Вопрос: Возврат страховой премии при досрочном исполнении кредитных обязательств (ответ службы Правового консалтинга ГАРАНТ, ноябрь 2021 г.)

Подлежит ли возврату часть страховой премии в случае полного досрочного исполнения обязательств по договору потребительского кредита, заключенному до 01.09.2020?

Нет, не подлежит, за исключением определенных случаев.

Как мы полагаем, речь идет о потребительском кредите.

В случае полного досрочного исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) заемщик, заключивший договор страхования или подключенный кредитором к программе личного страхования, вправе требовать соответственно от страховщика или кредитора возврата части страховой премии, пропорциональной неистекшему сроку страхования, при условии отсутствия страховых случаев. Денежные средства подлежат возврату в течение семи рабочих дней с даты получения страховщиком (кредитором) заявления заемщика (чч. 10 и 12 ст. 11 Закона о потребительском кредите).

Указанные правила введены Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ и распространяются на договоры страхования, заключенные после 1 сентября 2020 года. До внесения в законодательство этих изменений судебная практика исходила из того, что досрочное погашение кредита само по себе не является основанием прекращения заключенного в связи с его предоставлением договора страхования (прекращения участия заемщика в программе страхования) и возврата части уплаченной заемщиком платы за страхование, если иное не предусмотрено договором (полисом) или правилами страхования (пп. 1 и 3 ст. 958 ГК РФ, п. 7 Обзора от 05.06.2019, определения Верховного Суда РФ от 28.08.2018 N 44-КГ18-8, от 06.03.2018 N 35-КГ17-14, от 13.02.2018 N 44-КГ17-22).

Исключением признавались случаи, когда досрочное погашение кредита, с учетом условий страхования, исключает в дальнейшем возможность осуществления страховой выплаты в пользу заемщика (например, в связи с тем, что страховая сумма, равная задолженности по кредиту, становится равной нулю) (п. 8 Обзора от 05.06.2019, определения Верховного Суда РФ от 05.03.2019 N 16-КГ18-55, от 05.02.2019 N 8-КГ18-10, от 22.05.2018 N 78-КГ18-18).

Ответ подготовил:

Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ

Васильев Александр

Ответ прошел контроль качества

8 ноября 2021 г.

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг. Для получения подробной информации об услуге обратитесь к обслуживающему Вас менеджеру.