Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 21 июня 2012 г. N Ф07-2748/12 по делу N А13-5727/2011

ГАРАНТ:

См.также постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 9 ноября 2011 г. N 14АП-7346/11

Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа в составе председательствующего Сосниной О.Г.,

судей Кужаровой Н.И. и Марьянковой Н.В.,

при участии от акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (открытого акционерного общества) Кузнецова В.А. (доверенность от 27.12.2010),

рассмотрев 19.06.2012 в открытом судебном заседании кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Шекснатранс" на решение Арбитражного суда Вологодской области от 30.11.2011 (судья Алимова Е.А.) и постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.02.2012 (судьи Писарева О.Г., Виноградов О.Н., Федосеева О.А.) по делу N А13-5727/2011,

установил:

Акционерный коммерческий банк "Банк Москвы" (открытое акционерное общество), место нахождения: Москва, ул. Рождественка, д. 8/15, стр. 3; ОГРН 10277001159497 (далее - Банк), обратился в Арбитражный суд Вологодской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Шекснатранс", место нахождения: 162626, Вологодская обл., г. Череповец, Октябрьский пр., д. 36, ОГРН 1023501246680 (далее - Общество), о взыскании 33 273 594 руб. 72 коп., в том числе 25 956 383 руб. 55 коп. задолженности по возврату кредита согласно кредитному договору от 11.05.2010 N 00832/15/0017-10 (далее - Договор), 4 574 368 руб. 12 коп. процентов за пользование кредитом за период с 11.05.2011 по 16.08.2011, 1 827 969 руб. 42 коп. пеней за просрочку возврата кредита за период с 11.05.2011 по 16.08.2011, 914 873 руб. 62 коп. штрафа за просрочку уплаты процентов за период с 11.05.2011 по 16.08.2011 (с учетом увеличения истцом размера исковых требований).

Определениями от 16.08.2011 и от 24.10.2011 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Якубсон Михаил Борисович; Якубсон Борис Израилевич; общество с ограниченной ответственностью "Автомобильная компания", место нахождения: 162603, Вологодская обл., г. Череповец, ул. Краснодонцев, д. 3, ОГРН 1043500250276; общество с ограниченной ответственностью "Автомобильная компания", место нахождения: 162603, Вологодская обл., г. Череповец, ул. Краснодонцев, д. 3, ОГРН 1053500241673; общество с ограниченной ответственностью "Страж", место нахождения: 162600, Вологодская обл., г. Череповец, ул. Краснодонцев, д. 3, ОГРН 1033500339070; общество с ограниченной ответственностью "Микма", место нахождения: 162603, Вологодская обл., г. Череповец, ул. Краснодонцев, д. 3, ОГРН 1023501260617; общество с ограниченной ответственностью "СТО", место нахождения: 162603, Вологодская обл., г. Череповец, ул. Краснодонцев, д. 3, ОГРН 1053500231575; общество с ограниченной ответственностью "Управляющая Компания "Лидер", место нахождения: 162603, Вологодская обл., г. Череповец, ул. Краснодонцев, д. 3, ОГРН 1073528009961; общество с ограниченной ответственностью "ТЦ "Маяк", место нахождения: 162626, Вологодская обл., г. Череповец, Октябрьский пр., д. 36, ОГРН 1113528004083 (далее - ООО "ТЦ" Маяк").

Решением от 30.11.2011 иск удовлетворен частично. С Общества в пользу Банка взыскано 32 330 751 руб. 67 коп., в том числе 25 956 383 руб. 55 коп. основного долга по кредитному договору, 4 574 368 руб. 12 коп. процентов за пользование кредитом, 1 200 000 руб. пеней за просрочку уплаты основного долга, 600 000 руб. штрафа за просрочку уплаты процентов. В удовлетворении иска в остальной части отказано.

Постановлением Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.02.2012 решение оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Общество, ссылаясь на нарушение судами норм материального права, а также на несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам дела и имеющимся доказательствам, просит отменить решение и постановление и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении исковых требований, либо направить дело на новое рассмотрение.

Доводы жалобы сводятся к тому, что оснований для досрочного возврата кредита не имелось; условия Договора заемщиком исполнялись, а Банком нарушались; Договор по существу является реструктуризацией задолженности по другому кредитному договору; Банком не произведен пересмотр графиков погашения кредита (изменения процентной ставки). Кроме того, Общество ссылается на судебные акты по делу N А13-4305/2011, в рамках которого оно предъявило иск к Банку о признании Договора незаключенным.

В отзыве на кассационную жалобу Банк просит оставить решение и постановление без изменения, а кассационную жалобу - без удовлетворения.

В судебном заседании представитель Банка поддержал доводы, приведенные в отзыве на кассационную жалобу.

Остальные участники процесса по правилам статей 121-124 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) считаются надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы, однако в судебное заседание своих представителей не направили, в связи с чем жалоба рассмотрена в их отсутствие.

Законность обжалуемых судебных актов проверена в кассационном порядке.

Как следует из материалов дела, между Банком (кредитор) и Обществом (заемщик) заключен Кредитный договор, по условиям которого кредитор выдает заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных Договором, кредит в сумме 25 956 383 руб. 55 коп. в целях погашения задолженности по основному долгу и просроченным процентам по кредитному договору от 17.01.2008 N 00832/15/0005-08 со сроком возврата кредита 30.04.2013.

Стороны согласовали также следующие условия Договора:

- пересмотр графиков погашения кредита (в том числе графиков уплаты основного долга и процентов) производится в августе 2010 года по результатам анализа официальной отчетности заемщика на 01.07.2010. Под выдачей кредита по Договору понимается однократное предоставление кредитором заемщику денежных средств в сумме, установленной настоящим пунктом (пункт 1.1);

- процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере действующей ставки рефинансирования, установленной Банком России, плюс 8 процентных пунктов, но не менее 16% годовых (пункт 1.2);

- заемщик обязуется уплачивать за пользование кредитом проценты в размере, установленном Договором, начисляемые со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического возврата кредита включительно (пункт 2.1);

- кредитор имеет право в одностороннем порядке по своему усмотрению изменять процентную ставку по кредиту. Новая процентная ставка применяется: при увеличении - через 60 календарных дней со дня направления соответствующего уведомления заемщику, при уменьшении - со дня уменьшения без уведомления заемщика. В течение указанного периода заемщик должен письменно известить кредитора о согласии либо несогласии с увеличением процентной ставки по кредиту, а также (в случае согласия) обеспечить заключение соответствующих дополнений к Договору и договорам, заключенным в обеспечении обязательств заемщика (в том числе обеспечить оформление всех необходимых корпоративных решений, а также государственную регистрацию дополнений в случаях, предусмотренных действующим законодательством). Настоящим стороны пришли к соглашению, что в случае несогласия заемщика с увеличением процентной ставки (в том числе в случае не поступления от заемщика сообщения о согласии либо несогласии с увеличением процентной ставки по кредиту) и/или в случае, если к Договору и/или договорам, обеспечивающим обязательства заемщика, не заключены надлежащим образом оформленные дополнения в указанный в настоящем пункте Договора срок, изменяется срок возврата кредита: кредит подлежит возврату не позднее 60 календарных дней с даты направления кредитором заемщику уведомления. При этом в срок, указанный в данном абзаце Договора, заемщик обязан: погасить кредит в полном объеме; уплатить начисленные по дату погашения проценты по ставке, действующей на день направления кредитором уведомления; полностью исполнить все свои обязательства по Договору. В противном случае любой неполученный по истечении указанного срока платеж является просроченной задолженностью, с применением к заемщику санкций в соответствии с условиями Договора (пункт 2.2);

- проценты рассчитываются за фактическое время пользования кредитом; при этом количество дней в году принимается равным фактическому количеству дней в году, а количество дней в месяце - равным фактическому количеству дней в месяц (пункт 2.3);

- процентный период означает календарный период, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом в соответствии с порядком, предусмотренным настоящим пунктом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем получения денежных средств по кредиту, и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором была произведена выдача кредита. Последующие процентные периоды соответствуют календарным месяцам. Последний процентный период заканчивается днем возврата кредита. Оплата процентов за текущий процентный период производится заемщиком в последний рабочий день указанного процентного периода с учетом следующего: в течение первого и второго месяцев кредитования проценты рассчитываются по ставке действующей ставки рефинансирования, установленной Банком России, плюс 8 процентных пунктов, но не менее 16% годовых, но уплачиваются по ставке рефинансирования 3% годовых; в течение третьего-шестого месяцев кредитования проценты рассчитываются по ставке в размере действующей ставки рефинансирования, установленной Банком России, плюс 8 процентных пунктов, но не менее 16% годовых, но уплачиваются по ставке 5% годовых;

- сумма процентов, рассчитанных, но не уплаченных за первые шесть месяцев (разница в рублевом выражении между суммами процентов по стандартной и пониженной ставке), перераспределяется на последующие месяцы равными долями до конца срока кредитования. Днем уплаты процентов считается день зачисления денежных средств на счет кредитора (пункт 2.4);

- выдача кредита осуществляется в срок по 31.05.2010, по истечении указанной даты кредит не выдается (пункт 5.1);

- возврат кредита осуществляется в соответствии со следующим графиком: с тринадцатого по восемнадцатые месяцы кредитования - погашение по 400 000 руб. ежемесячно; с девятнадцатого по двадцать четвертый месяцы кредитования - погашение по 700 000 руб. ежемесячно; с двадцать пятого по тридцатый месяцы кредитования - погашение по 1 200 000 руб. ежемесячно; с тридцать первого по тридцать пятый месяцы кредитования - погашение по 1 950 000 руб. ежемесячно. Остаток задолженности погашается в конце срока кредитования (пункт 6.1);

- кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами, в частности, в случаях, когда кредитор не получит любой из причитающихся ему по Договору платежей в сроки, установленные в Договоре, или произойдет реорганизация заемщика, которая, по мнению кредитора, влияет на способность заемщика надлежащим образом выполнять свои обязательства по Договору (пункты 7.1, 7.11, 7.1.2);

- при наступлении случаев досрочного истребования, указанных в пункте 7.1 Договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и начисленных процентов, а также уплаты иных платежей по обязательствам заемщика (пункт 7.2);

- при неисполнении заемщиком требований кредитора, предусмотренных пунктом 7.2 Договора, по истечении 7 рабочих дней с даты направления заемщику письменного требования кредитора сумма выданного кредита и сумма начисленных процентов переносятся на счет просроченной задолженности, и осуществляется расчет неустоек, предусмотренных пунктом 8.2 Договора (пункт 7.3);

- в случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита (помимо процентов за пользование кредитом) заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере действующей ставки рефинансирования, установленной Банком России, плюс 8 процентных пунктов, но не менее 16% годовых от суммы просроченной задолженности, за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты погашения заемщиком просроченной задолженности. В случае нарушения сроков уплаты процентов, предусмотренных Договором, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде штрафа в размере 20% от суммы просроченной задолженности по процентам (пункт 8.2);

- Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до момента выполнения сторонами своих обязательств по Договору (пункт 13.1).

Факт получения заемщиком денежных средств по Договору сторонами не оспаривается.

В обеспечение исполнения Договора Банком заключены с третьими лицами договоры поручительства и залога.

Как видно из материалов дела, Банк заявил требование кредитора от 01.03.2011 N 100, в котором, сославшись на опубликование в "Вестнике государственной регистрации" от 24.02.2011 N 7 сообщения о реорганизации Общества в форме выделения и о создании путем реорганизации ООО "ТЦ" Маяк", получение 28.02.2011 соответствующего уведомления и наличие у Общества задолженности по возврату кредита и уплате накопленных и просроченных процентов, просил Общество включить имеющуюся задолженность в разделительный баланс, уведомить об этом Банк и предоставить последнему копию разделительного баланса после сдачи его в налоговый орган.

В требовании от 01.03.2011 N 101 Банк, ссылаясь на наличие у Общества просроченной задолженности по уплате процентов, потребовал у Общества погасить просроченную задолженность по процентам и произвести досрочный возврат кредита в течение 7 дней с даты получения данного требования.

Факт получения указанных писем ответчиком не оспаривается.

Неисполнение Обществом названного требования Банка послужило основанием для предъявления настоящего иска.

Возражая против удовлетворения иска, Общество указывает, что оснований для досрочного возврата кредита не имелось; условия Договора заемщиком исполнялись, а Банком нарушались; Договор по существу является реструктуризацией задолженности по другому кредитному договору; Банком не произведен пересмотр графиков погашения кредита (изменения процентной ставки).

При этом из материалов дела видно, что решением Арбитражного суда Вологодской области от 22.08.2011 по делу N А13-3985/2011 Обществу отказано в удовлетворении иска о признании Договора недействительным, а решением Арбитражного суда Вологодской области от 01.08.2011 по делу N А13-4305/2011, оставленным без изменения постановлением Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.11.2011, - в удовлетворении иска о признании Договора незаключенным.

Постановлением Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 20.06.2012 по делу N А13-4305/2011 решение от 22.08.2011 и постановление от 24.11.2011 оставлены без изменения, а кассационная жалоба Общества - без удовлетворения.

Суд первой инстанции посчитал исковые требования обоснованными по праву. Удовлетворяя требования о взыскании с Общества пеней и штрафа частично, суд посчитал возможным применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Возражения Общества суд первой инстанции признал несостоятельными.

Оставляя решение без изменения, апелляционный суд согласился с выводами суда первой инстанции.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя Банка и обсудив доводы жалобы, суд кассационной инстанции установил следующее.

Как предусмотрено статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанные нормы права подлежат применению к отношениям по кредитному договору в силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ.

Условиями Договора (пункты 7.1, 7.1.1) предусмотрено право Банка досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами в случаях, когда кредитор не получит любой из причитающихся ему по Договору платежей в сроки, установленные в Договоре.

В данном случае судами установлено и материалами дела подтверждаются факты предоставления Банком денежных средств по Договору и ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по своевременному внесению платежей.

Расчет Банка судами проверен и признан правильным.

Поскольку ответчик в нарушение статьи 65 АПК РФ не представил доказательств, должным образом свидетельствующих об отсутствии задолженности по Договору, суды сочли правомерными и обоснованными требования истца о взыскании основного долга и процентов в указанных суммах, а также пеней и штрафа (с применением статьи 333 ГК РФ).

Обстоятельства дела были предметом тщательного рассмотрения судов первой и апелляционной инстанций. Совокупность материалов и обстоятельств дела, а также доводы Банка и возражения Общества оценены по правилам статьи 71 АПК РФ.

Нарушений либо неправильного применения судами норм материального или процессуального права, которые могли привести к принятию неправильных судебных актов, кассационная инстанция не усматривает.

С учетом изложенного оснований для отмены обжалуемых решения и постановления и удовлетворения кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 286, 287, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа

постановил:

решение Арбитражного суда Вологодской области от 30.11.2011 и постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.02.2012 по делу N А13-5727/2011 оставить без изменения, а кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Шекснатранс" - без удовлетворения.

Председательствующий

О.Г. Соснина

Судьи

Н.И. Кужарова Н.В. Марьянкова