Статья 13. Определения

Статья 13
Определения

Для целей настоящей Директивы применяются следующие определения:

(1) "страховая организация" - страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в соответствие со статьей 14;

(2) "кэптивная страховая организация" - страховая организация, принадлежащая либо финансовой организации, кроме страховых и перестраховочных организаций или групп страховых и перестраховочных организаций в значении статьи 212(1)(с), либо нефинансовой организации, цель которой - предоставление страхового покрытия исключительно для рисков организации или организаций, которым она принадлежит, или организации или организаций группы, членом которой она является;

(3) "страховая организация третьей страны" - организация, для деятельности которой в качестве страховой организации требовалось бы получение лицензии в соответствии со статьей 14, если бы ее головной офис находился на территории Европейского сообщества;

(4) "перестраховочная организация" - организация, получившая лицензию на осуществление деятельности по перестрахованию в соответствии со статьей 14;

(5) "кэптивная перестраховочная организация" - перестраховочная организация, принадлежащая либо финансовой организации, кроме страховых и перестраховочных организаций или групп страховых и перестраховочных организаций в значении статьи 212(1)(с), либо нефинансовой организации, цель которой - осуществление перестрахования исключительно в отношении рисков организации или организаций, которым она принадлежит, или организации или организаций группы, членом которой она является;

(6) "перестраховочная организация третьей страны" - организация, которой требовалось бы получение лицензии на осуществление деятельности в качестве перестраховочной организации в соответствии со статьей 14, если бы ее головной офис находился на территории Европейского сообщества;

(7) "перестрахование" имеет одно из следующих значений:

(a) деятельность по принятию рисков, уступленных страховой организацией или страховой организацией третьей страны, или другой перестраховочной организацией или перестраховочной организацией третьей страны; или

(b) в случае страховой ассоциации синдикатов Ллойдс (Lloyd's) - деятельность по принятию уступленных любым из членов Ллойдс (Lloyd's) рисков страховой или перестраховочной организацией, не относящейся к страховой ассоциации синдикатов Ллойдс (Lloyd's);

(8) "государство регистрации в ЕС" имеет одно из следующих значений:

(a) для страхования иного, чем страхование жизни, - государство-член ЕС, в котором находится головной офис страховой организации, осуществляющей покрытие риска;

(b) для страхования жизни - государство-член ЕС, в котором находится головной офис страховой организации, осуществляющей покрытие обязательства;

(c) для перестрахования - государство-член ЕС, в котором находится головной офис перестраховочной организации;

(9) "государство пребывания в ЕС" - государство-член ЕС, кроме государства регистрации в ЕС, в котором страховая или перестраховочная организация имеет филиал или предоставляет услуги; для страхования жизни и страхования иного, чем страхование жизни, термин "государство предоставления услуг в ЕС" обозначает соответственно государство-член ЕС, в котором находится застрахованный риск, или государство-член ЕС, в котором находится риск, если такое обязательство или такой риск покрываются страховой организацией или филиалом, расположенными в другом государстве-члене ЕС;

(10) "орган страхового надзора" - национальный орган или национальные органы, наделенные в соответствии с законодательством или нормативными актами полномочиями по надзору за страховыми и перестраховочными организациями;

(11) "филиал" - агентство или подразделение страховой или перестраховочной организации, расположенное на территории государства иного, чем государство регистрации в ЕС;

(12) "учреждение" организации означает ее головной офис или любой из ее филиалов;

(13) "государство-член ЕС, в котором находится риск" имеет одно из следующих значений:

(a) государство-член ЕС, в котором находится имущество, если страхование относится либо к зданиям, либо к зданиям и к тому, что в них находится, и при этом то, что в них находится, покрывается тем же самым страховым полисом;

(b) государство регистрации в ЕС, если страхование относится к автотранспортным средствам любого вида;

(c) государство-член ЕС, в котором страхователь оформил полис сроком действия до четырех месяцев, покрывающий риски, связанные с путешествием или отпуском, к какому бы виду они ни относились;

(d) во всех случаях, не охватываемых прямо подпунктами (а), (b) или (с), государство-член ЕС, в котором находится одно из следующего:

(i) постоянное место жительства страхователя; или

(ii) учреждение, к которому относится страховой договор, если держателем полиса является юридическое лицо;

(14) "государство-член ЕС, в котором находится обязательство" - государство-член ЕС, в котором находится одно из следующего:

(a) постоянное место жительства страхователя;

(b) учреждение, к которому относится страховой договор, если держателем полиса является юридическое лицо;

(15) "материнская организация" - материнская организация в значении статьи 1 Директивы 83/349/ЕЕС;

(16) "дочерняя организация" - дочерняя организация в значении статьи 1 Директивы 83/349/ЕЕС, включая и ее дочерние организации;

(17) "тесное взаимодействие" - ситуация, при которой два или несколько физических или юридических лиц связаны отношениями контроля или участия, или ситуация, в которой два или несколько физических или юридических лиц постоянно контролируются или контролируют одно и то же лицо;

(18) "контроль" - отношения между материнской и дочерней организацией, как указано в статье 1 Директивы 83/349/ЕЕС, или подобные отношения между любыми физическими или юридическими лицами и организацией;

(19) "внутригрупповая сделка" - любая сделка, в которой страховая или перестраховочная организация прямо или косвенно полагается на другие организации, входящие в состав этой же группы, или на любое физическое или юридическое лицо, связанное с организациями внутри группы тесным взаимодействием, для исполнения обязательства договорного или недоговорного, за плату или на безвозмездной основе;

(20) "участие" - владение, прямое или посредством контроля, 20% или более прав голоса или капитала организации;

(21) "квалифицируемые доли участия в капитале" - доли прямого или косвенного участия в организации, которые составляют 10% или более капитала или прав голоса или которые делают возможным оказание существенного влияния на управление данной организацией;

(22) "регулируемый рынок" имеет одно из следующих значений:

(a) для рынка, находящегося в государстве-члене ЕС, определение дано в статье 4(1)(14) Директивы 2004/39/ЕС; или

(b) для рынка, находящегося в третьей стране - финансовый рынок, отвечающий следующим условиям:

(i) он признан государством регистрации в ЕС страховой организации и соответствует требованиям, сопоставимым с требованиями, изложенными в Директиве 2004/39/ЕС; и

(ii) финансовые инструменты, с помощью которых осуществляются сделки на этом рынке, имеют сравнимое инвестиционное качество с инструментами, с помощью которых осуществляются сделки на регулируемом рынке или рынках государства регистрации в ЕС;

(23) "национальное бюро" - национальное бюро страховщиков, определение которого дано в статье 1(3) Директивы 72/166/ЕС;

(24) "национальный гарантийный фонд" - орган, указанный в Статье 1(4) Директивы 84/5/ЕЕС;

(25) "финансовая организация" имеет одно из следующих значений:

(a) кредитная организация, финансовое учреждение или организация, оказывающая дополнительные банковские услуги, в значении статьи 4(1), (5) и (21) Директивы 2006/48/ЕС соответственно;

(b) страховая или перестраховочная организация, или страховая холдинговая компания в значении Статьи 212(1)(f);

(c) инвестиционная фирма или финансовое учреждение в значении статьи 4(1)(1) Директивы 2004/39/ЕС; или

(d) смешанная финансовая холдинговая компания в значении статьи 2(15) Директивы 2002/87/ЕС

(26) "компания специального назначения" - любая организация, с образованием или без образования юридического лица, отличная от существующей страховой или перестраховочной организации, которая принимает риски от страховой или перестраховочной организаций и которая полностью финансирует суммы, подверженные таким рискам, за счет поступлений от выпуска долговых обязательств или любых других механизмов финансирования, если права лиц, предоставляющих такой долг или механизм финансирования, на его погашение, субординированы по отношению к обязательствам по перестрахованию, принятым такой организацией;

(27) термин "крупные риски" означает:

(a) риски, отнесенные к классам 4, 5, 6, 7, 11 и 12 в Части А Приложения I;

(b) риски, отнесенные к классам 14 и 15 в Части А Приложения I, если страхователь профессионально участвует в промышленной или коммерческой деятельности или осуществляет деятельность в одной из свободных профессий, и риски связаны с такой деятельностью;

(c) риски, отнесенные к классам 3, 8, 9, 10, 13 и 16 в Части А Приложения I, если страхователь превышает лимиты по меньшей мере по двум из следующих критериев:

(i) совокупный балансовый итог - 6,2 млн евро;

(ii) чистый оборот в значении, определенном в Четвертой Директиве Совета ЕС 78/660/ЕЕС от 25 июля 1978 г., основанной на статье 54(3)(g) Договора о годовой отчетности определенных типов компаний *(30), - 12,8 миллионов евро;

(iii) средняя численность работников в течение финансового года - 250.

Если страхователь принадлежит к группе организаций, для которых составляется консолидированная отчетность в значении Директивы 83/349/ЕС, критерий, установленный в подпункте (с) абзаца первого, применяется на основе консолидированной отчетности.

Государства-члены ЕС могут дополнять категорию, указанную в подпункте (с) абзаца первого, рисками, застрахованными профессиональными ассоциациями, совместными предприятиями или временными группами;

(28) "аутсорсинг" - соглашение в любой форме между страховой или перестраховочной организацией и организацией, предоставляющей услуги, независимо от того, находится она под надзором или нет, по которому организация, предоставляющая услуги, осуществляет деятельность или оказывает услугу, самостоятельно или с передачей на внешний подряд, которые в ином случае осуществлялись или предоставлялись бы самой страховой или перестраховочной организацией;

(29) "функция" в системе управления означает внутренние компетенции по выполнению практических задач; система управления включает в себя функцию управления рисками, функцию обеспечения соблюдения требований, функцию внутреннего аудита и актуарную функцию;

(30) "риск андеррайтинга" - риск потери или неблагоприятных изменений стоимости страховых обязательств в связи с некорректными ценовой политикой и положениями о формировании резервов;

(31) "рыночный риск" - риск убытков или неблагоприятных изменений финансовой ситуации, возникающий прямо или косвенно из-за колебаний уровня и волатильности рыночных цен на активы, обязательства и финансовые инструменты;

(32) "кредитный риск" - риск убытков или неблагоприятных изменений финансовой ситуации в результате колебаний кредитоспособности эмитентов ценных бумаг, контрагентов и любых дебиторов, которому подвержены страховые и перестраховочные организации в форме риска невыполнения обязательств контрагентом, риска спрэда или риска рыночной концентрации;

(32а) "квалифицируемый центральный контрагент" - центральный контрагент, получивший лицензию в соответствии со статьей 14 Регламента (ЕС) N 648/2012 Европейского парламента и Совета ЕС *(31) или признанный в соответствии со статьей 25 указанного Регламента;

(33) "операционный риск" - риск убытков, возникающий в связи с недостатками или нарушениями внутренних процессов, персонала или систем или в связи с внешними событиями;

(34) "риск ликвидности" - риск того, что страховые и перестраховочные организации не будут иметь возможности реализовать инвестиции и другие активы для урегулирования своих финансовых обязательств в надлежащий срок;

(35) "риск концентрации" - все экспозиции риску, потенциальные убытки по которым достаточно велики, чтобы представлять угрозу для платежеспособности или финансового положения страховых и перестраховочных организаций;

(36) "методы снижения риска" - все методы, позволяющие страховым и перестраховочным организациям передавать свои риски частично или полностью другой стороне;

(37) "эффекты диверсификации" - снижение подверженности риску страховых и перестраховочных организаций и групп, связанное с диверсификацией их бизнеса, возникающее из того, что ухудшение ситуации с одним риском может быть компенсировано более благоприятной ситуацией с другим риском, когда эти риски не в полной мере связаны между собой;

(38) "прогноз распределения вероятностей" - математическая функция, определяющая вероятности реализации исчерпывающего множества взаимоисключающих будущих событий;

(39) "функция измерения риска" - математическая функция, выражающая денежной суммой данный прогноз распределения вероятностей и монотонно возрастающая с уровнем подверженности риску, лежащим в основе этого прогноза распределения вероятностей;

(40) "институт внешних кредитных оценок" или "ИВКО (ECAI)" - кредитно-рейтинговое агентство, зарегистрированное или сертифицированное в соответствии с Регламентом (ЕС) N 1060/2009 Европейского парламента и Совета ЕС *(32) или центральный банк, публикующий кредитные рейтинги, освобождаемые от применения данного Регламента.