Энциклопедия решений. Возврат займа (май 2025)

Возврат займа

Обязательством заемщика по договору займа является возврат займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Соответственно, займодавцу принадлежит право требовать возврата суммы займа, а в предусмотренных законом и/или договором случаях, также выплаты процентов за пользование займом (п. 1 ст. 807, ст. 809-810 ГК РФ).

Порядок исполнения заемного обязательства зависит от соглашения сторон. В договоре можно, например, предусмотреть расчет в наличном или в безналичном порядке.

По соглашению сторон исполнение заемщиком обязательства по возврату может осуществляться третьему лицу. Также обязательство по возврату займа может быть исполнено за заемщика третьим лицом (ст. 313, 403 ГК РФ).

Также стороны могут предусмотреть возврат суммы займа по частям. Например, вместе с ежемесячной/ ежеквартальной выплатой процентов будут выплачиваться части основного долга.

Для удобства стороны могут составить график платежей по договору займа в качестве приложения к договору или непосредственно в самом договоре. График должен содержать даты выплат и соответствующие датам суммы платежа (суммы основного долга и проценты).

Особое значение договорное урегулирование порядка возврата имеет для займа, по которому заемщику переданы не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (вещевого займа), или ценные бумаги. При необходимости сторонам важно определить в договоре способ доставки возвращаемых вещей, процедуру сдачи-приемки и т.п. во избежание возможных споров (см. например, постановление Второго ААС от 04.12.2015 N 02АП-8646/15), а если предметом договора займа являются ценные бумаги - порядок передачи займодавцу прав на возвращаемые ему ценные бумаги.

Внимание

Вещи, переданные в заём, должны быть тождественны возвращаемым. При несовпадении предметов, например, по договору займа было передано зерно, а возвращает заёмщик муку, сделка может быть признана притворной (ст. 170 ГК РФ). В этом случае к отношениям сторон должны применяться правила о действительном договоре, например, купле-продаже (п. 2 ст. 170 ГК РФ). Если взаймы переданы наличные деньги, в договоре может быть предусмотрен возврат безналичных денежных средств, что не является нарушением закона. Также суды признают возможность предусмотреть в договоре займа вещей, что при невозврате вещей в срок займодавец вправе потребовать уплаты ему денежной суммы, равной стоимости вещей полученных в заем (см. например, постановления Восьмого ААС от 01.09.2016 N 08АП-7283/16, Шестого ААС от 19.11.2014 N 06АП-4746/14, решение АС Республики Саха (Якутия) от 23.08.2016 по делу N А58-1282/2016).

Срок возврата займа:

1) может быть установлен в договоре в виде конкретной даты, истечения определённого периода времени, наступления определённого события (ст. 190 ГК РФ);

2) может быть определён моментом востребования (абзац второй п. 1 ст. 810 ГК РФ);

3) может отсутствовать в договоре и регулироваться общими правилами Гражданского кодекса РФ.

Возможность досрочного возврата заемщиком долга зависит от характера займа. Если заём беспроцентный - не приносящий займодавцу дохода, то, по общему правилу, он может быть возвращен досрочно полностью или частично.

На практике не всегда может быть удобным для займодавца досрочное возвращение суммы безвозмездного займа (например, в случае вещевого займа). Тогда следует прямо указать в договоре, что заемщик не вправе исполнить договор раньше срока (абз. первый п. 2 ст. 810 ГК РФ).

По общему правилу в случае, если возврат займа происходит путем безналичного расчета, заем считается возвращенным в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ в редакции Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ (далее - Закон N 212-ФЗ), вступившего в силу с 01.06.2018).

История вопроса

В редакции, действовавшей до даты вступления в силу Закона N 212-ФЗ, п. 3 ст. 810 ГК РФ по-иному определял момент возврата займа в безналичной форме. Если иное не было предусмотрено договором займа, сумма займа в этом случае считалась возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет займодавца. То есть для того, чтобы обязательство по возврату займа могло считаться исполненным, недостаточно было того, чтобы денежные средства поступили в банк займодавца, необходимо было также, чтобы они были зачислены на его банковский счет, если стороны не договорились иначе.

При возврате суммы займа наличными денежными средствами для юридических лиц и ИП действуют такие же ограничения (лимит расчетов наличными - в рамках одного договора не более 100 000 рублей) и правила ведения кассовых операций, как и при получении суммы займа (п. 1, 4, 5 Указания Банка России от 09.12.2019 N 5348-У "О правилах наличных расчетов").

При возврате займа, выданного в иностранной валюте, необходимо руководствоваться также правилами валютного законодательства.

Важно правильно оформить возврат займа, чтобы иметь документальные доказательства исполнения обязательства.

Тема

Договор займа

См. также

Срок возврата займа

Документальное оформление возврата займа

Нарушение заёмщиком условий договора займа

Досрочный возврат займа

Возврат денежного займа вещами

Возврат денежного займа векселем

Возврат займа (кредита) после смерти заемщика

Ответственность за нарушение обязательств, возникших из гражданско-правового договора

Лимит расчета наличными денежными средствами

Энциклопедия судебной практики

Формы документов

Расписка (в возврате займа)

Акт о возврате денежных средств по договору займа

График платежей по договору займа

Ещё...

Практические ситуации

Построить список