Энциклопедия решений. Досрочный возврат займа (май 2025)

Досрочный возврат займа

Предоставленные взаймы денежные средства или иное имущество (вещи, определенные родовыми признаками, ценные бумаги) должны быть возвращены в сроки, предусмотренные договором или законом (п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК РФ). По соглашению сторон эти сроки могут быть изменены, и исполнение обязательства может состояться раньше или позднее первоначально установленного срока (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Помимо договорного регулирования возможности досрочного погашения законодательно закреплены права на одностороннее волеизъявление стороны договора, направленное на досрочное прекращение обязательства заемщика.

Случаи, когда заёмщик имеет право без согласия займодавца исполнить свои обязательства полностью или частично досрочно:

1) по договору беспроцентного денежного займа, но только в случае, если договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 810 ГК РФ);

2) по договору процентного денежного займа, если заёмщиком выступает гражданин (заём - для личных, не связанных с предпринимательством, нужд), при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления (абз. второй п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Существует некоторый пробел для определения возможности досрочного погашения долга для вещевого займа, поскольку термин "сумма займа" относится к денежным средствам. В связи с чем в правовой литературе высказывается точка зрения, что подобные нормы неприменимы к отношениям по договорам займа вещей. Аналогичным образом не урегулирован порядок досрочного возврата займа, предоставленного ценными бумагами. Вместе с тем, в судебной практике есть примеры применения норм главы 42 ГК РФ, в которых используется термин "сумма займа", и при разрешении споров по договорам займа вещей (например, постановление Четвертого ААС от 21.04.2016 N 04АП-6700/15).

На практике не всегда может быть удобным для займодавца досрочное возвращение безвозмездного, особенно вещевого, займа, и с учетом обозначенной выше проблемы по досрочному возврату по договору вещевого займа или займа ценными бумагами между сторонами может возникнуть спор. Поэтому важно прямо указать в договоре, вправе ли заемщик исполнить договор раньше срока, и урегулировать процедуру такого возврата. При необходимости стороны могут оговорить порядок возмещения займодавцу расходов, которые возникают у него в связи с тем, что предмет договора займа возвращается досрочно (см. также п. 9 постановления Пленума ВС РФ от 22.11.2016 N 54).

Если у заёмщика нет права на досрочный возврат, и займодавец не дал своего согласия, при самовольном досрочном погашении займа, обязательство не считается прекращённым (ст. 309, п. 1 ст. 310, п. 1 ст. 408 ГК РФ). Все обязанности заёмщика, в том числе по выплате процентов вплоть до первоначально установленной даты возврата займа, сохраняются.

Случаи, когда займодавец вправе требовать досрочного возврата займа:

1) если договором предусмотрено возвращение займа по частям и заёмщик нарушил срок возврата очередной части долга (п. 2 ст. 811 ГК РФ, см. также постановления АС Московского округа от 25.07.2016 N Ф05-10098/16, АС Западно-Сибирского округа от 15.04.2016 N Ф04-116/16);

2) при возникновении проблем с обеспечением займа, предусмотренным договором. Речь идёт о невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата займа, об утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает (ст. 813 ГК РФ, см. также постановление Девятого ААС от 17.07.2015 N 09АП-24377/15);

3) при целевом займе, если заёмщик нарушил условие целевого использования или не предоставил займодавцу возможность контролировать целевое использование (ст. 814 ГК РФ).

Если договор займа является возмездным, в каждом из указанных случаев займодавец, помимо предъявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа, вправе требовать уплаты процентов за пользование займом, которые причитаются на момент его возврата (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ в редакции Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ (далее - Закон N 212-ФЗ), вступившего в силу с 01.06.2018)*(1).

По смыслу приведенных норм предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга. Принятие судом решения о взыскании суммы займа по требованию займодавца само по себе не прекращает обязательство заемщика, возникшее из договора займа. В этом случае обязательство прекратится только после возврата всей суммы займа. До дня прекращения обязательства (дня возврата суммы займа) у заемщика по общему правилу сохраняется обязанность по уплате процентов на сумму заемных средств (п. 1 ст. 408, п. 3 ст. 809, п. 2 ст. 810 ГК РФ, см. также определения Верховного Суда РФ от 08.09.2015 N 5-КГ15-91, от 31.03.2015 N 33-КГ15-1).

_____________________________

*(1) В редакции, действовавшей до 01.06.2018 (даты вступления в силу Закона N 212-ФЗ) правила п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ закрепляли право займодавца в соответствующих случаях требовать, помимо досрочного возврата суммы займа, уплаты причитающихся процентов. При этом закон не конкретизировал, что следует понимать под причитающимися процентами, и не определял, до какого момента они могут быть начислены. В связи с этим в правоприменительной практике была сформулирована правовая позиция, в соответствии с которой в этих случаях займодавец, если иное не предусмотрено договором, вправе требовать уплаты всех будущих причитающихся процентов, начисленных до дня, когда сумма займа должна была быть возвращена в соответствии с договором (п. 16 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14). Эта позиция по-прежнему применима к договорам займа, которые заключены до вступления в силу Закона N 212-ФЗ (см. ч. 3 ст. 9 данного Закона).

Темы

Возврат займа

Досрочное исполнение обязательства

См. также

Досрочный возврат денежного займа

Срок возврата займа

Документальное оформление возврата займа

Нарушение заёмщиком условий договора займа

Целевой заём

Обеспечение договора займа

Энциклопедия судебной практики

Формы документов

Уведомление займодавцу о досрочном возвращении суммы процентного займа

Практические ситуации

Построить список