Судья Московского городского суда Князев А.А., рассмотрев кассационную жалобу ответчика Лагутова В.И.,поступившую в суд кассационной инстанции 16 мая 2014 года, на решение Савеловского районного суда города Москвы от 01апреля 2013года иапелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 10декабря2013 года по гражданскому делу по иску ООО "Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей" к Лагутову В.И., Смоленской Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, прекращении права пользования жилым домом, снятии ответчиков с регистрационного учета, взыскании судебных расходов,
установил:
ООО "Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей" обратилось в суд с иском к Лагутову В.И., Смоленской Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, прекращении права пользования жилым домом, снятии ответчиков с регистрационного учета, взыскании судебных расходов, ссылаясь на нарушение своих прав по вине ответчика.
Решением Савеловского районного суда города Москвы от 01апреля 2013 года постановлено:
- исковые требования ООО "Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей" - удовлетворить частично;
- взыскать солидарно с Лагутова В.И., Смоленской Т.В. в пользу ООО "Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей" задолженность по кредитному договору в размере 57 927 936 руб. 70 коп.;
- взыскать в равных долях с Лагутова В.И., Смоленской Т.В. в пользу ООО "Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей" расходы, понесенные в связи с проведением экспертизы в размере 35 000 руб., расходы по отправке телеграммы в размере 406 руб. 75 коп.;
- обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, с правом регистрации проживания, расположенный по адресу: Московская область, Истринский район, деревня Борзые, ул. Вяземская, д.184, состоящий из пяти жилых комнат, двух этажный, общей площадью 328, 8 кв.м.;
- обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, расположенный по адресу: Московская область, Истринский район, сельское поседение Павлово-Слободское, в 400 метров западнее села Павловская Слобода, участок N 184, площадью 2 265 кв.м., кадастровый номер 50:08:05 01 36:0333;
- установить начальную продажную цену жилого дома в сумме 30 985 237 руб. и начальную продажную цену земельного участка в сумме 17 374 980 руб. на дату проведения торгов;
- в удовлетворении остальной части исковых требований ООО "Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей" - отказать;
- взыскать в равных долях с Лагутова В.И., Смоленской Т.В. в бюджет города Москвы государственную пошлину в размере 60 000 руб.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 10декабря 2013 года решение суда оставлено без изменения.
В кассационной жалобе ответчикЛагутов В.И. ставит вопрос об отмене решения суда и апелляционного определения судебной коллегии, считая их незаконными и необоснованными.
Изучив кассационную жалобу и исследовав представленные документы, судья приходит к следующим выводам.
В силу ст. 387 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Подобных нарушений в настоящем случае по доводам кассационной жалобы не усматривается.
Из представленных документов следует, что23 августа 2008 года между ОАО АКБ "Московский банк Реконструкции и Развития" и Лагутовым В.И., Смоленской Т.В. заключен кредитный договор N ИРК-7-36/08/МО, согласно условиям которого Лагутову В.И., Смоленской Т.В предоставлены денежные средства в сумме 49 687 910 руб. сроком на 156 календарных месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых; кредит предоставлен Лагутову В.И., Смоленской Т.В. для целевого использования, а именно, для приобретения, ремонта, благоустройства и иных неотделимых улучшений объектов недвижимости - земельного участка, расположенного по адресу: Московская область, Истринский район, сельское поселение Павлово-Слободское, в 400 метрах западнее села Павловская Слобода, участок N 184 площадью 2 265 кв.м., кадастровый номер 50:08:05 01 36:0333, и жилого дома с правом регистрации проживания, расположенного по адресу: Московская область, Истринский район, деревня Борзые, ул. Вяземская, д. 184, состоящего из пяти жилых комнат, двухэтажного, общей площадью 328,8 кв.м.; 23 июня 2008 года между Шмаковым А.В. и Лагутовым В.И., Смоленской Т.В. заключен договор купли-продажи вышеуказанных земельного участка и жилого дома с использованием кредитных средств N КП-7-36/08/МО; 04 июля 2008 года зарегистрировано право общей совместной собственности на имя Лагутова В.И., Смоленской Т.В.; одновременно во исполнение требований кредитного договора, 04 июля 2008 года оформлена закладная, согласно которой залогодателями и должниками являются Лагутов В.И., Смоленская Т.В., первоначальным залогодержателем ОАО АКБ "Московский банк Реконструкции и Развития", ипотекой обеспечено обязательство по кредитному договору ИРК-7-36/08/МО от 23 июня 2008 года, предметом ипотеки определены земельный участок для дачного строительства N 184 по адресу: Московская область, Истринский район, сельское поселение Павлово-Слободское, в 400 метрах западнее села Павловская Слобода, кадастровый номер 50:08:05 01 36:0333, и жилой дом по адресу: Московская область, Истринский район, деревня Борзые, ул. Вяземская, д. 184; ипотека зарегистрирована УФРС по МО за N соответственно 50-50-08/056/2008-391 и 50-50-08/056/2008-392 04 июля 2008 года; 25 сентября 2009 года между ОАО АКБ "Московский Банк Реконструкции и Развития" и ООО "Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей" заключен договор N 25-09-09-01 передачи прав по закладным, по условиям которого продавец передает покупателю, а покупатель принимает и оплачивает права по закладным, перечисленным в акте приема-передачи; согласно таковому от 25 сентября 2009 года продавец передал, в том числе закладную по кредитному договору N ИРК-7-36/08/МО от 23 июня 2008 года с Лагутовым В.И. и Смоленской Т.В. на общую сумму долга и процентов 56 203 782,11 руб.; денежные средства в размере 49 687 910 руб. были перечислены АКБ "МБРР" ответчикам;ответчиками произведен возврат заемных сумм лишь в период с 30 июня 2008 года по 30 сентября 2008 года в сумме 2 436 707,72 руб., после чего в установленные графиком платежей сроки, оговоренные суммы и проценты не уплачивались вплоть до настоящего времени; Лагутову В.И., Смоленской Т.В. неоднократно направлялись требования о погашении задолженности по кредиту;данное требование ответчиками исполнено не было; согласно п. п. 4.1.1 - 4.1.2 кредитного договора заемщик обязуется возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов; пунктами 3.1 - 3.2 указанного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 16% годовых; проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно; первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период, в последующие 154 платежа заемщики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 761 552,43 руб., что указано в графике платежей (п.п. 3.3.10-3.3.11); последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов (п. 3.3.13); при нарушении сроков возврата кредита, процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п. 5.2-5.3); дополнительным соглашением N 1 к договору от 29 декабря 2008 года изменена редакция пунктов договора, так п. 3.3.9 - платежи за период с 31 декабря 2008 года по 28 февраля 2009 года в сумме 2 284 657,29 руб. заемщик производит в срок до 31 марта 2009 года; также в п. 3 соглашения указано: сумма пени за просрочку 5-ого и 6-ого ежемесячного аннуитетного платежа (соответственно 01 октября 2008 года по 31 октября 2008 года, 01 ноября 2008 года - 30 ноября 2008 года) в размере 1 523 104,86 руб. оплачивается заемщиками в срок до 31 марта 2009 года.
Обратившись в суд с настоящим иском, ООО "Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей" исходило из того, что Лагутовым В.И., Смоленской Т.В. исполнение кредитного договора в установленные сроки не производилось, в связи с чем при просрочке оплаты более трех раз кредитор имеет право на досрочное взыскание основного долга, процентов, нестоек; кредитный договор обеспечен закладной, просило взыскать задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущества, прекратить право пользования жилым домом, снять Лагутова В.И. и Смоленскую Т.В. с регистрационного учета, взыскать судебные расходы.
Рассматривая настоящее дело, суд, на основании оценки собранных по делу доказательств в их совокупности, пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных ООО "Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей" исковых требований; при этом, суд исходил из того, что в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами; согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422); Лагутов В.И., Смоленская Т.В. располагали полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии с волеизъявлением приняли на себя все права и обязанности, определенные договором, подписав его собственноручно; заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчики по возврату денежных средств, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора; доводы Лагутова В.И. о том, что при заключении сделки он был введен в заблуждение относительно процентной ставки по кредиту предполагал, что размер ставки будет 13,5 % годовых, но не 16 % являются несостоятельными, поскольку каких- либо достоверных доказательств, могущих с достоверностью свидетельствовать о введении Лагутова В.И. в заблуждение, суду не представлено; таким образом, с Лагутова В.И. согласно представленным ООО "Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей" расчетам с Лагутова В.И. и Смоленской Т.В. солидарно должна быть взыскана задолженность по кредитному договору от 23 июня 2008 года в размере 57 927 936,70 руб., состоящей из: задолженность по основному долгу - 49 398 145,08 руб.; проценты - 6 805 637,03 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору - 1 724 154,72 руб.; согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 года N 102 - ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним; в соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом; согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; в соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора, п. 7.1 закладной и п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенные в обеспечение выполнения обя
