Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 25 июля 2013 г. N Ф08-8315/12 по делу N А53-9519/2010

г. Краснодар

25 июля 2013 г.

Дело N А53-9519/2010

Резолютивная часть постановления объявлена 23 июля 2013 г.

Постановление в полном объеме изготовлено 25 июля 2013 г.

Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Денека И.М., судей Илюшникова С.М. и Калашниковой М.Г., при отсутствии в судебном заседании конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью "Новопавловское Агро" (ИНН 2326008577, ОГРН 1082326000020) Гуреева М.В., открытого акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890, иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания, рассмотрев кассационную жалобу открытого акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" на определение Арбитражного суда Ростовской области от 04.10.2012 (судья Петухова Л.Г.) и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.12.2012 (судьи Стрекачёв А.Н., Винокур И.Г., Герасименко А.Н.) по делу N А53-9519/2010, установил следующее.

Определением суда кассационной инстанции от 30.01.2013 производство по делу N А53-9519/2010 приостанавливалось до опубликования результата рассмотрения Президиумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации дела N А40-124245/2011.

В сети Интернет опубликовано постановление Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации дела от 12.03.2013 N 16242/12 по делу N А40-124245/2011. Определением от 23.07.2013 суд кассационной инстанции производство по делу N А53-9519/2010 возобновил.

В рамках дела о банкротстве ООО "Новопавловское Агро" (далее - должник) конкурсный управляющий Гуреев М.В. (далее - конкурсный управляющий) обратился в арбитражный суд с заявлением о признании недействительным (ничтожным) пункта 1.3 кредитного договора от 16.11.2009 N 090331/0156, заключенного должником (заемщик) и ОАО "Российский сельскохозяйственный банк" (далее - банк), согласно которому с заемщика за открытие и ведение счета по кредитной сделке взимается единовременная комиссия в размере 1% от лимита выдачи; применении последствий недействительности сделки и взыскании с банка в пользу должника 610 тыс. рублей.

Определением суда от 04.10.2012, оставленным без изменения постановлением суда апелляционной инстанции от 04.12.2012, заявленные требования удовлетворены. Судебные акты мотивированы следующим. Открытие и ведение кредитором счетов по кредитной линии является обязанностью банка и охватывается предметом договора об открытии кредитной линии. Названные действия не создают для заемщика дополнительных благ и, следовательно, не могут считаться самостоятельной услугой, за оказание которой банк может требовать с клиента платы. Плата за обслуживание ссудного счета взымалась за стандартные действия, без совершения которых банк не мог бы заключить и исполнить кредитный договор. При рассмотрении дела суды руководствовались позицией, изложенной в пункте 4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147.

В кассационной жалобе банк просит определение и постановление отменить.

По мнению подателя жалобы, действующее законодательство не исключает возможности включения в кредитный договор условий о взимании платы за предоставление и обслуживание кредита. Законодательство предусматривает возможность уплаты лицами иных сопутствующих платежей, установленных договором, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, и не запрещает сторонам при заключении кредитного договора включать условия о взимании платы за обслуживание ссудного счета. Конкурсный управляющий злоупотребляет своими правами, так как оспаривает только сделки, заключенные должником с банком и ООО "Колхоз Родина".

Арбитражный управляющий Гуреев М.В. направил в суд заявление о прекращении производства по кассационной жалобе в связи с внесением в ЕГРЮЛ записи о ликвидации ООО "Новопавловское Агро", о чем выдано Свидетельство серия 78 N 008814830 от 20.03.2013.

Изучив материалы дела, доводы кассационной жалобы, выслушав участвующих в деле лиц, Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что судебные акты надлежит отменить по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, определением арбитражного суда от 20.05.2010 в отношении должника возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве), определением 15.07.2010 введена процедура наблюдения.

Решением суда от 19.11.2010 должник признан несостоятельным банкротом, в отношении него открыта процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим утвержден Гуреев М.В.

Банк и должник 16.11.2009 заключили договор об открытии кредитной линии N 090331/0156 (далее - кредитный договор) на предоставление кредита в сумме не превышающей 61 млн рублей, с сроком возврата до 11.11.2010 и целевым использованием на проведение сезонных полевых работ (приобретение горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, минеральных удобрений, средств защиты растений, семян и других материальных ресурсов для проведения посевных работ), на приобретение кормов, на уплату страховых взносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур (т. 1, л. д. 32). Банк предоставил кредит в сумме 61 млн рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (т. 1, л. д. 82).

Согласно пункту 1.3 договора с заемщика взимается единовременная комиссия в размере 1% от лимита выдачи, указанного в пункте 1.1 договора, за открытие и ведение кредитором счетов по кредитной сделке. Данная комиссия должна быть уплачена заемщиком до получения кредита.

Комиссия за открытие и ведение кредитором счетов по кредитной сделке была списана со счета должника в размере 610 тыс. рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (т. 1, л. д. 82).

Полагая, что пункт 1.3 кредитного договора не соответствуют закону и нарушает права должника, конкурсный управляющий обратился в суд с иском о признании его ничтожным в силу статей 10 и 168 Гражданского кодекса Российской федерации.

Согласно статье 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Выдача кредита (открытие кредитной линии) - это действия, направленные на исполнение обязанности банка в рамках соответствующего кредитного договора.

Порядок предоставления кредитных средств регламентирован Положением Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (далее - Положение N 54-П).

В подпункте 2.2 пункта 2 Положения N 54-П перечислены способы предоставления (размещения) банком денежных средств клиентам банка, в том числе разовым зачислением денежных средств на банковский счет клиента, а также путем открытия кредитной линии, то есть заключением соглашения/договора, на основании которого клиент - заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий:

а) общая сумма предоставленных клиенту - заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении/договоре (лимита выдачи);

б) в период действия соглашения/договора размер единовременной задолженности клиента - заемщика не превышает установленного ему данным соглашением/договором лимита (лимита задолженности).

При этом банки вправе ограничивать размер денежных средств, предоставляемых клиенту - заемщику в рамках открытой последнему кредитной линии, путем одновременного включения в соответствующее соглашение/договор обоих вышеуказанных условий, а также использования в этих целях любых иных дополнительных условий с одновременным выполнением установленных данным подпунктом требований.

Условия и порядок открытия клиенту - заемщику кредитной линии определяются сторонами либо в специальном генеральном (рамочном) соглашении/договоре, либо непосредственно в договоре на предоставление (размещение) денежных средств.

Положение N 54-П определяет, что под открытием кредитной линии следует понимать также заключение договора на предоставление денежных средств, условия которого по своему экономическому содержанию отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств клиенту - заемщику.

При этом Положение N 54-П не регулирует распределение и возмещение издержек, которые необходимы для получения кредита, в том числе различными способами, между банком и заемщиком.

Вместе с тем пунктом 2 статьи 5 Закона о банках установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.

Таким образом, взимание с заемщика дополнительных затрат на получение денежных средств при выдаче кредита различными способами и при его обслуживании нормами банковского законодательства не предусмотрено.

Более того, в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Начисление комиссий данная норма права также не предусматривает.

В части 2 статьи 30 Закона о банках дан перечень условий, подлежащих включению в текст любого банковского договора, а именно: в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Процентная ставка по кредиту представляет собой плату за использование тех денежных средств, которые будут предоставлены заемщику, с тем чтобы они вернулись к кредитору в определенном увеличенном размере, зависящем от размера процентной ставки.

Интерес банка заключается в получении прибыли, на которую он рассчитывает при размещении денежных средств.

В то же время плата за кредит представляет собой вознаграждение банка, которое помимо интереса (выгоды) банка включает себестоимость затрат кредитной организации, связанных с предоставлением кредита и его обслуживанием и возвратом, в частности, на принятие решения по предоставлению кредита, разработку проекта кредитного договора, сумм, затраченных на обслуживание кредита и т. д.

Таким образом, плата за кредит - процентная ставка по кредитам - выступает мерой вознаграждения банка с учетом возмещения его затрат за весь процесс движения кредита от кредитора к заемщику и обратно.

Следовательно, установление в кредитном договоре (договоре об открытии кредитной линии) дополнительных комиссий за действия банка, охватываемые предметом этого договора, по существу выступают двойной платой за кредит: во-первых, в форме процентов за кредит, во-вторых, в форме как твердых денежных сумм, так и сумм в процентном исчислении за действия банка по предоставлению, обслуживанию и возврату кредита, которые должны быть учтены при расчете процентной ставки.

Поскольку процентная ставка как плата за кредит представляет собой универсальное средство, оптимизирующее весь процесс перемещения денежных средств от банка к заемщику и от заемщика к банку, то ее применение исключает использование иных форм определения платы за кредит.

Тем не менее банк вправе устанавливать комиссионное вознаграждение за самостоятельные услуги, предоставляемые клиенту.

Как разъяснено в пункте 4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту по смыслу статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Из этого следует, что от оказания самостоятельной услуги банка клиент может отказаться и его отказ не повлечет за собой каких-либо правовых последствий для заключаемого сторонами кредитного договора (договора об открытии кредитной линии).

В отличие от обычного кредитного договора, договор на открытие кредитной линии предполагает право заемщика в течение определенного срока получить от кредитора денежные средства в согласованных сторонами размере и порядке, а значит, такой договор заключается в специфических экономических условиях и имеет свои юридические особенности.

Спорный кредитный договор предусматривал выдачу кредита в пределах лимита задолженности отдельными траншами (т. 1, л. д. 32), то есть заемщик имел право в обусловленный срок получить кредит не в полной сумме в пределах лимита задолженности и по первому своему требованию.

Такие особенности выдачи кредита могут привести к возникновению у банка определенных затрат, а также возможных расходов по резервированию конкретной суммы для удовлетворения будущих заявок заемщика в рамках договора об открытии кредитной линии.

В рассматриваемом деле суды должны были исследовать указанные обстоятельства, а банк - доказать несение финансового бремени, каких-либо расходов и потерь в связи с предоставлением кредита именно в виде открытия кредитной линии в целях получения вознаграждения и компенсации своих издержек.

Компенсация этих потерь не может быть расценена как скрытое увеличение процентной ставки, поскольку в период ожидания заявки от заемщика о выдаче кредита не происходит пользования денежными средствами банка со стороны заемщика.

Следовательно, при доказанности банком несения финансовых издержек при предоставлении заемщику возможности в определенный срок и в определенном размере получить в будущем денежные средства в рамках заключенного договора об открытии кредитной линии соответствующая компенсация может быть предусмотрена сторонами в таком кредитном договоре (постановление Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12.03.2013 N 16242/12 по делу N А40-124245/2011).

При таких обстоятельствах оспариваемые судебные акты подлежат отмене.

В то же время, на момент рассмотрения кассационной жалобы в ЕГРЮЛ внесена запись о ликвидации ООО "Новопавловское Агро", о чем выдано Свидетельство серия 78 N 008814830 от 20.03.2013.

Согласно постановлению Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дела о банкротстве" если в рамках дела о банкротстве суд рассмотрел заявление об оспаривании сделки по правилам главы III.1 Закона о банкротстве, заявление о привлечении лица к субсидиарной ответственности в порядке статьи 10 Закона или требование кредитора в порядке статей 71 или 100 Закона и принял по результатам его рассмотрения определение по существу, то последующее прекращение производства по делу о банкротстве не препятствует рассмотрению апелляционной или кассационной жалобы на указанное определение, а также заявления о пересмотре в порядке надзора этого определения. Если в таком случае суд вышестоящей инстанции отменит ранее принятое определение, то названные заявления подлежат оставлению этим вышестоящим судом без рассмотрения применительно к пункту 4 части 1 статьи 148 АПК РФ.

При названных обстоятельствах решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции подлежат отмене, а заявление конкурсного управляющего - оставлению без рассмотрения.

Руководствуясь статьями 274, 286 - 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Ростовской области от 04.10.2012 и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.12.2012 по делу N А53-9519/2010 отменить.

Заявление конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью "Новопавловское Агро" оставить без рассмотрения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

И.М. Денека

Судьи

С.М. Илюшников М.Г. Калашникова