Письмо Департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБР от 28 ноября 2006 г. N 12-1-5/2490 "О разъяснении Письма Банка России от 30.08.2006 N 115-Т"

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел запрос Ассоциации российских банков от 16.10.2006 N А-02/1Е-517 и сообщает следующее.

Письмо Банка России от 30.08.2006 N 115-Т "Об исполнении Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)" (далее - Письмо N 115-Т) обращает дополнительное внимание кредитных организаций на необходимость идентификации не только лиц, заключающих договор банковского счета (банковского вклада), но и лиц, которым предоставляются либо будут предоставлены полномочия по распоряжению банковским счетом (банковским вкладом) клиента кредитной организации с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания.

При этом, применяя Письмо N 115-Т, следует исходить из того, что в соответствии с письмом Банка России от 03.02.2004 N 16-Т "О рекомендациях по информационному содержанию и организации Web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет" под дистанционным банковским обслуживанием понимается осуществление банковских операций и сделок для клиентов кредитных организаций с использованием телекоммуникационных систем.

Кроме того, как следует из порядка составления и представления отчетности по форме 0409251 "Сведения о счетах клиентов и платежах, проведенных через кредитную организацию (ее филиал)", установленного Указанием Банка России от 16.01.2004 N 1376-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации", под электронным способом передачи клиентами в кредитную организацию платежных поручений понимается передача платежных поручений по телекоммуникационным каналам связи, через сеть Интернет, с использованием мобильных телефонов и с использованием других способов дистанционного обслуживания банковских счетов.

В целях идентификации лиц, которым лицо, заключающее договор банковского счета (вклада) с кредитной организацией, передает полномочия по распоряжению счетом, кредитным организациям следует получить сведения в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризму" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) и Положением Банка России от 19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 262-П). При этом, как следует из Положения N 262-П, эти сведения должны быть зафиксированы в анкете (досье) лица, которому предоставлены полномочия по распоряжению счетом.

Также обращаем Ваше внимание на то, что 14.09.2006 Банком России издана Инструкция N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (зарегистрирована в Минюсте России 18.10.2006 N 8388; "Вестник Банка России", 25.10.2006, N 57) (далее - Инструкция N 28-И).

Инструкция N 28-И издана Банком России на основании, в том числе Федерального закона N 115-ФЗ.

В соответствии с пунктами 1.7 - 1.9, 1.12 Инструкции N 28-И в случаях, предусмотренных Инструкцией N 28-И, должностные лица банка должны установить личность лица (лиц), наделенного правом первой или второй подписи, а также лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий.

При открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) представитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, а в случаях, установленных Инструкцией N 28-И, лица, наделенные правом первой или второй подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

Директор

Е.И. Ищенко