Письмо Банка России от 20 мая 2020 г. N 05-35-4/3625 "Об ответе на предложения АРБ"

ГАРАНТ:

См. справку "Коронавирус COVID-19"

Банк России в ответ на предложения Ассоциации российских банков, полученные письмом от 10.04.2020 N А-02/1Т-196, в пределах своей компетенции сообщает об основных мерах, принятых в условиях текущей санитарно-эпидемиологической обстановки и направленных на поддержку банковского сектора в условиях пандемии коронавируса.

1. Меры по поддержке заемщиков

Банком России применены льготные подходы к оценке риска по задолженности по кредитным договорам и вытекающим из них обязательствам кредитного характера заемщиков-физических лиц, обратившихся в кредитные организации за реструктуризацией в соответствии Федеральным законом N 106-ФЗ ¹, действующие до 31.03.2021 включительно ².

В этой связи для целей оперативного анализа ситуации Банком России проводится сбор информации о реструктурируемых ссудах. В то же время для снижения административной нагрузки для кредитных организаций определен список форм отчетности, в отношении которых к банкам не будут применяться меры за нарушение порядка предоставления отчетности за отчетные периоды с января по июнь 2020 года ³. Также сокращен сбор статистической и иной информации от кредитных организаций в соответствии с Программой обследований Банка России на первое полугодие 2020 года.

Стоит отметить, что поскольку действие факторов риска, обусловленных распространением коронавирусной инфекции (COVID-19), и, соответственно, меры по поддержке граждан и экономики, принимаемые в данной ситуации Банком России, носят временный характер, изменения в связи с Федеральным законом N 106-ФЗ в Положение Банка России N 590-П ⁴ не планируются.

2. Меры по поддержке субъектов МСП

Банком России с целью поддержки и роста объемов кредитов, предоставленных кредитными организациями субъектам МСП было принято решение о расширении программы рефинансирования Банком России кредитов банков, выданных субъектам МСП, направленной на поддержку и рост объемов кредитов. В частности, с 20 марта 2020 года действует дополнительный механизм рефинансирования кредитов субъектов МСП с лимитом 500 млрд руб. ⁵ При этом кредитным организациям, которым присвоен хотя бы один кредитный рейтинг не ниже "AA(RU)" по классификации рейтингового агентства АКРА (АО) или "ruАА" по классификации рейтингового агентства АО "Эксперт РА" кредиты предоставляются без обеспечения, а кредитным организациям, не имеющим такого рейтинга, - при наличии поручительства АО "Корпорация "МСП" (далее - Корпорация). Впоследствии указанное требование к минимальному кредитному рейтингу было снижено до "A-(RU)" по классификации рейтингового агентства АКРА (АО) и до "ruA-" по классификации рейтингового агентства АО "Эксперт РА". В рамках действующего лимита выделено 150 млрд руб. для обеспечения кредитования субъектов МСП в целях поддержки и сохранения занятости. В целях оказания дополнительной помощи субъектам МСП Банк России принял решение о снижении с 27 апреля 2020 года процентной ставки по кредитам, направленным на поддержку кредитования субъектов МСП, в том числе в целях поддержки и сохранения занятости с 4,0 до 3,5% ⁶.

В то же время кредитные организации, которые пока не получили доступ к указанным механизмам, могут воспользоваться кредитами Банка России, обеспеченными поручительствами Корпорации, в рамках действующей Программы стимулирования кредитования субъектов МСП, реализуемой Корпорацией совместно с Банком России. В рамках этого механизма с совокупным лимитом 175 млрд руб. Банк России предоставляет кредиты по ставке 4,0% на срок до 3 лет.

Также сообщаем, в целях оказания дополнительной поддержки субъектам МСП Банк России принял решение о включении в алгоритм расчета процентной ставки по предоставленным кредитам Банка России и порядок расчета индивидуального лимита, устанавливаемого кредитной организации в рамках механизма поддержки кредитования субъектов МСП, суммы задолженности по кредитам, предоставленным лизинговым компаниям на цели, связанные с предоставлением имущества в лизинг субъектам МСП. Данная мера будет способствовать поддержанию объемов кредитования банками лизинговых компаний, предоставляющих субъектам МСП оборудование в лизинг ⁷.

3. Меры по поддержке банков

Председателем Банка России на пресс-конференции от 08.05.2020 в том числе была анонсирована мера, направленная на сохранение способности банков к реструктуризации текущих кредитов и выдаче новых долгосрочных кредитов, согласно которой Банком России введен более длительный по сроку инструмент рефинансирования РЕПО. Указанные долгосрочные операции РЕПО планируется осуществлять на сроки 1 месяц и 1 год, аукционы по которым будут проводиться один раз в месяц. В условиях профицита ликвидности Банк России проводит контрциклическую политику в отношении обеспечения, повышая требования к качеству инструмента, допустив до аукциона только ОФЗ и облигации субъектов Российской Федерации и муниципальных образований с наивысшим кредитным рейтингом по национальной шкале. Первый аукцион месячного РЕПО будет проведен 25 мая 2020 г., а годового РЕПО - 22 июня 2020 года.

Обращаю внимание, что более детальная и оперативная информация о принимаемых мерах для поддержки банковского сектора в условиях пандемии коронавируса размещена на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в разделе "Сводные данные о реализации мер по ограничению последствий пандемии коронавирусной инфекции" ⁸.

К.В. Юдаева

------------------------------

¹Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

²Информационное письмо Банка России от 17.04.2020 N ИН-01-41/72.

³Информационное письмо Банка России от 25.03.2020 N ИН-05-15/29.

⁴Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности".

⁵ Пресс-релизы Банка России от 20.03.2020, 27.03.2020 и 03.04.2020.

⁶Пресс-релиз Банка России от 24.04.2020.

⁷Пресс-релиз Банка России от 15.05.2020.

⁸https://cbr.ru/vfs/finstab/plan_limit_covid.pdf.