Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 8 октября 2012 г. N 09АП-26935/12

г. Москва

08 октября 2012 г.

Дело N А40-80744/12-4-269

Резолютивная часть постановления объявлена 01 октября 2012 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 08 октября 2012 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи: Гарипова В.С.,

судей: Кузнецовой И.И., Мартыновой Е.Е.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Меньшиковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

Индивидуального предпринимателя Мирвелова Бориса Георгиевича

на определение Арбитражного суда г. Москвы от 26.07.2012

по делу N А40-80744/12-4-269, принятое судьей Назарец С.И.

по заявлению конкурсного управляющего ОАО АКБ "КОДЕКС" в лице ГК "АСВ"

к ОАО АКБ "КОДЕКС" (ОГРН 1037739121420), Индивидуальному предпринимателю Мирвелову Борису Георгиевичу (ОГРНИП 305501204000158)

о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки

при участии в судебном заседании:

от конкурсного управляющего - Маренкова Н.А. по дов-ти от 28.12.2011 N 77АА 4240677;

от заинтересованных лиц: от ОАО АКБ "КОДЕКС" - Маренкова Н.А. по дов-ти от 28.12.2011 N 77АА 4240677,

от ИП Мирвелова Б.Г. - Петров А.В. по дов-ти от 04.07.2012 N 23АА 1820614

УСТАНОВИЛ:

Приказом Банка России от 30.09.2011 N ОД-716 у кредитной организации Акционерный коммерческий банк "КОДЕКС" (открытое акционерное общество) с 30.09.2011 отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)".

Приказом Банка России от 30.09.2011 N ОД-717 с 30.09.2011 назначена временная администрация по управлению АКБ "КОДЕКС" (ОАО).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 09.12.2011 по делу N А40-112742/11-4-490Б кредитная организация АКБ "Кодекс" (ОАО) признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего АКБ "Кодекс" (ОАО) возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

06 июня 2012 в Арбитражный суд города Москвы в порядке п. 1 ст. 28, п. 1 ст.50.34 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", ст.61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", поступило заявление конкурсного управляющего должника АКБ "Кодекс" (ОАО) - ГК "Агентство по страхованию вкладов" о признании недействительными сделок должника - Соглашений о досрочном выкупе векселей: N 20 от 25.08.2011 в отношении простого векселя АКБ "Кодекс" (ОАО) N 01653; N 21 от 25.08.2011 в отношении простого векселя АКБ "Кодекс" (ОАО) N 01654; N 22 от 25.08.2011 в отношении простого векселя АКБ "Кодекс" (ОАО) N 01655; N 23 от 25.08.2011 в отношении простого векселя АКБ "Кодекс" (ОАО) N 01656, заключенных между АКБ "Кодекс" (ОАО) и Индивидуальным предпринимателем Мирвеловым Борисом Георгиевичем (далее - ответчик), и о применении последствий недействительности указанных сделок.

Определением от 26.07.2012 Арбитражный суд города Москвы заявление конкурсного управляющего удовлетворил, признал недействительными Соглашения о досрочном выкупе векселей: N 20 от 25.08.2011 в отношении простого векселя АКБ "Кодекс" (ОАО) N 01653; N 21 от 25.08.2011 в отношении простого векселя АКБ "Кодекс" (ОАО) N 01654; N 22 от 25.08.2011 в отношении простого векселя АКБ "Кодекс" (ОАО) N 01655; N 23 от 25.08.2011 в отношении простого векселя АКБ "Кодекс" (ОАО) N 01656, заключенных между АКБ "КОДЕКС" (ОАО) и ИП Мирвеловым Б.Г., применил в отношения указанных соглашений последствия недействительности сделки в виде: восстановления задолженности АКБ "КОДЕКС" (ОАО) перед ИП Мирвеловым Б.Г. по оплате предъявленных в АКБ "КОДЕКС" (ОАО) простых векселей: N 01653 от 02.08.2011 в размере 5 000 000 руб.; N 01654 от 02.08.2011 в размере 5 000 000 руб.; N 01655 от 02.08.2011 в размере 5 000 000 руб.; N01656 от 02.08.2011 в размере 5 000 000 руб.; обязания ИП Мирвелова Б.Г. возвратить в конкурсную массу АКБ "Кодекс" (ОАО) 20 000 000 руб., полученных по Соглашениям о досрочном выкупе векселей от 25.08.2011 N 20, N 21, N 22, N 23.

Не согласившись с принятым судебным актом, ИП Мирвелов Б.Г. обратился с апелляционной жалобой, в которой просит определение отменить, в удовлетворении заявления истца отказать.

Ответчик указывает, что сделки совершены в процессе обычной хозяйственной деятельности, а суммы сделок составляют менее одного процента стоимости активов должника; что должник получил равноценное встречное исполнение обязательств в виде векселей; что не доказано, что ответчик знал о неплатежеспособности банка; что банк не понес убытков, и права третьих лиц не нарушены.

26.09.2012 через канцелярию Девятого арбитражного апелляционного суда поступил отзыв на апелляционную жалобу от конкурсного управляющего АКБ "КОДЕКС" (ОАО). В указанном отзыве конкурсный управляющий отмечает, что считает определение законным и обоснованным, доводы жалобы несостоятельными.

Представитель ответчика в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы в полном объеме, просил определение отменить, в удовлетворении заявленных требований отказать.

Представитель конкурсного управляющего АКБ "КОДЕКС" (ОАО) в лице ГК "Агентство по страхованию вкладов" считает определение суда законным и обоснованным.

Законность и обоснованность принятого решения проверены по доводам жалобы в соответствии со статьями 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы и отзыва, заслушав представителя конкурсного управляющего и банка, считает, что оснований для отмены или изменения определения Арбитражного суда города Москвы не имеется.

25.08.2011 между АКБ "Кодекс" (ОАО) (Банк) и ИП Мирвеловым Б.Г. заключено соглашение о досрочном выкупе векселей. Согласно указанному соглашению, Банк выкупил у ИП Мирвелова Б.Г. простые векселя на сумму 20 000 000 рублей.

Соглашение о досрочном выкупе векселей от 25.08.2011 является сделкой, влекущей предпочтительное удовлетворение требований ИП Мирвелова Б.Г. к АКБ "Кодекс" (ОАО) (должнику) перед требованиями других его кредиторов.

В соответствии с п.1 ст.61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", Соглашение должно быть признано недействительным на основании абз. 5 п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве, как повлекшее оказание предпочтение одному кредитору банка перед другими.

В результате совершения оспариваемой сделки заинтересованное лицо получило немедленное удовлетворение своих требований к Банку по договору банковского счета на сумму 20 000 000 руб.

В соответствии со ст. 50.34 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены ст. 28 настоящего Федерального закона.

Пунктом 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций установлено, что сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации может быть признана недействительной по основаниям, которые предусмотрены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" и другими федеральными законами.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 61.3 Закона о банкротстве, с учетом положений п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований. Данная сделка может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена в течение шести месяцев до назначения в кредитную организацию временной администрации Банка России и если в наличии имеются условия, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 1 настоящей статьи, или если установлено, что кредитору или иному лицу, в отношении которого совершена такая сделка, было известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.

Приказом Банка России N ОД-716 от 30.09.2011 у АКБ "КОДЕКС" (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России N ОД-717 от 03.09.2011 в банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Таким образом, банковская операция совершена в период шести месяцев до даты отзыва у АКБ "КОДЕКС" (ОАО) лицензии на осуществление банковских операций и назначения временной администрации.

По состоянию на 29.09.2011 в АКБ "КОДЕКС" (ОАО) зафиксирована официальная картотека неоплаченных документов клиентов.

ИП Мирвелов Б.Г. являлся клиентом Банка, правоотношения сторон урегулированы договором банковского счета и вексельными обязательствами.

ИП Мирвелов Б.Г., получив оплату за досрочно погашенные банком векселя на основании Соглашений о досрочном выкупе векселей от 25.08.2011, получил удовлетворение своих требований к банку как кредитор по вексельному долгу в размере 20 000 000 руб. немедленно, вне установленной законом очередности. ИП Мирвелов Б.Г. был освобожден от необходимости заявлять свое требование на указанную сумму в деле о банкротстве банка, получив стоимость досрочно выкупленных у него векселей наличными деньгами из кассы должника.

В результате совершения оспариваемых банковских операций отдельному кредитору оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством РФ о несостоятельности (банкротстве), что в соответствии со ст. 61.3 Закона о банкротстве является основанием для признания сделки недействительной.

При таких обстоятельствах, ИП Мирвелов Б.Г. в нарушение Закона получил предпочтительное удовлетворение своих требований перед кредиторами.

Кроме того, в соответствии с представленными конкурсным управляющим в материалы дела протоколом N 25/2005 от 07.10.2005 г. заседания Совета директоров АКБ "КОДЕКС" (ОАО) и личной карточкой работника, Индивидуальный предприниматель Мирвелов Борис Георгиевич является отцом Председателя Правления АКБ "КОДЕКС" (ОАО) Мирвелова Дмитрия Борисовича.

Следовательно, заинтересованному лицу не могло быть неизвестно о наличии у банка признаков неплатежеспособности, в связи с чем и был произведен досрочный выкуп банком своих векселей по оспариваемым сделкам.

Поскольку оспариваемая сделка совершена при наличии признаков неплатежеспособности АКБ "КОДЕКС" (ОАО), цель причинения вреда оспариваемой сделкой является доказанной.

Судом первой инстанции сделан законный и обоснованный вывод о том, что Соглашений о досрочном выкупе векселей от 25.08.2011, исходя из его предмета и других условий, примененной сторонами в преддверии банкротства схемы расчетов, не может быть квалифицирована как сделка, совершенная в процессе обычной хозяйственной деятельности должника.

Неисполненные платежи клиентов - юридических лиц начали отражаться на балансе Банка с 01.09.2011, ведомостью остатков по счету бухгалтерского учета 47418 за период с 01.09.2011 по 29.09.2009 подтверждается, что в АКБ "КОДЕКС" (ОАО) была сформирована официальная картотека по счету 47418, в которой учитывались предъявленные к Банку требования по проведению расчетов по поручению его клиентов, не исполненные в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете Банка.

Банковские операции по исполнению платежных поручений клиентов Банка, совершаемые "выборочно" и осуществляемые при отсутствии на корреспондентском счете Банка остатка денежных средств, достаточного для исполнения всех предъявленных Банку платежных документов клиентов Банка, с нарушением нормативных актов Банка России, не являются обычной хозяйственной деятельностью Банка.

На основании изложенного, к оспариванию банковских операций не подлежит применению п. 2 ст. 61.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

По делу установлено отсутствие в момент совершения сделки денежных средств на корреспондентском счете банка, достаточных для исполнения всех платежных поручений клиентов банка, что подтверждено картотекой по счету 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств".

Что касается утверждения представителя ответчика о том, что сумма каждой из сделок составляет 0,69% от стоимости активов должника в 720 740 000 руб., суд полагает, что с учетом совершения всех сделок единовременно, в один и тот же день, следует принимать во внимание их совокупную сумму в размере 20 000 000 руб.

В этом случае сумма сделки превышает один процент от стоимости активов должника: (720 740 000 * 1%) = 7 207 400 руб. против 20 000 000 руб.

Стоимость активов банка по состоянию на 01.08.2011 рассчитана на основании представленной должником в Банк России отчетности по форме 0409101, правомерность такого расчета подтверждается судебной практикой.

Таким образом, оснований для применения судом п. 3 ст. 61.4 Закона о банкротстве не имеется.

Согласно ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением последствий ее недействительности, что выражается в применении двусторонней реституции.

Согласно ст.168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Оценив представленные в дело доказательства по правилам ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса РФ, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что банковская операция 25.08.2011 обладает признаками недействительной сделки.

Довод заявителя о том, что оспоримая сделка является сделкой, совершенной в процессе обычной хозяйственной деятельности банка, судом не принимается.

В соответствии с п. 14 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", при определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени.

Списание денежных средств со счета повлекло за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами и списание денежных средств произведено в период неплатежеспособности АКБ "Кодекс".

Заявителем жалобы не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы заявителя, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были, бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 266, 268, 269, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 26.07.2012 по делу N А40-80744/12-4-269 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Федеральный арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

В.С. Гарипов

Судьи

И.И. Кузнецова Е.Е. Мартынова