Письмо Ассоциации российских банков от 10 октября 2011 г. N А-02/5-773 "О правомерности квалификации операций по переводу электронных денежных средств как банковских операций"

Письмо Ассоциации российских банков от 10 октября 2011 г. N А-02/5-773
"О правомерности квалификации операций по переводу электронных денежных средств как банковских операций"


В связи с поступающими многочисленными обращениями кредитных организаций Ассоциация российских банков просит Вас дать разъяснения по вопросу исполнения Федерального закона от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) и Федерального закона от 27.06.2011 г. N 162-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 162-ФЗ) в следующей части.

Согласно пункту 9 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 395-1) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских относится к банковским операциям.

Законом N 161-ФЗ введено понятие "оператор электронных денежных средств". Операторами электронных денежных средств признаются кредитные организации, имеющие право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

В связи с этим, начиная с 29.09.2011, все банки, имеющие лицензии на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, автоматически получили статус операторов электронных денежных средств, осуществляющих переводы электронных денежных средств без открытия банковского счета.

Пунктом 2 статьи 1 Закона N 162-ФЗ пункт 9 статьи 5 Закона N 395-1 изложен в следующей редакции: "осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов)". Согласно пункту 2 статьи 23 Закона N 162-ФЗ данные изменения вступают в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня официального опубликования данного закона, то есть с 29.12.2011.

Таким образом, у банков, имевших по состоянию на день вступлении в силу Закона N 161-ФЗ соответствующую лицензию, предусматривающую право банка на осуществление переводов без открытия банковского счета, начиная с 29.09.2011 часть упомянутых операций признается переводами электронных денежных средств. Однако согласно Закону N 162-ФЗ такие операции будут включены в состав банковских операций лишь с 29.12.2011.

На основании пункта 5 статьи 38 Закона N 161-ФЗ, обязывающего кредитные организации, уже осуществляющие перевод электронных денежных средств на день вступления в силу данного закона, привести свою деятельность в соответствие с требованиями закона, можно сделать вывод о том, что подобные операции и ранее (до вступления в силу Закона N 161-ФЗ и Закона N 162-ФЗ) осуществлялись кредитными организациями законно и относились к банковским операциям по переводу денежных средств без открытия банковских счетов, охватываясь действующей редакцией пункта 9 статьи 5 Закона N 395-1.

Учитывая изложенное выше, просим Вас подтвердить правомерность квалификации операций по переводу электронных денежных средств как банковских операций:

до 29.12.2011 как разновидности "переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов" (на основании действующей редакции пункта 9 статьи 5 Закона N 395-1),

после 29.12.2011 как разновидности "переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств" (на основании новой редакции пункта 9 статьи 5 Закона N 395-1).


Президент

Г.А. Тосунян



Письмо Ассоциации российских банков от 10 октября 2011 г. N А-02/5-773 "О правомерности квалификации операций по переводу электронных денежных средств как банковских операций"


Текст письма размещен на сайте Ассоциации российских банков в Internet (http://www.arb.ru)


Текст документа на сайте мог устареть

Вы можете заказать актуальную редакцию полного документа и получить его прямо сейчас.

Или получите полный доступ к системе ГАРАНТ бесплатно на 3 дня


Получить доступ к системе ГАРАНТ

(1 документ в сутки бесплатно)

(До 55 млн документов бесплатно на 3 дня)


Чтобы приобрести систему ГАРАНТ, оставьте заявку и мы подберем для Вас индивидуальное решение

Если вы являетесь пользователем системы ГАРАНТ, то Вы можете открыть этот документ прямо сейчас, или запросить его через Горячую линию в системе.