мастичная печать, пломбы и т.п.) и по возможности зафиксировать средства контроля целостности фотографированием со всех ракурсов. Если позволяют размеры ЭУ, следует поместить его в непрозрачный пакет (мешок) и опечатать горловину. При необходимости ведения хозяйственной деятельности - задействовать другое ЭУ.
1.5. Обратиться в банк плательщика с письменным заявлением об отзыве платежа, возврате средств и блокировании доступа к системе ДБО (Приложение N 1 к настоящим Рекомендациям), а также о компрометации ключей и необходимости смены пароля (закрытого ключа). Копия заявления должна быть направлена в банк плательщика незамедлительно по факсу или по электронной почте (скан-копия). Оригинал заявления должен быть доставлен в банк плательщика в течение одного дня.
1.6. Проинформировать все банки, с которыми клиент имеет договорные отношения, предусматривающие использование ДБО, о факте хищения денежных средств и обратиться с просьбой о внеплановой замене ключевой информации.
1.7. В течение одного дня обратиться в банк получателя или к оператору соответствующей платежной системы с письменным заявлением о приостановлении платежа и возврате денежных средств (Приложение N 2 к настоящим Рекомендациям).
1.8. Предпринять меры для обеспечения сохранности и неизменности записей с внутренних и внешних камер систем видеонаблюдения, журналов систем контроля доступа, средств обеспечения и разграничения доступа в сеть Интернет (при наличии таковых) за максимальный период времени, как до, так и после даты совершения хищения денежных средств.
1.9. Провести сбор записей с межсетевых экранов, серверов баз данных и иных компонент клиентского приложения системы ДБО, систем авторизации пользователей (AD, NDS и т.д.), ЭУ, используемых для управления денежными средствами через систему ДБО банка, устройств, которые могут использоваться для удалённого управления указанными ЭУ.
1.10. В течение одного дня обратиться с письменным заявлением к своему Интернет-провайдеру (Приложение N 3 к настоящим Рекомендациям) для получения в электронной форме журналов соединений с Интернет с электронного устройства клиента или из его ЛВС как минимум за три месяца, предшествовавшие факту хищения денежных средств.
1.11. Не предпринимать никаких действий для самостоятельного или с привлечением сторонних ИТ-специалистов поиска и удаления компьютерных вирусов, восстановления работоспособности ЭУ, не отправлять ЭУ в сервисные службы ИТ для восстановления работоспособности.
1.12. Зафиксировать в протокольной форме значимые действия и события, в том числе действия с ЭУ, подключенным к системе ДБО, предшествовавшие факту хищения денежных средств, подготовить объяснения клиента (работников клиента) об использовании ЭУ в целях, отличных от осуществления операций в системе ДБО, посещаемых сайтах, о странностях при работе ЭУ, перебоях или отказах ЭУ, обращениях в ИТ-службы, в банк плательщика, о сторонних лицах, побывавших в месте расположения ЭУ и т.д.
1.13. Все действия, указанные в пп.1.1, 1.4, 1.8, 1.9, 1.12 настоящего раздела, производить коллегиально, протоколировать и документировать, в т.ч. с использованием фотосъёмки.
1.14. В течение одного дня обратиться с заявлением в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела по факту хищения денежных средств (Приложение N 4 к настоящим Рекомендациям).
1.15. Оперативно обратиться в суд с исковым заявлением в отношении получателя денежных средств (указав все известные реквизиты получателя) о взыскании неосновательно полученного обогащения и процентов за пользование денежными средствами (глава 60 ГК РФ), а также с ходатайством о принятии судом мер по обеспечению иска в виде ареста денежных средств на счете получателя в сумме неосновательно полученного обогащения. К исковому заявлению необходимо приложить копию заявления о возбуждении уголовного дела либо копию талона КУСП, содержащую отметку правоохранительного органа о его приеме.
1.16. Копии вышеуказанных документов по перечню, установленному банком плательщика, направить в банк плательщика с приложением Справки по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО (Приложение N 5 к настоящим Рекомендациям), а также подтверждающих документов (Приложение N 6 к настоящим Рекомендациям)*(2).
2. Клиенту (пострадавшему) - физическому лицу необходимо:
2.1. В случае выявления хищения денежных средств в системе ДБО немедленно прекратить любые действия с ЭУ, подключенным к системе ДБО, обесточить его (принудительно отключить электропитание в обход штатной процедуры завершения работы, извлечь аккумуляторную батарею из ноутбука и т.п.) и отключить от информационных сетей (если было подключение, например, по USB, Wi-Fi и др.) или перевести в режим гибернации.
2.2. При наличии технической возможности отозвать перевод с использованием иного ЭУ, после чего заблокировать систему ДБО.
2.3. При отсутствии технической возможности отозвать перевод по системе ДБО немедленно обратиться в банк плательщика по телефону с заявлением о приостановке исполнения платежа и возврате средств.
2.4. Обеспечить сохранность (целостность) ЭУ как возможного средства совершения преступления, поместив его в место с ограниченным доступом, обеспечив при этом защиту от вскрытия (стикеры, наклейки, пластилин и т.п.) и по возможности зафиксировать средства контроля целостности фотографированием со всех ракурсов. Если позволяют размеры ЭУ, следует поместить его в непрозрачный пакет (мешок) и опечатать горловину.
2.5. Обратиться в банк плательщика с письменным заявлением об отзыве платежа, возврате средств и блокировании доступа к системе ДБО (Приложение N 1 к настоящим Рекомендациям), а также о компрометации ключей и необходимости смены пароля (закрытого ключа). Копия заявления должна быть направлена в банк плательщика незамедлительно по факсу или по электронной почте (скан-копия). Оригинал заявления должен быть доставлен в банк плательщика в течение одного дня.
2.6. Проинформировать все банки, с которыми клиент имеет договорные отношения, предусматривающие использование ДБО, о факте хищения денежных средств и обратиться с просьбой о внеплановой замене ключевой информации.
2.7. В течение одного дня обратиться с письменным заявлением к своему Интернет-провайдеру (Приложение N 3 к настоящим Рекомендациям) для получения в электронной форме журналов соединений с Интернет с электронного устройства клиента или из его ЛВС как минимум за три месяца, предшествовавшие факту хищения денежных средств.
2.8. Не предпринимать никаких действий для самостоятельного или с привлечением сторонних ИТ-специалистов поиска и удаления компьютерных вирусов, восстановления работоспособности ЭУ, не отправлять ЭУ в сервисные службы ИТ для восстановления работоспособности.
2.9. Подготовить объяснения о значимых действиях и событиях, в том числе действия с ЭУ, подключенным к системе ДБО, предшествовавших факту хищения денежных средств об использовании ЭУ в целях, отличных от осуществления операций в системе ДБО, посещаемых сайтах, о странностях при работе ЭУ, перебоях или отказах ЭУ, обращениях в ИТ-службы, в банк плательщика, о сторонних лицах, побывавших в месте расположения ЭУ и т.д.
2.10. В течение одного дня обратиться с заявлением в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела по факту хищения денежных средств (Приложение N 4 к настоящим Рекомендациям).
2.11. Оперативно обратиться в суд с исковым заявлением в отношении получателя денежных средств (указав все известные реквизиты получателя) о взыскании неосновательно полученного обогащения и процентов за пользование денежными средствами (глава 60 ГК РФ), а также с ходатайством о принятии судом мер по обеспечению иска в виде ареста денежных средств на счете получателя в сумме неосновательно полученного обогащения. К исковому заявлению необходимо приложить копию заявления о возбуждении уголовного дела либо копию талона КУСП, содержащую отметку правоохранительного органа о его приеме.
2.12. Копии документов по перечню, установленному банком плательщика, направить в банк плательщика с приложением Справки по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО (приложение N 5 к настоящим Рекомендациям).
3. Банку плательщика необходимо:
3.1. При получении телефонного обращения плательщика о приостановке исполнения платежа немедленно подтвердить обращение плательщика обратным звонком по номеру, указанному в предоставленных плательщиком документах на бумажном носителе. При наличии возможности использовать дополнительные каналы для подтверждения обращения (SMS-уведомление, сообщение по электронной почте).
3.2. При подтверждении обращения незамедлительно принять меры к приостановке дальнейшей обработки платежа.
3.3. В случае завершения обработки платежа незамедлительно в любой доступной форме направить в службу безопасности банка получателя информацию о факте хищения денежных средств с просьбой о приостановке обработки платежа и возврате средств, используя данные, указанные в закрытом разделе сайта Национального платежного совета (www.platsovetrf.ru).
3.4. Оперативно направить с использованием сервисов расчетной системы Банка России или по системе SWIFT в банк получателя сообщение с просьбой о приостановлении платежа и возврате средств (Приложение N 7 к настоящим Рекомендациям).
3.5. С целью обеспечения сохранности доказательств исключить доставку в банк и/или техническое обслуживание ЭУ клиента, консультации, проверки ЭУ клиента, а равно совершение сотрудниками банка иных действий, которые могут привести к нарушению сохранности доказательств.
3.6. Оперативно направить письмо в банк получателя или к оператору платежной системы по факту хищения денежных средств (Приложение N 8 к настоящим Рекомендациям) с просьбой о прекращении обработки платежа, блокировке ДБО и платежных карт клиента - получателя, применении к получателю платежа мер контроля в рамках системы ПОД/ФТ*(3) и возврате средств, а также истребовать у плательщика подтверждение о подаче плательщиком заявления в правоохранительные органы и получить его копию в течение не более 2 рабочих дней со дня получения обращения плательщика в банк о факте хищения денежных средств.
3.7. Подготовить документы, указанные в приложениях N 11 (в отношении юридического лица) и/или N 12 (в отношении физического лица) к настоящим Рекомендациям.
3.8. Осуществить силами подразделения информационной безопасности банка, иных уполномоченных сотрудников либо с привлечением организаций, предоставляющих квалифицированные услуги по расследованию инцидентов информационной безопасности, по меньшей мере, следующие действия:
3.8.1. Провести мероприятия, определённые договорными отношениями с клиентом, в отношении проверки легитимности электронной подписи оспоренного платёжного документа. При необходимости - провести мероприятия по факту компрометации ключей электронной подписи.
3.8.2. Получить от ответственных сотрудников банка, обслуживающих системы ДБО, администраторов сети, систем криптографической защиты и т.д. экспертные заключения в рамках их компетенции по корректности ЭП в составе платежного документа, ее целостности и авторства.
3.8.3. Провести анализ собранной информации с целью выявления источника осуществления хищения денежных средств и возможной причастности сотрудников банка. Результаты проверки оформить документально.
3.8.4. При необходимости - провести технические мероприятия, направленные на предотвращение сокрытия следов, уничтожения информации и т.д., для чего задействовать используемые в банке средства и методы защиты информации.
3.8.5. Обеспечить хранение собранной информации в неизменном виде для передачи правоохранительным органам по запросу.
3.9. При необходимости провести, документально зафиксировав полученные результаты, следующие проверочные мероприятия в целях формирования необходимой доказательной базы по факту хищения денежных средств:
3.9.1. Найти оспоренный Клиентом платежный документ в базе данных системы ДБО банка и в базе данных АБС банка.
3.9.2. Если платежный документ не найден в базе данных ДБО банка, но имеется в базе данных АБС банка:
3.9.2.1. По журналам систем ДБО и АБС установить присутствовал ли платежный документ в системе ДБО ранее.
3.9.2.2. В свойствах платежного документа установить его авторство, дату, время и способ его создания.
3.9.2.3. Получить объяснения от своих работников, уполномоченных на оформление и проверку платежных документов, администраторов ДБО и АБС банка, администраторов безопасности ДБО и АБС банка.
3.9.2.4. Провести сбор записей с межсетевых экранов, систем обнаружения вторжений и антивирусной защиты, серверов баз данных, систем авторизации пользователей (AD, NDS и т.д.), рабочих станций сотрудников, штатно допущенных к управлению системами ДБО банка, и средств удалённого управления указанными рабочими станциями.
3.9.2.5. Получить записи систем видеонаблюдения, управления доступом в помещения и т.д.
3.9.2.6. Оценить возможность продолжения эксплуатации системы ДБО Банка.
3.9.3. Если платежный документ найден в базе данных ДБО банка, проверить подлинность оспариваемого платежного документа.*(4)
3.9.3.1. Если подлинность платежного документа не установлена:
3.9.3.1.1. Получить объяснения от работников банка, уполномоченных на оформление и проверку платежных документов, поступивших по системе ДБО, администраторов ДБО и АБС банка, администраторов безопасности ДБО и АБС банка (другого уполномоченного лица).
3.9.3.1.2. По журналам систем ДБО установить, была ли подлинность платежного документа утрачена в процессе эксплуатации системы ДБО, а также оценить возможность продолжения эксплуатации системы ДБО банка.
3.9.3.2. Если подлинность электронного документа установлена:
3.9.3.2.1. Реализовать неотложные действия при компрометации закрытого ключа плательщика в соответствии с внутренним порядком банка.
3.9.3.2.2. Получить от уполномоченного работника банка журналы работы системы ДБО и проанализировать их на предмет наличия записей, содержащих признаки несанкционированного доступа посторонних лиц.
3.9.3.2.3. Сохранить на съемном носителе журналы работы плательщика в системе ДБО.
3.9.3.2.4. Провести мероприятия, направленные на обеспечение целостности носителя.
3.9.4. Провести анализ информации с целью выявления возможной причастности к хищению денежных средств сотрудников банка. Результаты проверки оформить документально. При необходимости провести технические мероприятия, направленные на предотвращение сокрытия следов хищения.
3.10. Получить от плательщика Справку по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО (Приложение N 5 к настоящим Рекомендациям).
3.11. На основании собранной информации оформить и передать в правоохранительный орган, осуществляющий расследование по факту хищения денежных средств, объяснение по факту хищения денежных средств (Приложение N 9 к настоящим Рекомендациям). В случае отказа клиента от обращения в правоохранительные органы оформить обращение по факту хищения денежных средств в региональное подразделение МВД от имени банка по форме, приведенной в Приложении N 9 к настоящим Рекомендациям.
3.12. Обратиться в БСТМ МВД России либо его региональное отделение с заявлением об оказании содействия в расследовании факта хищения денежных средств с подробным описанием обстоятельств его совершения (Приложение N 10 к настоящим Рекомендациям) и по запросу БСТМ МВД России направить документы, указанные в приложениях N 11 (в отношении юридического лица) и/или N 12 (в отношении физического лица) к настоящим Рекомендациям.
3.13. В случае хищения денежных средств плательщика, по счетам которого зафиксированы поступления средств бюджета любого уровня, также направить информационное письмо на имя руководителя ФСБ России о факте хищения денежных средств с подробным описанием обстоятельств его совершения (Приложение N 13 к настоящим Рекомендациям) и по запросу ФСБ России направить документы, указанные в Приложении N 9 (в отношении юридического лица) и/или Приложении N 10 (в отношении физического лица) к настоящим Рекомендациям.
3.14. Направить в банк получателя полученную от плательщика копию заявления в правоохранительный орган по факту хищения денежных средств и номер КУСП.
3.15. При наличии в банке электронного документа с подлинной электронной подписью и при оспаривании подлинности электронной подписи в составе электронного документа, подтверждающего поручение плательщика банку выполнить оспоренный перевод, направить плательщику письмо о готовности участия в работе экспертной комиссии с целью проверки подлинности электронной подписи (Приложение N 14 к настоящим Рекомендациям).
4. Банку получателя необходимо:
4.1. В рамках действующего законодательства Российской Федерации оказывать любое возможное содействие банку плательщика и плательщику в целях предотвращения хищения денежных средств, а при невозможности его предотвращения - в целях максимально оперативного расследования факта хищения денежных средств и возврата неосновательно полученных сумм, в том числе в части направления банку плательщика и плательщику имеющейся информации о получателе платежа на основании статьи 19 Конституции Российской Федерации, пункта 1.7 статьи 6 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных", статей 6 и 131 ГПК РФ, а также статьи 7 Федерального конституционного закона от 31.12.1996 N 1-ФКЗ "О судебной системе Российской Федерации" для предъявления иска к получателю о возврате неосновательного обогащения в соответствии с главой 60 ГК РФ.
ГАРАНТ:
По-видимому, в тексте предыдущего абзаца допущена опечатка. Вместо "пункта 1.7 статьи 6" имеется в виду "пункта 7 части 1 статьи 6"
4.2. На основании полученной от банка плательщика информации зачислить указанную в сообщении сумму на счет 47416 "Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения" и осуществить мероприятия в порядке, предусмотренном Положением Банка России "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации".
4.3. Получив информацию о поступлении несанкционированного платежа произвести сбор (обновление) информации о своем клиенте - получателе денежных средств (предполагаемом дроппере*(5)).
4.4. Связаться с получателем по телефону и назначить ему встречу в офисе банка. Если связаться с получателем по указанным им реквизитам невозможно, осуществляется поиск получателя (выезд по его месту жительства и/или месту работы). При встрече с получателем у него необходимо выяснить, открывал ли он счет, должны ли ему поступить денежные средства.
4.5. Если получатель утверждает, что он не ожидает поступления денежных средств от плательщика, оспаривающего платеж, следует предложить ему осуществить возврат денег плательщику и при необходимости закрыть счет.
Если получатель утверждает, что он потерял, передал или продал электронное средство платежа, следует предложить получателю проехать в банк, осуществить возврат денег плательщику и закрыть счет.
Если получатель утверждает, что поступившие денежные средства предназначены ему, что у него есть договорные отношения с плательщиком, то следует получить от получателя подтверждение наличия таких отношений (договор и иные доказательства). Такие подтверждения должны быть проверены на подлинность (в том числе соответствие подписей с карточкой образцов плательщика, для чего необходимо запросить ее у банка плательщика).
Всю полученную информацию и копии документов необходимо передать в правоохранительный орган по месту регистрации банка плательщика с указанием данных о принятии заявления о возбуждении уголовного дела.
4.6. Если получатель настаивает на получении наличных денежных средств, необходимо предложить ему прийти в конкретный офис банка в установленное время, предварительно уведомив об этом местное отделение полиции, в присутствии сотрудников полиции проверить подлинность предъявленного получателем документа, удостоверяющего личность, и получить объяснения по факту хищения денежных средств.
4.7. В случае, если похищенные денежные средства были сняты со счетов, открытых в банке получателя, необходимо подготовить технический носитель информации, содержащий записи видеокамер банкомата и других видеокамер, имеющих отношение к хищению денежных средств (до процессуального изъятия оригинала технического носителя информации следует обеспечить сохранность записи видеокамер банкомата и других видеокамер).
4.8. Подготовить и по запросу банка плательщика, правоохранительного органа, в который подано заявление по факту хищения денежных средств, БСТМ МВД России и/или ФСБ России направить в отношении получателя похищенных денежных средств документы, указанные в Приложении N 11 (в отношении юридического лица) и/или в Приложении N 12 (в отношении физического лица) к настоящим Рекомендациям.
4.9. В случае, если похищенные денежные средства со счетов, открытых в банке получателя, были переведены на счет (счета) в ином банке (иных банках), банку получателя необходимо, в свою очередь, выполнить рекомендации, указанные в Разделе 3 настоящих Рекомендаций, в том числе незамедлительно направить в этот банк (банки) информацию о факте хищения денежных средств и копии материалов, полученных от банка плательщика. В таком случае в своем обращении в БСТМ МВД России необходимо указать ссылку на первоначальное обращение банка плательщика.
4.10. Одновременно с мероприятиями по возврату похищенных средств необходимо провести полный анализ движений по всем счетам дроппера (включая уже выявленный счет):
4.10.1. При наличии других поступлений денежных средств на счета дроппера необходимо повести проверку законности осуществленных переводов денежных средств, запросив соответствующую информацию у банков соответствующих плательщиков. В случае подтверждения незаконного характера переводов денежных средств необходимо провести совместно с банками выявленных пострадавших плательщиков мероприятия, предусмотренные разделами 3 и 4 настоящих Рекомендаций.
4.10.2. При выявлении связей дропера с другими дроперами необходимо провести проверку движений денежных средств по счетам этих дроперов и провести мероприятия по выявлению и блокированию их счетов, а также возврату похищенных денежных средств в соответствии с разделами 3 и 4 настоящих Рекомендаций.
Приложения:
1. Форма заявления плательщика в банк плательщика об отзыве платежа, возврате денежных средств и блокировании доступа к системе ДБО.
2. Форма заявления плательщика в банк получателя или к оператору платежной системы о приостановлении платежа и возврате денежных средств.
3. Форма письма интернет провайдеру о предоставлении журналов соединений (логов).
4. Форма заявления плательщика (потерпевшего) в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела по факту хищения денежных средств.
5. Форма справки по факту инцидента информационной безопасности в системе ДБО.
6. Примерный перечень документов, которые могут быть истребованы у плательщика в случае выявления хищения денежных средств.
7. Форма сообщения в банк получателя по системе SWIFT о приостановлении платежа и возврате денежных средств.
8. Форма письма банка плательщика в банк получателя или к оператору платежной системы по факту хищения денежных средств.
9. Форма объяснения банка плательщика по факту хищения денежных средств.
10. Форма заявления банка плательщика в МВД России об оказании содействия в расследовании факта хищения денежных средств.
11. Перечень документов в отношении потерпевшего юридического лица и (или) юридического лица, на счет которого неправомерно зачислены денежные средства.
12. Перечень документов в отношении потерпевшего физического лица и (или) физического лица, на счет которого неправомерно зачислены денежные средства.
13. Образец информационного письма банка плательщика в ФСБ России о факте хищения денежных средств.
14. Форма письма о создании экспертной комиссии по проверке подлинности электронной подписи.
_____________________________
*(1) Под "системами дистанционного банковского обслуживания" для целей настоящих Рекомендаций понимаются системы "клиент-банк" и интернет-банкинг.
*(2) Форму Справки и перечень подлежащих представлению в случае хищения денежных средств документов целесообразно закрепить в договоре между банком и клиентом.
*(3) В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма":
1) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают такие операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на два рабочих дня с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены, и не позднее рабочего дня, следующего за днем приостановления операции, представляют информацию о них в уполномоченный орган в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица (п.10 ст.7).
2) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона;
3) в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, подлежащим обязательному контролю (п. 3 ст. 7).
*(4) Подлинность платежного документа для целей настоящих Рекомендаций означает наличие у платежного документа всех необходимых реквизитов и атрибутов для возникновения обязанности банка плательщика принять платежный документ к исполнению.
*(5) Дроппер - (от англ. to drop - бросать) подставное физическое или юридическое лицо, используемое в мошеннических схемах обналичивания финансовых средств.
Приложение N 1
о порядке действий в случае выявления хищения
денежных средств в системах дистанционного банковского
обслуживания, использующих электронные устройства клиента
ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНК ПЛАТЕЛЬЩИКА ОБ
ОТЗЫВЕ ПЛАТЕЖА, ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И
БЛОКИРОВАНИИ ДОСТУПА К СИСТЕМЕ ДБО
______________________
должность руководителя
______________________
наименование банка
______________________
Фамилия И.О.
Уважаемый (ая) ________________________________________
имя, отчество руководителя
"___" __________________ 201__ года с нашего расчетного счета,
открытого в Вашем банке, по системе дистанционного банковского
обслуживания были похищены денежные средства, которые, по имеющейся
информации были переведены со следующими реквизитами платежа:
Дата платежа: ______________________________________________________
Номер платежного поручения: ________________________________________
Наименование банка плательщика: ____________________________________
Наименование плательщика: __________________________________________
ИНН плательщика: ___________________________________________________
Номер счета плательщика: ___________________________________________
Наименование банка получателя: _____________________________________
Наименование получателя: ___________________________________________
ИНН получателя: ____________________________________________________
Номер счета получателя: ____________________________________________
Сумма платежа: _____________________________________________________
Назначение платежа: _______________________________________________*
Прошу Вас заблокировать нашу учетную запись в системе ДБО, провести
процедуру компрометации всех ключей ЭП и оказать содействие в возврате
денежных средств.
_________________________ ________________ _________________________
должность подпись расшифровка подписи
"___" _________________ 20__
Исп. ______________________
Фамилия И.О.
тел. ______________________
_____________________________
* Для случаев перевода электронных денежных средств - указать реквизиты перевода.
Приложение N 2
о порядке действий в случае выявления хищения
денежных средств в системах дистанционного банковского
обслуживания, использующих электронные устройства клиента
ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ИЛИ К
ОПЕРАТОРУ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ О ПРИОСТАНОВЛЕНИИ ПЛАТЕЖА
И ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
______________________
должность руководителя
______________________
наименование организации
______________________
Фамилия И.О.
Уважаемый (ая) ________________________________________
имя, отчество руководителя
"____" _____________________ 20___ года с нашего расчетного счета
были похищены денежные средства, которые, по информации, полученной из
банка, были переведены со следующим реквизитам платежа:
Дата платежа: ______________________________________________________
Номер платежного поручения: ________________________________________
Наименование банка плательщика: ____________________________________
Наименование плательщика: __________________________________________
ИНН плательщика: ___________________________________________________
Номер счета плательщика: ___________________________________________
Наименование банка получателя: _____________________________________
Наименование получателя: ___________________________________________
ИНН получателя: ____________________________________________________
Номер счета получателя: ____________________________________________
Сумма платежа: _____________________________________________________
Назначение платежа: _______________________________________________*
Прошу Вас оказать содействие в приостановлении прохождения платежа и
возврате денежных средств.
_________________________ ________________ _________________________
должность подпись расшифровка подписи
"___" _________________ 20__
Исп. ______________________
Фамилия И.О.
тел. ______________________
_____________________________
* Для случаев перевода электронных денежных средств - указать реквизиты перевода.
Приложение N 3
о порядке действий в случае выявления хищения
денежных средств в системах дистанционного банковского
обслуживания, использующих электронные устройства клиента
ФОРМА ПИСЬМА ИНТЕРНЕТ ПРОВАЙДЕРУ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ
ЖУРНАЛОВ СОЕДИНЕНИЙ (ЛОГОВ)
______________________
должность руководителя
______________________
наименование организации
______________________
ФИО
от ___________________________________________________
должность, ФИО заявителя
проживающего: ________________________________________
адрес места жительства
паспорт: _____________________________________________
номер паспорта, дата выдачи, кем и когда выдан
контактный телефон: __________________________________
телефон заявителя
адрес для корреспонденции ____________________________
почтовый адрес
Уважаемый (ая) ________________________________________
имя, отчество руководителя
"____" _____________________ 20___ года в ___:___ по московскому
времени со счета ___________________ по системе дистанционного
банковского обслуживания (ДБО) был осуществлен несанкционированный
перевод денежных средств. Компьютер, с которого осуществляется
подключение к системе ДБО, располагается по адресу
_______________________ и использует IP-адрес ___.___.___.___.
Вероятной причиной несанкционированного перевода могло послужить
заражение компьютера вредоносным программным обеспечением, кража логина,
пароля и секретных ключей системы ДБО.
"____" ________________ 20__ года между _______________ и вами был
заключен договор N ______ об оказании _____________ услуг.
Для выявления обстоятельств несанкционированного перевода прошу
предоставить информацию из журналов (логов) о входящем и исходящем
трафике за период с "____" _____________________ 20___ года по "____"
_____________________ 20___ года с указанием времени соединения, IP и
MAC адресов.
_________________________ ________________ _________________________
должность подпись расшифровка подписи
"___" _________________ 20__
Исп. ______________________
Фамилия И.О.
тел. ______________________
Приложение N 4
о порядке действий в случае выявления хищения
денежных средств в системах дистанционного банковского
обслуживания, использующих электронные устройства клиента
ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА (ПОТЕРПЕВШЕГО) В
ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫЕ ОРГАНЫ О ВОЗБУЖДЕНИИ УГОЛОВНОГО
ДЕЛА ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
Начальнику ОВД по ____________________________________
наименование ОВД
от ___________________________________________________
должность, ФИО заявителя
проживающего: ________________________________________
адрес места жительства
паспорт: ____________________________________________,
номер паспорта, дата выдачи, кем и когда выдан
место работы _________________________________________
наименование организации
контактный телефон: __________________________________
телефон заявителя
адрес для корреспонденции ____________________________
почтовый адрес
ЗАЯВЛЕНИЕ
Прошу провести проверку настоящего заявления по факту незаконного
завладения принадлежащими _____________________________________________"
наименование организации / ФИО потерпевшего
денежными средствами (кражи) с использованием системы дистанционного
банковского обслуживания (далее - ДБО) "_______________________________"
наименование банка
________________ 201__ г. неизвестными лицами по системе ДБО был
осуществлен несанкционированный перевод денежных средств со следующими
реквизитами:
Дата платежа: ______________________________________________________
Номер платежного поручения: ________________________________________
Наименование банка плательщика: ____________________________________
Наименование плательщика: __________________________________________
ИНН плательщика: ___________________________________________________
Номер счета плательщика: ___________________________________________
Наименование банка получателя: _____________________________________
Наименование получателя: ___________________________________________
ИНН получателя: ____________________________________________________
Номер счета получателя: ____________________________________________
Сумма платежа: _____________________________________________________
Назначение платежа: ______________________________________________*.
Оснований для данного денежного перевода нет: с получателем платежа
отсутствуют договорные и иные деловые отношения, равно как и какие-либо
обязательства перед ним; перевод расцениваю как хищение денежных
средств.
Признаком хищения является то, что этот перевод не был осуществлен
уполномоченными лицами.
Факт появления этого перевода был установлен "__" _________ 201__ г.
________________________________________________________________________
ФИО лица, установившего факт несанкционированного перевода, должность,
наименование организации
при ___________________________________________________________________.
обстоятельства обнаружения факта несанкционированного перевода
Электронное устройство, с которого осуществляется подключение к
системе ДБО, располагается по адресу _______________________, доступ к
электронному устройству ограничен, прямая кража реквизитов доступа
(учетной записи, пароля и секретных ключей) маловероятна.
Вероятной причиной этого несанкционированного перевода считаю ввод,
удаление, блокирование, модификацию компьютерной информации либо иное
вмешательство в функционирование средств хранения, обработки или
передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных
сетей, поскольку данному событию сопутствовали следующие обстоятельства:
1. ____________________________________________________________________;
обстоятельства, снижающие вероятность прямого хищения реквизитов доступа
в систему ДБО
2. ____________________________________________________________________.
наблюдавшиеся сбои, нехарактерное поведение системы ДБО и рабочего места
системы ДБО
3. ____________________________________________________________________.
иное
На основании изложенного, прошу Вас провести необходимые
оперативно-розыскные мероприятия для выявления виновных лиц и привлечь
их к уголовной ответственности в соответствии с действующим
законодательством.
_________________________ ________________ _________________________
должность подпись расшифровка подписи
"___" _______________ 20__ г.
"___" _______________ 20__г. ________________________ / /
подпись
_____________________________
* Для случаев перевода электронных денежных средств - указать реквизиты перевода.
Приложение N 5
о порядке действий в случае выявления хищения
денежных средств в системах дистанционного банковского
обслуживания, использующих электронные устройства клиента
ФОРМА СПРАВКИ ПО ФАКТУ ИНЦИДЕНТА ИНФОРМАЦИОННОЙ
БЕЗОПАСНОСТИ В СИСТЕМЕ ДБО
"___" _________________ 20__ неустановленным лицом через систему ДБО
была совершена несанкционированная операция по переводу денежных средств
со следующими реквизитами:
Дата платежа: ______________________________________________________
Номер платежного поручения: ________________________________________
Наименование банка плательщика: ____________________________________
Наименование плательщика: __________________________________________
ИНН плательщика: ___________________________________________________
Номер счета плательщика: ___________________________________________
Наименование банка получателя: _____________________________________
Наименование получателя: ___________________________________________
ИНН получателя: ____________________________________________________
Номер счета получателя: ____________________________________________
Сумма платежа: _____________________________________________________
Назначение платежа: _______________________________________________*
Дополнительно сообщаю:
Количество ЭУ, настроенных для доступа в систему ДБО: _________________.
Для доступа в системы ДБО хотя бы раз использовались
/-\
| |корпоративные ЭУ
\-/
/-\
| |личные ЭУ
\-/
/-\
| |ЭУ, находящиеся в общественном пользовании
\-/
Периодичность смены пароля системы ДБО: _______________________________
Применяемые элементы безопасности ЭУ включают:
/-\
| |соблюден порядок подготовки ЭУ к установке системы ДБО
\-/
/-\
| |используется только программное обеспечение для работы системы ДБО
\-/
/-\
| |используется только лицензионное программное обеспечение
\-/
/-\
| |операционная система и приложения обновляются в автоматическом
\-/режиме
/-\
| |используется антивирусное программное обеспечение: ______________
\-/
/-\
| |антивирусное программное обеспечение обновляется ежедневно
\-/
/-\
| |из числа съемных носителей информации на ЭУ используются только
\-/ключевые носители
/-\
| |передача файлов и обмен сообщениями электронной почты на ЭУ
\-/ограничены
/-\
| |целостность исполняемых файлов и файлов конфигураций
\-/ контролируется с периодичностью ____________________
/-\
| |используются средства сетевой защиты: __________________________
\-/
/-\
| |на ЭУ запрещены входящие соединения из сети Интернет
\-/
/-\
| |с ЭУ разрешены исходящие соединения с Банком и ограниченным числом
\-/сайтов сети Интернет для проведения обновлений программного
обеспечения, число разрешенных сайтов составляет ____________
/-\
| |обеспечивается возможность доступа к ЭУ только уполномоченных лиц
\-/
/-\
| |обеспечивается возможность доступа к ключевым носителям только
\-/ уполномоченных лиц
Иная информация, имеющая отношение к инциденту: ________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
Подтверждаю отсутствие у меня претензий к ______________________________
наименование банка плательщика
_______________________________ ______________________________
подпись плательщика
/-\
| |Я намерен обратиться в правоохранительные органы по факту хищения
\-/денежных средств.
Заявление в правоохранительные органы принято в ОВД ____________________
________________________________________________________________________
район, округ, город, субъект федерации и иные идентифицирующие ОВД
данные
и зарегистрировано за N ______ в КУСП
/-\
| |Я не намерен обращаться в правоохранительные органы по факту хищения
\-/денежных средств.
О необходимости предоставления доступа сотрудников правоохранительных
органов к электронному устройству, об ответственности за использование
нелицензированного и контрафактного программного обеспечения в
соответствии со статьей 146 УК Российской Федерации предупрежден.
Заявитель: ______________________/________________/
Дата: ______________/Телефон: _________________
_____________________________
* Для случаев перевода электронных денежных средств - указать реквизиты перевода.
Приложение N 6
о порядке действий в случае выявления хищения
денежных средств в системах дистанционного банковского
обслуживания, использующих электронные устройства клиента
Примерный перечень
документов, которые могут быть истребованы у плательщика в случае выявления хищения денежных средств
1. Копия лицензии на операционную систему ПК.
2. Копия чека на приобретение операционной системы ПК
3. Описание используемого ПО (перечень использованного лицензионного ПО на рабочем месте, информация о версии операционной системы и наличии критических обновлений, рекомендуемых разработчиком операционной системы)
4. Копия договора на оказание телематических услуг информационно-телекоммуникационной сети Интернет
5. Описание организации доступа в сеть Интернет на рабочем месте
6. Копия чека на оказание доступа в сеть Интернет на повременной основе
7. Копия заявления в правоохранительные органы
8. Копия лицензии на антивирусное ПО
9. Копия чека на антивирусное ПО
10. Описание по антивирусной защите рабочего места (наличие установленного на жестком диске автоматизированного рабочего места клиента антивирусного программного обеспечения и актуальность его баз, частота обновления, сканирования, наличие сведений о проявлении на автоматизированном рабочем месте клиента вредоносных программ)
11. Описание системы защиты информации (наличие или отсутствие персонального межсетевого экрана у клиента, сведения об использовании рабочего места в иных целях, кроме осуществления платежно-расчетных операций, в частности - интернет-серфинга, сведения о порядке хранения и использования ключевых носителей).
Приложение N 7
о порядке действий в случае выявления хищения
денежных средств в системах дистанционного банковского
обслуживания, использующих электронные устройства клиента
ФОРМА СООБЩЕНИЯ В БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ПО СИСТЕМЕ SWIFT О ПРИОСТАНОВЛЕНИИ ПЛАТЕЖА И ВОЗВРАТЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
(оформляется в виде сообщения свободного формата системы SWIFT (MT199) с соблюдением принятых в системе правил транслитерации.)
Поле "20" сообщения должно содержать подстроку "FRAUD"
Поле "79" сообщения должно содержать текст, аналогичный приведенному ниже:
UVAJAEMYE KOLLEGI, ________BANK PROSIT VAS OKAZATX SODEiSTVIE V BLOKIROVKE I VOZVRATE NESANKCIONIROVANNO SPISANNYH DENEJNYH SREDSTV NA OSNOVANII ZAYAVLENIa KLIENTA PO P/P __ OT ________ NA SUMMU _____________ RUB. NAQ DEBET _____________________ PLATELXqIK _______________ VAQ KREDIT _________________________ POLUcATELX _____________________________________. PROSIM VAS VERNUTX NESANKCIONIROVANNO SPISANNUu SUMMU PO SLEDUuqIM REKVIZITAM: ________ BANK BIK ______________ K/ScET _______________________ R/ScET _________________________________ POLUcATELX - _____________________ V SLUcAE NEVOZMOJNOSTI VOZVRATA INFORMIRUiTE NAS O PRIcINE OTKAZA S UKAZANIEM DANNYH POLUcATELa SWIFT SOOBqENIEM PISXMOM PO FAKSU __________________________ I PO BANKOVSKOi POcTE.
S UVAJENIEM, __________________ TEL.(___) _____________
Приложение N 8
о порядке действий в случае выявления хищения
денежных средств в системах дистанционного банковского
обслуживания, использующих электронные устройства клиента
ФОРМА ПИСЬМА БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ ИЛИ К
ОПЕРАТОРУ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
______________________
должность руководителя
______________________
наименование организации
______________________
Фамилия И.О.
Уважаемый (ая) __________________________________!
имя, отчество руководителя
"____" _____________________ 20___ года с расчетного счета нашего
клиента, открытого в нашем банке, были переведены денежные средства на
счет Вашего клиента со следующими реквизитами платежа:
Дата платежа: ______________________________________________________
Номер платежного поручения: ________________________________________
Наименование банка плательщика: ____________________________________
Наименование плательщика: __________________________________________
ИНН плательщика: ___________________________________________________
Номер счета плательщика: ___________________________________________
Наименование банка получателя: _____________________________________
Наименование получателя: ___________________________________________
ИНН получателя: ____________________________________________________
Номер счета получателя: ____________________________________________
Сумма платежа: _____________________________________________________
Назначение платежа: _______________________________________________*
В связи с тем, что наш клиент заявил о хищении денежных средств,
просим Вас приостановить прохождение платежа, блокировать систему ДБО и
платежные карты Вашего клиента - получателя, применить к получателю
платежа мер контроля в рамках системы ПОД/ФТ в связи с совершением
операции, в отношении которой возникают подозрения в ее совершении в
целях отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования
терроризма, зачислить указанную в сообщении сумму на счет 47416 "Суммы,
поступившие на корреспондентские счета до выяснения" и осуществить
мероприятия в порядке, предусмотренном пунктом 4.64 Положения от 26
марта 2007 г. N 302-П "О Правилах ведения бухгалтерского учета в
кредитных организациях, расположенных на территории Российской
Федерации".
Просим Вас также в соответствии с п.1.7 ст.6 Федерального закона от
27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" сообщить информацию о
паспортных данных и месте нахождения получателя платежа, в целях
исполнения статей 6 и 131 ГПК РФ, а также статьи 7 Федерального
конституционного закона от 31.12.1996 N 1-ФКЗ "О судебной системе
Российской Федерации" и статьи 19 Конституции Российской Федерации, для
предъявления ему судебного иска.
ГАРАНТ:
По-видимому, в тексте предыдущего абзаца допущена опечатка. Вместо "п 1.7 ст. 6" имеется в виду "п. 7 ч. 1 ст. 6"
_________________________ ________________ _________________________
должность подпись расшифровка подписи
"___" _________________ 20__
Исп. ______________________
Фамилия И.О.
тел. ______________________
_____________________________
* Для случаев перевода электронных денежных средств - указать реквизиты перевода.
Приложение N 9
о порядке действий в случае выявления хищения
денежных средств в системах дистанционного банковского
обслуживания, использующих электронные устройства клиента
ФОРМА ОБЪЯСНЕНИЯ БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ
ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
ОБЪЯСНЕНИЕ
г. ________________ "__" ________201__ г.
время ___ ч. ___ мин.
Оперуполномоченный _____________________________________________________
________________________________________________________________________
получил объяснение от гр. ______________________________________________
1. Фамилия, имя, отчество ______________________________________________
2. Год рождения ________________________________________________________
3. Место рождения ______________________________________________________
4. Образование _________________________________________________________
5. Национальность ______________________________________________________
6. Гражданство _________________________________________________________
7. Место работы, должность или род занятий _____________________________
_________________________ ______________________________________________
8. Место жительства ____________________________________________________
9. Сведения о паспорте _________________________________________________
________________________________________________________________________
На русском языке разговариваю свободно. В услугах переводчика не
нуждаюсь, ст. 51 Конституции РФ мне разъяснена и понятна. _____________
По существу заданных мне вопросов могу показать следующее.
Я, _______________________________ работаю в _______________________
ФИО наименование банка
Банк) в должности _____________________________________________________.
должность
________________________________________________________________________
наименование клиента
является Клиентом системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО)
нашего Банка. Реквизиты Клиента:
________________________________________________________________________
ИНН; место нахождения/адрес регистрации и паспортные данные; почтовый
адрес; контактные телефоны
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
"___" _________________ 20__ Клиент представил в Банк заявление,
оспаривающее правомерность проведения Банком платежа со следующими
реквизитами:
Дата платежа: ______________________________________________________
Номер платежного поручения: ________________________________________
Наименование банка плательщика: ____________________________________
Наименование плательщика: __________________________________________
ИНН плательщика: ___________________________________________________
Номер счета плательщика: ___________________________________________
Наименование получателя: ___________________________________________
ИНН получателя: ____________________________________________________
Номер счета получателя: ____________________________________________
Сумма платежа: _____________________________________________________
Назначение платежа: _______________________________________________*
Указанный платеж проведен Банком на основании платежного поручения,
полученного Банком по системе ДБО. Клиент утверждает, что оснований для
данного денежного перевода нет, поскольку с получателем платежа у него
отсутствуют договорные и иные деловые отношения, равно как и какие-либо
обязательства перед ним. Оспариваемый перевод Клиент расценивает как
хищение принадлежащих ему денежных средств.
По факту оспоренного Клиентом перевода сообщаю следующее:
1. Оспоренное платежное поручение (ПП) получено по системе ДБО
2. Дата и время получения ПП: ___ч. ___ мин. "___" ____________ 20__
3. Для получения доступа в систему ДБО использовались корректные
реквизиты Клиента: ______________________________________________
перечислить: логин, пароль, одноразовый пароль
с карты/СМС/брелока и т.п.
4. ПП содержит корректные электронные подписи (ЭП) Клиента в
количестве _____ штук, определенном договором с Клиентом
5. ЭП Клиента являются действующими, оснований для отказа в
исполнении ПП Банком не было
6. Используемый при совершении оспоренного платежа IP, MAC адреса
_________________________________________________________________
IP и MAC адреса с указанием: использовались /
не использовались Клиентом ранее
7. Аналогичные IP и MAC адреса при подключении других Клиентов
_________________________________________________________________
зафиксированы / не зафиксированы
8. Использованные для подтверждения оспоренного Клиентом платежа
пароли и криптографические ключи вырабатывались _________________
Клиентом / Банком
9. Сотрудники Банка доступ к электронным устройствам, в которых
осуществлялась работа Клиента с системой ДБО ____________________
имели / не имели
Иные существенные обстоятельства инцидента:
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
На основании изложенного считаю, что создание оспоренного платежа
сотрудниками Банка _____________________________________________________
возможно / маловероятно / невозможно
Объяснение получил: о\у ____________
_____________________________
* Для случаев перевода электронных денежных средств - указать реквизиты перевода.
Приложение N 10
о порядке действий в случае выявления хищения
денежных средств в системах дистанционного банковского
обслуживания, использующих электронные устройства клиента
ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА В МВД РОССИИ ОБ
ОКАЗАНИИ СОДЕЙСТВИЯ В РАССЛЕДОВАНИИ ФАКТА ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
Начальнику
Бюро специальных технических
мероприятий МВД России
генерал-майору полиции
А.Н. Мошкову
119049, Москва, ул. Житная, д. 16
О предоставлении информации
Уважаемый Алексей Николаевич!
"____" _____________________ 20___ года с расчетного счета нашего
клиента, открытого в нашем банке, были переведены денежные средства со
следующими реквизитами платежа:
Дата платежа: ______________________________________________________
Номер платежного поручения: ________________________________________
Наименование банка плательщика: ____________________________________
Наименование плательщика: __________________________________________
ИНН плательщика: ___________________________________________________
Номер счета плательщика: ___________________________________________
Наименование получателя: ___________________________________________
ИНН получателя: ____________________________________________________
Номер счета получателя: ____________________________________________
Сумма платежа: _____________________________________________________
Назначение платежа: _______________________________________________*
Клиент обратился в Банк с заявлением о хищении денежных средств.
Инцидент произошел в результате получения доступа к счетам Клиента с
использованием электронной системы дистанционного банковского
обслуживания.
Клиент обратился в ОВД _____________________________________________
район, округ, город, субъект федерации и иные
идентифицирующие ОВД данные
по месту регистрации. Заявление зарегистрировано за N _________________
в КУСП.
Указанные противоправные действия совершены с использованием
информационных технологий. Проблема хищения денежных средств со счетов
клиентов банка посредством информационных технологий касается не только
защиты законных интересов отдельных клиентов, но и затрагивает
безопасность государства в кредитно-финансовой сфере, выявляет слабые
звенья в противодействии посягательствам на общественные отношения,
охраняемые законом, в частности, отношения в сфере компьютерной
информации, что может привести к дестабилизации банковской системы
Российской Федерации.
Просим Вас оказать содействие в розыске и привлечении к
ответственности лиц, совершивших незаконные действия в отношении Клиента
нашего Банка.
Для сведения и оперативного взаимодействия Банк готов направить
имеющиеся материалы по инциденту в соответствии с Вашим письмом от 17
января 2012 г. N 10/257.
_________________________ ________________ _________________________
должность подпись расшифровка подписи
"___" _________________ 20__
Исп. ______________________
Фамилия И.О.
тел. ______________________
_____________________________
* Для случаев перевода электронных денежных средств - указать реквизиты перевода.
Приложение N 11
о порядке действий в случае выявления хищения
денежных средств в системах дистанционного банковского
обслуживания, использующих электронные устройства клиента
Перечень
документов в отношении потерпевшего юридического лица и (или) юридического лица, на счет которого неправомерно зачислены денежные средства
1. Договоры на открытие и обслуживание банковских счетов, договоры о предоставлении услуг ДБО.
2. Сведения о точном месте открытия и месте нахождения счета юридического лица.
3. Заверенную копию банковской карточки с образцами подписей и оттиска печати.
4. Расширенную выписку по банковским счетам с отражением сведений о движении денежных средств в период осуществления несанкционированного перевода.
5. Заверенные копии платежных документов, на основании которых были несанкционированно переведены денежные средства.
6. Технический носитель информации, содержащий записи видеокамер, имеющие отношение к хищению (до процессуального изъятия оригинала технического носителя информации следует обеспечить сохранность записей).
7. Документы, отражающие статистику соединений с системой ДБО Банка, с указанием учетных записей, внешних IP-адресов клиента и точного времени соединений в период осуществления несанкционированного перевода.
8. Сведения о лицах, имеющих право первой и второй подписи, в том числе электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи.
9. Сведения о подключенных уведомительных услугах банка (CMC-уведомление, голосовая авторизация, уведомление на электронную почту, привязка к выделенному IP-адресу и другие имеющиеся услуги) с приложением копий документов, акцептованных банком при предоставлении указанных услуг.
10. Материалы, подготовленные службой безопасности банка по итогам проведения внутренних проверок.
Приложение N 12
о порядке действий в случае выявления хищения
денежных средств в системах дистанционного банковского
обслуживания, использующих электронные устройства клиента
Перечень
документов в отношении потерпевшего физического лица и (или) физического лица, на счет которого неправомерно зачислены денежные средства
1. Договоры на открытие и обслуживание банковских счетов, договоры о предоставлении услуг ДБО.
2. Сведения о точном месте открытия и месте нахождения счета физического лица.
3. Сведения о паспортных данных физического лица (в том числе копия паспорта и иного удостоверения личности - при наличии).
4. Технический носитель информации, содержащий записи видеокамер, имеющие отношение к хищению (до процессуального изъятия оригинала технического носителя информации следует обеспечить сохранность записей).
5. Документы, отражающие статистику соединений с системой электронных расчетов банка посредством ДБО "клиент-банк", с указанием учетных записей, внешних IP-адресов клиента и точного времени соединений в период осуществления несанкционированного перевода.
6. Журналы авторизации по электронным средствам платежа в банкоматах, данные о телефонах и адресах электронной почты, на которые было настроено оповещение об инцидентах, номера телефонов и адреса электронной почты, с которых поступали сообщения мошенников (при наличии), данные, указанные на подложных сайтах (при наличии).
7. Сведения о подключенных уведомительных услугах банка (CMC-уведомление, голосовая авторизация, уведомление на электронную почту, привязка к выделенному IP-адресу и других имеющихся услугах) с приложением копий документов, акцептованных банком при предоставлении указанных услуг.
8. Материалы, подготовленные службой безопасности банка по итогам проведения внутренних проверок.
Приложение N 13
о порядке действий в случае выявления хищения
денежных средств в системах дистанционного банковского
обслуживания, использующих электронные устройства клиента
ОБРАЗЕЦ ИНФОРМАЦИОННОГО ПИСЬМА БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА В
ФСБ РОССИИ О ФАКТЕ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
Директору Федеральной службы
безопасности России,
Генералу армии
А.В. Бортникову
107031, ул.Большая Лубянка, дом 1/3
О факте хищения денежных средств
Уважаемый Алексей Васильевич!
"___________________________" (наименование банка) настоящим письмом
информирует о противоправных действиях по отношению к Клиенту нашего
Банка с использованием компьютерных технологий, в результате которых
произошло хищение денежных средств.
"____" _____________________ 20___ года с расчетного счета нашего
Клиента, открытого в нашем Банке, были переведены денежные средства со
следующими реквизитами платежа:
Дата платежа: ______________________________________________________
Номер платежного поручения: ________________________________________
Наименование банка плательщика: ____________________________________
Наименование плательщика: __________________________________________
ИНН плательщика: ___________________________________________________
Номер счета плательщика: ___________________________________________
Наименование получателя: ___________________________________________
ИНН получателя: ____________________________________________________
Номер счета получателя: ____________________________________________
Сумма платежа: _____________________________________________________
Назначение платежа: _______________________________________________*
Согласно имеющейся информации, на счету клиента находились/могли
находиться бюджетные средства.
Клиент обратился в ОВД _____________________________________________
район, округ, город, субъект федерации и иные
идентифицирующие ОВД данные
по месту регистрации. Заявление зарегистрировано за N ___ в КУСП).
Хищение денежных средств со счета клиента банка посредством
компьютерных технологий касается не только защиты законных интересов
отдельного клиента, но и затрагивает безопасность государства в
кредитно-финансовой и бюджетной сфере, выявляет слабые звенья в
противодействии посягательствам на совершение преступления в сфере
охраняемой законом компьютерной информации, что может привести к
дестабилизации как бюджетной, так и банковской системы Российской
Федерации.
Для сведения и оперативного взаимодействия Банк готов направить
имеющиеся материалы по инциденту.
_________________________ ________________ _________________________
должность подпись расшифровка подписи
"___" _________________ 20__
Исп. ______________________
Фамилия И.О.
тел. ______________________
_____________________________
* Для случаев перевода электронных денежных средств - указать реквизиты перевода.
Приложение N 14
о порядке действий в случае выявления хищения
денежных средств в системах дистанционного банковского
обслуживания, использующих электронные устройства клиента
ФОРМА ПИСЬМА О СОЗДАНИИ ЭКСПЕРТНОЙ КОМИССИИ ПО
ПРОВЕРКЕ ПОДЛИННОСТИ ЭЛЕКТРОННОЙ ПОДПИСИ
______________________
должность руководителя
______________________
наименование организации
______________________
Фамилия И.О.
Уважаемый (ая) ________________________________________
имя, отчество руководителя
В связи с оспариванием Вами перевода денежных средств, совершенного
Банком на основании электронного документа, полученного по системе ДБО,
имеющего следующие реквизиты:
Дата платежа: ______________________________________________________
Номер платежного поручения: ________________________________________
Наименование банка плательщика: ____________________________________
Наименование плательщика: __________________________________________
ИНН плательщика: ___________________________________________________
Номер счета плательщика: ___________________________________________
Наименование банка получателя: _____________________________________
Наименование получателя: ___________________________________________
ИНН получателя: ____________________________________________________
Номер счета получателя: ____________________________________________
Сумма платежа: _____________________________________________________
Назначение платежа: ________________________________________________
согласно заключенному с Банком договором с целью установления
подлинности электронной подписи в электронном документе, на основании
которого Банком произведена оспариваемая Вами операция, Банк
уполномочивает для участия в работе экспертной комиссии своего
представителя: _________________________________________________________
должность представителя
________________________________________________________________________
ФИО, контактные данные представителя
Экспертная комиссия будет созвана по Вашему письменному запросу. Работа
экспертной комиссии по установлению подлинности электронной подписи
согласно договору будет осуществляться по адресу:
______________________________________.
адрес места работы экспертной комиссии
_________________________ ________________ _________________________
должность подпись расшифровка подписи
"___" _________________ 20__
Исп. ______________________
Фамилия И.О.
тел. ______________________
Откройте актуальную версию документа прямо сейчас
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Письмо Ассоциации российских банков от 20 июля 2012 г. N А-02/1А-424 "О применении рекомендаций о действиях в связи с совершением мошенничества в системах ДБО"
Текст письма официально опубликован не был