Письмо Банка России от 12 апреля 2018 г. N 28-2-3/1747 О проекте Указания Банка России "О реквизитах сберегательного (депозитного) сертификата, закрепляющего права владельцев сберегательных (депозитных) сертификатов, выдаваемых на условиях обездвижения"

Письмо Банка России от 12 апреля 2018 г. N 28-2-3/1747

Департамент корпоративных отношений (далее - Департамент) рассмотрел обращение в отношении проекта Указания Банка России "О реквизитах сберегательного (депозитного) сертификата, закрепляющего права владельцев сберегательных (депозитных) сертификатов, выдаваемых на условиях обездвижения" (далее - проект Указания), и сообщает следующее.

Возможность предъявления сертификата, содержащего указание на отсутствие права его владельца на получение вклада по требованию, к досрочной оплате была включена в проект Указания по предложению отдельных кредитных организаций, поскольку не исключено возникновение ситуаций, при которых вкладчикам, разместившим средства в сберегательные (депозитные) сертификаты (и отказавшимся от права досрочного изъятия их суммы), денежные средства будут требоваться оперативно (в связи с неожиданными жизненными ситуациями - смерть или болезнь родственников, крупные покупки т.д.). При этом отказ банков от возврата средств до истечения срока погашения сертификата (полностью соответствующий положениям Гражданского кодекса Российской Федерации в таких условиях) может негативно восприниматься вкладчиками, снижать их лояльность по отношению к банкам, а в отдельных случаях приводить к росту социальной напряжённости в обществе.

Во избежание таких негативных последствий и для повышения привлекательности финансового инструмента, предложено установить возможность для вкладчика вернуть средства досрочно (даже в случае "безотзывного" сертификата) с выплатой банку компенсации за досрочное погашение сертификата.

По нашему мнению, возможность предоставления вкладчику указанного права действительно должна определяться банком в условиях выдачи сертификатов, и в связи с этим положение проекта Указания об указании в сертификате процентной ставки (порядка определения процентной ставки), уплачиваемой владельцами сберегательных (депозитных) сертификатов при досрочном предъявлении таких сберегательных (депозитных) сертификатов к оплате выдавшей их кредитной организации, в случае отсутствия права вкладчика требовать досрочного получения вклада, будет исключено при доработке проекта.

Также обращаем внимание на то, что статья 844 Гражданского кодекса Российской Федерации позволяет Банку России установить требования только к реквизитам сертификата, закрепляющего права владельцев сберегательных (депозитных) сертификатов, выдаваемых на условиях обездвижения. Издание Банком России нормативного акта или методических рекомендаций, устанавливающих (разъясняющих) условия выдачи (в том числе форму и порядок оформления), закрепляющего права владельцев сберегательных и депозитных сертификатов, в том числе выдаваемых на условиях обездвижения, без соответствующих изменений в федеральные законы не представляется возможным¹.

В настоящее время соответствующие полномочия Банка России предусматриваются в рамках проекта федерального закона N 1006906-6 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

В части недопустимости закрепления в едином сертификате прав владельцев сберегательных (депозитных) сертификатов по вкладам, имеющим единый срок возврата, различных прав в отношении их досрочного получения (как и иных прав: дата (срок по истечении которого наступает дата) востребования сумм по сберегательным (депозитным) сертификатам, процентная ставка (порядок определения процентной ставки), уплачиваемая (уплачиваемой) кредитной организацией, выдавшей сберегательные (депозитные) сертификаты) обращаем внимание на то, что с целью реализации данного подхода в перечень реквизитов единого сертификата включена серия такого сертификата, которая будет присваиваться исходя из единства прав владельцев сертификатов, права на которые он удостоверяет.

Одновременно, поддерживая позицию, связанную с возможностью выдачи единого сертификата филиалами банка, полагаем необходимым проработать вопрос взаимодействия между банком и его филиалами при выдаче единого сертификата одной серии.

И.о. директора Департамента корпоративных отношений

О.В. Балимова

------------------------------

¹ Положение Банка России "О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций" (Письмо Банка России от 10.02.1992 N 14-3-20 в редакции Указаний Банка России от 31.08.1998 N 333-У, от 29.11.2000 N 857-У) не было зарегистрировано в Минюсте России. В этой связи с учетом требований статьи 7 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в настоящее время у Банка России отсутствует возможность внести изменения в данное Положение без нарушения порядка, установленного для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти.