Письмо Ассоциации российских банков от 1 декабря 2010 г. N А-02/5-912 О некоторых вопросах применения Федерального закона от 23 июля 2010 г. N 176-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях"

Письмо Ассоциации российских банков от 1 декабря 2010 г. N А-02/5-912

ГАРАНТ:

См. ответ, приведенный в письме ЦБР от 17 марта 2011 г. N 12-1-5/382

В связи с принятием Федерального закона от 23.07.2010 г. N 176-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" (далее - Закон N 176-ФЗ), который вступит в силу через 180 дней со дня его официального опубликования, просим сообщить мнение Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России по следующим вопросам:

1. В Федеральном законе от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) (в редакции Закона N 176-ФЗ) понятие "представитель клиента" не определено. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации под понятие "представитель клиента" подпадают:

- лица, действующие на основании доверенности;

- лица, действующие на основании договора;

- лица, действующие на основании полномочий, установленных законом.

Попадают ли под понятие "представитель клиента" - юридического лица следующие категории лиц:

а) лица, указанные в банковской карточке образцов подписи или альбома подписей, составление которых предусмотрено Инструкцией Банка России N 28-И "О порядке открытия и ведения банковских счетов"?

б) лица, которым предоставлено право на снятие наличных денежных средств со счета юридического лица?

в) лица, которым предоставлено право передачи в банк расчетных документов или распоряжений на осуществление операций/сделок по счету клиента (например, распоряжений на совершение сделок на срочном рынке)?

г) лица, которым предоставлено право получать в банке электронные ключи, банковские карты или чеки, по которым в дальнейшем могут совершаются операции по счету клиента (например, получение в банке электронных ключей для осуществления операций через дистанционные каналы обслуживания)?

2. В случае если какие-либо из лиц, указанных в пункте 1 настоящего запроса, не могут рассматриваться в качестве представителей клиента - юридического лица, какие требования по идентификации к ним должны применяться?

3. Означает ли, что при идентификации представителя клиента банку следует требовать все документы, предусмотренные подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ?

4. Означает ли, что отсутствие у представителя юридического лица хотя бы одного документа, предусмотренного подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ (например: миграционной карты), будет являться основанием, по которому банк будет обязан отказать в открытии счета юридического лица, в соответствии с пунктом 5 статьи 7 Закона N 115-ФЗ?

5. В какой момент должен идентифицироваться представитель клиента: до открытия счета клиента либо до совершения операции, по которой он будет представлять интересы клиента?

6. Вправе ли банки в соответствии с главой 3 Положения Банка России от 19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" применять режим упрощенной идентификации, предоставляющий право при совершении операций с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации или переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, проводить идентификацию на основании документа, удостоверяющего личность клиента, который не содержит всех сведений, требуемых в соответствии со статьей 7 Закона N 115-ФЗ (например, на основании водительского удостоверения), фиксируя в отношении клиента только его фамилию, имя и отчество, а также реквизиты документа, удостоверяющего его личность?

Исполнительный вице-президент по правовым вопросам

А.В. Емелин