Энциклопедия решений. Действие договора ОСАГО (ноябрь 2024)

Действие договора ОСАГО

Срок действия договора ОСАГО по общему правилу составляет один год (п. 1 ст. 10 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", далее - Закон об ОСАГО). Договор ОСАГО может быть заключен на менее продолжительный срок в случаях, предусмотренных п. 2 и 3 ст. 10 Закона об ОСАГО. Конкретные моменты начала и окончания срока действия договора указываются в полисе ОСАГО.

Из абзаца пятого п. 1.4 и п. 2.2 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (далее - Правила ОСАГО), следует, что страховой полис ОСАГО выдается страхователю после уплаты страховой премии. Однако на практике страховщики нередко отступают от этого правила.

В связи с этим спорным является вопрос о том, влияет ли уплата страховой премии на вступление договора ОСАГО в силу. Можно выделить следующие точки зрения.

- Договор ОСАГО вступает в силу в момент, указанный в полисе ОСАГО, независимо от уплаты страховой премии (см., например, постановления ФАС Поволжского округа от 07.06.2012 N Ф06-3808/12, ФАС Волго-Вятского округа от 25.11.2010 по делу N А79-2268/2010, ФАС Северо-Западного округа от 01.03.2010 N Ф07-847/2010).

- Договор ОСАГО вступает в силу не ранее уплаты страховой премии (см., например, постановления ФАС Московского округа от 04.08.2011 N Ф05-7214/11, ФАС Волго-Вятского округа от 05.04.2011 N Ф01-786/11).

Неполное или несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, не освобождает страховщика от исполнения обязательств по договору ОСАГО (абз. третий п. 7.1 ст. 15 Закона об ОСАГО).

Следует учитывать, что в тех случаях, когда в полисе ОСАГО в качестве начального момента срока действия договора указан более поздний, по сравнению с датой выдачи полиса, срок, действие договора не распространяется на события, имевшие место в период времени между этими датами (см., например, постановления ФАС Волго-Вятского округа от 13.10.2010 по делу N А43-17499/2009, ФАС Северо-Западного округа от 23.07.2010 по делу N А56-82150/2009).

В настоящее время законодательство не предусматривает специальных правил продления договора ОСАГО. По окончании срока действия договора заключается новый договор ОСАГО с тем же или другим страховщиком (см. абзац первый п. 1.5 и п. 1.12 Правил ОСАГО).

Основания и порядок досрочного прекращения договора ОСАГО определяются п. 1.13 - 1.17 Правил ОСАГО. Поскольку прекращение договора влечет юридические последствия на будущее время, страховщик не освобождается от обязанности осуществить выплаты по страховым случаям, имевшим место до прекращения договора.

Договор ОСАГО может быть признан судом недействительным с момента его заключения по основаниям и в порядке, предусмотренном гражданским законодательством (см. параграф 2 главы 9 ГК РФ).

Несанкционированное использование бланка страхового полиса не освобождает страховщика от обязанностей перед потерпевшим. Исключением являются случаи хищения бланков, при условии, что до наступления страхового случая страховщик (страховой агент, брокер) обратился в уполномоченные органы с соответствующим заявлением (см. п. 7.1 ст. 15 Закона об ОСАГО). Вместе с тем в случае установления факта поддельности страхового полиса, имеющегося у причинителя вреда, и отсутствия доказательств, подтверждающих заключение им договора ОСАГО, оснований для страховой выплаты потерпевшему не имеется (п. 16 Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 июня 2016 г.)*(1).

По договору ОСАГО считается застрахованным риск ответственности не только страхователя, но и всех иных законных владельцев транспортного средства, независимо от того, названы ли они в страховом полисе, в том числе в случае страхования на условиях ограниченного использования транспортного средства (управления транспортным средством только указанными страхователем водителями) (см. п. 2 ст. 15 Закона об ОСАГО, определение КС РФ от 12.07.2006 N 377-О, постановления Президиума ВАС РФ от 14.06.2007 N 1136/07, от 08.05.2007 N 16158/06, от 10.04.2007 N 14670/06, определения СК по гражданским делам ВС РФ от 23.01.2007 N 44-В06-20, от 16.01.2007 N 44-В06-14, Обзор судебной практики ВС РФ за второй квартал 2005 года (по гражданским делам), утвержденный постановлением Президиума ВС РФ от 10.08.2005 (Ответы на вопросы, вопрос 26).

На лиц, не являющихся законными владельцами транспортного средства, действие договора ОСАГО не распространяется (см. Обзор законодательства и судебной практики ВС РФ за первый квартал 2006 года, утвержденный постановлением Президиума ВС РФ от 7 и 14 июня 2006 г. (Ответы на вопросы, вопрос 25). Вред, причиненный такими лицами, возмещается ими в общем порядке, предусмотренном гражданским законодательством (глава 59 ГК РФ)*(1).

Арбитражная практика исходит из того, что незаконным владельцем транспортного средства может быть признано только лицо, противоправно завладевшее им. Во всех остальных случаях владение считается законным (см. постановление Президиума ВАС РФ от 06.02.2007 N 10950/06). Страховщик, ссылающийся на незаконность владения транспортным средством, обязан доказать это обстоятельство (см. постановление Президиума ВАС РФ от 27.11.2007 N 8683/07).

_____________________________

*(1) В случае причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего лицом, ответственность которого на застрахована в рамках ОСАГО, потерпевший вправе получить компенсационную выплату профессионального объединения страховщиков ОСАГО - Российского союза автостраховщиков (РСА) (пп. "г" п. 1 ст. 18 Закона об ОСАГО).

Тема

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)

См. также

Порядок заключения договора ОСАГО. Страховой полис ОСАГО

Досрочное прекращение договора ОСАГО по инициативе страхователя

Досрочное прекращение договора ОСАГО по инициативе страховщика

Основания досрочного прекращения договора ОСАГО, не связанные с односторонним волеизъявлением страхователя или страховщика

Энциклопедия судебной практики