Письмо Федеральной службы по финансовому мониторингу от 24 февраля 2014 г. N 07-03-09/3771 "О рассмотрении обращения"

Юридическое управление Федеральной службы по финансовому мониторингу рассмотрело обращение о применении отдельных норм законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и сообщает следующее.

Учитывая, что контроль за исполнением кредитными организациями требований законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также нормативно-правовых актов Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма осуществляет Банк России, считаем целесообразным НП "Национальный совет финансового рынка" обратиться с вопросами разъяснения нормативных правовых актов Банка России и привлечения кредитных организаций к ответственности по статье 15.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в Центральный банк Российской Федерации.

Одновременно по поставленным в обращении вопросам считаем необходимым отметить следующее.

По вопросу 1.

Пунктом 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) установлено, что кредитные организации вправе расторгнуть, договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункте 11 данной статьи.

Федеральным законом N 115-ФЗ иных оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом не предусмотрено.

Таким образом, по нашему мнению, в целях реализации требований Федерального закона N 115-ФЗ кредитные организации представляют информацию в Росфинмониторинг о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом только по вышеуказанному основанию.

По вопросу 2.

В соответствии с пунктом 13 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитные организации обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа по основаниям, указанным в настоящей статье, от заключения договоров с клиентами и (или) выполнения распоряжений клиентов о совершении операций, а также обо всех случаях расторжения договоров с клиентами по инициативе кредитной организации в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий, в порядке, установленном для кредитных организаций Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

Указанный порядок утвержден указанием Банка России от 23.08.2013 N 3041-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации" (далее - Указание).

Согласно положениям пункта 8 Указания кредитные организации в течение одного месяца со дня вступления в силу данного Указания в порядке, установленном им, представляют в уполномоченный орган сведения о случаях отказа по основаниям, указанным в ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, от заключения договоров банковского счета (вклада) с клиентом и от выполнения распоряжения клиента о совершении операции, а также о случаях расторжения по основанию указанному в ст. 7 Федерального закона, договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, совершенных со дня вступления в силу Федерального закона от 28 июня 2013 года N 134-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям" до вступления в силу Указания.

Учитывая изложенное, по нашему мнению, исходя из требований пункта 8 Указания, кредитной организации необходимо представлять информацию в вышеуказанных случаях вне зависимости от факта предоставления сведений в соответствии с Указанием Банка России от 26.11.2004 N 1519-У.

По вопросу 3.

Согласно пункту 10 статьи 7 и пункту 2.4 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ физическое лицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, по основаниям, предусмотренным подпунктами 2, 4 и 5 пункта 2.1 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ, в целях обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, вправе осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем 10 000 рублей, а также на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в указанный перечень.

При этом, Федеральный закон N 115-ФЗ не устанавливает ограничения по характеру расходных операций в пределах установленной суммы.

Относительно отсутствия документального подтверждения даты возникновения обязательств у лица, включенного в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, отмечаем, что в целях безусловного исполнения требования Федерального закона N 115-ФЗ и обеспечения обоснованности осуществления соответствующих выплат, кредитной организацией должна быть выявлена дата возникновения соответствующих обязанностей.

Начальник Юридического управления

Г.Ю. Негляд